Архив метки: суды

Таможенные брокеры Украины предупреждают о возможности забастовки с 1.01.2009 г.

Таможенные брокеры Украины предупреждают о возможности забастовки с 1.01.2009 г.
Забастовка возможна в случае, если ГТСУ не отменит приказ Об утверждении временного порядка деятельности таможенных брокеров и их представителей. Об этом 16.12.2008 г. сообщил директор Ассоциации таможенных брокеров Украины Н. Мироненко.
Вопреки законам Украины ГТСУ, нарушая все каноны, возможные допустимые нормы, нарушает законодательство Украины по вопросам регулирования деятельности таможенных брокеров и в конце ноября издает приказ, которым по сути осуществляет рейдерское нападение на целую отрасль, — сказал Н. Мироненко. По его словам, утвержденный ГТСУ порядок не согласован ни с Минюстом, ни с Минфином. Этим документом установлены очень жесткие правила допуска брокеров к таможенным операциям. В частности, в соответствии с новым порядком, отменяется выдача лицензий таможенным брокерам, а для осуществления деятельности по декларированию товаров необходимо получить свидетельство. Обязательным условием получения свидетельства определено наличие в штате брокера представителя, который имеет свидетельство, выданное после сдачи квалификационного экзамена, сообщает Интерфакс-Украина.
Кроме того, по словам главы общественного совета при Днепропетровской таможне А. Шевченко, нововведение создает ситуацию, когда из-за грамматической ошибки одного из своего сотрудников предприятие может быть лишено права на осуществление таможенных операций. А это, добавил он, лишение работы около 20 человек с предприятия, что в условиях кризиса никак не будет содействовать улучшению ситуации в стране.
По словам Н. Мироненко, ГТСУ не идет ни на какие переговоры с таможенными брокерами. Мы имеем все основания считать, что действия, которые происходят в середине ГТСУ, имеют вполне направленный характер. Во-первых, ГТСУ в мае месяце создает госпредприятие Украинский грузовой комплекс, ему предоставляет немалые полномочия, и уже сейчас поступают из регионов в т.ч. из Киева сигналы о том, что представители этого госпредприятия ходят, требуя средства у собственников терминалов таможенных складов, — сказал Н. Мироненко, добавив, что речь идет о достаточно больших суммах. В связи с этим, по его словам, 10.12.2008 г. прошло всеукраинское собрание руководителей и представителей предприятий таможенных брокеров, на котором было принято решение требовать от ГТСУ продолжить выдачу лицензий таможенным брокерам, рекомендовать таможенным брокерам Украины игнорировать изданный приказ ГТСУ, обжаловать эти изменения в суде, а также в случае, если ситуация не изменится, начать забастовку брокеров с 1.01.2009 г.
Также Н. Мироненко сообщил, ассоциация уже обратилась в Киевский окружной административный суд с иском, в котором требует отменить приказ таможенной службы как такой, который не отвечает законодательству Украины. Иск уже принят к рассмотрению.

КСУ о полномочиях Госфинуслуг

10 декабря с.г. Конституционный Суд Украины огласил принятое 3 декабря решение по конституционному представлению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Госфинуслуг) об официальном толковании положений пункта 1 части 1 статьи 36 Закона Украины О страховании от 7 марта 1996 года, пункта 4 части 1 статьи 28 Закона Украины О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг от 12 июня 2001 года.
Автор конституционного представления просил разъяснить вопросы относительно полномочий и функций Госфинуслуг, а также истолковать равнозначности и тождественности правовых понятий, закрепленных в упомянутых нормативных актах.
Согласно решению КСУ, положения пункта 1 части 1 статьи 36 Закона Украины О страховании от 7 марта 1996 года, пункта 4 части 1 статьи 28 Закона Украины О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг от 12 июня 2001 года в аспекте поставленных вопросов следует понимать следующим образом: Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины имеет полномочия надзора за страховой деятельностью, которые она реализует путем принятия нормативно- правовых актов.
Однако судья Конституционного Суда Украины Владимир Кампо выразил отдельное мнение по данному вопросу, указав, что эти нормы следовало толковать несколько по-другому: данные положения предусматривают осуществление Госфинуслуг именно регуляторной функции в сфере страховой деятельности, которая реализуется исключительно путем издания нормативно-правовых актов.
Также в документе говорится о том, что во-первых, Госфинуслуг осуществляет две самостоятельные функции — регуляторную и наблюдательную, которые отличаются по содержанию, формам реализации, а во-вторых, регуляторная функция Госфинуслуг осуществляется исключительно путем издания нормативно- правовых актов.
Что касается второй части конституционного представления относительно равнозначности и тождественности правовых понятий, КСУ принял решение прекратить конституционное производство на основании пункта 2 статьи 5 Закона Украины О Конституционном Суде Украины — несоответствие конституционного представления требованиям, предусмотренным Конституцией Украины, Законом Украины О Конституционном Суде Украины.

Европейские фондовые индексы снизились в понедельник на ожиданиях роста убытков банков

Европейские фондовые индексы снизились в понедельник третий торговый день подряд вслед за акциями банков, подешевевшими на ожиданиях роста убытков представителей этого сектора, сообщает агентство Bloomberg. Негативное влияние на рынок оказали также слабые данные по производственному сектору США, компенсировавшие ралли в энергетическом секторе.
Dow Jones Euro Stoxx 50 упал на 0,47 процента, британский FTSE — на 0,07 процента, французский CAC — на 0,87 процента, германский DAX — на 0,18 процента.
Стоимость бумаг Natixis опустилась на 3,4 процента, HSBC — на 1,2 процента, Royal Bank of Scotland — на 3,7 процента. Возможные потери банков от инвестиций в Bernard Madoff Investment оцениваются соответственно в 450 млн евро, 1 млрд долл. и 400 млн фунтов (601 млн долл.).
Цена акций BNP Paribas SA упала на 9,9 процента после того, как суд Бельгии приостановил сделку по приобретению банком активов Fortis NV за 14,5 млрд евро.Апелляционный суд Брюсселя постановил 12 декабря, что по вопросу приобретения активов Fortis крупнейшим банком Франции необходимо провести голосование акционеров. Также, согласно решению суд, BNP Paribas должен продолжить финансирование Fortis Bank до голосования для предотвращения краха банка. Кроме того, BNP Paribas объявил, что может потерять 350 млн евро из-за краха финансовой пирамиды Бернарда Мэдоффа, обвиненного властями США в мошенничестве.
Цена нефти на торгах в Нью-Йорке в понедельник поднималась до 50,05 долл.за баррель, что на 8,2 процента выше итоговой котировки предыдущего дня, на заявлении генерального секретаря ОПЕК Абдаллы Эль-Бадри о необходимости принятия решения о значительном сокращении объемов добычи на предстоящем заседании стран-участниц организации, которое состоится 17 декабря в алжирском Оране.
Котировки акций нефтяных компаний выросли вслед за увеличением стоимости нефти. Бумаги BP Plc подорожали на 2,1 процента, Total SA, третьей по величине нефтяной компании Европы, — на 2,6 процента.
Бумаги Hennes Mauritz AB подешевели на 2,9 процента после того, как один из ведущих ритейлеров Европы сообщил о снижении продаж в ноябре в магазинах, открытых более года назад.
Котировки акций Electrolux AB, одного из крупнейших в мире производителей бытовой техники, рухнули на 9,1 процента. Шведская компания отказалась от сделанного ранее прогноза прибыли на 2008 год в связи со значительным снижением спроса в Европе и США, а также объявила о намерении сократить 3 тыс. рабочих мест.
Надо быть осторожным, — заявил менеджер по инвестициям Threadneedle Asset Management Стивен Торнбер. — Мы двигаемся к новому году. И, возможно, нас ждет еще большее снижение рейтингов и плохих экономических новостей, которые подорвут рынок акций в начале 2009 года.
http://finmarket.ru

Ющенко спросили о самолетах и рогаликах

Президент отказался от запланированного общения с интернет-пользователями, которые намеревались задать ему каверзные вопросы.
Запланированная на завтра интернет-конференция Виктора Ющенко не состоится. Секретариат главы государства неожиданно отменил ее. Официально причина такого решения объясняется помощниками Ющенко тем, что он собрался во вторник провести экстренное совещание по поводу отключения теплоснабжения и большой задолженности по выплате зарплаты.
Новости по теме Литвин не будет трогать Конституцию до 2010 года Ющенко просит уволить главу Львовского апелляционного суда Ющенко против коалиции НУ-НС с БЮТ и БЛ Америка считает, что Кремль помирил Ющенко и Тимошенко
Тем временем пользователи Интернета вот уже неделю составляют вопросы для Ющенко на трех сайтах — Украинская правда, Лига-бизнесИнформ и Корреспондент. Только на Украинской правде к концу прошлой недели было зарегистрировано более пяти тысяч посланий для гаранта Конституции.
Посетители сайта также сами определяют наиболее рейтинговые вопросы путем голосования…
…Вопрос Дела: Какой вопрос вы бы хотели задать президенту?
Ибрагим Габидулин директор Страхового брокера Дедал Спасение банков, которое сейчас происходит, может убить страховой рынок.
Положение N319 заблокировало более 6 миллиардов страховых резервов, и компаниям негде брать деньги для выплат по крупным ущербам. Вопрос в том, что делает сейчас государство, чтобы не положить страховой рынок?..

Уверен, что гривня укрепится

О перипетиях происходящего на отечественном финансовом рынке и в банковской системе ЗН расспросило у одного из основных действующих лиц — председателя правления Укрсоцбанка Бориса Тимонькина.
Дочки-матери
— Борис Владиславович, в последнее время появилось немало противоречивой информации об изменившемся в связи с кризисом отношении иностранных материнских структур к своим дочкам в Украине. Менялась ли за последнее время политика UniCredit Group в отношении Укрсоцбанка?
— Сразу скажу: никаких специальных решений по Украине не было. Есть определенные изменения в стратегии группы на следующий год по всей Центральной и Восточной Европе. Они отражают сегодняшние реалии как общемирового, так и регионального рынка. Естественно, не может быть и речи о прежних темпах кредитной экспансии, не будет открытия новых точек. Введен режим максимальной экономии расходов — текущих и капитальных. В группе UniCredit все организовано жестко. Идет централизованное фондирование — никто его не отменял и не изменял.
Что касается конкретно Укрсоцбанка, то мы не планируем физического увеличения кредитного портфеля в следующем году. Наверное, в моновалютах будет даже некоторое снижение. Что, на мой взгляд, вполне оправданно при спаде в экономике.
А что касается истерик по поводу вывода капитала за пределы Украины… Я специально поговорил с коллегами из четырех крупнейших дочек иностранных банков — N2, 3, 4 и 9 в банковской системе. Никто в ноябре никаких средств в пользу учредителей не выводил.
— А в октябре?
— И в октябре тоже. Никаких значительных выводов ресурсов из Украины не было. Практически единственный вариант, когда валюта от нас уходила к нерезидентам, — это случаи, когда материнские структуры приобретали гривневые облигации своих дочек. Сейчас гривню, получаемую при погашении облигаций, они тут же предъявляют к обмену на валюту, и мы вынуждены выводить их заявки на рынок.
Был один крупный выход и из долларовых облигаций: одна из крупнейших украинских корпораций погашала публичный заем — евробонды на 480 млн. долл.
У заемщика наступил срок погашения, он свои обязательства выполнил, что очень важно. Выплата происходила, естественно, через скупку доллара за гривни. И эти покупки сформировали значительную часть спроса на валюту. Но это не банк, а клиент выходил.
— Кто и зачем тогда будоражит систему, провоцируя недоверие к дочкам иностранных банков?
— Кто — это вам, журналистам, виднее. Вы были бенефициарами этой информации… Я с 1993-го по 2001 год работал в Первом украинском международном банке. Это был первый в Украине банк с международным участием, и в те годы в таком учреждении работалось гораздо сложнее. Мы иногда наталкивались на дикие вещи: то нас в шпионаже обвиняли, то была истерика депутатов, что, открыв обменный пункт в Борисполе, мы собираем последнюю валюту в стране и тут же вывозим ее самолетами…
Сегодня вспоминать об этом смешно. А тогда все было очень серьезно: проверки с пристрастием прокуратуры, масса потраченных нервов…
Думаю, в этом есть определенная особенность человеческой психики: что-то чужое всегда воспринимается с большей настороженностью. И всегда, когда в трудной ситуации хочется найти козла отпущения, стрелка интуитивно переводится на что-то чужое. Это что-то не совсем понятно, и ты начинаешь подозревать, что там что-то варится…
— Но иностранцы — и они для нас, и мы для них — действительно чужие. И наши проблемы г-на Профумо (главный управляющий UniСredit Group) волнуют меньше всего и в последнюю очередь…
— Когда такая крупная финансовая группа, как UniCredit, начинает где-либо разворачивать или сворачивать свою деятельность, то действует рационально.
Она ведь не с кондачка заходила в Центральную и Восточную Европу (ЦВЕ), и в Украину в частности как одну из крупнейших стран в регионе. Наоборот, группа уже давно объявила, что развитие бизнеса в ЦВЕ является стратегическим направлением ее деятельности. От подобных стратегических решений так просто не отказываются.
Прибыль UniСredit Group после налогообложения за девять месяцев нынешнего года составила 3,4 млрд. евро. По результатам 2008 года ожидается 5,4 млрд. евро. В октябре проведено увеличение акционерного капитала на 3 млрд. евро.
Кроме того, принято решение акционеров не выплачивать дивиденды по итогам текущего года, практически полностью капитализировать всю прибыль.
Так вот, в отчете отмечается, что одним из главных слагаемых положительного результата стал значительный рост бизнеса группы в регионе ЦВЕ, прибыль которого по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом увеличилась в полтора раза. Укрсоцбанк, кстати, здесь выглядел далеко не худшим образом: за девять месяцев 2008 года наша прибыль составила более полумиллиарда гривен.
Да и если посмотреть на темпы девальвации валют в странах ЦВЕ, то Украина ничем не выделяется. Думаю, если Россия сейчас опустит курс до 40 руб./долл., и там начнутся аналогичные процессы…
Внешний долг и валютный курс
— Судя по премиям за риск по дефолтным свопам и дисконтам в котировках отечественных евробондов, Украина как раз очень сильно выделяется, причем не в лучшую сторону…
— Такие оценки часто основываются на отсутствии в Украине прозрачной статистики внешнего долга. А профессиональный анализ показывает, что какого- то сверхъестественного публичного корпоративного внешнего долга, который действительно влияет на рейтинг страны и способен привести ее к дефолту, на самом-то деле и нет. И пальцев одной руки хватит, чтобы посчитать сумму, которую публичные заемщики должны в следующем году выплатить. Ничего особенного. У большинства наших соседей ситуация намного хуже. Плюс политическая нестабильность…
— Почему тогда никто не сделает реальную статистику и структуру украинского внешнего долга публичной? Ведь это тоже элемент спекуляций…
— Это спекуляции, которые публикуются рейтинговыми агентствами или банковскими аналитиками, основываясь на каких-то общих цифрах. У них же нет этой информации, нет к ней доступа. Как, например, не работающий в Украине иностранный банк может печатать выводы о неизбежности дефолтов, если на самом деле не знает реального положения дел, не владеет полноценной детализированной статистикой?!
Все внешние заимствования регистрируются в Нацбанке: куча бумаг, согласований, — но там тоже нет централизованной базы данных. При этом нет еще и четкой понятийной базы. Например, собственники такой-то компании дали себе же деньги из своего офшора на год. Если база данных ведется формально, то в ней это выглядит как внешний заем, и эта база не дает ответа на вопрос, реально ли кто-то кому-то что-то должен, или просто произошла переброска ресурсов с одних счетов на другие.
Мы часто с этим сталкиваемся при кредитовании заемщика. И, естественно, в таких случаях требуем сделать оговорку, что нам долг должен быть возвращен раньше, чем офшору. Да нет проблем, — говорят нам. — Это наши же деньги, мы себе продлим этот долг десять раз.
Лишь один раз в своей жизни я столкнулся с ситуацией, когда некие деятели попытались вывести деньги на свою офшорку в обход реальных кредиторов. Но и здесь ситуацию можно контролировать, ведь деньги выводят не в чемоданах через подъезд, а через банк. Если клиент покупает валюту на возврат офшору, целевое назначение такой операции можно проверять и контролировать: Пускай подождет!
Кроме того, чтобы купить валюту на возврат офшору, украинскому резиденту сегодня нужно хотя бы гривню иметь. Если у кого-то есть долг в 100 млн. долл., то чтобы купить у Нацбанка необходимую сумму в валюте, при сегодняшнем курсе надо выложить 750 млн. грн. Могу ответственно заявить: ни у одного украинского резидента сегодня нет 750 млн. грн. и нет возможности взять эти деньги в банках. Все, вопрос закрыт.
А если собственнику должна его собственная структура, он что, будет ее сознательно банкротить? Не будет. Поэтому переложите эту ответственность на собственников, и они сами с ней справятся!
— Сколько денег, времени и усилий необходимо, чтобы решить проблему создания адекватной системы учета и анализа внешнего долга?
— Ее, наверное, невозможно решить силами одного центробанка. У его сотрудников есть заявка, есть сроки, все формальности соблюдены — можно только поставить визу. Получается, что такую базу данных надо создавать вместе с коммерческими банками. Но это тоже нельзя делать чисто формально.
Недавно нам разослали специальную форму, дали на ее заполнение три дня.
Понятно, как за три дня такую работу можно сделать. Нужен минимум месяц, чтобы встретиться с клиентами, понять ситуацию, дать свою оценку вероятности вывода-невывода денег, продления займов. И только после такой скрупулезной работы можно что-то определить, оценить масштабы.
Но даже без этого попытки фиктивного возврата или вывоза валюты можно элементарно задавить при контроле ее продажи. Причем это не вызовет особых обострений, потому что, как правило, это свои же деньги.
Другое дело — публичные займы. Там нужна поддержка. И денег надо дать, и решать проблему нужно. Но публичные долги корпоративных заемщиков плюс долги мировых компаний, еще раз повторю, легко посчитать. И увидеть, что ничего трагического там нет.
— Но на этих вещах ведь спекулируют сами же чиновники! Пользуясь тем, что никто не знает реальных масштабов проблемы, они утверждают, что если держать курс, то никаких резервов не хватит. Чиновники НБУ почти каждый день делают взаимоисключающие заявления, сами сеют смуту, проводят какие-то непонятные эксперименты на валютном рынке. Потратили уже почти 10 млрд.долл. из резервов, а толку?
— Со времени еще первого совещания у президента все больше укрепляюсь во мнении, что первые предложения были правильными — резко, за одну ночь, опустить курс до необходимого уровня, а потом держать. Причем держать не через выведение прямых клиентских заявок на межбанк, которые только провоцируют дополнительное падение гривни.
Почему? Очень часто инвесторы-нерезиденты, которые были в гривневых бумагах и которые сейчас выходят, делают это на фоне этакого вселенского испуга.
Они готовы приобретать доллар по семь, восемь, десять гривен — им все равно, лишь бы выйти. Но ведь эти заявки попадают в систему, и это уже ориентир. Это уже какие-то рыночные котировки, и они тянут за собой другие.
Сейчас Нацбанк серьезно обсуждает введение института маркетмейкеров — группы крупных банков, через которые все будут работать. Эти банки будут собирать клиентские заявки, частично сводя их внутри себя и выводя на межбанк только остаток. С этими банками уже можно будет говорить, на мой взгляд, очень легко. И с их клиентами тоже. Ты принес мне заявку 8, а я не беру! При жесткой позиции банковского сообщества (например, заявок по 8 мы не берем, только по 7) можно быстро отсеять паникеров.
Сегодня можно и нужно действовать не только чисто экономически — необходима определенная административная поддержка. Нацбанк в частично ручном режиме спокойно может отрегулировать эти проблемы.
— В Нацбанке есть понимание этой позиции?
— Да. Нацбанк поэкспериментировал с разными методологиями функционирования валютного рынка, и это тоже непростая вещь. Он ведет диалог с международными финансовыми организациями. Те ему говорят: Отпустите курс.
На прошлой неделе у нас была встреча группы банкиров с миссией МВФ. И глава миссии говорит: Отпустите курс — он сам откорректируется и дойдет до дна.
Мы возражаем: Так нет дна! — Почему нет дна? — Да потому, что в двухвалютной стране, где половина денег — гривня, а половина — доллар, даже если доллар стоит миллион гривен, но все знают, что еще через день он будет стоить уже 1 млн. 10 тыс., все будут покупать доллар. И абсолютно все равно, сколько он уже стоит. Все занимаются спекуляцией ради спекуляции. К этому нельзя подойти с европейским, или каким-то другим, общепринятым подходом.
Представители МВФ стали приводить нам примеры: Посмотрите, что произошло в Австралии. Упали сырьевые цены, у них тоже экспорт снизился, значит, австралийский доллар девальвировал. Но это совсем другая страна, у которой есть только одна валюта — австралийский доллар. Точно так же, как в Европе есть одна валюта — евро, а в Штатах — американский доллар. И того, что евро был 1,6, а стал 1,3 к доллару, большая часть населения даже не заметила бы, если бы в новостях не сказали. Большинство американцев евробанкноты вообще никогда в жизни не видели, если в Европу не ездили. Для нас же падение курса критично, а раз критично, давайте все вместе с этим что-то делать, как-то курс стабилизировать.
Впрочем, я искренне считаю, что пусть с трудностями, сложностями и нервами, но мы стабилизации уже практически достигли. Курс практически уже встал.
Дороже доллар не нужен никому.
На рынке уже нет истерики дай доллар, когда были заявки на 500-700 млн., там стало гораздо спокойней. И в дальнейшем напряжение будет ослабевать.
— Вы уверены, что уже произошел окончательный перелом тенденции?
— При ограничении долларового кредитования у нас сегодня в дефиците уже не доллар, а гривня. Соответственно, растут цены на гривню. Вы знаете и о ценах на ночные межбанковские ресурсы, которые достигают 50-80% годовых.
Растут, соответственно, цены на кредиты для конечного заемщика. И это сегодня — гривня, гривня, гривня… А раз гривня, то это должно адекватно отразиться в том числе и на ее курсовой цене.
В принципе, в последнее время у нас в Укрсоцбанке уже даже гривневые депозиты начали понемногу расти. Чем это объясняется? Думаю, народ сильно перенервничал из-за курса гривни. А сейчас стало понятно, что курс уже достиг определенной границы, мало кто бросается покупать валюту — дорого.
Наш банк уже две недели не выходил на межбанковский рынок: заявки практически сбалансированы. Нашей открытой валютной позиции хватает, чтобы удовлетворить своих же клиентов, которым надо купить доллары для погашения кредитов и процентов.
При этом Укрсоцбанк занимает более 5% рынка. Так что выборка репрезентативная.
Межбанковский рынок тоже сбалансировался. По объективным причинам произошло значительное снижение экспорта, но и импорт уже существенно снизился, поэтому и у импортеров нет особого интереса переплачивать за доллар.
Они ведь тоже видят, что люди стали значительно осторожнее тратить деньги на бытовую технику и автомобили. Не прошли бесследно скачки курса, кредитование закрылось, падают реальные доходы — у населения объективно снижается покупательная способность. Поэтому ситуация носит другой характер, чем та, когда взрывообразно рос импорт и увеличивался разрыв платежного баланса.
Сегодня очень важно поддержать эту тенденцию, показав населению и бизнесу, что курс дальше не падает. Ведь если он дальше не падает, человеку, у которого осталась гривня, бессмысленно покупать доллар. О запретах и разрешениях
— Что вы скажете о готовящемся запрете на валютное кредитование?
— Мне кажется, что в данных условиях это рационально, хотя кредитование и так было ограничено антикризисным 319-м постановлением.
В первом полугодии нынешнего года две трети кредитной нагрузки брал на себя доллар, а гривня выполняла в основном роль средства внутреннего платежа.
Объективно, если сегодня банки потеряют интерес к доллару как кредитному ресурсу, то как они будут действовать на рынке? Они снизят ставки по долларовым депозитам. Они будут бегать только за гривней. Это тот фактор, который меняет баланс интересов. Раз банку доллар особо не нужен, то и разница в ставках станет еще больше, а значит — и вклады при стабилизировавшемся курсе опять начнут переводиться в гривню.
— Тогда даже не нужно запрещать долларовые депозиты…
— Запрещать их нельзя. Это неправильно: у людей есть актив, как его можно сделать незаконным? Не надо ничего запрещать — достаточно сделать его невостребованным. А если он не нужен банку, то он становится малоинтересен.
Запрет валютного кредитования тоже ведь приемлем лишь как временная мера.
Не вечная, но на сегодняшний день правильная: в кризисных условиях необходимо сместить баланс интересов. Тогда доллар будет нужен банку только для того, чтобы накопить денег для выполнения каких-то внешних обязательств. Для развития — нет. Но еще раз повторюсь, эта мера может быть лишь временной, до устойчивой стабилизации, потом ее нужно отменять.
— Почему?
— У нас денежная база сейчас около 175 млрд. грн. Это деньги у населения, в кассах банков и деньги на корсчетах банков в НБУ, т.е. вся ликвидность, которая есть вообще в обороте. Более 150 млрд. из этой суммы — наличные, которые никак, кроме как средство платежа, на экономику не работают.
Есть согласованные с МВФ маяки роста денежной базы — 11% на следующий год. Следовательно, с нынешних 170-175 млрд. она вырастет максимум до 200 млрд. грн. Если гривня становится главным кредитным ресурсом, и долларовая составляющая, на которую еще недавно приходилось 2/3 в кредитах, полностью исчезает, для удовлетворения кредитных потребностей экономики этой суммы объективно чрезвычайно мало. Гривня будет оставаться и супердефицитной, и слишком дорогой. Какое там кредитование?
Посмотрите, что сегодня делают остальные страны? Они эмитируют деньги, поддерживая экономику. Если же мы свою окончательно зажмем, то ей станет совсем плохо.
Мы 17 лет строили эту страну, по крупицам поднимая ее из экономической разрухи. А что мы делаем сейчас, все ужимая, практически не выдавая кредитов? Мы выжимаем живую кровь экономики, и ей от этого плохо. Банки снижают кредитный портфель, потому что у них нет другого выхода, и перестанут это делать, как только начнет увеличиваться депозитный портфель.
А это, в свою очередь, произойдет только после стабилизации курса гривни.
Сегодня же возникла парадоксальная ситуация: каждый отдельный украинец действует с определенным рационализмом в свою пользу, забирая деньги из банка. А все вместе, забирая деньги, губят страну.
Вот и получается, что к общему кризису мировой экономики, мирового потребления добавляется внутренний кризис, связанный с острейшим дефицитом денег и сворачиванием развития всей страны.
— Даем деньги — девальвация и инфляция. Не даем — убиваем деловую активность. Где выход?
— Выход есть. Бесспорно, что деньги, которые сегодня находятся на руках у населения, совсем не работают. Но как только все большая их часть начнет перемещаться в банки на депозиты, это будет создавать дополнительный ресурс для работы. Банки будут больше заинтересованы в привлечении именно национальной валюты, а не доллара. Поэтому на сегодняшний день запрет валютного кредитования — это нормальная мера. И это понятно: в период острого кризиса необходима абсолютно жесткая дисциплина и тяжелая работа.
Но кризис ведь не будет вечно, в какой-то момент тоже надо будет вовремя переключиться и начать плавно ослаблять.
— Насчет послаблений. Вы не в курсе, почему Нацбанк сначала вроде бы отменил, а потом все-таки восстановил запрет на досрочное изъятие депозитов?
— Я считаю, что по техническим причинам: неудачно был сформулирован пункт в 413-м постановлении, а сейчас он был добавлен еще одним письмом- разъяснением. Сегодня отменять запрет еще рано, ситуация стабилизировалась, но недостаточно.
— Вам теперь придется, отказывая вкладчикам, руководствоваться уже даже не постановлением, а просто письмом?
— Постановлением плюс письмом… Когда кто-то начинает бороться за права людей, которых обидели, он должен помнить, что если в условиях паники снять ограничения, то 5% первых прибежавших вкладчиков заберут все деньги. А остальные 95% — что, незаконнорожденные? Деньги все вложены, они не могут быть все одномоментно изъяты.
— Законопроект, который делал введение подобного запрета легитимным, был внесен еще в 2005 году. Не верится, что банкиры не могли пролоббировать его принятие, если бы очень сильно захотели…
— Не могли. Это можно сделать в спокойной стране, с устоявшейся политической ситуацией. Вспомните, а какая была нужда давать обещания по 40% роста зарплаты? Когда идут выборы, все политические партии соревнуются, кто из них больший благодатель. Никто даже думать не хочет о непопулярных шагах.
— Как вы расцениваете требование Нацбанка о безотлагательной рекапитализации банков и немедленной их диагностике с этой целью?
— Программа уже есть, и мы этим занимаемся.
— Требование своевременно, выполнимо?
— Эта норма появилась как обязательство перед МВФ при получении кредита. Стандартная норма. Как ее используют? То ли это будет палочка, которая загоняет стадо в нужную сторону, то ли это будет дубина, которая по голове даст, — посмотрим.
— Палочка или дубина — все равно она в руках чиновника, который будет ею пользоваться по своему усмотрению…
— Не совсем так. Не существует чиновников, которые сидят в белой башне и решают, без обратной связи. Все они люди. Не все деньги решают.
Я уже говорил, что в условиях кризиса без административных мер не обойтись.
Но и чрезмерно увлекаться ими тоже нельзя. Что делают со светофорами в сильный гололед? Выключают. Машин мало, на льду ты можешь и не успеть затормозить, а без светофоров все потихонечку как-то двигаются.
Интенсивность движения снизилась — понемногу сами как-то разъедутся. Точно так же и на финансовом рынке.
Способность к саморегуляции и самовыживанию у украинской экономики очень высока. Мы все пережили очень трудные времена. Это не Европа, где целые поколения, даже 50-летние, никогда не знали серьезных кризисов. Большинство наших из такой нужды выползали, кровью, потом, тяжелейшим трудом свои бизнесы создавали…
Как быть заемщикам
— Бизнесу не впервые выживать. А вот население в кредитный рай в 2004-м — первой половине 2008 года попало впервые. Честно говоря, банкиры виноваты — это они присадили людей на эту иголочку. Бигборды, ролики, объявления — приходите, берите кредиты, мечты осуществляйте! А в действительности все курсовые риски переложили на заемщиков, у большинства из которых не было оснований не верить главе Нацбанка, что доллар должен стоить 3,50, 2,20 или даже 1,80 гривни.
А потом эти люди вдруг увидели, как за пару недель гривня девальвирует в полтора раза, да еще банки едва ли не во столько же подняли кредитные ставки по уже выданным займам. Шок! И как теперь быть этим людям?
— Здесь, как всегда: перец-соль — ни то, ни другое не плохо, дело в количестве. Первое: можно ли было обойтись вообще без коррекции? Банки ведь работают как нефтеперерабатывающие заводы: есть цена на нефть на входе, на выходе — цена на бензин. Так и банк, вот цена денежного потока на входе, вот — цена на выходе.
Можете легко проверить наши депозитные ставки. В мае в Укрсоцбанке максимальная ставка по срочным гривневым вкладам была 13,75% годовых.
Сегодня двухмесячный депозит мы привлекаем под 22%. В долларах у нас полгода назад максимальная ставка была 9%, сегодня минимальная — 10,5% годовых.
На входе все стремительно подорожало — банки очень быстро встали. Где брать деньги? У заемщика. В каких пределах — другой вопрос. Я согласен с тем, что здесь надо искать некий компромисс.
— Кто будет искать этот компромисс и как долго? А письмо о повышении ставки уже пришло: будьте любезны, платите!
— В прошлую субботу, 6 декабря, мы как раз обсуждали эту проблему.
Провокатором, в хорошем смысле этого слова, выступил министр финансов Виктор Пинзеник, инициировавший дискуссию Что делать и как реструктуризировать кредиты? Было много эмоций и разных точек зрения.
— То, что предлагал Пинзеник, — часть клиентской задолженности реструктуризировать по курсу 5,05 грн./долл. — насколько это реально?
— Это предложение и стало поводом для дискуссии. Не только он предложил — сейчас такой законопроект даже зарегистрирован.
Чтобы доказать абсурдность этого предложения, мы смоделировали ситуацию.
Взяли гипотетический банк с активами в 10 млрд. грн., капиталом в миллиард и структурой баланса, как в среднем для банковской системы. Так вот, только в результате переоценки предлагаемой части кредитного портфеля в гривню по курсу 5,05 банк фиксирует убытки, которые тут же выводят в минус его капитал.
В результате банк (а фактически — вся банковская система) автоматически прекращает свое существование и умирает. Причем как по внутриукраинским, так и по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). На него тут же закрываются все лимиты финансирования, он тут же попадает под технический дефолт по всем внешним обязательствам и т.д. Это полностью вычеркивает украинское банковское сообщество из международного. Причем надолго. Это — аргентинский сценарий, который не надо повторять.
— А что вы скажете о заявлении премьер-министра Юлии Тимошенко о первоочередности законопроекта, вводящего запрет на конфискацию банками квартир, которые находятся в кредитном залоге?
— В этом случае вообще сложно подыскать слова… Какой инвестиционный климат, какое доверие, какие рейтинги?
— Но проблему ведь все-таки надо решать. Вы что-то предлагаете взамен?
— У нас на выходе — документ, предлагающий заемщикам несколько вариантов.
Во-первых, тем, у кого обычный кредит (т.е. сумма займа погашается равными частями плюс выплачиваются проценты на остаток долга), предлагается перейти на аннуитетную схему, которая дает снижение первоначальных платежей.
Также предлагается удлинить сроки: добавляется до пяти лет, но общий срок не должен превышать 25 лет. При удлинении срока разовый платеж разбивается на большее количество периодов и тоже, таким образом, уменьшается.
Третий случай — самый тяжелый. Будет предлагаться какое-то время, в течение которого выплачиваются только проценты. Чтобы пережить самый тяжелый курсовой период.
При жесткой монетарной политике, которую исповедует сегодня Нацбанк, курс 7,50 для гривни является объективно низким. И я уверен, что в среднесрочной перспективе гривня укрепится. Она укрепится уже в ближайшие несколько месяцев — примерно до 7 грн./долл., но имеет перспективу укрепляться и дальше. Как только экспорт наладится, снова пойдет приток валюты, который будет поддавливать к ревальвации. Поэтому мы готовы, если потребуется, дать какие-то каникулы, когда заемщик будет платить только проценты…
— Это не повлечет за собой изменение статуса заемщика?
— Нет, Нацбанк дал такую возможность — это мы с его согласия делаем. Даже по уже действующей нормативке мы один раз можем изменить условия займа без ухудшения статуса. Решение ответственное, нужно правильно выбрать модель, а дальше — работать.
— А как быть со ставками?
— По ставкам — нужно искать компромиссы. Банкам ведь без ресурсов живется сегодня тоже несладко.
В чем одна из главных наших специфических, но объективных сложностей? Если я — металлургический завод, который в настоящий момент убыточен, но при этом загружен работой, то эта убыточность может достаточно долго оставаться некритичной. Для контрагентов металлургов вообще нет разницы — им плевать, убыточны они или нет. Они грузят металл? Грузят. Им платят — проблемы нет.
Для банка же его балансовые показатели могут быть убийственными. Ухудшилась оценка качества активов — необходимо дополнительные резервы под кредитный портфель формировать. При этом ты даже деньги реальные не отдал — сделал это на бумаге. Но вычел эту сумму из капитала и если вышел за рамки, нарушил нормативы — сразу встает вопрос: необходима рекапитализация, давайте денег. Если приходится формировать очень большие резервы, капитал может стать отрицательным, и банк вообще не может работать…
Как умирали американские банки? Они же не умирали потому, что у них вдруг не оставалось на счету денег. Они вышли на банкротство, когда по итогам квартала у них получился минусовый капитал. А это все. Если бы их не трогал регулятор, они бы и дальше работали. Утрирую, конечно, но не очень.
Или вспомните банк Украина на момент начала его ликвидации. Он же в то время уже вполне нормально работал и был платежеспособен. Банк стал зарабатывать прибыль, мог бы со временем капитал нарастить. Но по инерции, под давлением Всемирного банка, было принято решение его ликвидировать.
Поскольку банк находится под жесткими регулятивными требованиями, ему нужен капитал. Как только ухудшается ситуация, приходится формировать больше резервов, которые съедают капитал, значит, нужно больше где-то зарабатывать, чтоб не упасть. Это, кстати, тоже один из факторов давления на курс.
Но безвыходных ситуаций не бывает. И, бесспорно, банкам и клиентам придется искать какой-то компромисс. Давайте договариваться!

Киевская ГГА подала в суд на “Нефтегаз Украины” и “Укртрансгаз”

Сегодня Киевская городская государственная администрация подала иск в Хозяйственный суд Киева к НАК “Нафтогаз Украины” и “Укртрансгаз” с требованием запретить совершать действия по отключению газоснабжения, а также возобновить подачу тепла ТЭЦ-5 и ТЭЦ-6.
Как передает корреспондент УНИАН, об этом сегодня сообщил журналистам Киевский городской председатель Леонид Черновецкий.
“Только что я подписал претензию “Нафтогазу”, и в 14.00 я продемонстрирую решение (надеюсь на суд), по которому именем Украины “Нафтогазу” будет запрещено отключать киевлян от тепла. Надеюсь, что в течение нескольких дней мы эту проблему закроем. Я сожалею, что политика превалирует над экономикой”, — сказал он.
Леонид Черновецкий также заявил, что Киев не должен “Нафтогазу” ни одной копейки. “Сегодня речь идет о том, что “Нафтогаз” должен “Киевэнерго” 250 млн. грн. Они отказываются проводить зачет и требуют, чтобы долг в 200 млн. грн. был погашен в деньгах. Это жульническое решение, не государственное”, — добавил он.
По словам мэра, “Киевэнерго” приватизировано прошлой государственной администрацией и не подчиняется мэру.

КСУ подтвердил право Госфинуслуг определять правила размещения страховых резервов для страховых компаний

Конституционный суд Украины подтвердил право Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг определять правила размещения страховых резервов для страховых компаний. Об этом говорится в решении КСУ, обнародованном сегодня председателем Суда Андреем Стрижаком, передает корреспондент РБК-Украина.
КСУ по обращению Госфинуслуг растолковал положение п.11 ч.1 ст.36 закона О страховании и п.4 ч.1 ст.28 закона О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг.
В частности, КСУ постановил: в аспекте поднятых в конституционном представлении вопросов положения п.11 ч.1 ст.36 закона О страховании и п.4 ч.1 ст.28 закона О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг понимать как полномочия Госфинуслуг по делам надзора за страховой деятельностью, которые она реализует путем издания нормативно-правовых актов.

КСУ 10 декабря обнародует решение о полномочиях Госфинуслуг о надзоре за страховой деятельностью

Конституционный суд Украины 10 декабря обнародует принятое 3 декабря решение по делу по конституционному представлению Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины об официальном толковании положений п.11 ч.1 ст.3 закона Украины О страховании, п.4 ч.1 ст.28 закона Украины О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг. Это дело касается полномочий Госфинуслуг о надзоре за страховой деятельностью, сообщает пресс-служба КСУ.
Авторы представления просят Конституционный суд разъяснить:
— является ли Госфинуслуг правоспособной в пределах своих полномочий и функций утверждать нормативно-правовые акты, устанавливающие, в частности, правила размещение средств страховых резервов и определяют предельные границы величин отдельных категорий активов, в которые могут быть размещены средства страховых резервов;
— могут ли быть такие полномочия и функции Госфинуслуг быть ограничены каким-либо органом государственной власти, кроме законодателя, который предоставил именно такие полномочия;
— могут ли такие полномочия и функции Госфинуслуг или их часть решением органа государственной власти, кроме законодателя быть переданы другому государственному органу;
— является ли равнозначными определенные в законе N85/96-ВР такие понятия, как перечень страховых резервов и перечень категорий разрешенных активов для представления средств страховых резервов;
— являются ли тождественными понятия, определенные в законе N85/96-ВР, порядок размещения страховых резервов и порядок расчетов страховых резервов.

Отменный пункт

Национальный банк признал, что не способен спасти банковскую систему от краха, и, отменив мораторий на досрочное снятие вкладов, переложил на банки ответственность за сокращение их пассивной базы.
При этом НБУ обязал банкиров пересчитать стоимость подешевевших залогов, за неделю подготовить план докапитализиции и, в случае отсутствия у их акционеров денег, готовиться к принудительному слиянию или ликвидации. Банкиры считают требования НБУ адекватными и прогнозируют уход с рынка в 2009 году до 30% учреждений.
В пятницу Нацбанк разослал банкам постановление №413 от 4 декабря, отменяющее антикризисное постановление №319 от 11 октября, которым, в частности, был введен мораторий на досрочный возврат банками вкладов физическим и юридическим лицам. В абзаце 5 пункта 2 нового документа НБУ обязал банки принимать все необходимые меры по обеспечению позитивной динамики роста депозитов (прежде всего в национальной валюте) с целью недопущения досрочного возврата средств, размещенных вкладчиками. Нормы о прямом запрете возвращать привлеченные средства ранее оговоренного срока в постановлении №413 нет. Однако в письме банкам №22-310/946-17250 от 6 декабря НБУ обратил внимание на то, что постановлением №413, почему-то уже от 5 декабря, банкам запрещено проводить досрочный возврат депозитов. В то же время НБУ констатировал, что действие моратория не остановило отток средств: в ноябре депозиты физических лиц в гривне сократились на 5% (в октябре — на 10%), юридических лиц — на 4,6% (в октябре — на 7,8%). В целом клиенты изъяли из банков 31,045 млрд грн, или 13,4%.
Изменение формулировок банкиры объясняют желанием Нацбанка уйти от ответственности за сохранность системы и депозитов. НБУ переложил на плечи банкиров борьбу со снятием вкладов,- считает председатель правления Терра Банка Сергей Щербина.- Теперь банки будут самостоятельно преодолевать кризис, но мы рассчитываем, что со следующей недели НБУ будет активнее рефинансировать банки. Однако Нацбанк отменил возможность кредитования банков, пассивы которых за пять рабочих дней упали более чем на 2%.
Напомним, в октябре-ноябре НБУ выдал банкам 36,76 млрд грн на срок более полугода (по данным президента Виктора Ющенко, только с 1 по 20 ноября банки получили от НБУ 40 млрд грн), часть из которых ускорила девальвацию гривны. Очередные шаги Национального банка могут увеличить количество исков со стороны вкладчиков. Письмо Нацбанка однозначно не может стать основанием для отказа клиенту в досрочном снятии депозита, так как не имеет юридической силы, и любой суд встанет на сторону вкладчика,- отмечает управляющий партнер юридической фирмы ВС и партнеры Владимир Семчук.
Новое постановление не содержит запрета на гривневое и валютное кредитование и почти дословно повторяет действующие ограничения по работе с иностранной валютой. Впрочем, НБУ выдвинул жесткие требования к докапитализации банков. Теперь они обязаны в десятидневный срок (до 15 декабря) подать в дирекцию по банковскому регулированию и надзору НБУ программы капитализации. В случае неспособности банка и его владельцев повысить уровень капитала рассмотреть вопрос о реорганизации (объединении или присоединении) банка и внести соответствующие предложения Нацбанку,- говорится в постановлении. Одновременно банки должны провести переоценку стоимости полученного в залог имущества по рыночной стоимости и доформировать резервы для возмещения возможных потерь по кредитным операциям, а также направить в резервный фонд не менее 50% чистой прибыли за 2008 год. Вопреки ожиданиям, НБУ потребовал соблюдения графиков сокращения разрывов в размерах активов и пассивов по срокам их погашения (gap). К тому же банки должны не менее чем на 10% сократить административные расходы и ограничить выплату бонусов и премий руководству.
По данным НБУ, к 1 октября собственный капитал 181 банка составлял 92,16 млрд грн, объем кредитов — 570,39 млрд грн.
Если руководители и акционеры банков не смогут выполнить требования, глава дирекции по банковскому регулированию и надзору НБУ Александр Киреев обязан будет внести предложение о применении к банкам адекватных мер воздействия, включая введение временной администрации, принудительную реорганизацию, отзыв лицензии и инициирование процедуры ликвидации. В качестве поощрения НБУ позволил банкам на свой риск пролонгировать кредиты товаропроизводителям, которые до 1 октября 2009 года не будут считаться проблемными, а также снизить процентные ставки по валютным кредитам с учетом качества заемщика. В случае ухудшения ликвидности банкам рекомендовали отказаться от открытия кредитных линий и требовать от заемщиков досрочного погашения кредитов. Каждый банкир прекрасно представляет финансовые возможности заемщика и способен принять решение относительно ставки и сроков, которое улучшит ситуацию,- считает председатель правления банка Контракт Александр Бродский.
Банкиры готовы к уходу с рынка части игроков, но напоминают, что еще в сентябре господин Киреев обещал: Нацбанк не даст умереть ни одному системному банку. По мнению председателя правления Индустриалбанка Леонида Гребинского, после переоценки залогов около 50% банков покажут отрицательный капитал, поэтому их акционеры вынуждены будут согласиться на объединение с другими учреждениями. Мы готовы будем рассмотреть возможность поглощения банков, так как ликвидность группы BNP Paribas остается высокой,- отмечает зампред правления УкрСиббанка Тарас Кириченко.
О готовности купить банки в Украине ранее публично заявляли Альфа-банк, Дочерний банк Сбербанка России, Международный ипотечный банк и ЕБРР. По мнению Сергея Щербины, на объединения в 2009 году могут пойти до 30% украинских банков.
Минфин предложил удешевить погашение валютных займов
Министр финансов Виктор Пинзенык направил в Национальный банк рекомендации по повышению ликвидности банковской системы и ликвидации угрозы невозвращения кредитов. Министр предложил Нацбанку позволить банкам разрешать своим клиентам погашать валютные кредиты (или их часть) и проценты по ним в гривне (по официальному курсу на момент погашения), отсрочить погашение кредитов и снизить кредитные ставки при условии быстрого погашения заемщиком части займа (как в гривне, так и в валюте) или принять другие компромиссные решения. Среди них: часть валютного кредита можно погасить досрочно, а остальную часть перевести в гривну по курсу на момент получения займа (но не ниже него); или погашать только тело кредита в валюте (без уплаты процентов). Расходы банков от таких операций будут уменьшать резервы, а потом — капитал.
Для отнесения их на валовые расходы необходимо изменить налоговое законодательство. Для банков, которые согласятся на такие механизмы, Нацбанк должен понизить норматив адекватности капитала. Среди прочего Минфин предлагает проводить постаудит использования купленной иностранной валюты и запретить продавать наличную валюту, кроме случаев снятия валютного депозита или погашения валютного кредита.

Не отдают депозит? Бегите в ЗАГС!

Банки отказывают в выдаче депозитов даже после окончания сроков действия договоров. То ли есть деньги, то ли их нет — так можно сказать о депозите во время кризиса. Многих украинцев, которые доверили свои кровные банкам, рассчитывая получить с этого прибыль, сегодня беспокоит проблема: как выудить свой вклад из огромных финансовых недр и надежно спрятать его в домашнем сейфе. Но Национальный банк Украины, похоже, снимать запрет на досрочную выдачу сбережений не собирается. Как же обстоит дело с теми депозитами, которым, образно говоря, вышел срок?
Кто опоздал, тот остался без денег
— У меня истек срок депозита 1 декабря. Могу ли я забрать свои деньги? — я решила обзвонить банки, задавая такой вопрос.
В большинстве финансовых учреждений ответили утвердительно. Но при этом менеджеры начали уговаривать: мол, куда вы понесете свой вклад во время кризиса, ведь воры сейчас активизировались, поэтому будет лучше, чтобы деньги остались у нас. Но когда я все-таки настаивала на своем, в банках спрашивали: что же вы, девушка, не написали заявление за два дня до окончания срока депозита? Теперь ваш договор автоматически продлен…
Если я разыскивала заблудший депозит только теоретически, то киевлянка Тамара Федюк на своем горьком опыте убедилась, как иногда бывает трудно получить обратно свои деньги, помещенные в банковские хранилища. 1 ноября у нее закончился срок действия накопительного вклада, и женщина решила снять деньги.
— Когда 12 ноября я пришла в банк, менеджер посмотрел документы и сказал, мол, вы, гражданочка, опоздали и поэтому договор пролонгирован еще на полгода. Я начала возмущаться, тогда предложили написать заявление и прийти через пару дней. Но в следующий визит работники этого учреждения сообщили, что руководство мою просьбу еще не рассмотрело. Таким образом я обиваю пороги банка уже больше двух недель, — сокрушается Тамара.
Когда я позвонила в указанное финансовое учреждение, там ответили приблизительно так: Пардон, какие проблемы? Ведь в договоре существует пункт об автоматическом продлении срока при условии, если клиент вовремя не явился. У Тамары при этих словах округлились глаза: об упомянутом пункте она слышала впервые.
— Действительно, в некоторых депозитных договорах идет речь об автоматической пролонгации вкладов. Поэтому людям нужно внимательно читать документы, которые они подписывают. Чтобы гарантировано получить деньги после завершения срока депозита, желательно заранее не только позвонить, но и написать соответствующее заявление. Сделать это нужно где-то за неделю до окончания срока действия договора. В ином случае депозит автоматически продлят, и он опять попадет под действие моратория Нацбанка, — объясняет экономист-международник Александр Желудь.
Постановление НБУ суды считают незаконным
В свою очередь, юристы утверждают, что в Украине не существует депозита, который нельзя вернуть, независимо от срока нахождения его в банке. Поэтому после упомянутого постановления (моратория) Нацбанка засуетились адвокаты, которые начали предлагать народу свои услуги по быстрому возвращению денег.
Правозащитники обещают выполнить это дело законным путем (т.е. в судебном порядке). Но за положительное решение вопроса просят солидную сумму в баксах (в зависимости от размера вклада, но не менее 2 тысяч зеленых).
По словам таких вышибал банковских долгов, клиентов у них сейчас достаточно. Но что делать тем людям, у которых в банке лежат всего несколько тысяч гривен? С такими сбережениями оплату адвоката им явно не потянуть.
— Обратиться в суд можно и без адвоката: достаточно прийти и написать соответствующее заявление. И если в депозитном договоре существует пункт о досрочном расторжении, то велик шанс, что иск будет удовлетворен, — объясняет судья Апелляционного суда Черкасской области Владимир Бородийчук.
По информации служителя Фемиды, исками по возвращению депозитов вкладчики уже буквально забросали суды. Но удовлетворяют их лишь в тех случаях, когда право истца забрать деньги раньше срока обусловлено договором.
Постановлению Нацбанка судьи, как правило, особого внимания не придают.
Ведь с юридической точки зрения оно силы не имеет. Хотя бы потому, что вышеупомянутый документ не проходил регистрацию в Минюсте. Да и вряд ли пройдет: по законодательству банки обязаны придерживаться условий депозитного договора, а почти в каждом таком документе есть пункт о досрочном возвращении денег. К тому же на стороне клиентов и Гражданский кодекс, который декларирует, что независимо от вида вклада банк обязан выдать его (или часть денег) по первому требованию владельца. Но в целом эти правовые тонкости не имеют значения, ведь НБУ — не законодательный орган. Функционировать вместо Верховной Рады он не может, соответственно, никаких радикальных запретов от него тоже нельзя получить. Только рекомендации.
Если отказывать, то письменно
Невзирая на отсутствие под мораторием главного финансового учреждения страны крепкой законодательной базы, коммерческие банки ухватились за это постановление, как утопающий за соломинку, и выполняют его скрупулезно.
Читатель ВВ Александр Черненко уже целый месяц ведет безрезультатные переговоры с одним финансовым учреждением, где хранятся его 5 тысяч гривен.
Мужчина хочет забрать деньги по той причине, что в последнее время исчезли обещанные проценты. Но в банке ему настойчиво отказывают в просьбе, в основном аргументируя тем, что, мол, кризис на дворе, а тут еще все достают — верните мои денежки…
В случае отказа выдачи депозита, советует судья Владимир Бородийчук, требуйте оформить отказ в письменной форме. С таким документом положительный исход дела в суде гарантирован. Банк — в заведомо проигрышной ситуации, и, вероятнее всего, до судебных разбирательств дело даже не дойдет, свои деньги вы благополучно получите. Но иногда руководители филиалов отказываются давать нужную бумагу и даже не оформляют в письменном виде запрос клиента. В таком случае юристы советуют отправить заказное письмо в адрес банка с требованием о досрочном снятии денег с депозитного вклада. Даже если ответ вы не получите, у вас на руках будет документальное подтверждение обращения, которое можно прикрепить к судебному иску.
Кстати, Нацбанк обещал подготовить список событий (рождение ребенка, свадьба, необходимость лечения и прочее), при наступлении которых вкладчик может снять деньги с депозита до окончания его срока. Но, видимо, составление такого перечня для банкиров — дело непростое, ведь, как сообщили в Нацбанке, никаких официальных указаний по этому поводу пока нет.
Может, к праздникам и подадут
Эксперты полагают, что запрет НБУ на выдачу депозитов продлится еще несколько месяцев. Но к Новому году главное финансовое учреждение страны все-таки должно родить документ о послаблении депозитного режима, ведь украинским гражданам нужно приобрести к праздникам подарки родным и близким. Принимаемые НБУ меры являются уникальными и проводятся только в кризисные времена. Вопрос в том, что у нас часто случаются кризисы, — подчеркнул экономист-международник Александр Желудь. В свою очередь, глава Наблюдательного совета Национального банка Украины Петр Порошенко назвал пять условий, выполнение которых позволит снять мораторий с выдачи депозитных вкладов. Это — разрешение вопроса с Проминвестбанком, стабильность курса гривни на протяжении определенного периода времени, восстановление тенденции роста депозитов, разблокирование депозитов, которые были открыты после введения моратория, а также восстановление доверия между банками и клиентами. Однако, судя по нынешней финансовой ситуации в стране, ждать гражданам придется еще долго.
Кстати
Премьер-министр грозит финансистам тюрьмой
— После того как в Украину поступила помощь МВФ, у банков нет причин не возвращать людям депозиты, — уверена премьер-министр Украины Юлия Тимошенко. Она подчеркнула, что если какой-либо банк не будет возвращать людям депозиты после того, как будет наполнена вся банковская система деньгами, — это уже уголовное дело. Юлия Тимошенко отметила, что пока работа Генеральной прокуратуры оставляет желать лучшего, но заверила, что готова идти в правоохранительные органы и суд вместе с вкладчиками, которым не выдают депозиты.
Проминвестбанк по-прежнему бесхозный
В печально известном Проминвестбанке обещают возвращать депозиты в соответствии с оговоренными в контрактах сроками. Но, как объяснили по телефону горячей линии, с валютными вкладами сложнее, поскольку в финучреждении нет валюты. Зато можно получить деньги по гривневому курсу (если их, конечно, завезут в отделение, где лежит ваш депозит). Что касается появления в банке нового хозяина, то менеджер глубоко вздохнул и ответил корреспонденту ВВ: Нет пока у нас никакого инвестора. Обещали, что вот-вот появится, но увы…