Архив метки: пенсии

Закон ВР от 12.12.2008 г. № 659 О внесении изменений в Закон Украины О Государственном бюджете Украины на 2008 год и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины

Закон ВР от 12.12.2008 г. № 659 О внесении изменений в Закон Украины О Государственном бюджете Украины на 2008 год и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины

Читать далее Закон ВР от 12.12.2008 г. № 659 О внесении изменений в Закон Украины О Государственном бюджете Украины на 2008 год и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины

Регистрационные данные нормативно-правовых документов

Регистрационные данные нормативно-правовых документов
Вступили в силу
14.12.2008 г.:
— Новые Тарифы на ж/д перевозки пассажиров и багажа в международном сообщении Восток—Запад (Приказ Минтранссвязи от 18.08.2008 г. № 1037).
Новый график и новые тарифы для международного сообщения (кроме сообщения с государствами СНГ и Балтии) вводятся (или подтверждаются действующие) каждый год со второго воскресенья декабря.
Тарифы повышены только в вагонах второго класса в среднем на 15%.
Тарифы на перевозку пассажиров в страны дальнего зарубежья дифференцированы в зависимости от расстояния поездки, категории поезда и вагона и выражены в EUR.
Для расчетов применяется курс EUR к грн., объявленный НБУ на предпоследний день каждого месяца, который принимается, начиная с 1 числа каждого месяца. В случае значительного повышения (снижения) курс может учитываться чаще, но не более 4 раз в месяц. Значительным отклонением курса как в сторону повышения, так и снижения считается отклонение от предыдущего объявленного на 2—2,5%.
Тарифы на перевозку пассажиров в сообщении с государствами СНГ и Балтии (страны ближнего зарубежья) будут рассчитываться в швейцарских франках.
Тарифы, установленные для международного сообщения Восток—Запад, являются предельными и применяются при расчете стоимости билета за проезд пассажиров по территории, за перевозку багажа и стоимости плацкарты в спальных вагонах Украины (за весь путь следования). Тарифы на перевозку пассажиров дифференцируются в зависимости от расстояния поездки, категории поезда и вагона.
Стоимость билета для детей возрастом 4—12 лет составляет 50% стоимости билета для взрослого пассажира, а стоимость плацкарты равняется стоимости плацкарты для взрослого пассажира.
Льготы и скидки в международном сообщении Восток—Запад устанавливаются согласно международным соглашениям.
19.12.2008 г.:
— Изменения в Порядок проведения конкурса на право аренды госимущества (Приказ ФГИУ от 19.11.2008 г. № 1384);
— Изменения в дополнительную информацию, указываемую в гр. 31 ГТД (Приказ ГТСУ от 26.11.2008 г. № 1326).

Читать далее Регистрационные данные нормативно-правовых документов

Гривня/доллар — 10:1

18 декабря, аккурат накануне праздника святого Николая, украинские власти преподнесли свои гражданам замечательный подарок — очередной рекордный курсовой обвал. На межбанковском рынке котировки национальной валюты к обеду достигли отметки 9,40—10,00 грн./долл. В обменных пунктах купить наличный доллар дешевле 10,2 грн. было нереально. В пятницу гривня стала укрепляться. Надолго ли?
Девальвация гривни спровоцировала очередной всплеск публичной активности политиков. Но самым резонансным, конечно, стало публичное заявление премьер-министра Юлии Тимошенко, назвавшей основной причиной падения курса гривни сознательные спекуляции НБУ и группы банков. По мнению главы Кабмина, эти спекуляции прикрываются правлением НБУ во главе с Владимиром Стельмахом, президентом Украины Виктором Ющенко и его секретариатом.
Шторм в словесном море
В своем публичном обращении в четверг г-жа Тимошенко заявила, что нет никаких объективных экономических или финансовых оснований для такого падения гривни. Все, что происходит, — это искусственные процессы, — подчеркнула глава исполнительной власти, потребовав от президента инициировать отставку главы НБУ и смену правления Нацбанка.
Также премьер обратилась к Счетной палате и Генеральной прокуратуре с требованием проверить деятельность входящего в группу крупнейших банка Надра, обвинив этот банк в сговоре с Национальным банком для спекуляций на валютном рынке. Для того чтобы такие банки, как Надра банк, за которыми стоит господин Фирташ, заработали побольше, сейчас необходимо обрушить курс доллара, — сказала она.
Если верить главе правительства, сегодня был бы справедливым курс не ниже 6,57 грн./долл., и любое профессиональное руководство Нацбанка сможет вернуть его к таким экономически и финансово обоснованным границам.
Позиция Юлии Тимошенко нашла живой отклик в среде народных избранников, сделавших целый ряд подобных заявлений и практически единодушно, 416 голосами, одобривших создание специальной следственной комиссии по проверке деятельности НБУ. Отчет комиссии и главы Нацбанка депутаты собираются заслушать уже на следующей неделе.
Обвиняемые, естественно, категорически отвергли все выдвинутые обвинения и выдвигают встречные претензии. Глава президентского секретариата Виктор Балога заявил, что подобные заявления Юлии Тимошенко могут вызвать панику на валютном рынке страны.
Премьер-министр, как всегда, подменяет реальные действия истеричными заявлениями. Никто не снимает с правительства ответственности за экономическую и финансовую ситуацию в стране, — считает глава секретариата.
Национальный банк Украины удивлен цинизмом заявления премьер-министра Украины Юлии Тимошенко о ситуации на финансовом рынке и отмечает опасность действий Кабинета министров для экономики страны, — говорится в специально опубликованном на веб-сайте НБУ сообщении.
Правление НБУ обеспокоено сегодняшней ситуацией, когда премьер-министр перешла ту границу, которую никто никогда не переступал. Особенно циничным является тот факт, что оружием в руках политических войн правительства во главе с премьером могут быть простые люди, которые в первую очередь пострадают от дестабилизации банковской системы, — говорится в заявлении Нацбанка.
Банк Надра опубликовал собственный пресс-релиз, в котором сообщается, что руководство банка обращается к президенту, Кабинету министров и Верховной Раде с просьбой не втягивать его в политику. Надра не является политической структурой. Это коммерческий банк, который уже более 15 лет предоставляет финансовые услуги населению и реальному сектору экономики, — говорится в сообщении банка.
Примечательно, что мнение Юлии Тимошенко во многом разделяет и глава государства. Президент Украины Виктор Ющенко тоже уверен, что последние обвалы курса не имеют под собой никаких экономических оснований, а вызваны лишь психологическими и спекулятивными факторами. Также Виктор Ющенко потребовал от Национального банка наказать банки, осуществляющие спекулятивные операции с валютой.
Банки, которые допустили грубые нарушения, должны быть наказаны, — заявил он в ходе брифинга в четверг, после которого стало понятно, на кого глава государства возлагает главную вину за последние события.
Навстречу людям
Одно из главных зол происходящих сейчас в стране процессов — уже происшедшая серьезнейшая дискредитация всей украинской банковской системы. По результатам проведенного компанией GFK Ukraine исследования, уже в октябре 2008 года значительно больше украинцев стали считать, что настоящий момент — плохое или очень плохое время, чтобы положить деньги в банк. По сравнению с показателем, зафиксированным в апреле с.г., доля таких респондентов выросла почти вдвое — до 70%.
В четверг Центр социальных исследований София опубликовал результаты опроса, проведенного с 2 по 11 декабря 2008 года во всех областях страны, Крыму, Киеве и Севастополе среди населения старше 18 лет. Исследование показало, что 76,9% опрошенных не верят заявлению президента Виктора Ющенко о том, что вкладчикам украинских банков не следует беспокоиться за свои депозиты. И лишь 1,7% сказали, что полностью доверяют, а 12,2% — скорее доверяют этому заявлению главы государства.
И это — одно из множества свидетельств серьезнейшего падения доверия украинцев к банковским учреждениям, для восстановления которого банкирам и государству придется в будущем приложить титанические усилия. Причем понадобится, на наш взгляд, кардинальный пересмотр существующих стандартов открытости и прозрачности как самих банков, так и их регулятора.
В прошлом номере ЗН опубликовало список банков и объемы полученного ими рефинансирования НБУ. Которое, по словам главы государства, стало одной из причин происшедшей в октябре-ноябре девальвации национальной валюты. Сегодня мы делаем новый шаг в направлении большей прозрачности и открытости, публикуя не только обновленные данные по рефинансированию, но и объемы купленной ими в Нацбанке за предыдущие два месяца валюты.
Да, получение рефинансирования — нормальная банковская практика, и оно вовсе не обязательно означает наличие злого умысла в действиях финансистов. Точно так же и объемы приобретенной в Национальном банке валюты не свидетельствуют о злонамеренных кознях в отношении гривни. В конце концов, обслуживание клиентских запросов в столь долларизированной экономике, как украинская, делает осуществление больших объемов валютных трансакций финансовыми учреждениями жизненной необходимостью.
И все же рефинансирование рефинансированию рознь, и в публикуемой нами информации присутствуют крайне любопытные, на наш взгляд, моменты, способные дать серьезную пищу для размышлений если не банковским клиентам, то банкирскому сообществу. К примеру, коль уж на высшем уровне зашел разговор о необходимости наказать банки, спекуляции валютой которых стали причиной излишней девальвации, нам хотелось бы подсказать один из очевидных объектов пристрастных разбирательств.
Речь идет об одном из днепропетровских банков из седьмого десятка по активам, филиальная сеть которого ограничивается двумя ларьками. По подозрению правоохранительных органов, этим учреждением с начала 2006 года под видом возврата инвестиций были выведены за границу средства в сумме 3,48 млрд. долл. Эта информация в настоящий момент проверяется Генеральной прокуратурой, Службой безопасности Украины и Государственной налоговой администрацией.
28 октября 2008 года ГУБКОП СБУ в отношении этого банка открыл уголовное дело и наложил арест на денежные средства в сумме 3 млн. долл. США, которые предназначались для незаконного вывоза за пределы Украины.
В то же время Национальный банк, который просто обязан располагать подобной информацией, выдал этому учреждению рефинансирование в сумме 50 млн. долл., а в ходе интервенций октября-ноября продал ему валюту на сумму почти 42 млн. долл.!
Очевидно, что крыша у структуры, пользующейся подобными привилегиями, должна быть очень серьезной. Так что не исключено, что банк не окажется в числе тех нескольких учреждений, которым грозит показательная порка.
Мы надеемся, что Национальный банк все же покажет пример очищения, проанализировав и сделав публичной информацию, на какие нужды была потрачена проданная им валюта. Тем более что, по данным ЗН, на пятничном банкирском совещании глава государства дал чиновникам поручение досконально разобраться в этом вопросе.
Детальный разбор последних полетов — в первую очередь в интересах самих банкиров. Нужно же начинать восстанавливать сильно пошатнувшуюся репутацию…
Истинные виновники
Но первоочередной вопрос, который требует публичных ответов, — это ситуация вокруг банка Надра, который по состоянию на 15 декабря все еще являлся крупнейшим реципиентом средств рефинансирования НБУ и одним из крупнейших покупателей валюты из нацбанковских резервов.
Проведенное нами пока беглое изучение финансовых показателей банка действительно не может не смущать — слишком уж много странностей, например, существование огромной дыры в балансе. Серьезные вопросы вызывает и процедура выделения средств рефинансирования этому финучреждению.
ЗН обратилось к руководству банка с письменной просьбой прокомментировать сложившуюся ситуацию. Ответ нами пока не получен. Впрочем, как и ответ из НБУ на направленный нами еще в первых числах декабря запрос относительно все тех же странностей процедуры предоставления рефинансирования.
На наш взгляд, главное условие торжества справедливости — установление реальных виновников последних курсовых обвалов. Ведь Национальный банк в нашей стране хоть и считается достаточно автономным и самостоятельным ведомством, на самом деле таковым вовсе не является.
Кто в наибольшей степени влияет на действия Национального банка? Ответ: глава государства.
Уже, пожалуй, практически ни для кого не секрет, насколько Владимир Стельмах чуток к пожеланиям Виктора Андреевича не только в силу многолетней совместной работы в Национальном банке, но и по той простой причине, что глава государства является сейчас единственной политической опорой главы НБУ. К тому же, согласно ст. 85 Конституции и ст. 18 закона о Национальном банке, среди оснований, по которым глава НБУ может быть досрочно освобожден от занимаемой должности, помимо заявления об отставке по политическим или личным причинам, также предусмотрено увольнение по представлению президента Украины в рамках его конституционных полномочий.
Если же вспомнить памятное изречение нынешнего президента Балога — это я, то нельзя исключать и наличие существенного влияния на решения главы НБУ руководителя президентского СП и его окружения. В последнее время наблюдатели к нему относят и Дмитрия Фирташа.
Большинство экспертов сходятся во мнении, что именно нынешний глава Нацбанка станет тем громоотводом, на котором, по замыслу, должен разрядиться нынешний курсовой шторм. Даже если на самом деле он главным виновником не является. При этом жажда крови многих политических сил вряд ли будет удовлетворена: 70-летие главы НБУ в январе 2009-го дает возможность, по замыслу, с почетом отправить его на пенсию.
Прогнозные сценарии
Каковы перспективы гривни? В банкирской среде сегодня блуждают два сценария под общим условным названием курсовые качели. Их суть сводится к тому, что за нынешним взлетом курса доллара последует его падение в диапазон 5,8—6,7 грн./долл.
До какой отметки будет продолжаться взлет? По одному из вариантов, назовем его базовым, рост курса доллара должен не превысить (или превысить незначительно) фактически достигнутые 18 декабря 9,6—10,0 грн./ долл. Якобы это — предел прочности реального сектора экономики.
Этот прогноз косвенно подтверждается и процитированным в четверг в эфире одного из общенациональных телеканалов заявлением В.Ющенко о том, что точка в падении курса гривни практически достигнута.
Глава НБУ Владимир Стельмах в тот же день заявил, что котировки на межбанковском валютном рынке в последние дни на уровне свыше 9 грн./долл. являются провокационными. Там очень маленькую сумму предлагают. Просто идут провокационные предложения… Меры, которые будут приняты, они исключат такие возможности провокационного характера, — сказал В.Стельмах, анонсируя очередное изменение правил функционирования валютного рынка (в данном случае речь идет о возврате к старой схеме при посредничестве банков). Так что пик девальвации уже, возможно, пройден.
Однако существует и другая, более пессимистическая версия, по которой Украине уже не избежать обвала курса до как минимум 12—15 грн./долл., в ходе которого произойдет банкротство большинства валютных заемщиков как среди населения, так и в корпоративном секторе. Последствия полномасштабного дефолта, который в Украине, в отличие от России образца 1998 года, вряд ли окажется управляемым (управлять некому!), вразумительной оценке не поддаются.
Попутно лишится капитала, а значит, фактически прекратит существование большая часть украинских банков. Объективно ни один из них не сможет выжить самостоятельно, без помощи государства или акционеров. Среди последних генерировать ресурсы для дополнительной капитализации своих детищ смогут лишь предусмотрительно запасшиеся кэшем ФПГ или богатые иностранные мамы. А значит, сбудется давнее желание нынешнего руководства Нацбанка — кардинально сократить количество банков в стране.
На чем основываются предположения о неизбежности обратного отката курса, и когда он должен произойти? Во-первых, склонить чаши валютных весов должна та валютная выручка, которая сейчас хранится на счетах экспортеров, но не обменивается на гривню. По оценкам — на сегодняшний день уже около 8 млрд. долл. Как известно, в отличие от обязательной продажи, нормы об обязательном возврате валютной выручки никто в Украине не отменял. А значит, чтобы насытить украинский рынок валютой, будет достаточно просто в какой-то момент возобновить обязательную продажу валютной выручки экспортеров. Тем более что отечественный импорт, при курсе 10 и выше, очень быстро сузится до практически единственной статьи — энергоносители.
Мощным дополнительным фактором усиления гривни должны стать и те 3 млрд. долл., которые были выведены за последние два месяца из Украины как фиктивная предоплата по импорту. Злые языки утверждают, что на этом поприще особо отличился очень известный банк, входящий в не менее известную днепропетровскую ФПГ.
Практиковавшаяся при этом схема была до гениального проста. Мнимый импортер обращался к банку с просьбой прокредитовать якобы авансовую оплату по контракту с нерезидентом (причем в ожидании будущей девальвации ставка по кредиту практически не имела особого значения). Банку, относящемуся к подобным обращениям весьма благосклонно, предоставлялся необходимый договор — правда, как правило, с собственным офшором компании. Этот же контракт предъявлялся затем в Нацбанк как основание для покупки валюты (для получения положительного вердикта не обойтись без блата в департаменте валютного контроля и лицензирования, но злые языки утверждают, что все вопросы там можно решать по вполне умеренным тарифам, не превышающим десятых долей процента от суммы покупки). Затем купленная у Нацбанка валюта не в чемоданах через подъезд, а вполне легально уходила в какую-нибудь тихую офшорную гавань, чтобы спокойно дождаться окончания девальвации.
Как известно, наказать таких умников призвана норма 413-го постановления. Она обязывает банки в случае невыполнения нерезидентами обязательств по импортным договорам продавать возвращенные в адрес резидентов авансовые платежи в иностранной валюте по тому же курсу, по которому валюта приобреталась.
В течение максимум 180 дней в Украину должен либо поступить предоплаченный импорт, либо вернуться авансированная валюта.
Именно этот срок — 180 дней, или около полугода, — ключевой период в одном из прогнозных сценариев. Получается, что выведенная в октябре-ноябре валюта должна будет вернуться в Украину в марте-апреле. Как раз к тому времени в Украине должно поменяться правительство. И уже первые антикризисные шаги нового Кабмина начнут давать удивительный курсовой результат!
Сопутствующие промежуточные нюансы — массовые дефолты и банкротства, не менее массовый передел собственности и доходов между экономическими субъектами, обнищание большей части населения и тотальные неплатежи в том числе и бюджета — необходимая плата за реализацию столь грандиозных политических замыслов. Дополнительно см. таблицу по адресу http://www.zn.ua/2000/2040/65024/

НБУ установил выходные дни для банков

НБУ установил выходные дни для банков
Национальный банк Украины установил выходные дни для банков — 1–3 января, а также 7 января 2009 года.
В частности, рабочий день для банков перенесен с пятницы 2 января на воскресенье 4 января.
При этом 4 января банки будут работать без клиентов, выполняя комплекс работ, связанных с началом нового отчетного года.
5 и 6 января банки будут работать в обычном режиме.
Система электронных платежей НБУ 5 и 6 января 2009 года также будет работать в обычном режиме.
С целью обеспечения бесперебойной выплаты пенсий, денежных выплат и других платежей социального характера банки обязаны до 30 декабря 2008 года включительно получить в территориальных управлениях НБУ наличные в необходимом объеме и в период с 1 по 7 января 2009 года обеспечить надежную работу банкоматов, подкрепление их наличными для обслуживания клиентов.

Внешэкономбанк спасет ПИБ

На прошлой неделе наконец решилась судьба Проминвестбанка.
Как стало известно ДС, до конца 2008 г. 68% акций проблемного украинского финучреждения отойдут российскому Внешэкономбанку, который намерен в ближайший месяц-два взять ПИБ под полный контроль и назначить новое правление. По данным экспертов, покупка горе-банка обошлась ВЭБу в $250–300 млн, и еще на $600 млн он обязался нарастить его уставный капитал. Впоследствии финансисты рассчитывают на кредитную поддержку со стороны российского госбанка.
В минувший вторник было принято решение о дальнейшей судьбе Проминвестбанка. Как стало известно ДС, 16 декабря НБУ подписал меморандум об оздоровлении ПИБа с российским Внешэкономбанком. По нему ВЭБу достаются 68% акций, контролируемых сегодня австрийским холдингом Slav AG, который связывают с народными депутатами Сергеем и Андреем Клюевыми. На данный момент 34% акций Проминвестбанка принадлежат нескольким украинским ООО — Синергияфинанс, Сигнус, Приоритет-Буд и компании Бровары-Инвест, входящим в состав холдинга Slav AG. Еще 34% находятся под их управлением по доверенности, — разъяснил ДС текущую расстановку сил временный администратор ПИБа Владимир Кротюк. Эксперты оценивают стоимость этого пакета в $250–300 млн.
Как стало известно ДС, покупка Внешэкономбанком акций украинского финучреждения будет завершена до конца 2008 г. Меморандум предполагает несколько этапов проведения сделки. На первом будет выкуплено 68% акций, за ним последует дополнительная эмиссия: ВЭБ планирует увеличить капитал Проминвестбанка на $600 млн. Если учесть, что его уставный капитал сейчас составляет лишь 200 млн грн., то становится понятным, что по результатам допэмиссии россиянам будет принадлежать подавляющий пакет. Причем на все это сегодня отводится крайне малый срок — месяц-два. После покупки акций и увеличения капитала ПИБ покинет временная администрация НБУ и будет назначен новый председатель правления, который проведет кампанию по оздоровлению финучреждения.
Полагаю, ВЭБ поддержит украинский банк кредитными вливаниями. Стабилизация ситуации в ПИБе несколько разрядит обстановку во всей банковской системе, накалившуюся в последнее время, и повысит доверие вкладчиков к отечественным финучреждениям, — рассказал в интервью ДС член наблюдательного совета Энергобанка Вячеслав Юткин. Напомним, что до подписания меморандума владельцы холдинга Slav AG сорвали несколько сроков капитализации ПИБа: сначала они обещали увеличить капитал горе-банка 25 ноября, затем — 28 ноября, а в последний раз — 8 декабря. В конце концов срок выкупа акций не был продлен. И приказом временного администратора Проминвестбанка от 9 декабря 2008 г. эмиссия акций на 900 млн грн. была признана несостоявшейся, — сообщил ДС г-н Кротюк.
Эксперты не сомневаются, что еще до проведения допэмиссии Внешэкономбанку придется взять на себя длинный список обязательств перед НБУ по стабилизации работы ПИБа. Он будет утвержден после завершения аудита, который проводит сейчас компания DelloiteTouche USC. Наверняка под этими обязательствами будет подписываться уже новый председатель правления. Ожидается, что им станет один из топ-менеджеров российского ВЭБа, который сформирует команду из украинских банкиров. Согласно оптимистическим прогнозам на стабилизацию Проминвестбанка при условии серьезных капитальных вливаний Внешэкономбанка у новых владельцев уйдет шесть-восемь месяцев, пессимистическим — год-полтора.
Справка
Внешэкономбанк, являющийся правопреемником Внешэкономбанка СССР, был создан в 1924 г. В 2007 г. его преобразовали в государственную корпорацию Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк). 100% ее акций принадлежат правительству РФ. На сегодняшний день ВЭБ является агентом российского Кабмина по обслуживанию внешнего долга, взысканию кредиторской задолженности бывшего СССР, управлению средствами Пенсионного фонда РФ, а также по предоставлению займов и гарантий российским экспортерам. На 1 декабря капитал ВЭБ составил 262,5 млрд руб. ($9,5 млрд), а чистые активы — 534,5 млрд руб. ($19,3 млрд).

Наши жизни доверят иностранцам с выгодой для нас

Государство решилось пойти на либерализацию рынка страхования, отменив ряд действующих сегодня ограничений. Подготовлен проект указа, в котором планируется, например, снять запрет для иностранных компаний на оказание услуг по страхованию жизни, сообщил корреспонденту ЭГ председатель Белорусского страхового союза Виктор ХОМЯРЧУК.
Ожидаются и другие изменения условий работы страховых компаний. Так, должна исчезнуть необходимость обязательного согласования при передаче акций иностранным инвесторам, наращивании уставного фонда за счет вкладов нерезидентов, внесения изменений и дополнений в правила добровольного страхования.
Такие меры, о необходимости принятия которых говорилось уже давно, могут придать новый импульс развитию страхового рынка. Ведь сегодня услуги по страхованию жизни предоставляют всего 4 из 24 работающих в стране компаний: РДУСП Стравита, ОАО Белорусский народный страховой фонд, УСП Седьмая линия и ОАСО Пенсионные гарантии. Теперь этот список существенно увеличится.
В развитых странах поступления по страхованию жизни достигают более 60% от общей суммы поступивших взносов. Однако в Беларуси доля этого вида страхования варьируется лишь в пределах 5% от общего сбора премии. Теперь же только отмена одного ограничения может принести финансовому сектору серьезные суммы на длительный срок (внесение платежей идет годами).
Благотворно планируемые меры повлияют на капитализацию страховых компаний Соответственно, длинный рубль можно использовать на кредитование экономики.
Тем не менее оценить эффект от готовящихся мероприятий специалисты пока не спешат. По словам В.Хомярчука, рассуждать о пользе документа можно лишь после того, как станет ясно, уравняют ли частные компании с государственными при обслуживании юрлиц, получат ли предприятия право относить любые затраты по всем видам добровольного страхования (в т.ч.
жизни и медицинскому) на затраты для целей бухучета, ценообразования и налогообложения в полном объеме. Эта преференция для избранных также является пока одним из главных препятствий для желающих прийти на отечественный рынок, обладающий значительными резервами для роста. По мнению В.Хомярчука, его потенциальная емкость составляет примерно 3 млн. договоров. Каждый из них, в целом, мог бы принести порядка 1000 USD премии.
Впрочем, на достижение таких показателей потребуется минимум 5 лет.

Заемщики банков сыграли в ипотечном казино. И проиграли

Размер банковских процентов и цены на квадратные метры позволяют с полной уверенностью заявлять — то, что существовало у нас в последние годы, это был не рынок недвижимости, а именно казино.
В результате миллионы украинцев попали в долгосрочную долговую яму, которую они вырыли себе сами, подписав кредитное соглашение с банком. Как выбраться из трясины кредита? Решать эту проблему украинцам, скорее всего, придется тоже самостоятельно.
Предложения же чиновников о запрете изъятия залоговых квартир не состоятельны хотя бы потому, что ставят под сомнение один из основных принципов гражданско-правовых отношений: право залогодержателя изъять залог неплательщика и взыскать с него долг. Квартиры нет.
Денег нет, работы и зарплаты тоже
Вот уже третий месяц страна живет в режиме экономического экстрима. Кризис — он, конечно, во всем мире кризис. Именно на мировые тенденции стало очень модно списывать собственные просчеты. Тем не менее, граждане именно нашей страны несут пока что наибольшие потери.
Положение заемщиков разное. Одни уже успели выплатить значительную часть кредита и теперь буквально из последних сил пытаются тянуть лямку. Часть заемщиков — из тех, кто не успел произвести значительных выплат финансовому учреждению, всерьез готовятся возвратить родному банку ключи от квартиры или автомашины.
Миллионы граждан находятся в состоянии личного дефолта. Типичные случаи активно обсуждаются на интернет-форумах, участники которых пытаются найти хоть какой-нибудь выход из патовой ситуации.
Итак, место действия — один из областных центров Западной Украины. Стороны сделки: строитель с зарплатой 5 тыс. грн. и банк из первой десятки. Дата заключения договора — май 2008 года. Объект договора кредитования: убитая однокомнатная квартира на окраине города стоимостью 50 тыс. долл. Первоначальный взнос — 4 тыс. долл. Ежемесячный платеж — 565 долл. Имущественное положение заемщика — ему принадлежит треть небольшой родительской квартиры. Первый финансовый поручитель — жена заемщика, недвижимым имуществом не владеет, числится на низкооплачиваемой бюджетной работе, к тому же пребывает в декретном отпуске. Второй финансовый поручитель — тесть, недвижимым имуществом не владеет, зарегистрирован в неприватизированной квартире, где кроме него живут еще пять членов семьи.
Заработок тестя — 3 тыс. грн.
Динамика погашения кредита: до октября текущего года — в запланированном режиме, октябрь и ноябрь — валютный эквивалент заработной платы резко уменьшился, заемщик с трудом производит выплаты только процентов, без погашения тела кредита.
В декабре заемщика увольняют с работы, мотивируя тем, что строительство велось на кредитные деньги, и его работодатель теперь сам не вполне понимает, чем и как будет отдавать также валютный кредит банку. Жена заемщика продолжает пребывать в декретном отпуске. Тестя переводят на неполный рабочий день с соответственным уменьшением зарплаты до 900 грн.
Заемщик твердо решает возвратить свое приобретение родному банку. Стоимость залоговой квартиры по информации заемщика на момент возврата плавно снизилась с 50 до 30 тыс. долл. Причем даже по такой цене продать ее в принципе нереально, рынок недвижимости не просто обездвижен, он — в коллапсе.
В результате крупнейшее финансовое учреждение остается с залогом — квартирой, которую в лучшем случае можно реализовать за 20-25 тыс. долл.
Ведь аналогичных предложений по 30 тыс. у.е. полным-полно, а тут еще и клеймо — залоговое жилье.
Потери заемщика на данный момент — чуть менее 10 тыс. долл. и угроза взыскания еще около 20 тыс. долл. Квартиры нет. Денег нет, работы и зарплаты также нет. Вполне возможно, что заемщик включает телевизор, а там очередной чиновник бодро заявляет — в стране ничего особенного не происходит, это, мол, мировой кризис виноват.
Понятно, что банковское учреждение также останется в накладе, поскольку, продав залоговое жилье за бесценок, остальной долг в полном объеме будет вернуть практически невозможно. Ведь противостоит внушительной сумме долга скромный 900-гривневый доход тестя.
Уже не вызывает сомнения, что совсем скоро у многих финансовых учреждений вместо денег на счетах скопится много мешочков с ключами от квартир и автомашин, которые в самом оптимистическом варианте можно будет реализовать за полцены. Альтернативы нет, если в ноябре только каждый пятнадцатый заемщик не нарушил сроки оплаты своих обязательств.
Кто виноват?
Договор кредита, будь-то потребительский, ипотечный, или для приобретения автомобиля — это цивилизованный способ улучшения качества своей жизни прямо сейчас. Действительно, за время выплаты кредита сбережения могут обесцениться, а жилье подорожать. А купив квартиру, уже не придется тратить средства на аренду. Поэтому партнерские отношения банк-клиент конечно же вещь полезная и взаимовыгодная. Для успешного сотрудничества необходимо не так уж много. Со стороны финансового учреждения требуется взвешенный подход к оценке платежеспособности клиента и хорошо налаженная работа службы риск- менеджмента. Со стороны клиента — обоснованная уверенность в том, что солнце (личное финансовое) взойдет каждое утро, что страна проживания обеспечит достойную работу и достойное вознаграждение за нее или адекватную скорую помощь при временной ее потере.
Вместе с тем цивилизованному европейцу вряд ли взбредет на ум кредитоваться в денежной единице, отличной от той, в какой ему выплачивается заработная плата. Равно как и граждане США вряд ли пожелали бы прокредитоваться в китайских юанях, монгольских тугриках или в украинской гривне.
Практика засвидетельствовала, что Украина слишком рано в полной мере приобщилась к такому благу цивилизации, как кредитование граждан. Миллиарды долларов и евро, которые раздали заемщикам отечественные банки, огромным навесом зависли и над простыми гражданами, и над банковской системой, и над экономикой страны в целом.
Причем в создавшейся ситуации виноваты сразу все стороны.
Политики
Вместо того чтобы строить крепкий европейский дом, они закормили народ сладкими, но незаработанными конфетами, раздавая ничем не подкрепленные и необеспеченные деньги.
Не только женщины хотят нравиться всем. Как оказалось, многие украинские политики готовы пойти на многое, лишь бы выдать желаемое за действительное и понравиться всем избирателям. Печально, но многие поверили в то, что Украине совсем чуть-чуть до уровня развитых европейских стран, поверили в миллионы вновь созданных рабочих мест и в европейские зарплаты уже сегодня.
Банкиры
Очень немногие банковские учреждения акцентировали свою работу именно на кредитовании реального сектора экономики. Вместо этого, белые воротнички надували пузырь ипотечного, потребительского и автокредитования.
Особо тесной стала спайка банков и спекулянтов квартирами. Банки кредитовали перекупщиков, получали быструю прибыль, а цены на рынке недвижимости искусственно увеличивались. Фактически это была предпродажная политика, т.е. четкая установка на стремительное наращивание активов любой ценой, чтобы продаться как можно дороже.
Легкие деньги пожароопасны. Не всем получилось продаться с невиданными коэффициентами цена-капитал. Рано или поздно мышеловка должна была захлопнуться. И действительно, очередь за украинскими банками рассосалась.
Даже достаточно символическая сумма сделки уже никого из зарубежных инвесторов не привлекает. Кто не успел, тот опоздал, а созданные проблемы финансистам приходится разгребать самостоятельно.
Строители
Застройщики пребывали в эйфории, им казалось, что рост будет бесконечным, они не хотели даже слушать о возможных неприятностях, поэтому и не готовились к ним. Когда же появились первые проблемы, попытались их решить методом страуса с использованием песка. Однако закрытость и самообман приводят лишь к усугублению проблемы. Строительные пирамиды устойчивыми бывают лишь ограниченное время.
Чиновники
Некоторые чиновники, имеющие отношение к распределению земельных участков и утверждению разрешительной строительной документации во время бума на рынке недвижимости, наколядовали целые состояния.
Заемщики
Безусловно, часть вины в создавшейся ситуации лежит на тех, кто подсел на наркотик потребления, рассчитывая на то, что цены на приобретаемое имущество и личные доходы будут повышаться параллельными курсами.
Легче всего теперь в недоумении разводить руками и выпрашивать экстренную помощь, ссылаясь на то, что нас обманули, нас заманили, а куда смотрело правительство и т.п.
На самом деле заемщики банков сознательно рискнули деньгами и благополучием своей семьи в ипотечном казино под невиданные проценты займов, под фантастические цены покупки квадратных метров — и проиграли. Заемщики с большой дороги
Для того чтобы выплатить кредит на машину, киевлянин пошел грабить автозаправку…
Кассир одного из супермаркетов похитила из барсетки, оставленной покупателем в предкассовой зоне, пластиковую карточку с денежным вкладом.
Вместе с картой находился конверт с ПИН-кодом. В течение нескольких дней деньги снимались с чужого счета и вся сумма сразу же использовалась для погашения собственных задолженностей по кредитам…
38-летний житель Донецка (до этого не имевший конфликтов с законом) занялся распространением порнопродукции (записи дисков производились на домашнем компьютере). Вся выручка пошла на погашение просроченного кредита…
Заведующая сельским магазином оформляла в банке финансовыми поручителями собственных кредитов своих знакомых, которые, не вполне понимая свою юридическую ответственность, без колебаний подписывались в банковских документах. Через какое-то время женщина скрылась и лишь изредка названивает своим соседям, а кредиты за нее выплачивают односельчане…
Почтальон одного из населенных пунктов Сумщины, испытывая затруднения при выплате ипотеки, не придумала ничего лучшего, чем погасить задолженность пенсиями своих клиентов — пенсионеров поселка…
Подобные истории с криминальным уклоном теперь не редкость. 25% просрочки выплат — уже реальность
Не в меру жизнерадостный Нацбанк всегда успокаивал общественность утверждениями о том, что количество рискованных кредитов не превышает в портфеле банков символических 1-2% и с лихвой перекрывается прибылью финансового учреждения.
Эксперты, к примеру, Standard Poors считали несколько иначе. По их мнению, риски невозврата могут достигнуть 75% (!) от общего количества выданных в банковской системе страны кредитов. Правда, когда аналитики озвучивали такие цифры, речь шла лишь о рисках нарастания проблемной задолженности в условиях назревающего кризиса.
Высокопоставленные чиновники нашей страны предупреждения Standard Poors посчитали дилетантскими и не в меру пессимистическими.
В результате сегодня, уже и по официальным оценкам, 25% просрочки выплат — это жестокая реальность. Тем временем заемщики теряют работу и зарплату.
Каждый день на учет в Государственную службу занятости становятся 6-8 тысяч новобранцев. Совсем скоро их будут миллионы.
Ежемесячные же платежи заемщиков растут не по дням, а по часам. Интригующие утверждения о том, что гривня сильно недооценена и справедливая ее стоимость находится на уровнях индекса Биг-мака, т.е. 1 евро должно стоить не более 2,2 грн., в той или иной форме тиражировались у нас довольно давно. Проблема в том, что оглашали подобную точку зрения не писатели- фантасты, а ответственные за стабильность финансовой системы чиновники.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что люди, получающие зарплату в гривнях, предпочитали брать в качестве валюты кредита именно вечнопадающий доллар. Таковых в стране набралось почти две трети (!) от общего количества вовлеченных в опасные кредитные игры граждан. Именно этим людям теперь надлежит оплачивать кредит с ежемесячным процентным платежом, практически на 50% превышающий докризисный уровень. Продолжать платить или нет, подскажет калькулятор
А стоимость залогов по выданным кредитам уменьшается. Аксиома: автомашина, выехавшая за порог автосалона, автоматом теряет едва ли не 30% своей стоимости. Но то, что стоимость бесценного клада (по версии пиар-служб строительных компаний и представителей большинства риелторских агентств) — жилой и коммерческой недвижимости может упасть в два и более раза, для многих оказалось неприятным сюрпризом.
Тут есть о чем задуматься заемщикам, в распоряжении которых оказалось вожделенное жилье по цене (с учетом процентов), за которую возможно вполне скоро можно будет приобрести два-три похожих объекта.
Задумались и банкиры, ведь залоги, страхующие их активы, вскоре могут усохнуть не только реально, но и официально. Им наверняка известно, что реальные сделки на рынке жилья если и проводятся, то зачастую с огромным дисконтом от среднерыночной цены. При этом некоторые банки массово выбросили в продажу залоговое жилье, но пока что выставили на него практически докризисные (вероятно, оценочные) цены. Пожалели спекулянта
В последнее время, пытаясь вырулить из замкнутого круга, чиновники предлагают целый ряд мер, которые якобы могут решить проблему людей, попавших в кредитную ловушку. Предлагается:
1. Наложить мораторий на повышение кредитных ставок банковским учреждением в одностороннем порядке.
Низкая эффективность моратория не вызывает сомнений у специалистов. Во- первых, депутаты исключили пункт, согласно которому положение распространяется на договоры, заключенные до вступления в силу моратория.
Поэтому все договоры, по которым ставки уже повышены, будут действовать по- старому. Во-вторых, как уже подчеркивалось, ставки по кредитам в Украине даже до их повышения были на таких уровнях, что избежать личного дефолта даже платежеспособному заемщику достаточно трудно.
2. Считать проценты по валютным кредитам по фиксированному курсу в гривне, растянуть срок выплаты кредита, ввести кредитные каникулы на выплату тела кредита.
Но вот вопрос: кредиты розданы, в том числе и на средства, которые вкладчики банков временно разместили на депозитах. Разрывы между сроками размещения депозитов и сроками, на которые заемщикам выдавались деньги, даже до кризиса были огромными. Теперь же они многократно увеличатся. Если оттянуть выплату по активам — кредитам, то как обеспечить своевременный возврат депозитов?
3. Пересчитать в гривневом эквиваленте (к примеру, по 5,05) часть тела валютного кредита.
А это вообще прямой путь к дефолту конкретного банковского учреждения.
Именно поэтому банкиры никогда не согласятся добровольно взвалить на себя курсовые риски заемщиков.
4. Запретить банковским учреждениям изымать залоговые квартиры у должников (вспомним подзабытые уже коммунистические принципы — каждому по потребностям). Принятие именно этого предложения чрезвычайно вредно, но маловероятно. Ведь под удар ставятся пассивы — вклады граждан Украины.
Нужно не забывать и то, что есть масса квартир, которые брались в кредит со спекулятивной целью. Брали их и авантюристы. Среди заемщиков часто попадается растяпа, который, не имея достаточных сбережений и возможность их создать в будущем, покупал на заемные деньги новое жилье, престижное авто. За счет вкладчиков банков он не отказывал себе ни в чем в то время, когда другие граждане свои покупки з а р а б а т ы в а л и.
Почему нельзя изъять квартиру у спекулянта и авантюриста? Кто должен оплатить их забавы? Вкладчики банков? Бюджет? Налогоплательщики? Ничьих денег не бывает.
Именно поэтому решения о невозможности обращения взыскания на залог допустимы лишь в единичных, сугубо индивидуальных случаях — когда человеку действительно негде жить, а он является добросовестным заемщиком и имеет возможность и желание погасить свой долг в будущем. Все будет — хоккей…
Нельзя ставить вопрос о невозможности изъятия квартир, ведь в таком случае держатель ипотечного договора задаст вполне закономерный вопрос — зачем мне выплачивать кредит, если квартира и так моя? Иначе не банкиры будут заложниками всепрощенчества и вседозволенности. За авантюристов заплатят добросовестные сограждане — обладатели депозитов в финансовых учреждениях страны.
Готовя материал, автор невольно стал свидетелем доклада завотделом залогового имущества банка (в последнее время именно этот банк выбросил на рынок целую массовку автомашин и квартир) своему начальству: Да, я перезвонил по поводу просрочки оплаты платежей за квартиру. Там молодой парень, он сразу начал хамить, сказал, чтобы банк не переживал, что все будет хоккей и бросил трубку… Я перезвонил еще раз. Спросил, когда можно встретиться и обсудить вопросы просрочки, он ответил, что сам найдет меня через несколько месяцев, как только у него появится время, и снова бросил трубку. Я все время ему звоню, он постоянно в нетрезвом состоянии и постоянно хамит…
Неужели такие клиенты нуждаются в защите государства?
Впрочем, шансы на то, что банкиры вдруг начнут заниматься благотворительностью, к которой их призывает правительство, практически нулевые. В некоторых странах простых заемщиков выручает государство, в казне же нашей страны таких огромных денег нет. Помоги себе сам
Кризис рано или поздно закончится, к этому времени люди должны решить для себя: верить или не верить сладкоречивым политикам, услужливым банкирам, равно как и застройщикам с их агрессивной рекламой — покупай сегодня, ведь завтра может быть поздно. Каждый должен начать побеждать кризис с себя.
Это мы приходили в офисы, покупали автомашины и квартиры, на которых кто-то в считанные месяцы делал колоссальные состояния, а мы вовлекали свою семью в добровольное рабство и согласны были платить нелепые суммы за дешевенькие (по европейским меркам) авто и квартиры.
Теперь во многих случаях эти залоговые автомобили и квартиры будут массово выброшены на рынок и еще больше обвалят его. Последствия влияний этих процессов на саму банковскую систему будут отчетливо видны уже в конце первого квартала 2009 года. Хотя если уже в ближайшее время валютное цунами не будет остановлено и курс доллара к гривне не станет более-менее адекватным, вполне можно ожидать нарастания кредитной задолженности и возникновения прямых проблем у конкретных финансовых учреждений еще раньше, уже в начале следующего года.
Ну а клиенты банков из беспрецедентного кризиса должны извлечь главный урок: кредитами нужно пользоваться ответственно и уметь за свои действия отвечать.

Источники оптимизма — дом и семья

Россияне намного сильнее европейцев и американцев боятся последствий кризиса. Такие выводы содержатся в исследовании крупнейшего по капитализации страховщика Европы — германской Allianz, проведенного в октябре-ноябре 2008 г. в девяти странах — Австрии, Венгрии, Италии, Германии, Греции, России, США, Франции и Швейцарии.
Россияне более всего обеспокоены ситуацией на международных финансовых рынках и ее влиянием как на страну в целом, так и на свою личную жизнь, — отмечают авторы исследования.
В нем также говорится, что на фоне финансового кризиса люди стали проявлять больше беспокойства по поводу государственного пенсионного обеспечения и высказали намерение увеличить вложения в полисы страхования жизни. Среди россиян доля тех, кто оценивает текущую ситуацию в стране как плохую или очень плохую, составляет 28%, что больше, чем в Австрии (20%) и Швейцарии (12%), но меньше, чем в других странах. По сравнению с маем 2008 г. позитивные оценки текущей ситуации в России сократились заметнее, чем в других странах (на 9%). Сильно снизилась (на 18%) доля позитивно настроенных в отношении текущей ситуации в России среди менеджеров высшего звена, которые были наиболее оптимистичны в мае.
Большинство россиян (58%), как и в мае, оценивают ситуацию в стране нейтрально — ни плохая и ни хорошая. Вместе с тем увеличилось число считающих ситуацию плохой (с 17% до 28%). Наиболее заметно увеличение таких оценок среди старшей возрастной группы (на 18%). В России уверенность в гарантированном трудоустройстве снизилась среди менеджеров среднего звена и старшей возрастной группы (40-60 лет) на 9% и 8% соответственно. Россияне, как и жители других стран, не уверены в ситуации на международных финансовых рынках. Лишь 6% граждан не чувствуют обеспокоенности по этому поводу. По сравнению с первой волной кризиса в ноябре среди россиян снизилась уверенность в отношении экономической ситуации в стране (с 18% до 12%). Больше половины российских граждан отметили, что их волнует перспектива ее развития в ближайшие 12 месяцев (58% опрошенных). По сравнению с маем доля обеспокоенных этим фактором увеличилась на 13%.
Российские граждане по-прежнему демонстрируют высокую обеспокоенность проблемами защиты окружающей среды (65%) и государственных гарантий в области здравоохранения (58%). Однако по сравнению с маем последний показатель снизился на 3%.
Заключительный вопрос, заданный в ходе исследования: Влияет ли кризис финансовых рынков на ваше собственное положение?, — выявил явную обеспокоенность состоянием государственного пенсионного обеспечения во всех девяти странах. В Греции этот вопрос вызывает обеспокоенность у двух из трех опрошенных (66%), далее идут США (63%), Венгрия (61%), Франция (59%).
В России и Италии этот показатель составляет 54% и 52% соответственно.
Менее всего обеспокоены вопросом государственных пенсий в контексте кризиса швейцарцы (31%), а также австрийцы (42%) и немцы (44%).
Уровень обеспокоенности надежностью различного рода финансовых инструментов, таких как полисы страхования жизни, акции и ПИФы, является сравнительно низким, хотя в ряде стран определенное беспокойство все же ощущается. В целом менее всего обеспокоены данным вопросом жители Швейцарии и Германии. Между тем американцы, греки и россияне выражают наибольшую озабоченность. В то же время исследование показало, что финансовый кризис негативно сказывается на инвестиционных планах жителей во всех странах: респонденты проявляют осторожность в инвестиционных решениях. В результате кризиса многие люди планируют хранить больше сбережений на счетах в банках: самый высокий показатель у американцев (54%), швейцарцев и австрийцев (по 43%).
Что касается прогнозов финансового поведения, то россияне меньше всего собираются переводить деньги в евро и доллары (9% и 7% опрошенных соответственно). Примечательно, что в отношении страхования почти четверть опрошенных россиян (24%) задумывается над тем, чтобы в ближайшие 12 месяцев сократить расходы на автокаско и страхование имущества, а практически каждый шестой собирается при этом увеличить вложения в страхование жизни (17%). В условиях кризиса, как говорится в исследовании, люди больше обращаются к вечным ценностям. По словам респондентов, самым большим источником оптимизма в течение следующего года будут дом и семья: 92% швейцарцев, 88% немцев, 86% австрийцев, 78% французов и 71% россиян более всего уверены в своем домашнем окружении. Эти показатели не изменились по сравнению с маем 2008 г. Россияне входят в число лидеров по доле уверенных в своей семье, партнерах и детях: Швейцария (80%), Германия (70%), Австрия (68%), Россия (68%).
В ходе исследования было опрошено свыше 10,5 тыс. респондентов. В каждой из стран мужчинам и женщинам в возрасте от 15 до 60 лет предлагалось оценить свое личное положение и ситуацию в своей стране на момент исследования и на следующие 12 месяцев. Респондентам также задавался вопрос о том, какие факторы сегодня определяют будущее развитие страны и течение их собственной жизни.

Валютный сказ

Гривня, достигнув двукратного снижения по отношению к доллару, резко укрепилась. Поведение валютного рынка становится непредсказуемым
Передевальвированные
На прошлой неделе произошел очередной резкий обвал гривни относительно доллара. 18 декабря межбанковские котировки достигли рекорда — 9,50 грн./USD (покупка) и 9,80 грн./USD (продажа), что на 24% больше, чем в позапрошлую пятницу. Евро вследствие удорожания относительно доллара на мировых рынках укрепился по отношению к гривне до 13,9-14,3 грн./EUR. Утром в четверг банки покупали наличный доллар в среднем по 9,2 грн./USD, а продавали по 10,5 грн./USD. Курс продажи наличной евровалюты преодолел отметку в 15,5 грн./EUR. Примечательно, что гривня продолжала падать, несмотря на повышенную интервенционную активность Нацбанка. Напомним: в последнее время регулятор выходил на рынок только по средам в рамках регулярных валютных аукционов. На прошлой неделе пришлось нарушать традицию. Во вторник, 16 декабря, НБУ продавал доллары по 7,66 грн./USD (на этом же уровне была установлена точка отсечения во время аукциона в среду), а 18 декабря валюта из резервов реализовывалась уже по 8,87 грн./USD. Эксперты считают такое падение гривни необоснованным. По словам бывшего спикера ВР Арсения Яценюка, когда велась работа по подготовке к получению кредита МВФ, курс 6,7 грн./USD прогнозировался до конца 2008 г.
Утром 18 декабря Президент Украины Виктор Ющенко в аэропорту “Борисполь” провел экстренную встречу с председателем НБУ Владимиром Стельмахом и министром финансов Виктором Пинзеником. “На мой взгляд, гривня сегодня является передевальвированной”, — точно подметил Президент. В очередной раз всю вину решили свалить на банкиров-спекулянтов. Гарант Конституции в который раз призвал Нацбанк усилить контроль за деятельностью банков на валютном рынке. Похоже, в этот раз таки ожидается показательная расправа. “Банки, допустившие грубые нарушения, должны быть наказаны”, — потребовал Президент. По его мнению, у одних банков-нарушителей необходимо отбирать лицензии на три-шесть месяцев, у других — навсегда. По данным Виктора Ющенко, проводится проверка 18 банков. По словам главы Секретариата Президента Виктора Балоги, его шеф также поручил правоохранительным органам навести “порядок в банковской системе, а именно — жестко поступать с банками-спекулянтами”.
Указание было выполнено с завидной оперативностью — козлы отпущения нашлись в считанные часы. По итогам заседания председатель совета НБУ Петр Порошенко заявил: “В трех банках было выявлено нарушение правил проведения валютных операций. Будут очень жесткие санкции, включая отзыв лицензий”. По словам главного нацбанковского советчика, курс 9,5-10 грн./USD категорически неприемлем для экономики и банковской системы, так как дестабилизирует их. Господин Порошенко высказался за скорейшее введение требования по обязательной продаже части валютной выручки экспортерами. По данным Владимира Стельмаха, экспортеры заморозили на своих счетах около $9 млрд валютной выручки. “Имеющие валютную выручку придерживают ее вывод на рынок и продажу. Если бы они были на рынке, там не было бы никаких проблем”, — сообщил глава НБУ.
Макроспекулянты
После обеда в четверг “рулить” курсом взялась премьер-министр Юлия Тимошенко. В ходе пресс-конференции она обвинила руководство Нацбанка и самого Президента в покрывании валютных спекуляций банков: “Это все специальные спекулятивные операции, которые планируются на валютном рынке Украины и организовываются при поддержке Нацбанка и нескольких банков”. По ее словам, распределение 40 млрд грн., полученных от НБУ в виде рефинансирования, происходило через банки, включенные в систему масштабных спекулятивных операций с курсом гривни. Премьер-министр уверена, что одним из финучреждений, причастных к злоупотреблениям, является “Надра Банк”. Напомним: этот банк, недавно выкупленный у прежних владельцев компанией DF Group (контролируется бизнесменом Дмитрием Фирташем), получил от НБУ наибольшую сумму рефинансирования — более 7 млрд грн, что составляет более 25% активов этого банка. Юлия Тимошенко предъявила ультиматум главе НБУ и всему правлению регулятора: “Если вы не прекратите в ближайшие часы эти спекулятивные операции и не поставите курс на место, я буду обращаться в международные организации, занимающиеся расследованием отмывания “грязных” денег и макроспекулятивных и коррупционных операций”. По расчетам г-жи Тимошенко, объективный курс на сегодняшний день составляет 6,57 грн./USD.
Премьер в своем стиле также потребовала от Президента “прекратить прикрывать эти вещи, прекратить зарабатывать на таких вещах, а также срочно подать (представление. — Ред.) на увольнение председателя Нацбанка и убрать из Нацбанка все правление”. Примечательно, что леди Ю. проговорилась о том, что в последнее время НБУ осуществлял скрытое финансирование дефицита бюджета через выкуп ОВГЗ, т.е. за счет необеспеченной денежной эмиссии. “Когда я предупредила г-на Шаповалова (Анатолий Шаповалов, первый заместитель главы НБУ. — Ред.) и г-на Стельмаха о том, что обнародую эту информацию, они сказали, что если я выступлю публично, правительство больше не получит денег”, — призналась г-жа Тимошенко. По официальным данным НБУ, с 3 ноября по 15 декабря объем ОВГЗ на балансе НБУ увеличился с 29 млн грн. до 8 млрд грн.
На обвинения премьер-министра Нацбанк ответил очень жесткой тирадой. Владимира Стельмаха возмутило то, что “премьер-министр перешла ту границу, которую никто никогда не переступал”. Главный банкир страны зачитал свою петицию на всю страну: “Бездарная деятельность правительства в управлении экономикой привела к тому, что уже в декабре страна может оказаться в ситуации внутреннего дефолта. У правительства нет средств для расчетов по зарплатам, пенсиям, социальным выплатам и обязательствам внешнего и внутреннего характера”. По данным НБУ, на заявления премьера валютный рынок мгновенно отреагировал значительным снижением котировок обменного курса гривни. По словам г-на Стельмаха, банки, в итоге, выставляли котировки “по 14 грн./USD и более”.
Ходоки за деньгами
18 декабря нардеп от “Партии Регионов” Нестор Шуфрич зарегистрировал в парламенте постановление №3502, предусматривающее отставку председателя НБУ. В этот же день ВР приняла решение о создании временной следственной комиссии для проверки деятельности Нацбанка в период кризиса. За него проголосовали 416 депутатов. Согласно документу, комиссии поручено проверить деятельность НБУ в части обеспечения стабильности гривни и банковской системы, а также соблюдения основ денежно-кредитной политики. Правда, есть мнение, что эта затея парламентариев бесперспективна. Например, Арсений Яценюк убежден, что деятельность комиссии будет ориентирована только на одно — на решение индивидуальных вопросов отдельных народных депутатов. “Зная, что такое ВР и каков состав парламента, могу ответственно заявить — после того как будет создана комиссия, в Нацбанк потянутся “ходоки” со значками нардепов: одному дай валюту, другому предоставь рефинансирование, третьему помоги такой-то банк профинансировать”, — уверен г-н Яценюк. Более того, бывший глава НБУ считает, что если сейчас проблему валютного рынка перевести в политическую плоскость и если этим вопросом займется ВР, то “курс доллара добежит до 20 грн./USD”. В то же время 19 декабря Виктор Балога заявил, что Президент готов поддержать “самые жесткие кадровые решения” по результатам отчета НБУ перед парламентом, который намечен на 23 декабря.
Рынок оперативно отреагировал на заявления политиков. 19 декабря национальная валюта начала стремительно укрепляться — банки принимали доллары у населения уже по 6,5-7,5 грн./USD. В то же время курс продажи снижался менее стремительно — доллары продавали по 8-10 грн./USD. Курс евро составлял 10 грн./EUR (покупка) и 13 грн./EUR (продажа). Участники рынка отмечают, что население массово “сливает” валюту, и банки испытывают дефицит гривни в кассах. В прошлую пятницу на межбанке НБУ покупал доллар по 8,65 грн./USD и продавал по 8,7 грн./USD. В итоге, курс безналичного доллара упал до 8,05/8,30 грн./USD. Перед этим Виктор Ющенко потребовал от банков до 29 декабря стабилизировать курс гривни.
В тот же день пресс-служба Минфина сообщила о договоренностях, достигнутых накануне между Президентом, министром финансов и главой НБУ. Как оказалось, укреплять гривню планируется за счет беспрецедентного сжатия гривневой ликвидности. Нацбанк повысит ставки по своим кредитам overnight, более “длинное” рефинансирование на несколько недель будет полностью прекращено. Кроме того, НБУ намерен размещать депозитные сертификаты с достаточно привлекательной доходностью в 18-20% годовых, а учетная ставка будет повышена с 12% до 18%. Кроме того, г-н Стельмах объявил об изменении правил торгов на валютном межбанке с 22 декабря. “Будем исходить из того, что банки будут выкупать валюту, которую их клиенты предлагают на продажу, и дальше будут ее продавать”, — поведал суть новаций главный банкир. Судя по всему, это делается для того, чтобы связать свободную гривневую ликвидность банков, чтобы они не могли покупать валюту для своих спекулятивных целей.
Тем не менее основной вопрос в том, сколько резервов реально есть в распоряжении НБУ. 27 ноября первый зампред НБУ Анатолий Шаповалов говорил о размере резервов в $32,7 млрд. Напомним: в соответствии с Меморандумом МВФ (см. БИЗНЕС №49 от 08.12.08 г., стр.37, 38) на конец 2008 г. чистые международные резервы Нацбанка должны составлять не менее $26,7 млрд. С учетом того, что 17 декабря только НАК “Нафтогаз України” купила у Нацбанка $800 млн по официальному курсу, можно заключить, что интервенционные возможности Нацбанка очень сильно ограничены.

ВР приняла законопроект об усилении ответственности за несвоевременную выплату зарплаты

Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №2473 Об усилении ответственности за несвоевременную выплату или безосновательную невыплату заработной платы, стипендии, пенсии или других установленных законом выплат. За соответствующее решение проголосовали 240 депутатов из 428 зарегистрированных в зале.
В частности, данным законопроектом предлагается усилить экономические санкции, предусмотренные ст. 175 УК и, за счет этого, смягчить такой вид криминальной ответственности как лишение свободы должностных лиц субъектов ведения хозяйства, которые совершили преступление. Такая правовая норма отвечает определенному Украиной направлению адаптации действующего законодательства к законодательству стран ЕС в части смягчения криминальной ответственности в виде лишения свободы за счет увеличения экономических санкций к нарушителям. Тем более, что фактически за действующей нормой УК крайне редко применяется такой вид наказания как лишение свободы.
Также, предлагается усилить административную ответственность за невыполнение законных требований должностных лиц органов специально уполномоченного органа исполнительной власти из государственного надзора за соблюдением законодательства о труде относительно устранения нарушений законодательства о труде и общеобязательном государственном социальном страховании или создании препятствий для деятельности этих органов.
www.rbc.ua