Архив метки: платежные карты

Обнародован план подготовки актов Нацбанка

Обнародован план подготовки актов Нацбанка
12 декабря Национальный банк Украины принял распоряжение № 725-р План подготовки проектов регуляторных актов Национального банка Украины на 2009 год.
Согласно распоряжению, в I квартале 2009 года будут подготовлены проекты постановлений НБУ о внесении изменений в: порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах; порядок осуществления банками депозитных операций; межбанковский перевод средств в Украине в национальной валюте. Во II квартале следующего года — проект внесения изменений в инструкцию о безналичных расчетах в национальной валюте; проект положения о порядке выдачи лицензий на инкассацию, перевозку ценностей и работу с наличными небанковских учреждений. В IV квартале будет подготовлен проект обновленной редакции порядка эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, а также проект изменений к положению о деятельности внутригосударственных и международных платежных систем.

Карточное кредитование искоренят

Из-за обострения ресурсного дефицита банки сворачивают выпуск кредитных карт
Вызванная финансовым кризисом паника населения имела фатальные последствия для карточного рынка. Столкнувшись с ресурсными проблемами, банки не только остановили выдачу новых кредитных карт, которые в начале года были двигателем эмиссии, но и начали снижение лимитов по действующим кредиткам. Одновременно они взялись за повышение тарифов по всем типам карт и внедрение новаций, направленных на возвращение средств населения на карточные счета.
Осенний отток депозитов из банковской системы аукнулся и карточному рынку. Массовое опустошение карточных счетов началось еще осенью и продолжается до сих пор. Со счетов выгребают едва ли не все средства, — отметила в интервью ДС руководитель управления платежных карт крупного банка. По оценкам экспертов, к середине декабря остатки на зарплатных картах с обычных 20–30% сократились до 5–10% поступлений на карту. При этом украинцы стали активнее, чем когда бы то ни было, пользоваться кредитными возможностями пластика: выборка лимитов по классическим кредиткам выросла с 30 до 60% лимитов, по овердрафтам по зарплатным картам — с 50 до 100% лимита.
Увеличение объемов карточных операций не сопутствовало росту количества новых карт. По оценкам специалистов, общий объем карточной эмиссии за сентябрь–ноябрь повысился лишь на 15–20%, в то время как за аналогичный период 2007 г. — почти на 40%. Начиная с сентября объемы эмиссии обеспечивали зарплатные проекты, которые переводили на обслуживание из одного финучреждения в другое, — объяснила ДС ситуацию начальник управления разработки и развития карточных продуктов VAB Банка Елена Соболева-Терещенко. С большой неохотой фин-учреждения в последнее время выпускали кредитные карты. По разным оценкам, среднемесячные объемы прироста эмиссии упали сразу в пять–шесть раз. Многие банки просто отказались от эмиссии кредиток. Те же, кто остался на рынке, а таких не больше пяти–семи, серьезно ужесточили условия их выдачи, — отметила в интервью ДС руководитель проекта отдела карточного бизнеса OTP Bank Екатерина Аршинникова. Как правило, шанс получить новую кредитку имели лишь старые клиенты финучреждений, от которых нередко требовалось предоставить обеспечение — например, депозит в банке либо недвижимость.
Не продавая новые кредитные карты, финучреждения в ноябре–декабре активно ухудшали условия для действующих держателей. Среднее снижение кредитных лимитов составило 30–60%, хотя некоторые банки доходили до крайности — обнуляли лимиты клиентам, которые не успели ими воспользоваться, — рассказал ДС заместитель директора департамента поддержки развития розничного бизнеса БГ Банка Дмитрий Астафуров. Размеры овердрафтов по зарплатным картам к середине декабря уменьшили с четырех–пяти зарплат до одной–двух. Вместе со снижением объемов выросли и кредитные расценки — сразу на 5–8% годовых (до 35–43%).
Одновременно финучреждения пересмотрели и свои тарифы по всем карточным продуктам. Если раньше карточки класса VISA Electron и Maestro оформлялись бесплатно, то сейчас за их выпуск и обслуживание начали вводить небольшую плату. За VISA Classic и MasterCard некоторые банки уже берут по 100–150 грн., а не 30–50 грн., как раньше. На 50–80% по сравнению с началом года подорожали и карты премиум-класса, — сообщил ДС г-н Астафуров. Взвинтили финансисты и так называемые конвертационные комиссии: при расчете гривневыми картами за границей (и наоборот — валютными у нас) сегодня взимается не 1–2% суммы платежа, как ранее, а 3–5%. При этом чтобы снизить отток денег с карточных счетов, банкиры стали проводить специальные акции и активно повышать ставки: с 1–3% годовых они выросли до 3–5%. Мы, например, стараемся задержать деньги клиента, предлагая увеличение процентов, если остаток на счете превысит 50 тыс. грн., — рассказали ДС в одном из крупных банков.
Первые результаты акций финансисты ожидают уже к концу декабря. По предварительным оценкам, повышение ставок позволит нарастить остатки на карточных счетах до 10–15% поступлений. Более скромные прогнозы банкиры делают в отношении остальных показателей. Ожидается, что по результатам 2008 г. общий прирост карточной эмиссии не превысит 32–33%. Для сравнения: в 2007 г. он составил 38%. В первую очередь это поясняется сворачиванием выпуска кредиток. О значительном увеличении объема выпуска кредитных карт не будет речи и в 2009 году. Мы, например, планируем на будущий год прирост эмиссии дебетных карт в 150 тыс. штук, кредитных же — лишь в пределах 5–6 тыс. Думаю, что другие крупные фин-учреждения покажут аналогичные результаты, — рассказала в интервью ДС заместитель председателя правления ПУМБ Александра Воропаева.
Эксперты полагают, что главной проблемой для карточного рынка в 2009 г. станет погашение карточных кредитов. По состоянию на середину декабря, по оценкам специалистов, доля проблемки в этом сегменте была крайне незначительной. В случае усугубления кризиса банки не только прекратят карточное кредитование, но и столкнутся с ухудшением финансового состояния клиентов. Думаю, у многих возникнут проблемы с ростом просрочки и ухудшением качества кредитного портфеля по картам, — подчеркнула в беседе с ДС Екатерина Аршинникова. При первых проявлениях кредитных неплатежей финансисты обещают взвинтить штрафные санкции и пени для клиентов.

Платежные карты. Листинг Гид по миру личных финансов

Похоже, времена меняются — банки перестали раздавать кредитки налево и направо. Они увеличивают плату за обслуживание и ревностно относятся к снятию наличных через банкоматы. Вот Деньги и решили выяснить — что за условия предлагают самые карточные украинские банки тем из клиентов, кто захотел обзавестись платежными карточками без кредитного лимита.
Сказать, что с тарифами на платежные карточки (их частенько называют кредитными или кредитками) творится что-то удивительное — мало. Разница в стоимости годового обслуживания у разных банков разительная: от нуля до пары десятков долларов за год. Та же история и с комиссионными за обналичивание в собственных банкоматах банка, выпустившего карту, а также в прочих банкоматах. Как же быть? Очень просто — открыть вложенный файл и внимательно ознакомиться с таблицей
Но перед тем стоит самому себе ответить на вопрос — а для чего мне лично карточка понадобилась? В зависимости от этого уже довольно просто выбрать в таблице именно ту карту и того банка, которые подойдут наилучшим образом.
Несмотря на весьма подробные сведения об условиях выпуска и обслуживания, размещенные в таблице, Деньги настоятельно рекомендуют внимательно ознакомиться в банке с тарифами, которые являются неотъемлемым приложением к договору об открытии карточного счета. Именно такой договор заключает с банком клиент, который хочет обзавестись кредиткой. Особое внимание стоит обратить на условия конвертации из валюты в валюту при оплате карточкой или при снятии с нее наличных в банкомате. А еще — на обстоятельства, при которых банк может изменить те или иные условия и тарифы. Если что-то из пунктов договора или в тарифах не устраивает — стоит крепко задуматься, а в тот ли банк привели нас ноги.
И напоследок: в банке при открытии карточного счета придется предъявить действующий паспорт гражданина Украины и оставить копию его заполненных страниц, а также копию справки о присвоении идентификационного номера налогоплательщика. А если еще и захочется получить кредитный лимит, то придется дополнительно и справки о доходах предъявить.

Услуги украинских банков

Услуги украинских банков
1. АБ Диамантбанк (Киев) внедрил депозиты с авансовой выплатой процентов и процентными ставками до 24% в гривне, 13,5% в долларах США, 13% в евро.
Согласно новым условиям, получить проценты по депозитам можно при открытии депозитного счета.
Данные условия действуют по следующим депозитным продуктам: Срочный 33 сроком на 33 дня (21,5% в гривне, 11,75% в долларах США, 11,5% в евро); Праздник доходов сроком на 62 дня (до 22,5% в гривне, 12,25% в долларах США, 12% в евро); Срочный 400 сроком на 400 дней (до 23,5% в гривне, 13,25% в долларах США, 13% в евро).
Для отделений банка в Херсоне, Черновцах, Ивано-Франковске и Одессе: Срочный 33 (22% в гривне, 12% в долларах США, 11,75% в евро); Праздник доходов (до 23% в гривне, 12,5% в долларах США, 12,25% в евро); Срочный 400 (до 24% в гривне, 13,5% в долларах США, 13% в евро).
Кроме того, банк повысил процентные ставки по депозитам в национальной валюте по тарифному плану Растущий до 26%. Депозит можно оформить на срок 367 дней с минимальной суммой вклада 2 тыс. грн.
Диамантбанк также предлагает ставки по депозитам с авансовой выплатой процентов до 24% в гривне, 13,5% в долларах США, 13% в евро. Получить проценты по депозитам авансом можно во время открытия депозитного счета.
2. АБ Диамантбанк разработал для клиентов-пенсионеров систему бонусов по депозитам. Так, при открытии депозитного счета и предъявлении пенсионного удостоверения клиенты получают бонус в размере 0,5% годовых к процентной ставке в гривне и 0,25% годовых — в долларах США или евро.
3. АКБ Правэкс-Банк (Киев) повысил ставки по депозитным вкладам для физических лиц в иностранной валюте по всем срокам. Так, депозитные ставки увеличились: в долларах США в среднем на 1% — до 14,5% годовых; в евро — на 1,5% — до 14%.
4. С 8 декабря ОАО БГ Банк (Киев) ввело в действие акционный вклад для физических лиц Рiздвяний аванс.
Особенность вклада заключается в том, что выплата процентов по вкладу осуществляется в день оформления депозитного договора. Процентная ставка вклада в гривне составляет 22%, в долларах США — 12%, в евро — 12%. В то же время, каждый клиент, позвонивший в банк с 8 декабря 2008 года по 31 января 2009 года, дополнительно получит 3% годовых в гривне, 2% в долларах США, 1% в евро. Минимальная сумма вклада — 3 тыс. грн./$500/500 евро.
Рiздвяний аванс может быть открыт сроком на 2 месяца и предусматривает досрочное снятие. Обязательным условием открытия вклада является открытие текущего или карточного счета.
5. С 8 декабря ОАО БГ Банк ввело в действие новый текущий счет для физических лиц Мультивалютный.
Открывая данный пакет, клиент получает возможность хранить деньги в гривне, долларах США и евро. На оставшиеся на счетах суммы начисляются повышенные процентные ставки. Счета пакета Мультивалютный не имеют ограничений по срокам действия, а также суммам пополнения/снятия. Процентная ставка по счетам составляет: в гривне — 9–12% годовых, в долларах США — 5–8%, в евро — 4–7% годовых.
Кроме того, пакет Мультивалютный позволяет конвертировать средства в рамках остатка по счету из одной валюты в другую с перечислением на соответствующий счет.
6. С 11 декабря ОАО Банк Финансы и Кредит предлагает клиентам открыть депозитный вклад Аванс и получить новогодний подарок в виде выплаты процентов в день заключения депозитного договора.
Клиенты банка смогут получить до 100 грн. за каждые 500 грн., размещенных на депозитном счете.
Процентная ставка по депозитам физических лиц составляет до 20% в грн. и до 12,5% в долларах США и евро.
7. С 17 декабря ОАО VAB Банк (Киев) повысило процентные ставки по депозитам физических лиц в национальной валюте, долларах США и евро. Теперь вкладчики смогут размещать средства на депозитных счетах до двух лет по ставкам до 23,66% годовых в гривне, до 14,16% в долларах США и до 13,16% в евро.
Банк предлагает депозитные программы: Срочный, Мобильный, Прогрессивный, Накопительный и депозит в банковских металлах. Открыв депозитный счет, вкладчик может получить на льготных условиях международную платежную карточку.
8. АБ Брокбизнесбанк (Киев) предлагает клиентам обновленный карточный продукт — элитную карточку Visa Platinum международной платежной системы Visa International, а также пакет дополнительных услуг от партнеров банка. Visa Platinum предоставляет ряд дополнительных преимуществ: возможность забронировать номер в отеле при помощи карточки по всему миру; возможность забронировать автомобиль напрокат по телефону при помощи карточки; скидки, предоставляемые держателям карты во всем мире.
Кроме того, держателям Visa Platinum предоставляется ряд дополнительных услуг, в частности: дополнительная платежная карточка MasterCard Gold-Премиальная; международная дисконтная сервисная карточка Priority Pass, которая позволяет воспользоваться услугами 500 VIP-залов в аэропортах 275 городов в 90 странах мира; международная дисконтная карточка ETN, предоставляющая скидки от 10% до 50% в отелях и мотелях, барах, ресторанах, центрах развлечений и отдыха, предприятиях транспортной связи и коммуникаций, при продаже авиабилетов, прокате автомобилей, в туристических компаниях, лечебных и оздоровительных заведениях, косметических салонах и т. д. в 180 странах мира.
9. ОАО ВТБ Банк и страховая компания Провідна (оба — Киев) подписали договор о предоставлении услуг обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) клиентам банка.
Услуга стала доступна с 26 ноября 2008 года.
10. ОАО Мегабанк (Харьков) подписало договор на реализацию зарплатного проекта с ЗАО Цемент.
В рамках реализации зарплатного проекта банк выпустит для сотрудников предприятия платежные карты НСМЭП.

Нацбанк обнародовал информацию о развитии НСМЭП на 1.12.2008г.

Нацбанк обнародовал информацию о развитии НСМЭП на 1.12.2008г.
По состоянию эту дату членами НСМЭП были 50 учреждений, из них 48 банков (в т.ч. НБУ) и 2 небанковские учреждения.
По состоянию на 1.12.2008г. нарастающие обороты НСМЭП составляют 74 млрд.грн., с начала года – 22,4 млрд.грн. В январе-ноябре банками-членами эмитировано 2,25 млн. платежных карточек и установлено 5,6 тыс. банкоматов и платежных терминалов.
Лидерами по объемам эмиссии карточек НСМЭП по-прежнему являются Экспресс-Банк (Киев), Имэксбанк (Одесса), Мегабанк (Харьков) и Демарк (Чернигов).
Справка. НСМЭП работает в режиме промышленной эксплуатации с 2004г.

Основные тенденции развития платежных систем в Украине

Основные тенденции развития платежных систем в Украине
По данным Национального банка Украины, за ноябрь 2008 года количество начальных платежей и электронных расчетных сообщений, осуществленных через систему электронных платежей, и объем начальных платежей по сумме уменьшились на 6% и 0,1% соответственно, по сравнению с октябрем текущего года — на 8% и 9% соответственно. 
В ноябре 2008 года в СЭП обработано 26 938 тыс. электронных расчетных документов по начальным платежам и электронных расчетных сообщений, осуществлены начальные платежи на общую сумму 616 360 млн. грн., из них: 26 708 тыс. шт. платежей в файловом режиме на сумму 528 988 млн. грн., или 99,15% и 85,82% соответственно от общего количества обработанных документов и суммы платежей; 56 тыс. шт. платежей в режиме реального времени (0,21% и 14,18%); 174 тыс. шт. электронных расчетных сообщений (0,64%).
По состоянию на 1.12.08 г. участниками системы являлись 1 561 учреждение, из них 182 — банки Украины, 1 315 — филиалы банков Украины, 28 — органы Государственного казначейства Украины, 36 —  учреждения НБУ.
По независимому корреспондентскому счету работало 111 банков.
По консолидированному корреспондентскому счету работали 71 коммерческий банк и Государственное казначейство Украины, в т. ч.: по модели 3 работал 51 банк; по модели 4 — 15 банков; по модели 7 — 5 банков; по модели 8 — Госказначейство.
Услугами СЭП в режиме реального времени в ноябре воспользовалось 471 учреждение.
За ноябрь текущего года года Нацбанк зарегистрировал четыре договора, заключенных банками Украины о членстве или участии в международных платежных системах MasterCard International, Юнистрим, MoneyGram, и три дополнительных соглашения к договорам, заключенным юридическими лицами Украины о членстве в международных системах перевода средств Юнистрим, MoneyGram.
На 1.12.08 г. Национальным банком Украины принято решение о соответствии требованиям положения о деятельности в Украине внутригосударственных и международных платежных систем (постановление НБУ № 348 от 25.09.07 г.), документов 28 платежных организаций международных платежных систем и зарегистрировано 345 договоров, заключенных юридическими лицами Украины о членстве или об участии в данных системах. 
По состоянию на 1.12.08 г. членами НСМЭП являлись 50 учреждений, из них 48 — банки, 2 — небанковские учреждения. Еще два банка получили разрешение платежной организации НСМЭП на вступление.
На 1 декабря 2008 года банками – членами НСМЭП эмитировано почти 2,25 млн. карточек, установлено более 5,6 тыс. терминалов, нарастающие обороты НСМЭП составляют более 74 млрд. грн., с начала текущего года обороты НСМЭП составили более 22,4 млрд. грн.
Лидерами по эмиссии карточек НСМЭП являются ОАО АБ Экспресс-Банк (Киев), ОАО Мегабанк (Харьков), АКБ Имэксбанк (Одесса) и ОАО Банк Демарк (Чернигов).
ЗАО Донгорбанк (Донецк) с 7.11.08 г. стало членом НСМЭП с исполнением функций эмитента и эквайра мобильных платежных инструментов.
ОАО АБ Укргазпромбанк (Киев) с 7.11.08 г. стало членом НСМЭП с осуществлением функций эмитента и эквайра.
Совет платежной организации НСМЭП принял решения:
 утвердить изменения в положение о порядке вступления банков в Национальную систему массовых электронных платежей и прекращение их членства в системе, утвержденное решением совета платежной организации НСМЭП. Ввести изменения в действие с 1.12.2008 г.;
 предоставить разрешение на использование программного обеспечения для микроконтролеров SLE66CL80PEM и эмиссию платежных карточек НСМЭП с использованием микроконтролеров SLE66CL80PEM.

Услуги украинских банков

Услуги украинских банков
1. ЗАО Терра Банк (Киев) начало эмиссию собственных платежных карточек международной платежной системы Visa. Теперь клиенты банка могут оформить три основных вида банковских карт системы Visa: Electron, Classic и Gold.
Кроме того, во всех отделениях банка установлены POS-терминалы.
2. АКБ Имэксбанк (Одесса) предлагает для физических лиц новую депозитную акцию — вклад Гарантированный. Преимущество данного вклада состоит в том, что, имея сбережения в национальной валюте, вкладчик может заключить депозитный договор в долларах США.
Вклад является срочным депозитом со сроками вклада от 1 до 6 месяцев.
Минимальная сумма первоначального взноса составляет $500. Процентная ставка — 3–8,5% в долларах США.
На размещенные средства проценты начисляются каждый месяц и прибавляются к сумме депозита.
Владельцам депозита предоставляется платежная карта Master Card.
3. АКБ Индустриалбанк (Запорожье) установил для вкладов Стандарт+, Пенсiйний, Елiтний и Iнвестицiйний процентную ставку в размере от 10% до 13% годовых в гривне.
При размещении сбережений сроком на один год и более клиент получает процентную ставку 22% годовых в гривне по депозитам Капiтал и Пенсiйний, 24% годовых по программе Елiтний.
Выплата процентов по всем программам осуществляется ежемесячно за исключением вклада Капiтал, по которому выплата процентов производится по окончании срока действия вклада, и вклада Новорiчний подарунок с авансовой выплатой процентов.
Процентная ставка по депозитам в долларах США сроком на один год и более составляет до 16% годовых. По депозиту Пенсiйний на аналогичный срок предусмотрена ставка 14,5% годовых. По депозитам сроком до 6 месяцев включительно средняя ставка составляет 12–15% годовых.
Максимальная ставка по депозитам в евро сроком на один год и более достигает 14% годовых. По вкладам сроком на 6 месяцев процентная ставка увеличилась до 13% годовых (вклад Елiтний).
4. С 5 декабря ООО Укрпромбанк (Киев) повысило процентные ставки по депозитным вкладам для частных лиц в гривне и долларах США. В частности, по вкладам в национальной валюте сроком на 1 месяц ставки повышены до 23% годовых, 3–13  месяцев — до 24% годовых. Процентные ставки повышены по депозитным вкладам ДОречний, Казкова карта, Пенсійний, Кобренд-Стимул, Постійний вкладник, Універсальний, Впевненість и Капітал.
Кроме того, повышены процентные ставки по вкладу Постійний вкладник в долларах США сроком на 3 месяца до 14,8% годовых, 4 месяца — до 14,9% годовых, 6–36 месяцев — до 15% годовых.
5. С 5 декабря АКБ Форум (Киев) увеличил размер процентных ставок на короткие вклады в гривне. Так, ставка по вкладам в гривне сроком на 1 и 3 месяца с выплатой процентов в конце срока составляет 20% годовых, с ежемесячной выплатой процентов на 3 месяца — 19,5% годовых.
Повышены ставки и по акционному вкладу до востребования Вільний рух. По данному вкладу предусмотрена возможность свободно пополнять, снимать средства и ежемесячно получать проценты в размере 14% годовых в гривне и 11% в долларах США и евро. 
Кроме того, банк предлагает возможность частичного снятия вклада на протяжении всего срока действия депозита без потери процентов.
6. 5 декабря ОАО КБ Надра (Киев) внедрило акционное предложение в рамках депозитной программы Для моей семьи.
Так, при открытии депозита сроком на 12 месяцев каждый новый клиент гарантированно получит 20% годовых в гривне и 13% в долларах США и евро. Для постоянных клиентов банк дарит традиционные бонусы в размере +1% в гривне и +0,3% в долларах США и евро. Вкладчики пенсионного возраста получат от банка дополнительный бонус и подарок к юбилею.
Процентные ставки возрастают в зависимости от уровня пакетов услуг Добро пожаловать!, в рамках которых открывается депозит. Таким образом, ставки в рамках депозитной программы Для моей семьи составляют до 21,6% годовых в гривне и до 13,9% годовых в долларах США и евро.
Кроме того, оформив депозит в период с 5 декабря 2008 года по 31 января 2009 года, вкладчики получают возможность стать обладателями бытовой техники.
8. С 10 декабря ОАО VAB Банк (Киев) запустило в тестовом режиме текущий счет для физических лиц Безлимитный. Открыв счет Безлимитный, клиент может получать эффективную доходность до 16,36% в гривне, до 9,66% в долларах США и до 8,6% в евро. При этом проценты насчитываются на минимальный остаток на счете за календарный месяц.
Основным преимуществом счета является возможность получать доходность, аналогичную срочным вкладам.
9. До 28 февраля 2009 года клиенты АБ Диамантбанк (Киев), открывшие первый текущий счет в банке, смогут воспользоваться условиями акции Обогащение. Так, процентная ставка за использование средств, которые размещены на текущем счете (при среднедневном остатке от 300 тыс. грн.), составляет 15% годовых.
Кроме того, клиенты – юридические лица могут оформить услугу расчетно-кассового обслуживания по тарифному пакету Процентный, который предусматривает получение ежедневного дохода 17% годовых в гривне.
10. АБ Брокбизнесбанк предлагает клиентам обновленный карточный продукт — пакет услуг Золотая карта.
Золотая карта открывается в виде комплекта международных платежных карт Visa Business Gold и MasterCard Gold.
Помимо получения наличных в банкоматах, терминалах, расчетов за приобретенный товар или предоставленные услуги, Visa Business Gold и MasterCard Gold предоставляют ряд дополнительных преимуществ: возможность забронировать номер в отеле при помощи карточки по всему миру; забронировать автомобиль напрокат по телефону; скидки во всем мире.
Владельцам пакета услуг Золотая карта предоставляются ряд дополнительных услуг, в частности, GSM-банкинг; страхование медицинских и других затрат при выезде за рубеж (страховая сумма — 40 тыс. евро; консъерж-сервис (электронные услуги, поездки и путешествия, развлечения, дом и семья, бизнес и работа, телефонные переговоры).
11. С 1 декабря 2008 года до 1 февраля 2009 года АБ Диамантбанк предлагает клиентам бесплатно пользоваться услугой SMS-банкинг.
13. АКБ Укрсоцбанк (Киев) предлагает оформить полис автогражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в любом отделении.
Данная услуга стала возможной благодаря реализации совместного проекта с ЗАО Страховая компания ВУСО. 
14. Страховая компания НАСТА получила аккредитацию в ЗАО Терра Банк (Киев) как уполномоченная страховая компания.

Мобилки уволят кассиров

Количество пользователей мобильного банкинга, позволяющего управлять своим банковским счетом с помощью сотового терминала, растет с каждым годом. Через несколько лет с помощью телефона можно будет расплачиваться в магазинах и транспорте.
Ассоциация мобильных операторов GSMA в ноябре призвала производителей сотовых терминалов выпускать телефоны, которые можно использовать вместо кошелька. Для этого, по их мнению, уже в середине следующего года телефоны должны оснащаться технологией NFC (Near field communication — Коммуникация ближнего действия). Она позволяет мобильнику быстро устанавливать связь и обмениваться данными с другим устройством. С помощью этой технологии можно расплачиваться с мобильника, например, за проезд в метро. Для этого необходимо будет просто поднести свой телефон к специальному сенсору и произвести несколько нажатий на кнопки мобильника. Сотовым операторам это позволит больше зарабатывать, а пользователям — экономить время.
Коммунальные SMSки
Владелец украинской компании Creative Media Group Антон Рублевский также экономит время с помощью мобильного телефона. Сейчас, как только на его банковском счету происходит начисление денег, он тут же узнает об этом благодаря SMS. Теперь мне не надо каждые полчаса звонить в банк и узнавать, поступили ли деньги на мой счет, — говорит бизнесмен. Такая экономия обходится ему всего в несколько гривен в месяц — Антон пользуется мобильным банкингом. Этот сервис получает все больший спрос среди клиентов отечественных банков.
В компании Центр обслуживания мобильных платежей сообщают, что подобную услугу заказывает каждый третий владелец платежной карты. Количество пользователей мобильного банкинга растет с каждым днем, — подтверждает Олег Серго, руководитель пресс-службы Приватбанка. — В перспективе эта услуга может сэкономить время наших клиентов и составить достойную альтернативу ожиданиям в очередях у касс.
Эксперты признают: услуга мобильных платежей пока находится в зачаточном состоянии. По прогнозам исследовательской компании Gartner, к концу 2008 года во всем мире будет 32,9 млн. ее пользователей, а через три года — почти 104 млн. И большинство мобильных платежей к тому времени будет осуществляться с помощью SMS, утверждают аналитики Gartner.
В Украине мобильный банкинг ограничивается эсэмэсками. И то, в основном, для уведомления банковских клиентов о том, что происходит с их банковским счетом. Однако вскоре мобильный телефон будет чаще использоваться и для платежей, заверяет председатель правления Центра обслуживания мобильных платежей Павел Губин. Его компания начала предоставлять подобные услуги летом этого года, но значительный рост спроса на них он ожидает только сейчас — после того, как к проекту присоединились все мобильные операторы.
Отныне с помощью мобильного телефона можно расплатиться и за коммунальный услуги, и сотовую связь. В 2009 году мы ожидаем 300-500 тыс. пользователей услуги, а затем — ежегодный рост до 100%, — говорит Губин.
Кошелек-сотовик
Выходя из дома, человек берет с собой как минимум три вещи: ключи, телефон и бумажник, — говорит Тор Халворсен, вице-президент норвежского мобильного оператора Telenor. — Но скоро человеку необязательно будет носить бумажник — его полностью сможет заменить телефон. Telenor вместе с другими европейскими сотовыми операторами уже пытается внедрить технологию NFC в своей сети.
Если с помощью этой технологии жители Южной Кореи и Японии уже несколько лет совершают небольшие платежи, то в остальных регионах NFC еще не настолько внедрена. Считалось, что подобные нововведения приживаются только в Юго-Восточной Азии. Однако недавние исследования спроса на эту услугу в Европе показали: 90% пользователей технологии остались довольны ею. Это и заставило GSMA просить производителей мобилок встраивать специальные NFC- чипы в терминалы, рассчитанные не только на японский и южнокорейский рынки.
Ведь в Европе NFC оснащены единичные модели. А с насыщением рынка подобными аппаратами, к соответствующей технологии не замедлят подключиться те же магазины — им лишние очереди ни к чему, уверены в GSMA.
Правда, в Украине предприниматель Антон Рублевский сможет увеличить экономию своего времени с помощью мобильного телефона гораздо позже — не ранее, чем через три-четыре года. Платежи с помощью NFC пока никому, кроме пользователей, не особенно нужны, — объясняет консультант компании Netton Роман Химич. — Для внедрения этой технологии необходимо инвестировать миллионы долларов, а также координация усилий банков, операторов связи, госорганов. К этому у нас пока не готовы — тем же банкам проще снимать с каждого платежа по 10 гривен комиссии.
Банковский счет под удаленным контролем
В Украине мобильный банкинг существует в ограниченном варианте — здесь активно пользуются SMS-уведомлениями о состоянии счета. Подключиться к этой услуге можно во многих крупных финучреждениях страны. Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение вашего банка или позвонить в его call-центр (последнее предлагают немногие банки). После подключения вы получаете список команд, которые нужно отправить в виде SMS, чтобы получить необходимую информацию о своем счете. Абонентская плата за такой сервис обойдется от 2 до 15 гривен ежемесячно, отдельно тарифицируются отправленные и полученные SMS.
Дальнейшее развитие мобильного банкинга — это возможность оплаты различных услуг. Сейчас заплатить по коммунальным счетам можно в немногих банках, и эта процедура не отличается простотой. Например, для оплаты счета за свет нужно ввести комбинацию, состоящую из показаний счетчика, цифр номера вашей пластиковой карточки, суммы оплаты, кода города, в котором вы проживаете, тип платежа и номер лицевого счета. Одна неточность — и ваши деньги не перечисляются или теряются.
В связи с тем, что пользование мобильным телефоном для контроля личного счета является сложной процедурой, некоторые банки выкладывают на своих сайтах обучающие видеоролики.
Впрочем, используя мобильный телефон можно также производить интернет- платежи. В таком случае необходимо зарегистрироваться в специальных интернет-службах, где нужно заполнить электронные квитанции. В данном случае мобильный телефон используется лишь как средство доступа в интернет.

Гибкие депозиты Листинг Гид по миру личных финансов

Чтобы привлечь напуганных вкладчиков, банкиры поднимают ставки по бессрочным гибким вкладам — единственным депозитам, с которых сейчас можно снимать деньги в любой момент.
Гибкие вклады, безусловно, очень удобные: пополняй, когда хочешь, снимай, когда хочешь. А главное, на них не распространяется Постановление Нацбанка N319, запрещающее снимать деньги с депозитов. Но теперь они становятся еще и выгодными.
За последнее время три банка повысили ставки по гибким вкладам — это Укрсоцбанк, УкрСиббанк и Альфа-Банк.
Чтобы выявить самые выгодные бессрочные гибкие вклады, мы изучили депозитные программы 50 крупнейших украинских банков по объему депозитов физлиц (по данным Ассоциации украинских банков на 1 октября 2008 года). К сожалению, не удалось найти и десяти банков, предлагающих подобные вклады (без определенного срока действия, с неограниченной возможностью пополнения и снятия). Зато все депозиты, представленные в таблице в конце статьи, однозначно соответствуют понятию гибкий депозит.
Ставки по бессрочным депозитам самые разнообразные — от 3% до 14,6% в гривнах и от 2% до 11% в инвалюте. Наиболее выгодными нам представляются те, по которым доходность по гибким депозитам составляет 12—14% в нацвалюте и 7—8% в долларах и евро.
При выборе нужно быть очень внимательными: чем выше заявленная банком ставка, тем больше шансов нарваться на подвох. К примеру, некоторые банки, рекламируя вклад, называют доходность уже с учетом капитализации (в нашей таблице указаны только чистые ставки). Это ставка, по которой будут начисляться проценты, если вы не будете снимать деньги в течение месяца, — объясняют в call-центрах этих банков. Это не совсем честно, ведь вкладчик рассчитывает пользоваться деньгами, находящимися на счету.
Рассчитываются проценты по гибким депозитам, как правило, одинаково — за каждый день пребывания денег на счете. При этом не учитываются день внесения суммы на депозит и день изъятия. А вот выплачиваться проценты могут по-разному — ежемесячно, ежегодно и даже ежедневно. Естественно, чем чаще банк платит, тем лучше. Ведь проценты присоединяются к сумме вклада, а значит, капитализируются.
Если отчетный месяц или год еще не закончились, при расторжении депозита начисленные проценты выплачиваются вкладчику вместе с основной суммой вклада.
У большинства банков есть требования относительно минимальной суммы вклада и неснижаемого остатка. И зачастую размер этих сумм совпадает. Как правило, банкиры настаивают на том, чтобы на счете постоянно было не менее 500 грн. или €100 ($100). Если снять неснижаемый остаток, вклад попросту закроется (таковы условия в Альфа-Банке, банке Хрещатик, Брокбизнесбанке).
Более либеральные условия у Укрсоцбанка, Кредитпромбанка и УкрСиббанка. Им достаточно, чтобы на депозите числилась хотя бы минимальная сумма (к примеру, 1 грн., $1, €1), и тогда вклад не закроется. Есть банки, которые согласны держать на учете даже пустые счета. OTP Банк, Universal Bank, Дельта-банк не настаивают на сохранении неснижаемого остатка, а расторгнуть договор вклада можно только по заявлению.
Интересно, что некоторые банки требуют выполнять условия по минимальной сумме вклада и не настаивают на сохранении неснижаемого остатка (Кредитпромбанк и OTP Банк). То есть для того чтобы открыть депозит, вкладчику необходимо со старта внести, к примеру, 2000 грн., которые он может забрать на следующий день. Правда, к чему такие хитрости банку, не совсем понятно…
От того, где и как можно пополнять и опустошать депозитный кошелек, зависит его функциональность. Самые универсальные вклады — по безналу — можно пополнять в любом отделении любого банка, через интернет-банкинг и банкоматы кэш-ин. Ключом к ним является обычная платежная карта. В таком случае снять деньги можно в любом банкомате, кассе банка, депозитными деньгами можно рассчитаться за какие-либо покупки через POS-терминал в торговой точке или ресторане.
К сожалению, такой функциональностью обладают далеко не все вклады. Самыми удобными пока можно назвать условия обслуживания депозитов в банках УкрСиббанк, Universal Bank и Дельта-банк. К гибким депозитам эти банки выпускают дебетовые карты, с которых можно снимать средства в банкомате и рассчитываться ими в магазинах. (Правда, Universal Bank выпускает карточку только к гривневому вкладу.)
Внимание, при этом с клиента могут взять плату за обналичку денег! К примеру, чтобы снять деньги с вклада Активные деньги УкрСиббанка, вкладчик должен заплатить 1% суммы, минимум 5 грн./$1 или 5 грн./€1.
Причем неважно, как он их снимает, через кассу или банкомат, но комиссии не избежать. Единственный вариант — расчет через платежный терминал в магазине. За это комиссию не берут.
Вкладчикам банков Дельта-банк и Universal Bank также стоит быть осторожными. Снимать деньги лучше только в родных банкоматах и кассах банка. Иначе придется платить комиссию.
Большинство банков по старинке предпочитают выплачивать вклады через кассу банка. К счастью, комиссию за это не берут, и снять деньги можно в любом отделении.
С пополнением депозита та же история — большинство банков принимают деньги на счет только через кассу банка. Дельта-банк готов также принимать пополнения через отделения Укрпочты, что значительно расширяет географию обслуживания.
OTP Банк и Universal Bank доросли до возможности пополнять депозит посредством интернет-банкинга.

Торговая деятельность без применения регистраторов расчетных операций

Торговая деятельность без применения регистраторов расчетных операций
Кабинет Министров. Проект Постановления О внесении изменений в постановление Кабинета Министров Украины от 23 августа 2000 г. №1336.***
Предложен механизм расчета предельного размера годового объема операций по продаже товаров (предоставлению услуг) – сумма операций, выполненных в наличной и/или безналичной форме за последние 12 отчетных месяцев.
Из Перечня видов хоздеятельности, в которых разрешено проводить расчетные операции без применения регистраторов расчетных операций, исключаются:
 автомагазины, авторазвозки, автоцистерны, цистерны;
 розничная торговля и общественное питание на территории села, которые осуществляются предприятиями потребительской кооперации;
 розничная торговля, общественное питание и бытовое обслуживание на территории закрытых военных гарнизонов и городков и военных частей, расположенных в пределах сел;
 розничная торговля медицинскими и фармацевтическими товарами на территории села;
 предоставление ритуальных услуг при условии проведения расчетов дома у заказчика;
 предоставление медицинских услуг выездными бригадами и медицинское обслуживание дома у заказчика;
 организация приема и обслуживания туристов, расчеты за которые проводятся в безналичной форме (с применением платежных карточек, платежных чеков), а также предоставление туристических и экскурсионных услуг при расчетах за пределами стационарных помещений субъектов туристической и экскурсионной деятельности;
 предоставление услуг по газоснабжению, водоснабжению, водоотводу и теплоснабжению в селах при условии проведения расчетов дома у потребителя;
 прием от населения и реализация через пчеловодческие торгово-заготовительные пункты продуктов пчеловодства, оборудования и инвентаря для пасечников.