Архив метки: валюта

Пётр Порошенко:Банк — это как церковь

Курс доллара в 2009 году можно удержать на уровне не выше 8 гривен, считает глава Совета НБУ Пётр Порошенко. Но только в случае грамотной работы Нацбанка и других органов власти, а с этим как раз проблемы
— Как долго ещё будет расти курс доллара к гривне? Вы можете дать прогноз на ближайшие полгода?
— Могу, но не буду этого делать. Непрофессионально давать прогнозы, когда остаётся неопределённой львиная доля факторов, влияющих на курс национальной валюты. Сейчас в парламенте находится закон, который предусматривает повышение пошлин на все импортные товары. Следствием этого будет резкое сокращение импорта, а значит, падение спроса на валюту, благодаря чему сократится дефицит торгового баланса. Украинская делегация находится в Москве на переговорах по поставкам газа в Украину. Напомню, что на днях цена газа для Европы снизилась с $500 до $300 за тысячу кубометров.
Это даёт нам основания рассчитывать на приемлемую цену на российский газ в 2009 году. К слову, Украина резко сократила потребление газа этой зимой. К тому же резко упали цены на нефть. Всё это благоприятные факторы. Но вместе с тем мы имеем резкое падение объёмов украинского экспорта. Необходимо принять бюджет и антикризисные законы, которые защитят внутренний рынок.
Нужна внятная валютная политика НБУ. В этом случае мы удержимся в пределах 8 грн. за доллар.
— Президент и премьер заявляли, что 40 млрд. грн., которые Нацбанк направил на рефинансирование банков, на самом деле использовались для спекуляций на валютном рынке. Так ли это и кто нажился на валютных спекуляциях?
— Это заявления политиков. А я не политик и должен делать профессиональные заявления. Чтобы получить точную информацию, месяц назад Совет НБУ уполномочил меня обратиться к правлению Нацбанка с просьбой предоставить детальную информацию о перечне банков, получивших рефинансирование, основаниях получения, гарантиях возврата. Мы считаем, что правление использовало ряд экзотических инструментов, под которые рефинансирование выдаваться не могло, например акции банков. Но если у банка проблемы, то его акции ничего не стоят. А Нацбанк под эти акции пытался выдавать деньги государственной эмиссии. Мы также потребовали предоставить отчёт о политике валютных интервенций с перечнем банков в период массовой выдачи рефинансирования. Всё это необходимо для проведения монетарной политики и осуществления контроля за ёё исполнением, что является конституционной и законной функцией Совета НБУ. Но мы получили ответ: Сведений не предоставим. Такой же ответ правление НБУ направило и парламентской комиссии, созданной для расследования обстоятельств, которые привели к обесцениванию гривны.
Непрофессионально давать прогнозы, когда остаётся неопределённой львиная доля факторов, влияющих на курс гривны
— Почему же Нацбанк отказывается раскрыть эту информацию?
— Правление ссылается на мифическое положение о банковской тайне. Но Нацбанк должен защищать банковскую тайну клиента, гражданина, а мы спрашиваем лишь о том, как распределяются деньги НБУ, деньги государства в отношении коммерческих банков. Если банк боится, что информацию о получении им рефинансирования обнародуют, то не надо обращаться за деньгами. Или, наоборот, гордись, если обходишься без помощи НБУ. А у нас рефинансирование было превращено в безумие, в инструмент зарабатывания денег. Но этого не должно быть, никто не должен зарабатывать на рефинансировании.
— Свидетельствует ли отказ правления раскрывать информацию о коррупционных действиях НБУ?
— Я не могу утверждать, что коррупция имела место. Пока подтверждённых и доказанных фактов коррупции нет. Я говорю о том, что это непрозрачно, а значит, не вызывает доверия. А если действия НБУ не вызывают доверия у гражданина, то у общества будут проблемы. Ведь банк — это как церковь, которой должны верить все. Банки обязаны демонстрировать прозрачность.
— В последнее время муссировался вопрос о возможной отставке Владимира Стельмаха. Почему она до сих пор не произошла?
— Плохо, что он муссируется. Этот вопрос должен быть решён однозначно: или да, или нет. Вопрос подотчётности и ответственности руководителя Нацбанка находится в компетенции президента и парламента. Именно они могут решить судьбу председателя НБУ.
— Если вам предложат занять кресло председателя НБУ, вы готовы?
— Я никогда не рвался ни на какую должность, но никогда и не отказывался.
— Как вы относитесь к идее Минфина, который предлагает на месяц прекратить рефинансирование банков?
— Этот вопрос вообще не в компетенции Минфина. НБУ должен проводить рефинансирование банков, у которых возникают проблемы. Главное, чтобы у банка было под что получать эти средства. Но я не понимаю, почему банку, у которого разница между сроком возврата кредита и сроком, когда он должен отдать депозит, составляет два месяца, дают рефинансирование на год? Зачем это делается? Если у банка возникла проблема на сумму 50 млн. грн., почему ему дали 100 млн. грн.? А потом возникают основания для подозрений в нечистоплотности и попытке заработать на этом деньги. Ответы на эти вопросы должны снять любые дискуссии по поводу Нацбанка. Нацбанк — это священная корова, жена Цезаря, которая вне подозрений.
— Как вы относитесь к введению 100-процентного резервирования под валютные кредиты, то есть к фактическому запрету валютного кредитования?
— Это временная мера. Она касается только тех, кто не имеет экспортной валютной выручки, кому нечем возвращать кредиты. Если нечем возвращать, то и брать нечего. На самом деле эти нормы резервирования были приняты по рекомендации Совета НБУ. Мы это поддерживаем: нельзя, чтобы механизм валютных кредитов использовался банками для валютных спекуляций. Сейчас банки не выдают валютных кредитов на сторону — только инсайдерам. В этом может убедиться каждый — попробуйте взять кредит в банке. Я уверен, что откажут. Но на сегодняшний день валютное кредитование используется в качестве схемы: банки своим приближённым выдают валютный кредит, покупают у Нацбанка валюту якобы для возврата этого кредита и через два-три дня его закрывают. Увеличение резервирования до 100% будет сдерживать банки от игры на валютном рынке и стабилизирует ситуацию с курсом гривны.

Долар продовжує плавне падіння

Готівковий долар в Україні продовжує плавне зниження. У четвер, 25 грудня, середній курс покупки готівкового долара в українських банках, у порівнянні з середи, знизився на 16,72 коп. і складає 7,3382 грн. Курс продажу американської валюти знизився на 30,19 коп. до 8,0376 грн. Максимальний курс покупки склав 7,5000 грн., мінімальний курс продажу — 7,7900 грн.
Нагадаємо, за станом на 15:30 вчорашнього дня курс готівкового долара в Україні також знижувався — зокрема, курс продажу американської валюти склав 8,4281 грн. При цьому середній курс покупки готівкового долара в українських банках, у порівнянні з понеділком, підвищився на 50,53 коп. і складав 7,4296 грн. Максимальний курс покупки складав учора 7,9000 грн., мінімальний курс продажу — 7,7000 грн, — повідомляє ЛІГА.
При цьому курс офіційного долара в Україні займає зараз стабільну позицію.
На 25 грудня Національний банк установив офіційний курс американської валюти на рівні 779,0000 грн. за $100. Такий же курс долара був встановлений центробанком і на 24 грудня. Раніше, 23 грудня, курс офіційного долара в Україні займав стабільні позиції, проте курс був трохи вищим — 787,8800 грн. за $100. Таку позицію долар займав упродовж трьох днів — з пятниці, 19 грудня.
Нагадаємо, раніше НБУ вніс зміни до Положення про встановлення офіційного курсу гривні до іноземних валют і курсу банківських металів, привязавши офіційний курс гривня-долар до курсу на міжбанківському ринку. Відповідну ухвалу НБУ було зареєстровано в Міністерстві юстиції України і вона набула чинності 28 листопада 2008 року.
Згідно ухвалі, офіційний курс гривні до долара розраховується на рівні курсу, встановленого на міжбанківському валютному ринку України за результатами функціонування Системи підтвердження угод на міжбанківському валютному ринку України Національного банку України, який склався за попередній робочий день.
Раніше офіційний курс гривні до долара США розраховувався на підставі котирування валюти на міжбанківському валютному ринку, а також з урахуванням інформації про офіційний курс НБУ й інформації, що діє, про проведені операції купівлі-продажу іноземної валюти. Також враховувалися відомості про курсові й цінові зміни на світових фінансових і товарних ринках та інші показники, зміна яких може впливати на валютний ринок України.

Евро переоценен относительно доллара, как минимум, на 20%:WSJ

Продолжающееся укрепление евро усиливает негативные последствия финансового кризиса для экономики еврозоны, а также выдвигает на первый план появившиеся разногласия между странами-членами Евросоюза, пишет газета The Wall Street Journal. Так необходимое региону снижение курса евро может произойти в 2009 году.

Читать далее Евро переоценен относительно доллара, как минимум, на 20%:WSJ

В январе гривню ждет передышка (Дело)

Первый месяц 2009 года принесет на валютный рынок долгожданное спокойствие. Главное, в чем сходятся все опрошенные ДЕЛОМ эксперты, — дешеветь национальная валюта в январе не будет.
Читать далее В январе гривню ждет передышка (Дело)

С нового года в Украине начнется гривневый голод (МедиаПорт)

После нового года в Украине возникнет острый дефицит наличной гривны, а это будет способствовать ее укреплению, считают банкиры и аналитики.
Читать далее С нового года в Украине начнется гривневый голод (МедиаПорт)

Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Укргазбанк кредитовал тезку Росукрэнерго
Как и ожидалось, власть предержащие решили использовать финансово-экономический кризис в собственных политических интересах. Открытое противостояние премьера и Президента окончательно запутало всех, наблюдающих за историей взаимоотношений соратников оранжевой революции.
Читать далее Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Куда будет направлен курсовой вектор в следующем году?

Валютные карусели заставили понервничать в начале декабря даже самых стойких украинцев. Пропорционально потерям сбережений граждан росло и недоверие последних к своей родной национальной валюте. Казалось, что стремительное падение гривны приносило пользу только предприимчивым спекулянтам и банкам, успевшим отхватить свой кусок пирога на валютном рынке. Сберегутся ли курсовые передряги и каким будет курс доллара в начале следующего года?
Советник главы правления Укргазбанка Александр Охрименко считает, что все будет зависеть исключительно от политического фактора. Но, исходя из того, что в проекте бюджета подано курсовой ориентир 7,5 грн/$, наиболее вероятно, что это и будет придел.
О курсовом прогнозе в 7-7,5 грн/$ на конец первого квартала говорит и глава правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Мол, при таком курсе интересы экспорта и импорта сбалансированы. Сейчас импорт серьезно убит, таможни пустые, население скупило доллары, но постепенно начнет их продавать, — уверен банкир.
Научит ли горький опыт 2008 года главных докторов экономики? Многие финансисты сегодня не готовы дать ответ на этот вопрос. Курс прогнозировать невозможно, потому что он управляется в ручном режиме и не объявлены экономические меры, направленные на его стабилизацию, — говорит член наблюдательного совета Энергобанка Вячеслав Юткин.
По мнению же начальника отдела анализа и исследований Райффайзен Банк Аваль Дмитрия Сологуба, декабрьские курсовые скачки (когда курс подскочил за считаные дни до 10 грн/$, а потом так же резко вернулся назад) вряд ли можно объяснить экономическими факторами. Скорее всего, были какие-то другие причины. Поэтому нельзя исключать, что такие факторы могут проявиться и в следующем году и, таким образом, привести к непрогнозируемым колебаниям обменного курса.
Но вместе с тем господин Сологуб подчеркивает, что традиционно обменный курс валюты определяется состоянием платежного баланса страны (а именно потоками товаров и капитала). Поэтому, если говорить о платежном балансе, то здесь существует несколько элементов неопределенности.
Первый — это цена на импортируемый газ. Судя по последним заявлениям, интервал цены на следующий год достаточно велик — от $200 до $300 за тыс. кубометров. Соответственно, и величина эффекта цены на газ на платежный баланс может быть тоже достаточно разной.
Второй фактор, по словам банковского эксперта, — экспорт. Цены на сырьевые товары на мировых рынках в последнее время отличаются своей непредсказуемостью. Поэтому очень сложно понять, какой будет конъюнктура на мировых ранках стали и химической продукции (основных товаров украинского экспорта) в следующем году. И третий фактор — это динамика импорта. По многим прогнозам, рост импорта значительно замедлится в следующем году на фоне девальвации гривны, падения реальных доходов населения и замораживания кредитной активности. Однако какой будет величина этого эффекта и когда это произойдет, точно не известно, — отмечает Дмитрий Сологуб.

У Нацбанку лякають, що бюджет Тимошенко обвалить гривню

Ухвалення державного бюджету України на 2009 рік з дефіцитом на рівні 3% від валового внутрішнього продукту підсилить девальваційний тиск на курс гривні, вважає керівник групи радників голови Національного банку України Валерій Літвицький.
Дефіцит держбюджету на рівні 3% — це погана новина для тих, хто хоче мати в 2009 році більш-менш стабільний курс. Такий дефіцит держбюджету — це нове збільшення дефіциту платіжного балансу. Наші бюджетні витрати, в основному, споживчого характеру: їх надмірний рівень вабить неминуче збільшення споживання і попиту на імпорт. Наслідком цього стане тиск на обмінний курс, — сказав Літвицький.
За його словами, пропонований урядом дефіцит держбюджету-2009 потребує додаткового обговорення: доцільно знайти можливість сформувати бездефіцитний бюджет. Уряд пропонує парламенту затвердити держбюджет-2009 з дефіцитом 3% ВВП і зростанням доходів на 2,4%.
Літвицький наголосив, що наступного року при дефіциті держбюджету на рівні 3% і майже нульовому зростанні ВВП всі надії на виконання соціальних та інших зобовязань уряду побічно покладаються на інфляційний податок.
Кажучи про курсові перспективи, керівник групи радників голови НБУ висловив думку, що гривня рухається у напрямі 7,5 гривень за 1 долар. Напевно ринок вже не чекає подальшого зниження курсу гривні і вважає, що дно ослаблення пройдене. Вже декілька днів спостерігається тенденція щодо зміцнення. Але НБУ прагнутиме уникати різких курсових рухів, тому що вони дають плацдарм для спекулятивних ігор на ринку. Мова йде як про ослаблення, так і про посилення, — сказав він.
При цьому, за його словами, курс гривні більшою мірою орієнтується на конкретні дії регулятора, ніж на панічні заяви окремих політиків.Курс реагує, як на страшилки, так і на конкретні заходи по управлінню ситуацією.
Ми змінили ставки по овернайтах, посилили доступ до рефінансування, посилюємо контроль за цільовим використанням валюти банками. Поки позитивний ефект цих кроків є сильнішим, ніж негативний ефект страшилок, — підкреслив Літвицький.
У звязку з цим він зазначив, що Нацбанк повинен ухвалювати зважені незалежні рішення і, зокрема, НБУ не варто закликати до фіксації курсу.
Керівник групи радників голови НБУ також повідомив, що у вівторок НБУ продав на міжбанківському валютному ринку на 30 млн. доларів по курсу 8,00 гривень за 1 долар.
Сьогодні продали 30 млн. доларів, але це не робило погоди на ринку, загальний обєм якого склав по торгівлі доларами близько 300 млн. доларів.
Середньозважений курс за підсумками торгів у вівторок зміцнився до 7,68 гривень за 1 долар з 8,03 гривень за 1 долар в понеділок. При цьому, якщо розраховувати середньозважений курс без урахування операцій Нацбанку, то він сьогодні склав 7,65 гривень за 1 долар, — сказав він.
При цьому Літвицький зазначив, що валові міжнародні резерви Нацбанку на сьогоднішній день знаходяться на рівні 32,5 млрд. доларів, пише SV Development.

Тимошенко несет чушь в массы

Доверять доллару оснований нет
Сегодня ни один выпуск новостей, ни одно выступление первых лиц государства не обходится без слов мировой экономический кризис и кризис в Украине. Представители власти дружно обмениваются перекрестным огнем обвинений. Правительство кивает на Нацбанк и президента, Нацбанк — на правительство и коммерческие банки, а президент — на НБУ и правительство.
(ИнтерМедиа консалтинг) решил выяснить, неужели во всех бедах Украины виновен мировой экономический кризис и могла ли власть смягчить его последствия для Украины. С этими вопросами мы обратились к народному депутату Украины от Партии регионов, заместителю председателя Комитета ВР по вопросам финансов и банковской деятельности Владиславу Лукьянову.
— Сейчас власть списывает все проблемы на мировой финансовый кризис. Действительно ли он виновен во всем, что сейчас происходит в Украине, в частности, и с курсом доллара?
— Главная дестабилизации на рынке — это даже не столько сам кризис, сколько ажиотаж и истерия в СМИ, которые нагнетали обстановку в течении последних нескольких месяцев. Слово кризис муссируется во всех СМИ. Открываешь газету — там проблемы, вызванные кризисом, включаешь любой канал — там тоже говорят о кризисе. Все это влияет на рынок и на население. Самое страшное, что это вызывает у людей негативные панические ожидания.
Кризис кризисом, но если бы не ажиотаж, то скоординированными регуляторными действиями властей можно было бы сгладить последствия кризиса и не допустить рост курса доллара выше 6-6,5 гривень. Тем более, что объективная ситуация в американской экономике не дает никаких оснований особо доверять доллару.
Безусловно, были объективные факторы для кризиса — это и падение экспорта, и отрицательное сальдо внешнеторгового баланса, но на пожаре хуже паники ничего нет.
— После того как гривня начала укрепляться, во многих обменных пунктах мы видим странную картину, когда доллар покупают, например, по 6.50, а продают по 9 гривень. Разве может быть такая маржа?
— Это, конечно, нарушение, в нормальной ситуации этого быть не должно.
Такая ситуация — один из главных индикаторов кризиса и хаоса на финансовом рынке после регулирования. Если вы помните, то Нацбанк устанавливал валютный коридор, который регламентировал отклонения от курса Нацбанка на уровне 1,5%, а банки пытались вводить комиссию на продажу валюты, что было возмутительным явлением. Потом, когда банки прижали в этом вопросе, валюта просто ушла на черный рынок, и мы видели, как сразу появились менялы.
Национальный банк ограничен в своих средствах, этот ажиотаж создавался в первую очередь постоянным конфликтом Тимошенко и Ющенко. Политико- экономический конфликт между главой правительства и президентом страны — это один из самых страшных дестабилизирующих факторов в Украине, как в экономике, так и политике. Эти конфликты очень жестко бьют по рынку. Они вносят дезорганизацию и недоверие. Люди, которые могли бы вложить в Украину деньги, создать новые рабочие места, из-за этих конфликтов уходили. При всех парадных заявлениях президента и премьера народ видел, что этот конфликт был, есть и будет, пока эти люди не уйдут с политической арены.
— Юлия Тимошенко заявила, что Нацбанк произвел эмиссию, напечатав 40 млрд гривень, правда ли это?
— Я не хочу комментировать этот вопрос, поскольку это добавит только негатива. Я думаю, что Тимошенко не понимает, что происходит в экономике, и несет с экранов в массы чушь, которая является одним из факторов дестабилизации экономики. Этими заявлениями она делает нищими миллионы украинских семей.
— Кто, по Вашему мнению, все-таки в ответе за ситуацию с гривней — Нацбанк или правительство?
— Я бы не стал говорить о том, кто в этой ситуации виновен, но хотел бы сказать, что в этой ситуации правы и Нацбанк, и Тимошенко, когда они обвиняют друг друга, поскольку они оба виноваты.
— На этой неделе проект на 2009 год должен поступить в парламент. Какой курс доллара в нем необходимо заложить, учитывая нынешние реалии?
— Реальный курс мог бы быть на уровне 6-7 гривень за доллар при профессиональной скоординированной работе всех ветвей власти. Понятно, что курс в 5 гривень за доллар, который был в начале года, Тимошенко просто убила своими действиями по регулированию экономики. Вместе того, чтобы стимулировать крупный бизнес, обновлять производство и создавать рабочие места, она делала все, чтобы изъять у них доходы и направить их, образно говоря, на повороты рек. Эти деньги были тупо проедены, все деньги, которые государство заработало, были потрачены бездарно и безумно.
Действия премьера привели к резкому увеличению импорта, сокращению производства в Украине во всех отраслях. Например, если говорить о сельском хозяйстве — село у нас сегодня разорено. Перед сельскохозяйственной продукцией Украины в год, когда был собран очень большой урожай зерна, Европа закрыла двери.
Под давлением правительства Тимошенко люди брали кредит в валюте, поскольку ставки в долларе были ниже, чем в гривне, а правительство ничего не делало для того, чтобы обеспечить гривневое кредитование сельских производителей.
Сегодня это приведет к тому, что крестьяне не смогут рассчитаться ни по лизингу за импортную технику, ни за удобрения, поскольку во всем этом есть валютная составляющая.

Банковская нежить

Финансовый кризис больно ударил по украинским банкам. Во-первых, этой осенью население и предприятия хорошенько подчистили свои депозиты. По данным НБУ, в октябре они изъяли из финучреждений 21,46 млрд. грн., в ноябре — еще 10,96 млрд. грн. Во-вторых, с января по октябрь общий объем проблемных кредитов увеличился с 6,3 млрд. грн. до 12 млрд. грн., а их удельный вес в портфеле займов вырос с 1,31 % до 1,78 %. Согласно данным финансовых аналитиков, только в октябре количество некачественных кредитов физлиц стало больше примерно на 25 %, корпоративного сектора — на 20 %. Да и прогнозы неутешительны. Коллекторы предсказывают, что к концу текущего года дефолт по кредитам только физлиц составит 15-17 %. А пик невозвратов ожидается в следующем году — 2530 % по займам населения.
Сегодня никто не может сказать, какие банки оказались в наихудшем положении: крупные, средние или мелкие. Дескать, кризис системный, поэтому задевает абсолютно всех. Тем не менее НБУ обещает рефинансирование только тем финучреждениям, которые организованы в форме ОАО и оплаченный уставный капитал которых составляет не менее 500 млн. грн. (постановление НБУ N 367 от 11 ноября). На 1 октября этим условиям соответствовали лишь 16 банков из 182 действующих. Есть две весьма противоречивые версии того, почему регулятор выделил именно крупные банки. По первой из них, именно они менее устойчивы к кризису. Согласно второй версии, НБУ сделал ставку на крупняк, так как считает, что пережить лихую годину достойны только сильнейшие.
Чистка рядов?
Последние года три на рынке муссируется мнение, что 180 банков для Украины — слишком много. По чьим-то подсчетам, их должно быть не более 50. К каким только мерам не прибегал НБУ, дабы заставить лишние банки уйти с рынка, но это ему так и не удалось. Теперь у регулятора появился шанс проредить ряды финучреждений с помощью упомянутого постановления N 367. Причем в НБУ этого даже не скрывают. Глава Совета Нацбанка Петр Порошенко недавно заявил, что не видит необходимости поддерживать все банки. И что банкротство — нормальный механизм рыночной экономики. По его словам, нынешний кризис сметет с рынка случайных людей, попавших в бизнес благодаря коррупции. Экс-заместитель главы НБУ Сергей Яременко возмущен: Почему-то никто не говорит, что 120 тысяч предприятий для страны — это много, поэтому давайте оставим 120. Все кричат о среднем и малом бизнесе и носятся с ним как дурень с писаной торбой. А вот 180 банков — много. Это что — метод селекции? Так дайте всем банкам поровну, и мы узнаем, кто сильнее.
Надо сказать, многие страны в периоды кризиса поддерживают именно крупные банки. Так поступили, например, Великобритания, Германия, США, Россия. Как свидетельствует мировой опыт, крупные банки плохо переносят такие ситуации и обычно первыми начинают если не рушиться, то испытывать большие трудности. Достаточно вспомнить осень 2004 г. — в разгар оранжевой революции весьма сложная ситуация сложилась в Авале, так как вкладчики ринулись забирать из него депозиты и снимать деньги с текущих счетов. В этом году многие отечественные крупные банки оказались в еще худшем положении, чем тогда Аваль.
Как заметил первый заместитель предправления ЗАО Дочерний банк Сбербанка России Владислав Кравец, при кризисе у маленьких банков — маленькие проблемы, а у больших — большие. Хотя президент Виктор Ющенко говорит, что деньги, которые регулятор выдает избранным финучреждениям в качестве рефинансирования, используются не по назначению. По его словам, банки берут у НБУ деньги для того, чтобы потом обменять их в том же центробанке на иностранную валюту. И это — главная причина девальвации гривни. Глава государства считает, что не стоит рефинансировать банки до стабилизации национальной валюты. Нельзя говорить о кредитных вливаниях, о кредитной помощи, пока курс гривни будет нестабилен. Потому что ее падение на 0,5 % или на 1 % за одни торги приносит работающим на этом рынке учреждениям приблизительно 500700 % годовых дохода. О каких вливаниях может идти речь? — возмущается президент.
Кстати, по требованию Международного валютного фонда (который выделил Украине кредит stand-by в размере $ 16,4 млрд.) в конце ноября НБУ затеял проверку первых 34 банков. Этим займутся уполномоченные регулятором аудиторские компании: KPMG, Delloite, ErnstYoung, PricewaterhouseCoopers, Grand Thorton, Baker Tilly Ukraine, БДО Баланс-Аудит и РСМ АПиК. Они исследуют состояние кредитных портфелей, методику предоставления кредитов, состояние заемщиков и предоставленные залоги. Кроме всего прочего, проверке подвергнется ресурсная база банков: аудиторы выяснят, соответствуют ли сроки привлекаемых пассивов срокам размещения активов. Если будут выявлены нарушения, Нацбанк может применить санкции: отказать в рефинансировании, снизить рейтинг. То есть в результате этих проверок круг избранных может еще больше сузиться.
Спасение утопающих
По мнению экспертов, способность отечественных банков удержаться на плаву в период финансового кризиса будет зависеть не столько от размера кредитно- финансового учреждения, сколько от его качества активов. Все зависит от качества кредитного портфеля и умения банка управлять в нестандартных ситуациях. В условиях кризиса некачественный кредитный портфель -бСльшая проблема, чем в условиях роста, — считает руководитель управления риск- менеджмента банка Диамант Дмитрий Василик. Советник предправления Укргазбанка Александр Охрименко полагает, что выбраться из кризиса труднее всего будет средним банкам, которые быстро наращивали свои активы. Они увеличивали свои портфели очень быстро и на авось. Эти банки рассчитывали вначале нарастить активы, а затем подогнать капитал. Не имея нормального капитала, обслуживать этот портфель им будет очень сложно, — заметил господин Охрименко.
Что касается мелких банков, то некоторые финансисты склонны думать, что у них особых проблем не будет: У таких финучреждений маленький кредитный портфель, они знают в лицо всех своих должников и, скорее всего, смогут с ними договориться и реструктуризировать долг. Хотя возможны и другие варианты развития событий. По мнению главы представительства словенской финансово-банковской группы NLB Антона Сергеева, вскоре перед многими банками встанет вопрос о выживании: В течение полугода-года украинские банки будут наращивать портфели проблемных кредитов. Количество невозвратов будет только расти. И это вполне объяснимо. Ведь многие люди брали кредиты в иностранной валюте по курсу 4,64,8 грн. / $ 1. Сейчас он 7,5 грн. / $ 1.
И каким он будет завтра, никто сказать не может. А многие заемщики не в состоянии потянуть даже 6,0 грн. / $ 1. Ведь большинство из них получают зарплату в гривне. Причем жалованье в лучшем случае осталось на докризисном уровне. В худшем -его урезали на 3045 % или отправили в отпуск за свой счет. Так что уже сегодня часть заемщиков отказываются платить по обязательствам.
Конечно же, и в правительстве, и в НБУ прекрасно понимают, что массовые дефолты по кредитам могут обвалить всю банковскую систему. Чтобы не допустить этого, Министерство финансов предложило свой механизм погашения кредитов населением. В Минфине считают, что физлицам следует позволить погашать бСльшую часть займа (примерно 3 / 5 всей суммы) по курсу 5,05 грн.
/ $ 1. Оставшееся заемщик будет оплачивать по курсу приблизительно 7 грн. / $ 1. Чтобы банки не потеряли на разнице курсов, они смогут списывать полученные убытки на валовые затраты. Правда, все это пока на уровне предложений, которые 1 декабря обсуждали представители Минфина и банков.
Окончательное решение должен принять НБУ. Регулятор склоняется к тому, чтобы каждый банк сам решал, как строить отношения с заемщиком. Мол, все зависит от резервов и валютных возможностей участников рынка. Кстати, в наделавшем шуме последнем антикризисном постановлении N 413 от 4 декабря Нацбанк рекомендовал своим подопечным рассмотреть возможность снизить ставки по валютным кредитам своим заемщикам.
По мнению Сергея Яременко, выживаемость банковской системы в период кризиса зависит не от нее, а от действий НБУ. Когда действия регулятора нелогичны и хаотичны, то банки поступают так, как летом: замыкаются и пытаются выжить самостоятельно. Но это невыполнимая задача. Ведь их здоровье зависит от здоровья экономики. А так мы получаем результат, который бывает в неорганизованной толпе: броуновское движение. Спасайся, кто может, — говорит бывший замглавы НБУ.
У финучреждений, которые лишены возможности получать рефинансирование от Нацбанка, есть несколько вариантов выхода из кризиса. Секторный аналитик ГК ТЕКТ Ирина Васильева считает, что основная задача таких банков — поиск капитала и реализация необходимых юридических процедур. Прежде всего следует активизировать работу по привлечению пассивов, а также по борьбе с проблемными активами. Делать последнее банки могут как самостоятельно, так и с помощь профессионалов — коллекторских компаний. Второй шаг — разработка и внедрение программы лояльности к заемщикам. Она может включать в себя такие меры, как снижение процентных ставок по кредитам, предоставление должникам возможности перейти на другую валюту, а также кредитных каникул, — полагает гендиректор Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук.
Некоторые финучреждения, например банк Диамант, БМ Банк, Кредит Европа Банк (бывший Финансбанк, Киев), УниКредит Банк (ранее банк Пекао (Украина) реорганизуются в ОАО. Хотя это не позволит им претендовать на рефинансирование от НБУ, поскольку их оплаченный уставный капитал не дотягивает до 100 млн. грн. Зато вполне позволит привлечь портфельного или стратегического инвестора.
Есть кто живой?
Пережить кризис смогут те банки, которые в последние годы проводили жесткую политику риск-менеджмента. То есть их кредитные портфели диверсифицированы и не сконцентрированы на металлургической и строительной отраслях. В них также относительно небольшой удельный вес потенциально рисковых долгосрочных займов физлицам, — уверена госпожа Васильева.
По мнению опрошенных ЧП финансистов, в 2009 г. не удастся избежать реструктуризации банковской системы и уменьшения валютных балансов финучреждений из-за замораживания кредитования. Директор департамента факторинга ПриватБанка Ростислав Артеменко не исключает возможности национализации некоторых банков. Хотя такая точка зрения весьма спорная.
Ведь для этого нужны немалые деньги, а их у государства нет. Посмотрите на сумму, которую решили добавить в уставный фонд Ощадбанка. Миллиард гривен! Ведь это даже деньгами назвать нельзя, — иронизирует Александр Охрименко. — Что они могут национализировать и в чем участвовать?. Сергей Яременко считает, что в следующем году гораздо большая вероятность банкротства банков, нежели их национализации. Для национализации нужны, во-первых, деньги. А во-вторых, зачем государству столько банков? Легче сказать: перейдите все в экспортно-импортный банк и работайте.
В следующем году, считают эксперты, мы, скорее всего, будем наблюдать слияния и поглощения банков, которые окажутся на грани банкротства. Но и тут есть определенные проблемы — круг покупателей весьма ограничен.
Западные инвесторы к нам вряд ли придут — уж очень высоки риски. Основными покупателями могли бы стать россияне — они неоднократно проявляли интерес к украинскому банковскому рынку, но у них самих проблемы с ликвидностью.
Поэтому потенциальными покупателями отечественных банков являются прежде всего наши соотечественники. Понятно, что рассчитывать на рыночные цены в период финансового кризиса не приходится. Скупать будут по дешевке. Есть украинские и российские инвесторы, которые вынули деньги из бизнеса и очень заинтересованы дешево купить банк, — говорит Александр Охрименко. А Сергей Яременко добавляет: Когда полностью завалимся, тогда и придут спасатели.