Архив метки: рынки и биржи

Рефинансирование не для всех или ставки не инструмент

Вопрос принципов формирования уровня учетной ставки НБУ волнует участников рынка все больше и больше. Ведь действительно, почему во всем мире ставки падают, а в Украине растут? Почему в Украине рефинансирование стоит более 100% в год на межбанке, и в то же время Нацбанк декларирует 14%? Почему ставки меньше инфляции, когда во всем мире наблюдается обратная ситуация? Отвечает Андрей Зарипов, аналитик ГК ТЕКТ.
— Почему нацбанк повышает ставки, когда весь мир следит за тенденцией к ее снижению?
— Можно предположить, что руководство НБУ, полагая, что средства, выделяемые на рефинансирование, используются банками для валютных спекуляций, повышает учетную ставку. Насколько могу судить, логика НБУ проста — ограничить платежеспособный спрос банков на валюту. В нашей стране рефинансирование, к сожалению, работает избирательно, и не является общедоступным инструментом поддержания ликвидности (краткосрочной, долгосрочной), как во всем мире. На примере Проминвестбанка можно увидеть эту избирательность — в этот банк влили 6 млрд. грн., с банком Надра произошла похожая ситуация.
— Из-за чего ставки столь высоки?
— Сейчас ставки овернайт составляют около 22%, при чем последних два дня НБУ даже не публиковал их на своем сайте (забыли видать опубликовать — прим. автора). Но есть другой индикатор, который можно использовать при оценке коротких денег — это межбанк. В прошлом месяце стоимость займа овернайт на межбанке превышала 100%, что говорит о большой необходимости банков в коротких деньгах. При этом, несмотря на всю декларативность заявлений НБУ о доступности рефинансирования под 14%, в это же самое время на межбанке реальная ставка составляла порядка 100% по овернайт. О чем это может говорить? Только о том, что получить средства от НБУ под 14% было фактически невозможно.
— Как же тогда быть тем предприятиям, компаниям, которые надеются на помощь банков?
— Ограничение доступа банков к коротким и длинным деньгам автоматически приводит к росту стоимости кредитования для предприятий и конечных заемщиков. В принципе, о стимулировании экономики речи в такой ситуации уже не идет. Хотя в других странах ситуация иная — учетные ставки опускают, тем самым стимулируя производство и конечного потребителя — таким образом вливая средства в реальный сектор экономики.
— Банк собственноручно затягивает удавку на горле финансовой системы?
— Логику действий Нацбанка в долгосрочной перспективе предугадать сложно.
Притока валюты в банковской системе нет, а получить рефинансирование на международных долговых рынках невозможно, на внутренних — не позволяет НБУ.
А повышение ставок приводит к мысли, что своими действиями НБУ пытается сократить количество украинских банков. Банки с такими принципами работы главного финучреждения страны, не имея дополнительных резервов и возможности маневра, не смогут существовать, тем более развиваться. До сих пор украинские банки развивались на средства, полученные на международных валютных рынках под 10% годовых. Погашать свои займы они смогут, только если привлекут средства под 18-20% годовых — на тех же международных рынках. И это с учетом того, что найти сейчас средства для рефинансирования крайне трудно, даже под такую ставку. В Украине банки также не смогут получить дешевое рефинансирование. Логично, что некоторые из них будут вынуждены прекратить работу.
— Какая по-вашему ставка нужна нам?
— Конечно же, для банков чем меньше учетная ставка, тем лучше, скажем, учетная ставка в 10%, конечно же, в какой-то мере устроила банкиров. Но так как в Украине учетная ставка не является в прямом смысле слова инструментом, то речь скорее идет не о количественном эквиваленте, а о качественном использовании. Принципы работы этого элемента необходимо сделать более прозрачными, зафиксировать одинаковые возможности для всех банков использовать этот инструмент. Хотя с другой стороны нельзя забывать, что рефинансирование — это включение денежного станка, который приводит к увеличению денежной массы, составляющей львиную долю влияния на нашу инфляцию. Поэтому к определению размера учетной ставки необходимо подходить взвешенно, учитывая все нюансы.

Пётр Порошенко:Банк — это как церковь

Курс доллара в 2009 году можно удержать на уровне не выше 8 гривен, считает глава Совета НБУ Пётр Порошенко. Но только в случае грамотной работы Нацбанка и других органов власти, а с этим как раз проблемы
— Как долго ещё будет расти курс доллара к гривне? Вы можете дать прогноз на ближайшие полгода?
— Могу, но не буду этого делать. Непрофессионально давать прогнозы, когда остаётся неопределённой львиная доля факторов, влияющих на курс национальной валюты. Сейчас в парламенте находится закон, который предусматривает повышение пошлин на все импортные товары. Следствием этого будет резкое сокращение импорта, а значит, падение спроса на валюту, благодаря чему сократится дефицит торгового баланса. Украинская делегация находится в Москве на переговорах по поставкам газа в Украину. Напомню, что на днях цена газа для Европы снизилась с $500 до $300 за тысячу кубометров.
Это даёт нам основания рассчитывать на приемлемую цену на российский газ в 2009 году. К слову, Украина резко сократила потребление газа этой зимой. К тому же резко упали цены на нефть. Всё это благоприятные факторы. Но вместе с тем мы имеем резкое падение объёмов украинского экспорта. Необходимо принять бюджет и антикризисные законы, которые защитят внутренний рынок.
Нужна внятная валютная политика НБУ. В этом случае мы удержимся в пределах 8 грн. за доллар.
— Президент и премьер заявляли, что 40 млрд. грн., которые Нацбанк направил на рефинансирование банков, на самом деле использовались для спекуляций на валютном рынке. Так ли это и кто нажился на валютных спекуляциях?
— Это заявления политиков. А я не политик и должен делать профессиональные заявления. Чтобы получить точную информацию, месяц назад Совет НБУ уполномочил меня обратиться к правлению Нацбанка с просьбой предоставить детальную информацию о перечне банков, получивших рефинансирование, основаниях получения, гарантиях возврата. Мы считаем, что правление использовало ряд экзотических инструментов, под которые рефинансирование выдаваться не могло, например акции банков. Но если у банка проблемы, то его акции ничего не стоят. А Нацбанк под эти акции пытался выдавать деньги государственной эмиссии. Мы также потребовали предоставить отчёт о политике валютных интервенций с перечнем банков в период массовой выдачи рефинансирования. Всё это необходимо для проведения монетарной политики и осуществления контроля за ёё исполнением, что является конституционной и законной функцией Совета НБУ. Но мы получили ответ: Сведений не предоставим. Такой же ответ правление НБУ направило и парламентской комиссии, созданной для расследования обстоятельств, которые привели к обесцениванию гривны.
Непрофессионально давать прогнозы, когда остаётся неопределённой львиная доля факторов, влияющих на курс гривны
— Почему же Нацбанк отказывается раскрыть эту информацию?
— Правление ссылается на мифическое положение о банковской тайне. Но Нацбанк должен защищать банковскую тайну клиента, гражданина, а мы спрашиваем лишь о том, как распределяются деньги НБУ, деньги государства в отношении коммерческих банков. Если банк боится, что информацию о получении им рефинансирования обнародуют, то не надо обращаться за деньгами. Или, наоборот, гордись, если обходишься без помощи НБУ. А у нас рефинансирование было превращено в безумие, в инструмент зарабатывания денег. Но этого не должно быть, никто не должен зарабатывать на рефинансировании.
— Свидетельствует ли отказ правления раскрывать информацию о коррупционных действиях НБУ?
— Я не могу утверждать, что коррупция имела место. Пока подтверждённых и доказанных фактов коррупции нет. Я говорю о том, что это непрозрачно, а значит, не вызывает доверия. А если действия НБУ не вызывают доверия у гражданина, то у общества будут проблемы. Ведь банк — это как церковь, которой должны верить все. Банки обязаны демонстрировать прозрачность.
— В последнее время муссировался вопрос о возможной отставке Владимира Стельмаха. Почему она до сих пор не произошла?
— Плохо, что он муссируется. Этот вопрос должен быть решён однозначно: или да, или нет. Вопрос подотчётности и ответственности руководителя Нацбанка находится в компетенции президента и парламента. Именно они могут решить судьбу председателя НБУ.
— Если вам предложат занять кресло председателя НБУ, вы готовы?
— Я никогда не рвался ни на какую должность, но никогда и не отказывался.
— Как вы относитесь к идее Минфина, который предлагает на месяц прекратить рефинансирование банков?
— Этот вопрос вообще не в компетенции Минфина. НБУ должен проводить рефинансирование банков, у которых возникают проблемы. Главное, чтобы у банка было под что получать эти средства. Но я не понимаю, почему банку, у которого разница между сроком возврата кредита и сроком, когда он должен отдать депозит, составляет два месяца, дают рефинансирование на год? Зачем это делается? Если у банка возникла проблема на сумму 50 млн. грн., почему ему дали 100 млн. грн.? А потом возникают основания для подозрений в нечистоплотности и попытке заработать на этом деньги. Ответы на эти вопросы должны снять любые дискуссии по поводу Нацбанка. Нацбанк — это священная корова, жена Цезаря, которая вне подозрений.
— Как вы относитесь к введению 100-процентного резервирования под валютные кредиты, то есть к фактическому запрету валютного кредитования?
— Это временная мера. Она касается только тех, кто не имеет экспортной валютной выручки, кому нечем возвращать кредиты. Если нечем возвращать, то и брать нечего. На самом деле эти нормы резервирования были приняты по рекомендации Совета НБУ. Мы это поддерживаем: нельзя, чтобы механизм валютных кредитов использовался банками для валютных спекуляций. Сейчас банки не выдают валютных кредитов на сторону — только инсайдерам. В этом может убедиться каждый — попробуйте взять кредит в банке. Я уверен, что откажут. Но на сегодняшний день валютное кредитование используется в качестве схемы: банки своим приближённым выдают валютный кредит, покупают у Нацбанка валюту якобы для возврата этого кредита и через два-три дня его закрывают. Увеличение резервирования до 100% будет сдерживать банки от игры на валютном рынке и стабилизирует ситуацию с курсом гривны.

Что делать тем, у кого кредиты в валюте?

Резкое увеличение невыплат по кредитам вынуждает украинские банки внедрять специальные программы. Они предназначены для работы с клиентами, которые испытывают финансовые трудности. Если клиент докажет, что не может рассчитаться с банком по объективным причинам (например, из-за задержки зарплаты) он может рассчитывать на отсрочку или списание штрафной пени.
Правда, наличие универсальных программ такого рода банки стараются не афишировать. Руководители финучреждений признаются: информация о том, что банк идет на уступки, может спровоцировать лавинообразный рост количества проблемных клиентов. Какие же послабления заемщикам предлагают банки?
Каникулы
Многие банки предоставляют проблемным заемщикам (при условии документального подтверждения тяжелого материального положения) кредитные каникулы. В одних банках под ними понимают частичную выплату ежемесячной суммы (50-70%) в течение полугода. При этом общая сумма кредита и сроки погашения кредита остаются прежними. Другие предоставляют отсрочку на 2-3 месяца на оплату тела кредита (то есть проценты заемщику все же придется погашать). При этом нужно понимать, что отсроченная сумма будет перенесена и разбита на последующие периоды, что приведет к увеличению финансовой нагрузки в дальнейшем.
Фиксированный курс
Некоторые банки согласились зафиксировать курс продажи доллара для своих заемщиков на уровне 7,2 грн. Надо отметить, что пока финучреждения не переводят долларовые кредиты в гривневые, что могло бы привести к значительному послаблению нагрузки на заемщиков. Мы не готовы переходить на курсовые изменения, это повлечет за собой убытки, — признаются банкиры.
Срок кредита
Менее популярная мера, чем кредитные каникулы — удлинение срока кредита.
Принцип таков: банк добавляет год, два, пять или десять лет к сроку кредитования. Таким образом, уменьшается тело кредита, которое необходимо платить ежемесячно. При этом сумма ежемесячных процентов не уменьшается. К примеру, ипотека была оформлена на 10 лет, в сумме $100 тыс. под 13% годовых. Платеж первое время будет составлять $1800-$1900. Если увеличить срок еще на 10 лет, платеж уменьшится до $1400-1500. При этом в первом случае переплата составит 65,5%, а во втором — 130%. Но досрочное погашение никто не отменял. Поэтому, как только закончится черная полоса, можно вновь вернуться к привычным темпам погашения.
Смена графика
Можно перейти с классической схемы погашения (когда платежи уменьшаются из месяца в месяц) на аннуитетную (когда платежи идут равными долями весь срок). По классической схеме первые несколько лет платеж будет на 20-25% больше, чем аннуитетные платежи при аналогичных условиях. Естественно, переход на аннуитет способен снизить нагрузку на семейный бюджет, но переплата будет больше.
Представители коллекторских компаний уверены, что только массовое внедрение льготных программ по кредитам — единственный способ решить проблему с невыплатами. Сейчас многие банки предоставляют поблажки на индивидуальной основе. Но у нас в управлении — около 140 тысяч долгов, поэтому индивидуальные решения здесь уже не работают. Банки должны делать программы по облегчению нагрузки на заемщиков, выводить их на массовый рынок, — убеждены специалисты коллекторских компаний.

Мыльные пузыри-2008

Событие, которое происходит раз в сто лет. Так нынешний финансовый кризис назвал экс-глава Федеральной резервной системы США Алан Гринспен. Действительно, мировая экономика уже давно не подвергалась такому массированному удару. Глобальное падение коснулось практически всех.
Украину, которая оказалась совсем не готова к потрясениям, этот спад накрыл ближе к осени. Последствия кризиса уже сейчас можно назвать катастрофическими: наш фондовый рынок рухнул на 74,2%, металлургия сократила производство в два раза, национальная валюта рекордно обесценилась.
Что будет дальше? К чему готовиться бизнесу и стране в следующем году?
Одной из основных жертв финансового кризиса в Украине стал фондовый рынок. И, по мнению экспертов, ситуация в первой половине 2009 года существенно не изменится. Рост индекса до уровня 350 пунктов возможен в условиях девальвации гривни в первом-втором квартале 2009 года. В случае обострения политической напряженности возможно падение индекса ниже 200 пунктов, — комментирует управляющий активами Astrum Investment Management Олег Неплях. Эксперты утверждают, что в 2009 году торговаться будут преимущественно акции энергетических предприятий.
Металлургия
Украинской металлургии в будущем году придется бороться за мировые рынки. Основную конкуренцию отечественной продукции тут составят производители из Китая и России. По прогнозам аналитика инвестиционной компании Тройка Диалог Александра Мартыненко, в 2009 году потребление стали упадет на 10% по сравнению с текущим годом.
Гривня
В будущем году девальвация национальной валюты остановится, а сама гривня укрепится. Директор по стратегическому развитию компании UFC Capital Сергей Кульпинский прогнозирует, что укрепление нацвалюты начнется уже в первых месяцах будущего года. Свое влияние на укрепление валюты будет иметь приостановление экспорта.
Автомобильный рынок
В 2009 году ситуация на авторынке ухудшится после введения Верховной Радой временных 13%-ных импортных пошлин. Ввоз машин по новым пошлинам повлечет за собой повышение стоимости автомобилей, что, несомненно, повлияет на ценообразование, — говорит Игорь Соколов, пресс-секретарь компании Ниссан Мотор Украина.
Недвижимость
Прогнозы экспертов относительно рынка недвижимости тоже неутешительны. Директор аналитического агентства Медиадиагностика Юрий Карапетян считает, что в 2009 году квартиру на вторичном рынке в Киеве можно будет найти за 30-40 тысяч долларов. Улучшений в отрасли стоит ожидать не ранее начала 2010 года.

В январе гривню ждет передышка (Дело)

Первый месяц 2009 года принесет на валютный рынок долгожданное спокойствие. Главное, в чем сходятся все опрошенные ДЕЛОМ эксперты, — дешеветь национальная валюта в январе не будет.
Читать далее В январе гривню ждет передышка (Дело)

СК ЛЕММА перестраховала крупнейшего производителя водонагревательной техники STIEBEL ELTRON В Германии

СК ЛЕММА приняла в перестрахование имущественные риски крупнейшей немецкой компании по производству водонагревателей Stiebel Eltron. Общая страховая сумма по данному договору составляет более 860 млн. Евро. СК ЛЕММА участвует в данном риске на 2%. Период действия страхового покрытия 1 год, начиная с 1 января 2009 года. Риск был получен в перестрахование через немецкого брокера.
Заключение настоящего договора является знаковым событием в истории компании, поскольку это первый риск, принятый в перестрахование от известной швейцарской страховой компании. Начало этому сотрудничество было положено в рамках встречи перестраховщиков в Баден-Бадене в октябре 2008 года, где мы провели переговоры с брокером, который имеет сильные позиции в немецком промышленном страховании. Ранее СК ЛЕММА несколько раз подтверждала свое участие в крупных европейских проектах, однако до настоящего момента нам не удавалось выйти на рынок Западной Европы. Мы считаем, что в условиях финансового кризиса и сокращения глобальной емкости с одной стороны, и принимая во внимание тот факт, что агентство А.М. Best подтвердило СК ЛЕММА рейтинг финансовой устойчивости на уровне B+ со стабильным прогнозом третий год подряд, компания сможет получать больше бизнеса из Западной Европы и других регионов, — сказал вице-президент СК ЛЕММА Игорь Васильченко.
Компания Stiebel Eltron была основана в 1924 году в Берлине и к настоящему моменту имеет производство в Германии и Таиланде с общим штатом сотрудников около 1 700 человек.

Страховщики остались не у дел

Финансовый кризис спутал планы собственников страховых компаний, планировавших втридорога продать свои детища. Оставшись без денег, международные инвесторы больше не смотрят в сторону рисковых развивающихся рынков. Все, что остается акционерам продажных СК, — придерживать компании до лучших времен или просто сворачивать бизнес.
Самые дорогие сделки
Ряд удачных продаж отечественных страховых компаний в 2006-2007 годах не на шутку разжег аппетиты владельцев СК. Инвесторы не мелочились, скупая компании оптом и выкладывая за них кругленькие суммы. Например, французская группа AXA приобрела сразу две отечественные СК, принадлежавшие УкрСиббанку, — Украинский страховой альянс и Веско (по оценкам участников рынка, сумма сделок оценивалась в $15 млн. и $25 млн. соответственно). Осенью 2007-го Vienna Insurance Group приобрела контрольный пакет акций находившейся под контролем Укргазбанка СК Украинская страховая группа (ориентировочная сумма сделки — около $50 млн.). Немногим ранее те же австрийцы скупили ориентированные на автострахование компании Княжа и Глобус, а также лайфовую СК Юпитер.
Однако главной сделкой 2007 года стала покупка банком ТуранАлем государственной доли в НАСК Оранта. Казахи выложили за 25% акций НАСК невиданную ранее сумму в $100 млн. (общая капитализация Оранты в момент сделки составила $400 млн.).
Поощряемые щедростью инвесторов, новые страховые компании росли как грибы.
Страховщики не скрывали, что львиная доля СК, появлявшихся на рынке, — потенциальные кандидаты на продажу. Еще в начале 2008 года с успехом можно было продать как лицензию (то есть фирму с нулевым объемом бизнеса), так и раскрученного страховщика. Ряд подобных сделок успел состояться в первой половине текущего года. Так, немецкая HDI-Gerling International Holding AG польстилась на 94,5% акций столичной СК Алькона (оценочная сумма сделки — порядка $20 млн.). А голландская ING Continental Europe Holdings, B.V. приобрела контроль над едва начавшим работу лайфовым страховщиком Феникс- Жизнь. Среди примечательных событий в сфере AM также можно отметить покупку австрийским концерном Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft (GRAWE) контрольного пакета небольшой львовской СК ИНПРО и приобретение израильским страховщиком Phoenix СК ИнтерТрансПолис. Некоторые же иностранцы решили обосноваться на рынке с нуля, не захотев иметь дело с местными кандидатами на продажу. К их числу относятся словенская лайфовая компания KD Life и российская НАСТА, принадлежащая швейцарской Zurich Financial Services.
Иностранцы покинут рынок
Все резонансные покупки и выходы на рынок завершились еще в первом полугодии. С середины лета в страховой отрасли царит полный штиль. Начавший набирать обороты финансовый кризис заставил инвесторов отвернуться от развивающихся рынков. Еще пару лет назад страдавшие от переизбытка ликвидности международные финансовые группы нынче начали в срочном порядке стягивать средства, выводя их из рисковых регионов.
Финансовая устойчивость многих из них вообще оказалась под вопросом. К примеру, в середине сентября Федеральная резервная система США приняла решение о национализации крупнейшей в мире страховой корпорации American International Group (AIG), оказавшейся на грани банкротства. В обмен на 80%- ную долю в капитале страховщик получил экстренный кредит в $85 млрд. Спустя месяц правительство Нидерландов выделило 10 млрд. евро крупнейшему в стране банку ING. А чуть раньше была проведена частичная национализация одной из крупнейших банковских групп Бенилюкса — Fortis. К слову, все вышеперечисленные финансовые киты имели страховых дочек в Украине. Их судьба все еще остается неизвестной. К примеру, финансовая группа ING заявила о решении отложить выход на украинский рынок страхования жизни, тогда как ранее страховщик планировал развернуть активную деятельность в первой половине 2009 года. Официальная причина отсрочки — неблагоприятные экономические условия в стране. Смены собственников со дня на день ожидает и украинская дочка AIG — ALICO AIG Life. По неофициальным данным, переговоры о покупке 49% компании Alico (подразделения AIG) сейчас ведет консорциум, возглавляемый китайским государственным инвестиционным фондом.
Эксперты не исключают, что и другие нерезиденты вскоре начнут менять свою стратегию и попытаются избавиться от украинских активов. Так могут поступить те инвесторы, которые еще не успели влить в дочерние структуры слишком большой капитал. Ряд зарубежных финансовых групп может попытаться уменьшить убытки по материнским компаниям за счет продажи украинских СК.
Стоит учитывать и то, что сейчас есть ряд зарубежных страховщиков, чей контрольный пакет перешел в собственность государства. Одним из вариантов вывода таких компаний из кризиса может стать уход с развивающихся рынков, — говорит советник председателя правления ЗАО СК УСГ Жизнь Александр Охрименко. Допускаю, что иностранцы выставят своих дочек на продажу, поскольку они не приносят достаточной прибыли. Скорее всего, около трети нерезидентов, вышедших на наш рынок, сейчас уверены, что сделали невыгодное приобретение, и хотят с ним расстаться, — дополнил коллегу председатель наблюдательного совета ЗАО ФГ Страховые традиции Дмитрий Гончаров.
РАСПРОДАЖА ОТМЕНЯЕТСЯ
По прогнозам экспертов, в 2009 году на страховом рынке будет продолжаться затишье. Акционеры классических розничных компаний, не успевшие продать их на пике цен, займут выжидательную позицию. Продаваться за бесценок не имеет смысла. Продавать дорого готовы все, но покупателей нет, — отмечает Дмитрий Гончаров. Решиться на продажу могут лишь СК, которые окажутся на грани банкротства. Однако едва ли они будут пользоваться спросом.
Собственники тех компаний, которые хотели продаться до сегодняшнего дня, уже не торопятся этого делать, поскольку не получат ожидаемый доход от продажи бизнеса. Но, с другой стороны, ситуация может сложиться так, что они будут вынуждены продать компанию, иначе все потеряют. Многие решения будут приниматься очень спонтанно, под влиянием эмоций, — допускает председатель правления Службы страхования 611 Юрий Калениченко. Аналитики прогнозируют, что в следующем году цены на компании упадут более чем вдвое.
В новых условиях мультипликатор цены рисковой страховой компании будет не выше 0,7 от суммы собранных за год страховых платежей, а страховой компании жизни — не более 1,5 от размера страховых резервов, — считает Александр Охрименко.
С молотка могут пойти разве что кэптивные компании. В условиях тотального кризиса они могут стать обузой для акционеров. Активность в плане смены собственников, возможно, будет среди компаний, принадлежащих финансово- промышленным группам. В следующем году мы будем наблюдать попытки искусственного завышения цен, но последствия мирового финансового кризиса ограничат возможности спекуляций, и цены, скорее всего, упадут, — прогнозирует председатель правления АСК ИНГО Украина Игорь Гордиенко.

Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Укргазбанк кредитовал тезку Росукрэнерго
Как и ожидалось, власть предержащие решили использовать финансово-экономический кризис в собственных политических интересах. Открытое противостояние премьера и Президента окончательно запутало всех, наблюдающих за историей взаимоотношений соратников оранжевой революции.
Читать далее Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Банки остались без пенсии

Восемнадцати учреждениям запретили ее выплачивать
Пенсионный фонд исключил 18 банков из списка учреждений, которые будут выплачивать пенсии и денежную помощь в 2009 году. В банках пока не могут объяснить, чем вызвано такое решение. В НБУ отмечают, что возможности зарабатывать на выплате пенсий лишились банки, не выполняющие в полном объеме своих обязательств перед Пенсионным фондом по уплате 0,5-процентного сбора при операциях с валютой.
Пенсионный фонд Украины (ПФУ) пересмотрел перечень уполномоченных банков, в которых пенсионеры могут открывать счета для выплаты им пенсий в 2009 году. Согласно решению конкурсной комиссии, обнародованному вечером 24 декабря, из списка исключено 18 кредитных учреждений, осуществлявших пенсионные выплаты в 2008 году: Актив-банк, Артем-банк, Владимирский, Грант, Захидинкомбанк, Земельный банк, Земельный Капитал, Интербанк, Кредобанк, Национальный кредит, Южкомбанк, Синтез, СоцКом Банк, Украинский Бизнес Банк, Украинский финансовый мир, Факториал-Банк, Фамильный, Финростбанк.
Большинство этих банков мелкие: по данным Нацбанка на 1 октября, лишь Кредобанк входит в группу крупных (II), еще три банка – в группу средних (III), а четырнадцать – в группу небольших (IV). Пенсионеры смогут получать пенсии весь 2009 год в оставшихся в перечне 73 банках. Банк Надра и Проминвестбанк, получившие от НБУ рекордные объемы кредитов для поддержки их финансовой стабильности, смогут выплачивать пенсии, зарабатывая на комиссии, лишь до 1 июля 2009 года.
В ПФУ объяснили Ъ, что сократили количество уполномоченных банков после изучения их отчетности. Это решение конкурсной межведомственной комиссии, в которую входили представители Пенсионного фонда, Минфина, Министерства труда и социальной политики и Нацбанка. Каждый банк подавал заключение – письмо от Нацбанка о финансовой деятельности и работе с пенсионерами по выплате пенсий. Согласно решению комиссии с 18 банками сотрудничество не продлевается,– сказал Ъ источник в ПФУ.
Банки из черного списка затрудняются назвать конкретную причину их исключения. Тендера не было, все решила комиссия. У нас пока нет письма из Пенсионного фонда с объяснением, почему нам не продлили договор, но, согласно письму Нацбанка, у нас нет никаких финансовых или экономических нарушений,– сообщил Ъ источник в Актив-банке. А в банке Владимирский официальной информации ПФУ не поверили. Нас не исключили. У нас все продлевалось автоматически,– заверила Ъ заместитель председателя правления банка Владимирский Светлана Третьяк.
В Нацбанке говорят, что такое решение принято в связи с махинациями некоторых кредитных учреждений на межбанковском валютном рынке. При покупке валюты они не всегда осуществляли отчисления в ПФУ в размере 0,5% от объема безналичной торговли иностранной валютой, поэтому ПФУ лишил их возможности зарабатывать на комиссии при выплате пенсий. Мы получили письмо из Министерства труда и социальной политики о том, что они прекращают сотрудничество с рядом банков, потому что те некорректно себя ведут при операциях по покупке/продаже валюты и не перечислили в Пенсионный фонд 209 млн грн,– сообщил Ъ высокопоставленный источник в НБУ.
В банках с обвинениями не согласны. Это решение Пенсионного фонда, по мы пока не получили от него никаких разъяснений. Проблем на межбанке у нас вообще не было. Мы делали отчисления в Пенсионный фонд, потому что иначе валюту купить нельзя,– рассказала Ъ заместитель директора департамента ритейла Южкомбанка Инна Крыжановская.
Парламент ужесточил правила работы с ценными бумагами
Верховная рада ужесточила ответственность за незаконные операции с ценными бумагами. Согласно законопроекту #2614 О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно ответственности за правонарушения на рынке ценных бумаг, принятому 25 декабря 264 депутатами во втором чтении в целом, осуществление банковских операций или деятельности по предоставлению финансовых услуг на рынке ценных бумаг без приобретения статуса финансового учреждения или без специальной лицензии повлечет наложение штрафа в размере 1-3 тыс. необлагаемых минимумов доходов граждан, тогда как ранее размер штрафа составлял 200-500 минимумов. Подделка документов, которые подаются для регистрации выпуска ценных бумаг; нарушение порядка ведения реестра собственников именных ценных бумаг; сокрытие информации о деятельности эмитента будут караться штрафом в размере 500-1000 минимумов. Ранее таких санкций не было. Ответственность за размещение ценных бумаг без регистрации их выпуска ужесточена с 50 минимумов до 500-1000 минимумов. Впервые предусмотрены финансовые санкции за незаконное использование инсайдерской информации – 750-2000 минимумов. Альтернативой штрафу остается лишение свободы сроком на два, три или пять лет.

Почем взять кредит на учебу

Оплата качественного образования — одна из обязательных расходных статей семейного бюджета. Но обучение в вузах дорожает, а доходы растут далеко не у всех. Деньги с большим трудом нашли банки, которые еще продолжают выдавать кредиты на учебу.
Осенью университет поставил меня перед фактом, что стоимость обучения увеличилась чуть ли не вдвое. Аргументировать такое решение вуз не пожелал и дал две недели, чтобы или покрыть разницу, или отчисляться из университета. У родителей денег нет, поэтому пришлось обращаться к родственникам и брать в долг, — поделился с автором студент одного из столичных вузов Андрей.
Одолжить нужную сумму в полном объеме ему не удалось, так что Андрей вынужден был искать банк для оформления кредита. Я слышал от своих друзей, что есть банки, которые предлагают специальные программы кредитования для студентов. Однако когда я начал их искать, то понял, что дело — труба: из-за кризиса все банки перестали выдавать кредиты, — посетовал студент.
Действительно, многие банки, которые ранее предлагали кредиты для студентов (Икар-банк, Полтава-банк, Имэкс-банк, Морской и другие), из-за кризиса от них отказались. От вопроса А даете ли вы кредиты на обучение? банкиры сейчас шарахаются, как от чумы. По их словам, раньше, чем в конце января-февраля 2009 года, на займы рассчитывать вообще нет смысла.
Без права на щедрость
После долгих поисков Деньги нашли всего несколько банков (см. Пока недоступные), которые могут помочь студентам решить их проблемы с оплатой обучения. Понятно, что сумма займа не бог весть какая, (максимум 15 тыс. грн.), но она поможет перебиться семестр-два.
Кстати, базовая кредитная ставка находится на уровне той, что предлагается по целевым программам кредитования, — около 35-36% годовых в гривнах. А справку о доходах требуют всего за три месяца. Эффективная ставка, соответственно, составляет приблизительно 40%, а кредит выдается лишь на два года. Но зато ни залога, ни поручителей, даже в нынешнее смутное время.
В других банках еще можно оформить кредитную карту. Часто лимит по таким картам устанавливается по договоренности с кредитным экспертом, там также может существовать льготный период пользования заемными средствами.
Правда, карточный вариант может оказаться недоступным для студентов, которые не имеют постоянного места работы, но он будет вполне приемлемым для тех, кто получает второе образование или совмещает заработки с учебой. Максимум, который сейчас можно получить по кредитке — около 30 тыс. грн. Учитывая, что обучение в столичных институтах среднего пошиба начинается где-то с 5-7 тыс. грн. в год, а в более крутых — от 10 тыс. грн., такого займа может хватить для оплаты. Увы, расходы на кредитку составят не менее 30-33% годовых в гривнах, и погашать придется от 5% долга ежемесячно.
Стоит также прошерстить кредитные союзы на предмет специализированных программ. Правда, как и во многих банках, там можно получить временный отказ в связи с кризисом. Более того, многие союзники не могут пока даже озвучить условия выдачи займа. Когда разблокируем (кредитную программу. — Ред.) — они явно будут другими, — объяснили Деньгам, к примеру, в КС Перспектива.
Но некоторые кредитные союзы готовы все-таки выдать кредит наличными (нецелевой) в размере до 10-15 тыс. грн. под 30-40% годовых на 1-2 года. При этом придется внести вступительный взнос (10-20 грн.) и паевой (20-30 грн.), а иногда еще и 1-1,5% комиссии за обслуживание займа. Без поручителей или залога также вряд ли удастся обойтись.
Только для избранных
Деньги, расстроенные диалогом с кредиторами, решились обратиться в Министерство образования, уповая на то, что хотя бы государство протянет руку помощи желающим грызть гранит науки. Ведь не секрет, что существуют государственные программы кредитования абитуриентов-отличников и детей из многодетных семей, которые позволяют получить деньги на обучение под ничтожные проценты.
После многократных звонков и переключений автору все же дали точную наводку на человека, который курирует вопросы распределения госкредитов. Им оказался Николай Фоменко, начальник отдела мониторинга высшего образования. Однако студенту, нуждающемуся в госкредите и получившему от нас соответствующую информацию, не повезло! Ему не удалось пробиться к чиновнику, на его пути оказалась одна из его ретивых коллег, которая четко и недвусмысленно дала понять: не стоит стучаться в поднебесную с глупыми и бесполезными вопросами, будь ты студент или даже сам Папа Римский. Нечего трезвонить по государственным ведомствам с такими вопросами, — безапелляционно заявила собеседница.
Нам так и не стало ясно, кто же на самом деле имеет право на пятнадцатилетний кредит по ставке 3% годовых в гривнах?!
Пока недоступные
Во сколько обходятся кредиты на обучение, выдаваемые в банках и кредитных союзах

Читать далее Почем взять кредит на учебу