Архив метки: спотовый рынок

Турнір із шашок між ветеранами та молоддю

18 грудня, напередеодні Дня Святого Миколая, у місті Хмільнику за сприяння міського голови Володимира Мельничука, виконкому міської ради, при фінансовій підтримці спонсорів, приватних підприємців Бучка Володимира Ярославовича, Савчука Леоніда Володимировича, Кучмара Віталія Андрійовича службою у справах дітей (начальник Анатолій Ткачук) спільно з відділенням Української пожежно-страхової компанії Подільський регіональний центр (начальник Хмільницького міськрайонного відділення Павленко В.Д.) провели благодійну акцію щодо страхування дітей, які проживають у дитячому будинку сімейного типу сімї Пастуха Володимира Івановича і Пастух Любові Петрівни, на вихованні в яких перебуває 9 дітей, з них 3 дітей-сиріт і 3 дітей, позбавлених батьківського піклування. У святково прибраний актовий зал ліцею сфери послуг на урочисті заходи прибули ветерани на чолі з головою міської організації ветеранів війни і праці Моргуном Михайлом Петровичем, учні шкіл та ліцеїв міста, діти з ДБСТ сімї Пастуха В.І., які взяли участь в шашковому турнірі, приуроченому до Дня Святого Миколая Чудотворця.
Організували і провели шашковий турнір між ветеранами і дітьми міста відділ з питань фізкультури і спорту, який очолює Анатолій Ядвіжен та відділ у справах сімї та молоді міської ради (в.о. начальника Андрій Бялківський).
По завершенню турніру його переможцям були вручені головою міської організації ветеранів війни і праці Моргуном М.П. грамоти, а від святого Миколая — подарунки.
Урочисті заходи продовжив начальник служби у справах дітей Анатолій Ткачук, який дітям ДБСТ сімї Пастуха В.І. вручив страхові полюси страхової компанії УПСК Подільський регіональний страховий центр, застрахувавши кожну дитину від нещасного випадку на суму 5000 грн.
На завершення голова міської організації ветеранів війни і праці Моргун М.П. та начальник служби у справах дітей Ткачук А.В. висловили слова вдячності ветеранам і дітям за участь в святкових заходах, побажали всім учасникам довголіття, міцного здоровя, дітям успіхів в навчанні та праці.

Мотоцикл: страховать или не страховать?

Если вы приобрели железного друга, рабочий объем двигателя у которого превышает 50 кубических сантиметров, то самое время задуматься о страховке.
Страшная статистика или пройдите тест на ваши риски?
Определить и показать существующие риски помогает статистика, а она очень неутешительна. Рассмотрим статистику авторитетного учреждения США, с поправкой на то, что в штатах уровень жизни выше и дороги лучше, а это значит, что объективная наша статистика скорее всего будет еще хуже.
Оказывается, в отличие от автомобильных, 44% смертельных аварий с мотоциклистами происходит без участия второго транспортного средства (как правило, это ДТП с вылетом мотоцикла за пределы дорожного полотна, иногда в повороте, причем 41% из этих случаев приходится на происшествия, когда водитель мотоцикла пребывает в состоянии алкогольного опьянения.
Таковы данные американского Института страхования дорожной безопасности (Insurance Institute for Highway Safety), который каждый год публикует статистику смертей из-за аварий на дорогах. Самая тревожная информация института это то, что с каждым годом статистика смертности мотоциклистов в ДТП ухудшается сегодня смертей вдвое больше, чем 10 лет назад, причем количество погибших достигло рекордной отметки за всю историю исследований института с 1975 года. Вопреки распространенному мнению, что чаще в такие аварии попадают люди юного возраста, чуть менее трети мотоциклистов были младше 30 лет, пятая часть младше 40 лет, чуть меньше четверти младше 50 лет, и больше четверти были старше 50 лет. Самые рисковые по объему двигателя это те, у кого объем двигателя до 1 литра (50% всех случаев), а на втором месте мотоциклы с объемом более 1,4 л (23%).
И хотя в случае летального исхода любое страхование транспорта становится бессмысленным, тем не менее, эта статистика показывает картину существующих рисков для разных категорий байков и байкеров. Итак, если вы решили застраховаться и собираетесь жить долго и счастливо, наслаждаясь быстрой ездой, то вам нужно знать несколько важных нюансов.
Одни убытки или мнение страховых компаний о мотоциклах
Как правило, среди представителей страховых компаний бытует мнение, что мотоцикл подвержен большему количеству рисков и вероятность их наступления выше, чем у автомобиля. Этим и объясняется то, что страхование мотоциклов по договору КАСКО является менее популярной услугой, чем страхование легковых автомобилей.
Мотоциклы считаются наиболее убыточными объектами в портфеле СК, поэтому страховщики часто стараются ограничить количество застрахованных у себя мотоциклов или не страхуют их вообще, считает Юрий Фидасюк, начальник отдела добровольного страхования транспортных рисков СК Провидна. Мотоцикл более чем автомобиль, подвержен таким рискам как Угон или Противоправные действия третьих лиц, а также риску ДТП: часто водители автомобилей просто не замечают мотоцикл на дороге.
О культуре езды на мотоциклах представители компаний тоже имеют свое мнение. Повышенная аварийность мотоциклов объясняется культурой езды на мотоциклах, как самих водителей в результате превышения скорости, так и отношения других участников дорожного движения к мотоциклам, — считает Сергей Паламарчук, начальник отдела оценки рисков транспортного страхования ОАО Страховая компания Универсальная.
Впрочем, вполне возможно, что не так все печально, ведь статистика, например, Страховой Группы ТАС показывает, что мотоциклисты реже становятся участниками ДТП, чем автомобилисты. Однако здесь в поле зрения попадает еще одна проблема: не все представители страховых компаний склонны доверять официальным данным. Насколько мне известно, мотоциклисты это категория, которая очень подвержена аварийности на дорогах. Хотя официальная статистика утверждает, что аварийность мотоциклов с каждым годом уменьшается, я вряд ли смогу с этим согласиться, особенно видя ситуацию на дорогах столицы, — рассказывает Людмила Ясинская, директор управления автотранспортного страхования ПЗУ Украина. Впрочем, даже она признает, что в ее компании КАСКО мотоциклов не отличается повышенной убыточностью.
Причина такого мнения страховщиков не только в стереотипах. По словам опытных байкеров, статистику в СК как правило портят пилоты с небольшим опытом вождения, которые без достаточных навыков безопасной езды в качестве байка выбирают провокатора-спорта (спортивный мотоцикл).
Впрочем, как ни крути, а из-за конструкции и невысокой защищенности мотоцикла, часто после ДТП наступает его полная конструктивная гибель, то есть состояние, при котором восстановительный ремонт экономически нецелесообразен. Отсюда непривычно высокие тарифы на страхование этого транспортного средства.
От чего зависят сумма страхования и тарифы до облаков
Поскольку цены на свои услуги страховые компании определяют вероятностью наступления страхового случая, то тарифы на страхование мототехники, как правило, на 50%-70% выше, чем на страхование легковых автомобилей. Перечень рисков, от которых вас могут застраховать по КАСКО, стандартен. Это: ДТП; противоправные действия третьих лиц; незаконное завладение транспортным средством; пожар; взрыв; действие стихийных явлений; влияние сторонних объектов и удар молнии.
Правда, тарифы выше по всем рискам часто доходит и до 18% от стоимости мотоцикла.
Некоторые компании предлагают байкерам застраховать только некоторые риски на выбор клиента. Тогда базовые тарифы составят, например, только по риску ДТП 5%, по противоправным действиям 2%, по незаконному завладению мотоциклом 2%. Правда, чаще всего риск угона вообще исключается категорически.
При расчете окончательного тарифа, так же как и при страховании машин, некоторыми компаниями учитываются поправочные коэффициенты, зависящие как от возраста мотоциклиста и мотоцикла, так и от стажа управления байком.
Например, для драйвера до 22 лет со стажем вождения 1-3 года будет учитываться коэффициент 1,2, тогда как для матерого мотоциклиста со стажем более 10 лет 0,8. На цену страховки также повлияет количество допущенных к управлению мотоциклом водителей. Также при страховании мототранспорта учитывают амортизационный износ транспортного средства, — делится опытом СК Вексель ее гендиректор Василий Фурман.
Впрочем, поскольку сегмент нельзя сегодня назвать хорошо изученным, то и о хорошо разработанном рентабельном продукте тоже речь не идет. А зря: хорошая разработка могла бы принести хорошую рентабельность страховщикам и более лояльные тарифы байкерам. В этом страховом продукте цена может зависеть от типа мотоцикла — это агрессивный спорт или размеренный чёппер; от опыта вождения — это молодой горячий парень, купивший за 20 тыс. долл.
очередную игрушку, или это бородатый байкер, десятки лет живущий в седле, или может солидный состоятельный человек, добившийся в жизни многого и решивший воплотить мечту юности и купить себе красивый байк. Этот продукт может включать условие выплаты только при соблюдении скоростного режима, установленного ПДД и при хранении транспортного средства на охраняемой стоянке и так далее, — делится Татьяна Спис, начальник Управления факультативного перестрахования ЗАО Страховая группа ТАС, которая водит байк несколько лет.
Франшиза: стоит ли свеч?
Еще один сюрприз для мотоциклиста, который подумывает о страховке это высокая франшиза. Главным отличием при страховании мотоциклов стоит отметить повышенную франшизу по риску Похищения и полное уничтожение транспортного средства (больше 75% повреждения), которая составляет 10%- 15%. Таким образом, страховые компании заинтересовывают страхователя в бережном отношении и сохранении мотоцикла, — рассказывает Сергей Паламарчук, начальник отдела оценки рисков транспортного страхования департамента андеррайтинга ОАО Страховая компания Универсальная.
Однако не у всех компаний предложения именно такие обычно цифры доходят до 20% франшизы по угону и до 25% франшизы по ущербу (от 1250 грн.). Правда, есть компании, где условия более привлекательны минимальная франшиза по частичному повреждению, которую удалось найти Простобанк Консалтинг — 2%, а по полной гибели или угону 10%. Каждая компания определяет такие параметры самостоятельно, поэтому выбирать разумный баланс между страховым тарифом, приемлемой франшизой и условиями договора приходится уже самим байкерам.
ОСАГО для байка
Стоимость обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств для мотоциклистов гораздо ниже, чем для автомобилистов ведь в случае столкновения мотоцикл принесет значительно меньше ущерба, чем более габаритное авто. Здесь также есть свои особенности. Во-первых, определенные законом тарифы для страхователей мотоциклов по ОСАГО зависят от таких переменных, как территория действия договора, водительский стаж владельца ТС, его статус (юридическое или физическое лицо), срок действия договора, а также тип договора.
Во-вторых, учитываются габариты и максимальная скорость самого мотоцикла: разделяют байки с объемом двигателя до 300 куб.см. и больше 300 куб.см. В обоих случаях базовый коэффициент составляет 291,49 гривен, но окончательный платеж будет значительно разниться. Для мотоцикла с двигателем до 300 кубиков, платеж составит от 47,22 гривен в населенном пункте с населением меньше 100 тысяч человек до 63,75 гривен в Киеве. Для мотоциклов с двигателем свыше 300 куб. см. платеж составит от 94,44 гривен до 255 гривен соответственно.
Несмотря на сравнительно невысокие тарифы, наличие либо отсутствие страховки ОСАГО это дело сознательности и опыта каждого мотоциклиста, особенно колесящего по сельским дорогам. Однако, учитывая то, что в последнее время в сфере, которая касается мотоциклов, постепенно наводят порядок, то возможно и контроль обязательных полисов со стороны сотрудников ГАИ тоже придет в требуемый вид.
Когда откажут в выплате?
Что касается условий выплаты и причин отказа в возмещении, то, как правило, во всех страховых компаниях они стандартны: соблюдение правил договора; своевременная подача необходимых документов; корректная эксплуатация транспортного средства; соблюдение правил дорожного движения.
Есть и некоторые характерные только для мототранспорта условия. Например, во многих компаниях по риску незаконного завладения байком (если такой риск вообще присутствует) страховое возмещение не выплачивается, если мотоцикл не находился на специально оборудованной, охраняемой и правильно зарегистрированной стоянке или в охраняемом гараже. По риску ДТП страховщик откажет в выплате, если мототранспорт эксплуатировался в неблагоприятных погодных условиях, например, в гололед или в снегопад.
И самое главное, что способно остановить любого байкера это то, что среди исключений, как правило, страховые компании называют и использование транспортного средства в спортивных состязаниях. Если страховой компании станет известно, что мотоцикл был поврежден на гонках (драге), то страховщик откажет в выплате страхового возмещения, — рассказывает Василий Фурман, гендиректор СК Вексель.
Страховать или не страховать?
Окончательное решение, естественно, за мужественным байкером. Сегодня мотоциклы страхуют, как правило, те немногочисленные покупатели, которые берут его в кредит, а не за наличные, а также владельцы дорогих агрегатов, которые опасаются угона. Впрочем, по прошествии финансового кризиса ситуация может существенно измениться в лучшую сторону как для байкеров, так и для страховых компаний. Мотодвижение в Украине набирает обороты и в дальнейшем будет только расширяться. И, как всегда в новой сфере, вначале имеет место небольшой хаос, но и в этом смысле уже есть изменения в лучшую сторону я имею ввиду изменения в ПДД, которые немного ужесточают поведение мотоциклистов на дороге, — рассказывает Татьяна Спис, опытный водитель мотоцикла и начальник управления факультативного перестрахования ЗАО Страховая группа ТАС. — И поскольку в эту сферу приходит порядок, то рано или поздно страховщики всё-таки заинтересуются страхованием мототехники, потому что увлечение мотоциклом далеко не такое дешёвое, как может показаться на первый взгляд. И кто будет первым, тот и сможет заработать.

Деятельность предприятий сферы услуг (по данным Госкомстата).

Деятельность предприятий сферы услуг (по данным Госкомстата).
В январе-ноябре реализовано услуг на сумму 165 млрд.грн. (на 17,5% больше, чем за аналогичный период 2007г. в сравнительных ценах). В среднем одним предприятием реализовано услуг на 3165 тыс.грн. Это значение было наибольшим на предприятиях Киева (12034,1  тыс.грн.), Севастополя (4799,8 тыс.грн.) и Одесской обл. (3763,9 тыс.грн.).
В ноябре объем реализованных услуг по сравнению с ноябрем 2007г. увеличился на 1,6% и составил 15,9 млрд.грн. (в октябре – 16,5 млрд.грн.) в сравнительных ценах. Доля услуг, реализованных населению, составляла 26,9%.
По сравнению с октябрем 2008г. изменилась структура услуг, реализованных населению: увеличили свою долю услуги почты и связи – до 35,5% (в октябре – 33,9%), услуги разных видов транспорта – до 25,6% (с 22,4%), операции с недвижимостью – до 9,4% (с 8,9%), уменьшили — в сфере культуры и спорта – до 8,9% (с 9,1%).

Банковская нежить

Финансовый кризис больно ударил по украинским банкам. Во-первых, этой осенью население и предприятия хорошенько подчистили свои депозиты. По данным НБУ, в октябре они изъяли из финучреждений 21,46 млрд. грн., в ноябре — еще 10,96 млрд. грн. Во-вторых, с января по октябрь общий объем проблемных кредитов увеличился с 6,3 млрд. грн. до 12 млрд. грн., а их удельный вес в портфеле займов вырос с 1,31 % до 1,78 %. Согласно данным финансовых аналитиков, только в октябре количество некачественных кредитов физлиц стало больше примерно на 25 %, корпоративного сектора — на 20 %. Да и прогнозы неутешительны. Коллекторы предсказывают, что к концу текущего года дефолт по кредитам только физлиц составит 15-17 %. А пик невозвратов ожидается в следующем году — 2530 % по займам населения.
Сегодня никто не может сказать, какие банки оказались в наихудшем положении: крупные, средние или мелкие. Дескать, кризис системный, поэтому задевает абсолютно всех. Тем не менее НБУ обещает рефинансирование только тем финучреждениям, которые организованы в форме ОАО и оплаченный уставный капитал которых составляет не менее 500 млн. грн. (постановление НБУ N 367 от 11 ноября). На 1 октября этим условиям соответствовали лишь 16 банков из 182 действующих. Есть две весьма противоречивые версии того, почему регулятор выделил именно крупные банки. По первой из них, именно они менее устойчивы к кризису. Согласно второй версии, НБУ сделал ставку на крупняк, так как считает, что пережить лихую годину достойны только сильнейшие.
Чистка рядов?
Последние года три на рынке муссируется мнение, что 180 банков для Украины — слишком много. По чьим-то подсчетам, их должно быть не более 50. К каким только мерам не прибегал НБУ, дабы заставить лишние банки уйти с рынка, но это ему так и не удалось. Теперь у регулятора появился шанс проредить ряды финучреждений с помощью упомянутого постановления N 367. Причем в НБУ этого даже не скрывают. Глава Совета Нацбанка Петр Порошенко недавно заявил, что не видит необходимости поддерживать все банки. И что банкротство — нормальный механизм рыночной экономики. По его словам, нынешний кризис сметет с рынка случайных людей, попавших в бизнес благодаря коррупции. Экс-заместитель главы НБУ Сергей Яременко возмущен: Почему-то никто не говорит, что 120 тысяч предприятий для страны — это много, поэтому давайте оставим 120. Все кричат о среднем и малом бизнесе и носятся с ним как дурень с писаной торбой. А вот 180 банков — много. Это что — метод селекции? Так дайте всем банкам поровну, и мы узнаем, кто сильнее.
Надо сказать, многие страны в периоды кризиса поддерживают именно крупные банки. Так поступили, например, Великобритания, Германия, США, Россия. Как свидетельствует мировой опыт, крупные банки плохо переносят такие ситуации и обычно первыми начинают если не рушиться, то испытывать большие трудности. Достаточно вспомнить осень 2004 г. — в разгар оранжевой революции весьма сложная ситуация сложилась в Авале, так как вкладчики ринулись забирать из него депозиты и снимать деньги с текущих счетов. В этом году многие отечественные крупные банки оказались в еще худшем положении, чем тогда Аваль.
Как заметил первый заместитель предправления ЗАО Дочерний банк Сбербанка России Владислав Кравец, при кризисе у маленьких банков — маленькие проблемы, а у больших — большие. Хотя президент Виктор Ющенко говорит, что деньги, которые регулятор выдает избранным финучреждениям в качестве рефинансирования, используются не по назначению. По его словам, банки берут у НБУ деньги для того, чтобы потом обменять их в том же центробанке на иностранную валюту. И это — главная причина девальвации гривни. Глава государства считает, что не стоит рефинансировать банки до стабилизации национальной валюты. Нельзя говорить о кредитных вливаниях, о кредитной помощи, пока курс гривни будет нестабилен. Потому что ее падение на 0,5 % или на 1 % за одни торги приносит работающим на этом рынке учреждениям приблизительно 500700 % годовых дохода. О каких вливаниях может идти речь? — возмущается президент.
Кстати, по требованию Международного валютного фонда (который выделил Украине кредит stand-by в размере $ 16,4 млрд.) в конце ноября НБУ затеял проверку первых 34 банков. Этим займутся уполномоченные регулятором аудиторские компании: KPMG, Delloite, ErnstYoung, PricewaterhouseCoopers, Grand Thorton, Baker Tilly Ukraine, БДО Баланс-Аудит и РСМ АПиК. Они исследуют состояние кредитных портфелей, методику предоставления кредитов, состояние заемщиков и предоставленные залоги. Кроме всего прочего, проверке подвергнется ресурсная база банков: аудиторы выяснят, соответствуют ли сроки привлекаемых пассивов срокам размещения активов. Если будут выявлены нарушения, Нацбанк может применить санкции: отказать в рефинансировании, снизить рейтинг. То есть в результате этих проверок круг избранных может еще больше сузиться.
Спасение утопающих
По мнению экспертов, способность отечественных банков удержаться на плаву в период финансового кризиса будет зависеть не столько от размера кредитно- финансового учреждения, сколько от его качества активов. Все зависит от качества кредитного портфеля и умения банка управлять в нестандартных ситуациях. В условиях кризиса некачественный кредитный портфель -бСльшая проблема, чем в условиях роста, — считает руководитель управления риск- менеджмента банка Диамант Дмитрий Василик. Советник предправления Укргазбанка Александр Охрименко полагает, что выбраться из кризиса труднее всего будет средним банкам, которые быстро наращивали свои активы. Они увеличивали свои портфели очень быстро и на авось. Эти банки рассчитывали вначале нарастить активы, а затем подогнать капитал. Не имея нормального капитала, обслуживать этот портфель им будет очень сложно, — заметил господин Охрименко.
Что касается мелких банков, то некоторые финансисты склонны думать, что у них особых проблем не будет: У таких финучреждений маленький кредитный портфель, они знают в лицо всех своих должников и, скорее всего, смогут с ними договориться и реструктуризировать долг. Хотя возможны и другие варианты развития событий. По мнению главы представительства словенской финансово-банковской группы NLB Антона Сергеева, вскоре перед многими банками встанет вопрос о выживании: В течение полугода-года украинские банки будут наращивать портфели проблемных кредитов. Количество невозвратов будет только расти. И это вполне объяснимо. Ведь многие люди брали кредиты в иностранной валюте по курсу 4,64,8 грн. / $ 1. Сейчас он 7,5 грн. / $ 1.
И каким он будет завтра, никто сказать не может. А многие заемщики не в состоянии потянуть даже 6,0 грн. / $ 1. Ведь большинство из них получают зарплату в гривне. Причем жалованье в лучшем случае осталось на докризисном уровне. В худшем -его урезали на 3045 % или отправили в отпуск за свой счет. Так что уже сегодня часть заемщиков отказываются платить по обязательствам.
Конечно же, и в правительстве, и в НБУ прекрасно понимают, что массовые дефолты по кредитам могут обвалить всю банковскую систему. Чтобы не допустить этого, Министерство финансов предложило свой механизм погашения кредитов населением. В Минфине считают, что физлицам следует позволить погашать бСльшую часть займа (примерно 3 / 5 всей суммы) по курсу 5,05 грн.
/ $ 1. Оставшееся заемщик будет оплачивать по курсу приблизительно 7 грн. / $ 1. Чтобы банки не потеряли на разнице курсов, они смогут списывать полученные убытки на валовые затраты. Правда, все это пока на уровне предложений, которые 1 декабря обсуждали представители Минфина и банков.
Окончательное решение должен принять НБУ. Регулятор склоняется к тому, чтобы каждый банк сам решал, как строить отношения с заемщиком. Мол, все зависит от резервов и валютных возможностей участников рынка. Кстати, в наделавшем шуме последнем антикризисном постановлении N 413 от 4 декабря Нацбанк рекомендовал своим подопечным рассмотреть возможность снизить ставки по валютным кредитам своим заемщикам.
По мнению Сергея Яременко, выживаемость банковской системы в период кризиса зависит не от нее, а от действий НБУ. Когда действия регулятора нелогичны и хаотичны, то банки поступают так, как летом: замыкаются и пытаются выжить самостоятельно. Но это невыполнимая задача. Ведь их здоровье зависит от здоровья экономики. А так мы получаем результат, который бывает в неорганизованной толпе: броуновское движение. Спасайся, кто может, — говорит бывший замглавы НБУ.
У финучреждений, которые лишены возможности получать рефинансирование от Нацбанка, есть несколько вариантов выхода из кризиса. Секторный аналитик ГК ТЕКТ Ирина Васильева считает, что основная задача таких банков — поиск капитала и реализация необходимых юридических процедур. Прежде всего следует активизировать работу по привлечению пассивов, а также по борьбе с проблемными активами. Делать последнее банки могут как самостоятельно, так и с помощь профессионалов — коллекторских компаний. Второй шаг — разработка и внедрение программы лояльности к заемщикам. Она может включать в себя такие меры, как снижение процентных ставок по кредитам, предоставление должникам возможности перейти на другую валюту, а также кредитных каникул, — полагает гендиректор Европейского агентства по возврату долгов Александр Ильчук.
Некоторые финучреждения, например банк Диамант, БМ Банк, Кредит Европа Банк (бывший Финансбанк, Киев), УниКредит Банк (ранее банк Пекао (Украина) реорганизуются в ОАО. Хотя это не позволит им претендовать на рефинансирование от НБУ, поскольку их оплаченный уставный капитал не дотягивает до 100 млн. грн. Зато вполне позволит привлечь портфельного или стратегического инвестора.
Есть кто живой?
Пережить кризис смогут те банки, которые в последние годы проводили жесткую политику риск-менеджмента. То есть их кредитные портфели диверсифицированы и не сконцентрированы на металлургической и строительной отраслях. В них также относительно небольшой удельный вес потенциально рисковых долгосрочных займов физлицам, — уверена госпожа Васильева.
По мнению опрошенных ЧП финансистов, в 2009 г. не удастся избежать реструктуризации банковской системы и уменьшения валютных балансов финучреждений из-за замораживания кредитования. Директор департамента факторинга ПриватБанка Ростислав Артеменко не исключает возможности национализации некоторых банков. Хотя такая точка зрения весьма спорная.
Ведь для этого нужны немалые деньги, а их у государства нет. Посмотрите на сумму, которую решили добавить в уставный фонд Ощадбанка. Миллиард гривен! Ведь это даже деньгами назвать нельзя, — иронизирует Александр Охрименко. — Что они могут национализировать и в чем участвовать?. Сергей Яременко считает, что в следующем году гораздо большая вероятность банкротства банков, нежели их национализации. Для национализации нужны, во-первых, деньги. А во-вторых, зачем государству столько банков? Легче сказать: перейдите все в экспортно-импортный банк и работайте.
В следующем году, считают эксперты, мы, скорее всего, будем наблюдать слияния и поглощения банков, которые окажутся на грани банкротства. Но и тут есть определенные проблемы — круг покупателей весьма ограничен.
Западные инвесторы к нам вряд ли придут — уж очень высоки риски. Основными покупателями могли бы стать россияне — они неоднократно проявляли интерес к украинскому банковскому рынку, но у них самих проблемы с ликвидностью.
Поэтому потенциальными покупателями отечественных банков являются прежде всего наши соотечественники. Понятно, что рассчитывать на рыночные цены в период финансового кризиса не приходится. Скупать будут по дешевке. Есть украинские и российские инвесторы, которые вынули деньги из бизнеса и очень заинтересованы дешево купить банк, — говорит Александр Охрименко. А Сергей Яременко добавляет: Когда полностью завалимся, тогда и придут спасатели.

Руководство АсМАП встретилось с дипломатами стран ЕС

Руководство АсМАП встретилось с дипломатами стран ЕС

17.12.2008 г. состоялась встреча президента АсМАП Украины Л. Костюченко с представителями дипломатического и консульского корпуса стран-членов ЕС. На встрече присутствовали представители консульств 7 стран, а именно, Эстонии, Германии, Польши, Словении, Венгрии, Швеции и Франции.
Встреча была посвящена выполнению Соглашения между Украиной и ЕС об упрощении выдачи виз, вопросам усовершенствования процедур выдачи виз, улучшения сотрудничества и безопасности хранения информации.
Президент АсМАП заявил, что вышеуказанное соглашение в целом оказало положительное влияние на ситуацию с выдачей виз украинским профессиональным водителям. Однако он остро поставил вопрос нарушения отдельными консульствами положений документа.
Так, Италия нарушает почти ее все условия — имеют место случаи взимания платы за визу, а также большая доля безосновательных отказов, нарушений срока рассмотрения визовых заявлений и т.п.
Национальное законодательство Германии не позволяет водителям находиться на территории этой страны более чем 90 суток в год, а консульство этой страны требует предоставления приглашения от немецкого партнера.
Все это противоречит положениям соглашения и должно быть приведено в соответствие с ним, отмечают в департаменте организации перевозок и информационного обеспечения секретариата АсМАП.
Л. Костюченко отметил и положительные моменты в сотрудничестве консульств и ассоциации. Так, благодаря привлечению генконсула Венгрии в Киеве к решению вопроса выполнения Соглашения генконсульством Венгрии в Ужгороде было разрешено много спорных вопросов и достигнуты соответствующие договоренности. Нерешенным остался только один вопрос — консульство требует от украинских водителей предоставления оригинала CMR на предыдущие перевозки в Венгрию.
Представители консульств, в свою очередь, проинформировали о нарушении соответствующих процедур и правил подачи документов украинскими перевозчиками и водителями. Наиболее остро был поставлен вопрос предоставления перевозчиками недействительных или несуществующих контрактов с иностранными партнерами. В случае выявления вышеуказанного нарушения соответствующее консульство прекратит выдачу виз всем водителям этого перевозчика. Кроме того, АсМАП приостановит выдачу писем-запросов для нарушителей.
Л. Костюченко представил консулам компьютерную программу, которая позволяет консульствам в режиме реального времени проверять выданные письма-ходатайства ассоциации и делает невозможной фальсификацию таких запросов. Консулам были предоставлены соответствующие коды для доступа к работе с программой.

Ответственность экспедитора в Украине: итоги

16 декабря в конференц-зале Ассоциации УкрПорт состоялся круглый стол-практикум Ответственность экспедиторов за сохранность генеральных и контейнерных грузов при перевалке в Украине.
Событие, организованное юридической фирмой Международная юридическая служба, состоялось при поддержке:
Ассоциации международных экспедиторов Украины (АМЭУ),
Ассоциации транспортно-экспедиторских организаций Украины Укрвнештранс,
Ассоциации портов Украины Укрпорт.
На круглом столе-практикуме присутствовали руководители и представители предприятий, осуществляющих экспедиторскую деятельность в портах Украины, юристы, страховщики, сюрвейеры и представители украинских портов.
Задача круглого стола-практикума состояла в том, чтобы совместно разобраться в проблемных вопросах, связанных с ответственностью экспедитора, ее основаниях, видах и пределах; определить роль и значимость страхования ответственности, необходимость участия сюрвейера в транспортных процессах; как четко определить и ограничить ответственность экспедитора на стадии заключения контракта с заказчиком, о необходимости проведения правового аудита контракта; какова роль арбитражной оговорки в контракте, о ее надлежащей формулировке и значении.
Юрист и адвокат Международной юридической службы Артем Скоробогатов открыл круглый стол-практикум и представил вниманию участников практическую ситуацию, состоящую из этапов транспортного процесса, произвел анализ актуальных вопросов при заключении и исполнении договоров ТЭО.
Юрист Международной юридической службы Наталья Мирошниченко предложила всем участникам круглого стола-практикума поделиться наиболее интересной информацией, связанной с практическим решением проблемных вопросов в отношении ответственности экспедиторов за сохранность грузов при их перевалке, а также определить недочеты и пробелы, допускаемые экспедиторами в этой связи, равно как и методы разрешения подобных ситуаций. После активных дебатов и выступлений г-жа Мирошниченко привела примеры из практики ведения подобных дел Международной юридической службой, предложила ряд мер и действий, направленных на ограничение степени ответственности экспедиторов и предотвращение их убытков в этой связи.
Последовавшее вслед за этим выступление директора сюрвейерской компании ДиПиЭс — Маринекс г-на Прохорова Виктора Геннадиевича было сфокусировано на подробной характеристике роли и участии сюрвейера в процессе транспортировки. Г-н Прохоров подчеркнул необходимость контроля за качеством и количеством груза на всех этапах транспортировки, что позволило бы экспедитору оперативно реагировать на недостачи и повреждения груза.
Заместитель председателя правления страховой компании ОСТРА г-н Щур Александр Анатольевич посоветовал страховать ответственность экспедитора, что позволит компенсировать убытки, которые могут возникнуть у экспедитора в случае недостачи или повреждения груза, за сохранность которого экспедитор несет ответственность.
Начальник коммерческого отдела Одесского морского торгового порта г-н Проценко Владимир Валерьевич рассказал присутствующим о роли порта в процессе приемки груза в порту и осуществлении им погрузо-разгрузочных работ, которые рекомендуется производить в присутствии сюрвейера.
Свое мнение в отношении мер, которые должен принять экспедитор для обеспечения сохранности грузов в процессе перевалки, а также практическое решение подобных проблем изложила заместитель директора компании МТА сервис ЛТД г-жа Елена Забугина, обращая внимания участников круглого стола- практикума на необходимость тщательного контроля экспедитора за перевалкой грузов на всех этапах транспортного процесса.
Заместитель директора ЗАО Пласке Дмитрий Зубков сообщил о практических примерах работы его компании с навалочными грузами, практикой организации работы экспедитора и мер, принимаемых для обеспечения сохранности груза.
Интересный пример из практики привел начальник юридического отдела компании МЕРСК-Украина Александр Чеботаренко. Г-н Чеботаренко в качестве примера привел случай, когда обоснованная претензия грузополучателя, адресованная перевозчику, в данном случае — контейнерной линии МЕРСК, в результате грамотно проведенного расследования изменила адресата и, в конечном итоге, вина за повреждение груза была возложена на другого участника транспортного процесса.
Приняли активное участие в обсуждении директор компании Альфатранс г-н Балабан Дмитрий Петрович и юристы фирмы АТ Промтэкс — г-жа Крецуль Ирина Александровна и г-жа Слинько Оксана Викторовна. Они рассказали участникам о практике страхования ответственности экспедиторов, а также поделились опытом в отношении решения проблем, связанных с ответственностью экспедиторов за сохранность контейнерных грузов.
Большой опыт компании МТЭК ИнтерТрансСервис в отношении перевалки навалочных грузов был представлен участникам круглого стола-практикума начальником отдела экспедирования г-ном Козаченко Виталием Валерьевичем и вызвал интерес участников в части решения проблем обеспечения сохранности таких грузов.
В заключении юрист Международной юридической службы, адвокат Татьяна Непомнящая привела ряд примеров из актуальной судебной практики Международной юридической службы по делам, в которых наша юридическая компания выступала в качестве защитника интересов экспедиторов. Г-жа Непомнящая отметила, что каждый подобный случай требует индивидуального подхода и решения, тем более, что из практики известно: по двум подобным делам могут быть вынесены совершенно противоположные судебные решения.
Резюмируя мнения, высказанные в ходе дискуссии, юристы Международной юридической службы выдвинули ряд рекомендаций, которые требуют пристального внимания и должны быть приняты к сведению, как перед началом договорных отношений, так и в ходе непосредственного исполнения договоров транспортного экспедирования.
Итак, рекомендуется:
— заранее готовить свои проформы договоров; — создать собственные стандартные правила экспедирования; — тщательно анализировать предложенные контрагентом проекты договоров до подписания; — осуществлять проверку самого контрагента до подписания договора; — обеспечить и оговорить с заказчиком необходимость контроля качества и количества груза на всех этапах транспортировки; — если контроль на какой-то стадии не возможен, то исключить в договоре ответственность экспедитора за возможные недостачи на неконтролируемых этапах (операциях); — оперативно реагировать на недостачи и своевременно информировать о них заказчиков; — страховать свою ответственность;
— заботиться о возможных спорах заранее (арбитраж, язык, право, место).
Международная юридическая служба благодарит всех участников мероприятия за активные выступления и призывает в своей деятельности руководствоваться рекомендациями и помощью юридических консультантов в целях исключения возможных рисков и, как следствие, возникновения ответственности и убытков.
Также организатор мероприятия Международная юридическая служба благодарит своих постоянных медиа — партнеров за поддержку и участие:
Генеральный Медиа Партнер Телеканал ГЛАС
Генеральный информационный спонсор Журнал Транспорт
Информационная поддержка
Порты Украины Транспорт и логистика Судоходство
В результате проведения настоящего круглого стола-практикума родился лозунг, который мы рекомендуем помнить всем экспедиторам:
Закон — знать, договор — читать, действия — думать.

Неблагородное семейство

Чем в связи с кризисом должны заниматься правительства и простые люди, включая бизнес? Глава Международного валютного фонда Доминик Стросс-Кан очень сильно рекомендует правительствам увеличить стабилизационные вливания в экономику и даже предупреждает, что меры, одобренные во время недавней встречи 20 наиболее развитых стран мира в Вашингтоне, могут оказаться недостаточными. МВФ уже ухудшил свой прогноз на следующий год. Стросс-Кан предполагает, что прогнозы могут быть еще печальнее.
Простым людям рекомендация одна — затянуть пояса. Впрочем, украинский бизнес, как бы трудно ему ни было, пытается поддержать свои семьи и в условиях кризиса. Во Львове, например, открыли кафе под названием Антикризисная кнайпа. Соответствующий торжественный акт сопровождался обрядом засевания ненастоящими долларами, появившимся в городе Льва с легкой руки ныне беглого судьи. В меню кафе — дешевые и разнообразные блюда, включая сухари под соусом, а также — дорогой алкоголь.
Предприниматели пытаются заработать на кризисе…
Хуже, когда на беде пытаются нажиться весьма состоятельные люди.
Соответствующие обвинения вброшены в общество ни кем иным, как главой правительства, обвинившего не только одного из собственников РосУкрЭнерго Дмитрия Фирташа, но и руководителя Нацбанка и даже Президента. Странно, что по настоящему на это отреагировал только предприниматель, который тут же пригрозил подать в суд. Остальные к судебной дуэли, получается, не готовы.
Неужели боятся поднять перчатку, брошенную им слабой женщиной? И, согласно неблагородным обычаям, воцарившимся у нас в прошлом веке, уповают на единственный аргумент: сама такая.
Спору нет, во всем этом необходимо разбираться суду. Но можно ли найти в Украине такого судью, который сделает это беспристрастно? И не менее важно, не выплеснется ли при этом в информационное пространство что-то такое, от чего всем нам станет еще хуже… Не даром говорится: меньше знаешь — лучше спишь.
Думается, многим нашим гражданам укоротит ночной сон заявление израильского финансового обозревателя Нимрода Гальперна, который на страницах влиятельного делового издания The Marker утверждает, что украинскому правительству вряд ли удастся в ближайшей перспективе стабилизировать курс гривни. Анализируя действия НБУ, он отмечает, что наш финансовый регулятор постоянно повышает банкам ставку рефинансирования, но это не приносит желаемых результатов. По его мнению, повернуть ситуацию к лучшему не сможет даже сизифов труд украинского правительства. Эксперты также отмечают, что проблемы курсообразования в Украине связаны с условиями Меморандума, подписанного нашей страной с Международным валютным фондом. Согласно этим условиям, Украина не имеет права увеличивать свои золотовалютные резервы более чем на 4%…
В Украине уже озвучивалась версия о каких-то проблемах с золотовалютными резервами. Глава Совета Нацбанка Петр Порошенко ее вроде бы опроверг, сославшись на данные аудита, согласно которым в этом деле у нас все ОК.
Представляется, что именно качеством этого исследования и может быть обусловлено отсутствие еще двух судебных исков. Ведь разбирательство вокруг Фирташа так далеко не может зайти… Да и сумма там крутится по сути мизерная — каких-то несколько миллиардов… Это вам не накапливавшиеся тяжелым трудом запасы всей страны. В парламенте создана следственная комиссия по проверке деятельности Национального банка Украины в период финансового кризиса.
Сумеет ли, и что будет дальше? Куда, в конце концов, пойдут ее выводы? Трудно припомнить, чтобы какой-либо скандал, расследовавшийся подобным парламентскими комиссиями, получил однозначную оценку, а виновники были наказаны. Разве что на этот раз скажется то, что комиссию возглавит депутат от фракции БЮТ Юрий Полунеев. Он известен в стране не только своей работой в Европейском банке реконструкции и развития, но и тем, что по сути является автором программы повышения конкурентоспособности Украины. Правда, за год работы правительства Тимошенко к ее осуществлению так и не удалось приступить. Но Полунеев начатое дело на полдороги бросать не собирается.
Сегодня он презентует новую программу конкурентоспособности, способную, по его мнению, помочь Украине выбраться из кризиса.
Тем не менее, вся эта история очень некрасивая, неблагородная. Не ко времени она нам. И без того на нас в Европе и из-за океана уже косо смотрят (чего стоят одни обмолвки сенатора Лугара). Понятно, что Украине сегодня нужно сосредотачиваться вовсе не на дрязгах. И лучше бы всем фигурантам этого скандала простить и попросить прощения, как друг у друга, так и у всего народа. Ведь на подходе новый бюджет. И если дуэлянты не угомонятся и не договорятся, его, скорее всего, не будет, а будут новые обвинения и обращения к народу. Можно ли его ими накормить?

Как действуют банки в условиях кризиса?

Правда, наличие универсальных программ такого рода банки стараются не афишировать. Руководители финучреждений признаются: информация о том, что банк идет на уступки, может спровоцировать лавинообразный рост количества проблемных клиентов.
Долги откладывают
УкрСиббанк предлагает своим клиентам так называемые кредитные каникулы. То есть клиент может получить отсрочку по выплате тела кредита, но не более чем на три месяца (правда, в банке утверждают, что в отдельных случаях кредитный комитет может увеличить и этот срок). Но проценты, согласно программе, все равно придется погашать, — уточняет сотрудница одного из киевских отделений УкрСиббанка.
Укргазбанк также готов отсрочивать погашение кредита. Как и в Укрсиббанке, на выплату набежавших процентов действие программы не распространяется.
Надо также учитывать, что отсроченная сумма будет перенесена и разбита на последующие периоды, что приведет к увеличению финансовой нагрузки на клиента в дальнейшем, — отметил начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. Период отсрочки в этом финучреждении устанавливают индивидуально для каждого клиента.
Каникулы для заемщиков предоставляет и Укрсоцбанк. Главное, чтобы клиент выплачивал кредит, а лавировать мы готовы, — объясняет Борис Тимонькин, председатель правления Укрсоцбанка.
Данное финучреждение практикует и другую программу лояльности по отношению к заемщикам. По словам Тимонькина, его банк может увеличить срок кредита.
Например, если клиент брал заем на семь лет, его погашение растянут на все 12 лет. В этом случае мы увеличиваем количество месячных платежей с 60 до 120.
Таким образом, тело кредита разбивается на большее количество периодов, в результате клиенту легче будет платить, — поясняет банкир. В то же время, по словам Тимонькина, Укрсоцбанк не рекламирует такую программу, поскольку опасается, что ею могут воспользоваться и платежеспособные клиенты.
Курс гривни фиксируют
Банк Хрещатик, в свою очередь, готов не только подождать с выплатой тела кредита, но и списать пеню, набежавшую за просроченные платежи. По договоренности с каждым клиентом мы готовы идти на уступки. Например, это может быть в случае, если у клиента возникли непредвиденные дополнительные затраты и зарплаты не хватает на оплату кредита. Или же могут быть ситуативные расходы: например, в случае свадьбы, болезни, рождения ребенка и т.д., — говорит глава правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук.
Клиенты Экспобанка также могут рассчитывать на отсрочку платежей или списание пени. Однако заместитель председателя правления банка Ростислав Коган обращает внимание, что такие льготы будут предоставляться только добросовестным заемщикам. Надо понимать, что мы не можем делать поблажки всем клиентам банка. И если все заемщики перестанут платить на основании задержки зарплаты или будут использовать этот факт в качестве формального повода, ляжет вся банковская система, — уверен Коган.
Укрпромбанк пошел дальше: на днях он зафиксировал курс продажи доллара для своих заемщиков, которые взяли кредиты в американской валюте, на уровне 7,2 гривни. Это уступка, благодаря которой заемщики в дальнейшем не пострадают от курсовых колебаний, — говорит начальник департамента розничного бизнеса Укрпромбанка Юлия Морозова. По ее словам, затраты, которые банк понесет вследствие фиксации курса, будут компенсированы средствами от погашенных вовремя кредитов.
Однако украинские банки пока не переводят долларовые кредиты в гривневые, что могло бы привести к значительному послаблению нагрузки на заемщиков.
Мы не готовы переходить на курсовые изменения, это повлечет за собой убытки, — признает Борис Тимонькин.
А, например, Терра Банк вообще не желает брать на себя риски клиента и отказывается от каких-либо льгот по кредитам. Отсрочки по выплате платежей не будут предоставлены даже в том случае, если у клиента проблемы на работе. Мы не можем брать на себя корпоративные риски компаний, которые задерживают зарплату. У нас есть взаимоотношения с физлицом, на которые мы ориентируемся. Если компания возьмет на себя поручительство за своего сотрудника, то мы готовы оценить риски компании, — объясняет председатель правления Терра Банка Сергей Щербина.
В свою очередь, представители коллекторских компаний уверены, что только массовое внедрение льготных программ по кредитам — единственный способ решить проблему с невыплатами. Сейчас многие банки предоставляют поблажки на индивидуальной основе. Но у нас в управлении — около 140 тысяч долгов, поэтому индивидуальные решения здесь уже не работают. Банки должны делать продукты (программы по облегчению нагрузки на заемщиков), выводить их на массовый рынок, — убежден гендиректор коллекторской компании EСall Валерий Светлов.
Чтобы получить отсрочку по кредиту или списание пени, клиенту необходимо написать заявление, а также предоставить справку с места работы (подтверждающую, например, задержку с выплатой зарплаты). При рассмотрении заявления клиента в банке могут потребовать и некоторые другие документы.
Однако основная часть бумаг уже имеется у финучреждения — они собираются при оформлении кредита. Банк тщательно проверит всю информацию. Сответственно, эта процедура заберет некоторое время.

Договор или приговор — как спать спокойно в нашем неспокойном мире?

Договор или приговор — как спать спокойно в нашем неспокойном мире?

Читать далее Договор или приговор — как спать спокойно в нашем неспокойном мире?

Банкам жилья не дают

Парламент хочет запретить забирать квартиры у должников
Народные депутаты решили ввести мораторий на продажу банками недвижимости граждан, находящейся в ипотечном залоге, до завершения финансового кризиса. Банкиры говорят, что такая инициатива нарушает их права и может спровоцировать массовые неплатежи по ипотеке, а поэтому ко второму чтению необходимо решить, какие именно слои населения нельзя будет выселять.
Верховная рада голосами 231 депутата вчера со второй попытки приняла в первом чтении законопроект №3459-1 О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса, который запрещает банкам забирать у граждан–неплательщиков по ипотечным кредитам залоговое имущество. На период выхода экономики из финансового кризиса вводится мораторий на приобретение залогодержателем или ипотекодержателем права обращения на изъятие предмета залога или ипотеки в случае, если предметом залога или ипотеки выступала жилая недвижимость, в которой постоянно живут граждане,– говорится в проекте закона. Согласно ст. 2 документа, окончание выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса будет определяться решением Верховной рады по представлению Кабинета министров.
Речь идет о гражданах, которые заложили жилье, взяв кредит, а не о юридических лицах и предпринимателях, которые получают прибыль,– заявил в Раде соавтор проекта закона, народный депутат Анатолий Семинога (БЮТ).– К сожалению, законопроект не был поддержан профильным комитетом, который отстаивает интересы банков. Впрочем, депутаты признали, что ко второму чтению законопроект необходимо доработать, определив механизм возврата средств банкам. Введение моратория требует решить вопрос относительно источников удовлетворения требований кредиторов по возврату выданных должникам средств,– сказал народный депутат Михаил Чечетов (Партия регионов).
Банкиры шокированы таким решением, которое, по их мнению, нарушает права банков как кредиторов и может спровоцировать массовые неплатежи по ипотечным кредитам. В окончательной версии закона должны быть прописаны категории заемщиков – социальные слои населения, на которые будет распространяться действие закона, например на заемщиков с хорошей кредитной историей,– считает заместитель начальника управления проблемных активов Укргазбанка Станислав Шепель. По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, на 1 октября ипотечный портфель банков составлял 80,1 млрд грн.
Введение моратория на изъятие жилья может вынудить банки искать новые способы отчуждения залога. Перекрывается правовой механизм реализации предмета залога, но не закрывается возможность приобретения в собственность такой недвижимости,– говорит начальник управления по работе с проблемными активами УкрСиббанка Михаил Курочка.– Банки могут не проводить взыскание напрямую, а принять жилье к себе на баланс либо на третью структуру. Банки в любом случае будут договариваться с должниками и забирать предмет залога, но выселять людей и продавать недвижимость не смогут. Могут применяться и вексельные расчеты: создается структура, которая выкупает у банка предмет залога, рассчитываясь с банком векселем. Будет учитываться ценная бумага, а после выхода из кризиса эта недвижимость будет реализована.