Татьяна Очимовская

Оставив финансовую подпитку только для избранных, Нацбанк ускорил выдавливание с рынка мелких банков

Нацбанк принял решение ограничить доступ банков к годовому рефинансированию. Согласно изменениям к антикризисному постановлению от 11 октября регулятор будет принимать заявки на получение долгосрочного рефинансирования только от банков, организованных в форме открытых акционерных обществ, оплаченный акционерный капитал которых составляет не менее 500 млн. грн.

Доллар снова в дефиците

Ажиотажный спрос на СКВ спровоцировал новый скачок курса доллара. При этом банкиры выбрасывали на рынок лишь копейки, сдирая при этом с граждан комиссии, достигающие 10% от суммы покупки. Если на прошлой неделе Нацбанк практически ежедневно выходил на рынок, продавая СКВ в среднем по 5,78 грн./$, то уже в пятницу регулятор отказался удовлетворять все заявки на валюту, а в нынешний вторник вообще воздержался от интервенций. В результате курс доллара резко взмыл вверх, достигнув 6,1/6,3 грн./$.

Внезапную прижимистость регулятора эксперты связывают с условиями МВФ, выдвинутыми в обмен на предоставление кредита. "По нашим оценкам, за первую половину ноября НБУ потратил для поддержания курса гривни более $1,5 млрд. из валютных резервов, объем которых на конец октября был равен $31,9 млрд.

Скорее всего, программа МВФ, разработанная для Украины (полная информация о ней еще не опубликована), все же предусматривает минимальный размер валютных резервов, который НБУ будет обязан поддерживать. Это, вероятно, ограничит возможности центробанка по проведению валютных интервенций", - считают аналитики компании "Ренессанс Капитал". Правда, уже в среду Нацбанк заявил о проведении валютного аукциона, предложив банкирам подавать заявки с указанием курса в пределах 5,8854 +/-2% и пообещав в первую очередь удовлетворить заявки с наивысшим курсом.

В то же время спрос на СКВ на нынешней неделе достиг своего пика. В понедельник, 17 ноября, объем торгов на межбанковском валютном рынке достиг $1,1 млрд., тогда как средний дневной объем торгов на предыдущей неделе составлял $745 млн. Активизацию спроса на американскую валюту аналитики связывают с приближением конца года и срока уплаты внешних долгов. "Покупали доллар коммерческие банки, которым необходимо рассчитаться по внешним долгам, номинированным в долларах США, а также нефинансовый сектор - предприятия металлургической, химической и других отраслей, которым также необходимо погасить взятые ими в Европе кредиты", - констатирует руководитель информационно-аналитического центра "Форекс клуб" Николай Ивченко.

В такой ситуации на наличный рынок банкиры отдавали лишь жалкие крохи. К тому же финансисты начали активно взимать с граждан комиссии, называя их платежом за расчетно-кассовое обслуживание. Размер дополнительных поборов в разных банках колебался в диапазоне 2,5-10%. Такую позицию финансисты поясняют тем, что валютно-обменные операции стали для них практически убыточными. "Ограничение в 1,5%, установленное Нацбанком, не дает возможности покрыть даже текущие расходы, связанные с инкассацией, покупкой наличной валюты и т.д.", - пожаловался "k:" казначей одного и столичных банков. В свою очередь, и Нацбанк не отрицает, что готов сжалиться над подопечными. По словам заместителя главы НБУ Александра Савченко, регулятор может увеличить отклонения при продаже СКВ с 1,5 до 2%. Правда, наказывать финучреждения за учреждение комиссий в Нацбанке не собираются, а потому банкиры продолжат накручивать поборы, продавая валюту населению втридорога.

РАНЕЕ ведомство Владимира Стельмаха обещало всем подопечным выдавать годовые кредиты вне зависимости от их величины. Финансисты могли претендовать на длинный ресурс по цене не менее 15% годовых, в объеме до 60% регулятивного капитала и 90% стоимости поданного обеспечения. Кроме того, при условии сокращения объемов депозитов на 2% в течение пяти рабочих дней финансисты могли получить в Нацбанке кредит на сумму до 60% уставного капитала банка под залог акций собственников (свыше 5% бумаг). Теперь, при условии оттока депозитов, на оперативную поддержку рефинансированием сроком до одного года банки могут рассчитывать лишь при предоставлении Нацбанку в залог акций/паев собственников банков в размере не менее 51% уставного капитала кредитно-финансового учреждения.

Новые требования регулятора фактически перекрыли доступ к "длинным" ресурсам для львиной доли участников рынка. По данным НБУ, на 1 октября из 182 действующих финучреждений уставный капитал свыше 500 млн. грн. имели всего 27 банков, в форме ОАО было зарегистрировано 113 банков. По мнению экспертов, действия Нацбанка вполне закономерны. "Наиболее ощутимым для экономики страны могли бы стать кризисы больших системных банков. На их стабильность очень сильно влияет всеобщее настроение вкладчиков и их желание снять депозиты. Именно такие банки Нацбанк хочет поддержать в первую очередь", - отмечает заместитель председателя правления банка "Контракт" Сергей Алексеенко. Достаточно логичным выглядит и намерение Нацбанка проучить подопечных, которые на протяжении двух лет игнорируют его требования к капитализации. "Поправки к Закону Украины "О банках и банковской деятельности", которые заложили основу для минимальных размеров уставных фондов финучреждений, были приняты еще в 2006 году. Ими же были введены ограничения на регистрацию банков в форме, иной, чем ОАО. Сегодня мы видим последовательность государственной политики в банковском секторе.

Постановление N367 закрывает доступ к рефинансированию так называемым "карманным банкам", используемым для обслуживания бизнеса их собственников.

Впрочем, в кризисной ситуации без денег могут остаться не только кептивные структуры, но и финучреждения, входящие в группу крупнейших и крупных. К примеру, до установленной регулятором планки уставного фонда сегодня не дотягивают банк "Надра", Проминвестбанк, Родовид Банк, Правэкс-Банк, VAB Банк. В то же время эксперты отмечают, что в нынешней ситуации заинтересованность банков-малышей в рефинансировании сравнительно невелика.

"Большинство небольших банков не привлекали активно депозиты, поэтому у них не должно возникать проблем с оттоком вкладов. Кроме того, большая часть таких банков фактически являются кептивными структурами промышленных холдингов, и их финансовая деятельность, в том числе кредитная, является составной частью работы такого холдинга. Поэтому для этих банков рефинансирование не является актуальным", - отмечает советник председателя правления ОАО АБ "Укргазбанк" Александр Охрименко. Тем не менее, отсутствие поддержки регулятора может стать для "малышей" последней каплей, которая опустит их на дно. Небольшие банки находятся сегодня в наиболее катастрофическом положении. Они идут на дно вместе с тем бизнесом, который они обслуживали. Со временем небольшие банки, работающие с дорогими короткими деньгами, все равно бы ушли с рынка из-за невозможности конкурировать с крупными структурами. Поэтому правление НБУ, которое, к слову, неоднократно демонстрировало желание выдавить с рынка небольшие структуры, сегодня только ускорило этот процесс.

Чтобы справиться с дефицитом ликвидности, банкирам придется в срочном порядке заняться повышением уставных фондов либо обратиться за поддержкой к материнским структурам. Те же, кто не справится с задачей, скорее всего, уйдут с молотка. "Не исключено, что ряд небольших банков будут вынуждены искать новых инвесторов с целью вливания денег в бизнес. А в условиях нестабильности финансового сектора это может привести к ситуации, когда ряд небольших банков фактически будут перепроданы путем привлечения новых инвесторов", - считает Александр Охрименко. Правда, структурам, не имеющим ни развитой филиальной сети, ни серьезных клиентов, найти покупателя в кризисной ситуации будет непросто. Поэтому они будут вынуждены либо продаваться за гроши, либо объявить о банкротстве.

Банковский рынок Украины