Архив метки: ликвидация

Кризис убрал с рынка еще три банка

Российский регулятор отозвал лицензии у трех банков. Ни одна из кредитных организаций, которым сегодня не повезло, — АБ Сетевой нефтяной банк, ЗКБ ЗелАК-Банк и КБ Балткредобанк — не смогла пережить проблем с ликвидностью.
После небольшого перерыва Банк России возобновил практику отзывов лицензий. С одной стороны, ничего удивительного в этом нет. В стране кризис, банки терзают проблемы с ликвидностью. С другой, оптимистичное заявление, промелькнувшее в докладе первого зампреда Банка России Алексея Улюкаева, о том, что до конца года проблем у банков не ожидается (Банк России считает, что ситуация с ликвидностью перестала быть напряженной по сравнению с тем, что мы наблюдали в сентябре-октябре. Теперь она контролируемая и прогнозируемая) породило слабую надежду, что новый год банковский сектор встретит без очередных потерь.
Увы, надежды не оправдались. Сегодня три банка: ЗАО Акционерный банк Сетевой нефтяной банк (г. Калининград), ОАО Зеленоградский коммерческий банк ЗелАК-Банк (г. Москва) и ЗАО Коммерческий банк Балткредобанк (г.Калининград) — были вынуждены распрощаться с кредитным бизнесом.
Причина, объединившая братьев по несчастью, одна — потеря ликвидности.
Впрочем, потеря ликвидности — очень емкая формулировка. До того, как свершился столь неприятный факт, Банком России были установлены факты существенной недостоверности отчетных данных, неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Кроме того, банки не в состоянии были обеспечивать своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов.
Руководители кредитных учреждений не смогли исправить финансовое положение организаций. В результате чего все три банка и были лишены лицензий.
На поддержку Банка России и Агентства по страхованию вкладов кредитным организациям так же вряд ли стоило рассчитывать. Ни один из вышеперечисленных банков ни по одному показателю не входит в число даже первых 400. Так, согласно рэнкингу Интерфакс-100 по итогам III квартала текущего года, Сетевой нефтяной банк по активам обосновался на 417 месте, по собственному капиталу — на 562; ЗелАк-Банк — на 658 (по активам) и на 897 (по собственному капиталу); Балткредобанк — на 564 (по активам) и на 432 (по собственному капиталу).
Впрочем, кандидатура первого банка все-таки рассматривалась Банком России и АСВ с целью возможной санации банка. Видимо, такой возможности не нашлось — банкротство банка было неминуемо.
В любом случае, все три банка являются участниками системы страхования вкладов. Отзыв лицензии, в свою очередь, является страховым случаем. Так что граждане, у которых вклады не превышают 700 тыс. рублей, могут не беспокоиться.
С учетом последних данных, в 2008 году Центробанк лишил лицензий уже 27 банков, 14 из которых лишились банковских функций из-за потери ликвидности: ООО Объединенный региональный банк (ОРБ, г. Москва), КБ Банк промышленного развития (Москва), КБ Интелфинанс (Москва), КБ Рыбхозбанк (Москва), КБ РИБ — Сибирь (Новосибирск), НАБ Крайний Север (Петропавловск-Камчатский), ООО Мединвестбанк (Москва), КБ Красбанк (Москва) и КБ Кредитсоюзкомбанк (Москва), КБ Промкредитбанк (Москва), КБ Партнербанк (Саратовская область), КБ Универсальный Банк Сбережений (УБС, г. Москва), КБ ПРЕМЬЕР (Москва), МКБ Евразия-Центр, Межрегиональный акционерный банк экономического сотрудничества Сахалин- Вест, КБ Юнитбанк, Русский Банкирский Дом, Лефко-банк, КБ Сибконтакт (Тюменская область, г. Нягань), КИИБ Сочи, АКБ Курганпромбанк (г. Курган), Интегро (г. Москва), Газинвестбанк (Москва) и Тюменьэнергобанк (Тюмень).
http://www.finmarket.ru

Гривню ставят на место

Борис Давиденко
Вчера в киевских обменниках курсы валют менялись несколько раз. Причем впервые за последний месяц новые таблички с цифрами свидетельствовали не о росте, а о падении курса доллара. Правда, снижалась только цена покупки американской валюты, а вот продавать доллары населению подешевле банкиры не желали. К концу дня разница между курсом покупки и продажи доллара в отдельных банках достигала 2,2-2,7 гривни. Так, в банке Хрещатик американскую валюту покупали по 7,8 гривни, продавали — по 10,5. Резкое снижение курса покупки свидетельствует о том, что банкиры начали готовиться к укреплению гривни — задорого доллар никто покупать не хотел. Вчера начался закономерный откат к реальным уровням, которые в настоящее время составляют около 7,5 гривни за доллар, — уверен предправления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук.
Все казначейство нашего банка сидит с широко открытыми глазами и наблюдает за тем, что происходит с курсом доллара на межбанке в последние несколько дней. Комментарий, который мы можем сейчас предоставить, вы никогда не поставите в газету из-за цензуры, — так вчера утром глава казначейства одного из банков ответил на вопрос, почему за 4 дня гривня обесценилась на 25%.
Начало вчерашнего дня не принесло желанной стабилизации. Так, в течение часа после начала торгов на межбанке котировки на покупку доллара выросли на 70 копеек — до 9,53 гривни, цена продажи подскочила на 85 копеек — до 10,2 гривни за доллар.
Стремительный крах нацвалюты заставил власти предпринимать экстренные шаги для решения проблемы. Вчера утром в аэропорту Борисполь состоялось совещание президента Украины, главы НБУ, министра финансов и руководителя Нафтогаза. По итогам встречи был принят ряд решений, которые в ближайшее время должны стабилизировать ситуацию на валютном рынке.
Спекулянтов накажут
Во-первых, уже в ближайшее время НБУ поднимет учетную ставку (сейчас 12%), а также значительно повысит стоимость рефинансирования для банков. По словам Виктора Пинзеника, стоимость кредитов овернайт будет повышена в 2 раза — до 36-40% годовых. По идее, такие меры должны сократить гривневую ликвидность банков и тем самым снизить спрос на валюту.
Во-вторых, Нацбанк начнет намного активнее бороться с банками-спекулянтами. Мы договорились, что НБУ в ближайшие дни радикально усилит контрольную работу… Банки, которые допустили грубые нарушения, должны быть наказаны, — заявил Виктор Ющенко. По его словам, уже проводится проверка на причастность к спекуляциям 18 банков, и в случае выявления грубых нарушений у них может быть отозвана лицензия.
В-третьих, регулятор поменяет принцип работы межбанковского рынка. С понедельника вступает в силу решение правления, которое меняет организационное построение валютного рынка. Банки будут выкупать валюту, которую их клиенты предлагают на продажу, и дальше будут продавать (ее на межбанке. — ДЕЛО), — сообщил вчера глава НБУ Владимир Стельмах. Документа с постановлением еще никто из банкиров не видел, но если там будет написано то, что сказал Стельмах, то это отказ от прямого межбанка. НБУ так проще контролировать курс на межбанке. Вероятно, они собираются бить по рукам банки, которые выставят заявки по неправильному курсу. Это может быть действенной мерой в борьбе со спекулянтами, — делится мнением казначей одного крупного банка.
Кроме того, было заявлено, что покупка Нафтогазом валюты для погашения долгов теперь будет осуществляться напрямую у Нацбанка. Таким образом, давление на рыночный курс будет уменьшено.
Вечером в спасатели курса записался и глава совета НБУ Петр Порошенко. Он сообщил, что совет инициирует внесение на рассмотрение Верховной Рады законопроекта, который бы сделал обязательной продажу части валютной выручки экспортерами. Напомним, что по данным НБУ, на 10 декабря на счетах экспортеров скопилось около 9 миллиардов долларов.
Нацвалюта начала крепчать
Все эти позитивные для гривни новости позволили к концу дня укрепиться украинской валюте. Котировки на покупку при закрытии межбанка составили 9,3, а продажи — 9,65 гривни за доллар. На на наличном рынке утром доллар покупали по 9,20-9,60 гривни, а к вечеру продать доллар дороже, чем за 7,5 гривни, было очень проблематично.
Банковский рынок Украины

Кабмин Украины уволил членов правления ГАК Авиация Украины

Кабмин Украины своим распоряжением от 17.12.08г. N1557-р освободил от исполнения обязанностей членов правления ГАК Авиация Украины.
Как сообщает пресс-служба Кабмина, освобождены от исполнения обязанностей Анатолий Баранов, Александр Горбылев, Анатолий Мьялица, Оксана Павлова, Инна Петрова, Александр Чмыренко.
Справка: Концерн Авиация Украины был создан согласно постановлению КМУ № 428 от 14.03.2007 г. Таким образом была ликвидирована образованная в 2005 г. Государственная самолетостроительная корпорация Национальное объединение Антонов. Концентрация участников ГАК Авиация Украины разрешена распоряжением КМУ № 254-р от 3.05.2007 г.
Участниками концерна Авиация Украины являются: АНТК им. Антонова, ХГАПП, Киевский авиационный завод Авиант, Завод 410 гражданской авиации, Харьковское агрегатное конструкторское бюро, Харьковский машиностроительный завод ФЭД, НИИ Буран, Запорожское машиностроительное конструкторское бюро Прогресс им. Ивченко, ГП Новатор, предприятие Радиоизмеритель.

Росстрахнадзор, ДЭБ МВД и РСА договорились о совместных действиях в отношении недобросовестных страховщиков

Росстрахнадзор, Департамент экономической безопасности МВД России и Российский союз автостраховщиков договорились о совместных действиях в отношении недобросовестных страховщиков. Об этом сообщил ПРАЙМ-ТАСС заместитель руководителя Росстрахнадзора Владимир Ионкин.
По его словам, такое решение было принято в среду на совместном заседании в Росстрахнадзоре. Помимо ситуации в целом на рынке, рассматривалась ситуация в отношении Генерального страхового альянса, у которого приостановлена лицензия с сегодняшнего дня и Фондового резерва, у которого лицензия уже отозвана, однако жалобы на компанию продолжают поступать /получено порядка 500 обращений/. Основные претензии к компаниям заключаются в том, что они не производят страховые выплаты.
Как отметил В.Ионкин, участники совещания договорились об усилении информационного обмена между сторонами для выявления болевых точек, проведении профилактических и превентивных мероприятий, в том числе и с подключением сотрудников милиции. Кроме того, будет активизирован контроль за деятельностью страховых компаний из группы риска.
По словам В.Ионкина, мероприятия будут проводиться по всей России.

ПРОЕКТЫ

ПРОЕКТЫ
Лицензионная карточка транспортного средства
Министерство транспорта и связи. Проект приказа
Об утверждении Положения о лицензионной карточке, которая прилагается к лицензии на предоставление услуг по перевозке пассажиров и грузов автомобильным транспортом согласно видам работ, определенным Законом Украины Об автомобильном транспорте
Предлагается установить, что на одно ТС выдается только одна лицензионная карточка (документ, прилагаемый к лицензии на автоперевозки).
Устанавливается исчерпывающий перечень типов ТС в соответствии с видами работ, которые указываются в лицензии:
— по внутренним автобусным перевозкам пассажиров — на различные типы автобусов и микроавтобусов, пассажирский автопоезд;
— по международным автобусным перевозкам пассажиров — на автобусы с местами для сидения более 20;
— по внутренним или международным перевозкам грузов — на грузовой, грузопассажирский, специализированный автомобиль, прицеп, полуприцеп, седельный тягач (при наличии полуприцепа), автопоезд и т.п. (ныне оформление лицензионных карточек на ТС международных автоперевозчиков грузов не требуется);
— по внутренним или международным перевозкам пассажиров легковыми автомобилями на заказ — на легковой автомобиль;
— по внутренним или международным перевозкам пассажиров на такси — на легковой автомобиль-такси, оборудованный согласно установленным требованиям.
Срок действия лицензионной карточки предлагается, помимо срока действия лицензии, ограничить сроком действия регистрационного документа ТС.
На автобусы, переоборудованные из грузовых ТС, лицензионная карточка выдается со сроком действия до 31.12.2011 г.
Предлагается расширить список оснований для признания лицензионной карточки недействительной:
— аннулирование или признание недействительной лицензии;
— изменение сведений, содержащихся в лицензионной карточке;
— отчуждение лицензиатом ТС;
— передача права управления, владения или пользования при сохранении права собственности лицензиатом;
— самовольное внесение изменений или исправлений;
— передача карточки владельцем другому хозсубъекту, который использует ее для предоставления услуг по перевозке;
— непрохождение техосмотра в установленные сроки;
— использование ТС для перевозок, которые не отвечают типу и конструкции ТС.
Признанная недействительной лицензионная карточка проходит процедуру погашения, после чего возвращается лицензиату.
ГП Дельта-лоцман предложило изменения в Правила плавания и лоцманского проведения судов в северо-западной части Черного моря, Бугско-Днепровско-лиманском и Херсонском морском каналах
ГП Дельта-лоцман представило этот проект на рассмотрение в Минтранссвязи Украины. Представленный в проект изменений, подготовлен ГП Дельта-лоцман по результатам производственных совещаний лоцманских служб и СРДС ГП Дельта-лоцман (в отличие от предшествующего образца 2007 г.), согласованный капитанами портов региона и Госфлотинспекцией. Цель изменений предложенных в проекте — повышение уровня безопасности судоходства.
Предложенные изменения в Правила включают:
— введение ограничений по размерам для контейнеровозов;
— введение ограничения относительно плавания в темное время суток по осадке судов (более 10 м для БДЛК и 7 м для ХМК);
— сокращение срока подачи заявок на лоцманское проведение с 48 ч. до 8 ч.;
— восстановление права капитанов определенных категорий судов на безлоцманское проведение судов.

На ОЖД проводятся учения по противодействию актам возможного террористического захвата

На ОЖД проводятся учения по противодействию актам возможного террористического захвата
На Одесской ж/д прошли учения в рамках Программы мероприятий по противодействию возможным террористическим актам. Так, в подразделения ОЖД, которые расположены в Николаевском узле, поступила информация об условном захвате группой вооруженных террористов двух вагонов пассажирского поезда на ст. Николаев-Грузовой. Для проведения мероприятий по освобождению заложников были задействованы спецподразделения СБУ, МВД Украины Николаевской области: Альфа, Сокол и Беркут, сообщает пресс-служба ОЖД.
Оперативными действиями работников спецподразделений террористы были обезврежены, а заложники освобождены.
Во время обезвреживания террористов произошла условная перестрелка. В ходе перестрелки был поврежден бак тепловоза, в результате чего разлилось и вспыхнуло ДТ. Для ликвидации пожара были задействованы силы трех отделов аварийно-спасательной службы Главного управления МЧС Украины Николаевской обл. и пожарный поезд станции Николаев. Пожар был ликвидирован.
Подобные учения на ОЖД проводятся регулярно с целью проверки готовности подразделений МВД, МЧС, СБУ и подразделений Одесской ж/д к общим действиям по предупреждению возможных случаев террористических актов и оперативному их обезвреживанию.

МВФ о курсовой ситуации в Украине

Как сообщила СМИ глава работающей в Украине миссии Международного валютного фонда Джейла Пазарбашиоглу:
— курсовая ситуация в Украине близка к уровню стабилизации, как на межбанковском, так и на наличном валютном рынке.
По словам Д. Пазарбашиоглу, позитивные тенденции есть, но их нужно закрепить;
— кризисные явления в глобальной экономике привели к девальвации национальных валют различных странах мира на уровне 20–40%: Украина не стала исключением;
— текущий визит миссии МВФ в Украину является промежуточным и направлен на изучение степени выполнения Украиной согласованной с Фондом программы действий;
-широкое публичное обсуждение монетарной и валютно-курсовой политики на различных уровнях в Украине может осложнить выполнение Нацбанком соответствующей программы;
-Нацбанк сохраняет средства, привлеченные от МВФ, используя для проведения интервенций на межбанковском валютном рынке собственные резервы;
— Международный валютный фонд убедил Национальный банк Украины в необходимости отмены запрета на досрочное изъятие депозитов в ближайшее время;
-фонд настоял, чтобы НБУ сократил рефинансирование банков в преддверии их рекапитализации;
-в ближайшее время будет отменена и практика рефинансирования банков под залог акций их собственников. При этом отдельные украинские банки, которые не смогут получить поддержку капитала со стороны своих акционеров или международных финансовых организаций, должны быть ликвидированы;
-в согласованном с фондом меморандуме украинских властей предусматривается потребность крупнейших банков в рекапитализации на уровне 54 млрд. грн.;
-проведение конвертации части валютных кредитов в гривневые вполне возможна;
-в Украину прибыла еще одна группа специалистов Международного валютного фонда, которая будет проверять принимаемые решения Нацбанка.
Примечание. Миссия МВФ во главе с Д. Пазарбашиоглу прибыла в Киев в 1 декабря.
МВФ утвердил для Украины кредитную программу stand by в размере $16,5 млрд., из которых НБУ получил около $4,5 млрд.
Предполагается, что миссия будет ежеквартально проверять выполнение Украиной условий меморандума об экономической и финансовой политике. В случае их соблюдения следующий транш в размере SDR 1,25 млрд. поступит 15 февраля, затем — 15 мая (SDR 2,5 млрд.), 15 августа (SDR0,75 млрд.) и 15 ноября (SDR 2 млрд.) 2009 года.
Банковские новости

Уверен, что гривня укрепится

О перипетиях происходящего на отечественном финансовом рынке и в банковской системе ЗН расспросило у одного из основных действующих лиц — председателя правления Укрсоцбанка Бориса Тимонькина.
Дочки-матери
— Борис Владиславович, в последнее время появилось немало противоречивой информации об изменившемся в связи с кризисом отношении иностранных материнских структур к своим дочкам в Украине. Менялась ли за последнее время политика UniCredit Group в отношении Укрсоцбанка?
— Сразу скажу: никаких специальных решений по Украине не было. Есть определенные изменения в стратегии группы на следующий год по всей Центральной и Восточной Европе. Они отражают сегодняшние реалии как общемирового, так и регионального рынка. Естественно, не может быть и речи о прежних темпах кредитной экспансии, не будет открытия новых точек. Введен режим максимальной экономии расходов — текущих и капитальных. В группе UniCredit все организовано жестко. Идет централизованное фондирование — никто его не отменял и не изменял.
Что касается конкретно Укрсоцбанка, то мы не планируем физического увеличения кредитного портфеля в следующем году. Наверное, в моновалютах будет даже некоторое снижение. Что, на мой взгляд, вполне оправданно при спаде в экономике.
А что касается истерик по поводу вывода капитала за пределы Украины… Я специально поговорил с коллегами из четырех крупнейших дочек иностранных банков — N2, 3, 4 и 9 в банковской системе. Никто в ноябре никаких средств в пользу учредителей не выводил.
— А в октябре?
— И в октябре тоже. Никаких значительных выводов ресурсов из Украины не было. Практически единственный вариант, когда валюта от нас уходила к нерезидентам, — это случаи, когда материнские структуры приобретали гривневые облигации своих дочек. Сейчас гривню, получаемую при погашении облигаций, они тут же предъявляют к обмену на валюту, и мы вынуждены выводить их заявки на рынок.
Был один крупный выход и из долларовых облигаций: одна из крупнейших украинских корпораций погашала публичный заем — евробонды на 480 млн. долл.
У заемщика наступил срок погашения, он свои обязательства выполнил, что очень важно. Выплата происходила, естественно, через скупку доллара за гривни. И эти покупки сформировали значительную часть спроса на валюту. Но это не банк, а клиент выходил.
— Кто и зачем тогда будоражит систему, провоцируя недоверие к дочкам иностранных банков?
— Кто — это вам, журналистам, виднее. Вы были бенефициарами этой информации… Я с 1993-го по 2001 год работал в Первом украинском международном банке. Это был первый в Украине банк с международным участием, и в те годы в таком учреждении работалось гораздо сложнее. Мы иногда наталкивались на дикие вещи: то нас в шпионаже обвиняли, то была истерика депутатов, что, открыв обменный пункт в Борисполе, мы собираем последнюю валюту в стране и тут же вывозим ее самолетами…
Сегодня вспоминать об этом смешно. А тогда все было очень серьезно: проверки с пристрастием прокуратуры, масса потраченных нервов…
Думаю, в этом есть определенная особенность человеческой психики: что-то чужое всегда воспринимается с большей настороженностью. И всегда, когда в трудной ситуации хочется найти козла отпущения, стрелка интуитивно переводится на что-то чужое. Это что-то не совсем понятно, и ты начинаешь подозревать, что там что-то варится…
— Но иностранцы — и они для нас, и мы для них — действительно чужие. И наши проблемы г-на Профумо (главный управляющий UniСredit Group) волнуют меньше всего и в последнюю очередь…
— Когда такая крупная финансовая группа, как UniCredit, начинает где-либо разворачивать или сворачивать свою деятельность, то действует рационально.
Она ведь не с кондачка заходила в Центральную и Восточную Европу (ЦВЕ), и в Украину в частности как одну из крупнейших стран в регионе. Наоборот, группа уже давно объявила, что развитие бизнеса в ЦВЕ является стратегическим направлением ее деятельности. От подобных стратегических решений так просто не отказываются.
Прибыль UniСredit Group после налогообложения за девять месяцев нынешнего года составила 3,4 млрд. евро. По результатам 2008 года ожидается 5,4 млрд. евро. В октябре проведено увеличение акционерного капитала на 3 млрд. евро.
Кроме того, принято решение акционеров не выплачивать дивиденды по итогам текущего года, практически полностью капитализировать всю прибыль.
Так вот, в отчете отмечается, что одним из главных слагаемых положительного результата стал значительный рост бизнеса группы в регионе ЦВЕ, прибыль которого по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом увеличилась в полтора раза. Укрсоцбанк, кстати, здесь выглядел далеко не худшим образом: за девять месяцев 2008 года наша прибыль составила более полумиллиарда гривен.
Да и если посмотреть на темпы девальвации валют в странах ЦВЕ, то Украина ничем не выделяется. Думаю, если Россия сейчас опустит курс до 40 руб./долл., и там начнутся аналогичные процессы…
Внешний долг и валютный курс
— Судя по премиям за риск по дефолтным свопам и дисконтам в котировках отечественных евробондов, Украина как раз очень сильно выделяется, причем не в лучшую сторону…
— Такие оценки часто основываются на отсутствии в Украине прозрачной статистики внешнего долга. А профессиональный анализ показывает, что какого- то сверхъестественного публичного корпоративного внешнего долга, который действительно влияет на рейтинг страны и способен привести ее к дефолту, на самом-то деле и нет. И пальцев одной руки хватит, чтобы посчитать сумму, которую публичные заемщики должны в следующем году выплатить. Ничего особенного. У большинства наших соседей ситуация намного хуже. Плюс политическая нестабильность…
— Почему тогда никто не сделает реальную статистику и структуру украинского внешнего долга публичной? Ведь это тоже элемент спекуляций…
— Это спекуляции, которые публикуются рейтинговыми агентствами или банковскими аналитиками, основываясь на каких-то общих цифрах. У них же нет этой информации, нет к ней доступа. Как, например, не работающий в Украине иностранный банк может печатать выводы о неизбежности дефолтов, если на самом деле не знает реального положения дел, не владеет полноценной детализированной статистикой?!
Все внешние заимствования регистрируются в Нацбанке: куча бумаг, согласований, — но там тоже нет централизованной базы данных. При этом нет еще и четкой понятийной базы. Например, собственники такой-то компании дали себе же деньги из своего офшора на год. Если база данных ведется формально, то в ней это выглядит как внешний заем, и эта база не дает ответа на вопрос, реально ли кто-то кому-то что-то должен, или просто произошла переброска ресурсов с одних счетов на другие.
Мы часто с этим сталкиваемся при кредитовании заемщика. И, естественно, в таких случаях требуем сделать оговорку, что нам долг должен быть возвращен раньше, чем офшору. Да нет проблем, — говорят нам. — Это наши же деньги, мы себе продлим этот долг десять раз.
Лишь один раз в своей жизни я столкнулся с ситуацией, когда некие деятели попытались вывести деньги на свою офшорку в обход реальных кредиторов. Но и здесь ситуацию можно контролировать, ведь деньги выводят не в чемоданах через подъезд, а через банк. Если клиент покупает валюту на возврат офшору, целевое назначение такой операции можно проверять и контролировать: Пускай подождет!
Кроме того, чтобы купить валюту на возврат офшору, украинскому резиденту сегодня нужно хотя бы гривню иметь. Если у кого-то есть долг в 100 млн. долл., то чтобы купить у Нацбанка необходимую сумму в валюте, при сегодняшнем курсе надо выложить 750 млн. грн. Могу ответственно заявить: ни у одного украинского резидента сегодня нет 750 млн. грн. и нет возможности взять эти деньги в банках. Все, вопрос закрыт.
А если собственнику должна его собственная структура, он что, будет ее сознательно банкротить? Не будет. Поэтому переложите эту ответственность на собственников, и они сами с ней справятся!
— Сколько денег, времени и усилий необходимо, чтобы решить проблему создания адекватной системы учета и анализа внешнего долга?
— Ее, наверное, невозможно решить силами одного центробанка. У его сотрудников есть заявка, есть сроки, все формальности соблюдены — можно только поставить визу. Получается, что такую базу данных надо создавать вместе с коммерческими банками. Но это тоже нельзя делать чисто формально.
Недавно нам разослали специальную форму, дали на ее заполнение три дня.
Понятно, как за три дня такую работу можно сделать. Нужен минимум месяц, чтобы встретиться с клиентами, понять ситуацию, дать свою оценку вероятности вывода-невывода денег, продления займов. И только после такой скрупулезной работы можно что-то определить, оценить масштабы.
Но даже без этого попытки фиктивного возврата или вывоза валюты можно элементарно задавить при контроле ее продажи. Причем это не вызовет особых обострений, потому что, как правило, это свои же деньги.
Другое дело — публичные займы. Там нужна поддержка. И денег надо дать, и решать проблему нужно. Но публичные долги корпоративных заемщиков плюс долги мировых компаний, еще раз повторю, легко посчитать. И увидеть, что ничего трагического там нет.
— Но на этих вещах ведь спекулируют сами же чиновники! Пользуясь тем, что никто не знает реальных масштабов проблемы, они утверждают, что если держать курс, то никаких резервов не хватит. Чиновники НБУ почти каждый день делают взаимоисключающие заявления, сами сеют смуту, проводят какие-то непонятные эксперименты на валютном рынке. Потратили уже почти 10 млрд.долл. из резервов, а толку?
— Со времени еще первого совещания у президента все больше укрепляюсь во мнении, что первые предложения были правильными — резко, за одну ночь, опустить курс до необходимого уровня, а потом держать. Причем держать не через выведение прямых клиентских заявок на межбанк, которые только провоцируют дополнительное падение гривни.
Почему? Очень часто инвесторы-нерезиденты, которые были в гривневых бумагах и которые сейчас выходят, делают это на фоне этакого вселенского испуга.
Они готовы приобретать доллар по семь, восемь, десять гривен — им все равно, лишь бы выйти. Но ведь эти заявки попадают в систему, и это уже ориентир. Это уже какие-то рыночные котировки, и они тянут за собой другие.
Сейчас Нацбанк серьезно обсуждает введение института маркетмейкеров — группы крупных банков, через которые все будут работать. Эти банки будут собирать клиентские заявки, частично сводя их внутри себя и выводя на межбанк только остаток. С этими банками уже можно будет говорить, на мой взгляд, очень легко. И с их клиентами тоже. Ты принес мне заявку 8, а я не беру! При жесткой позиции банковского сообщества (например, заявок по 8 мы не берем, только по 7) можно быстро отсеять паникеров.
Сегодня можно и нужно действовать не только чисто экономически — необходима определенная административная поддержка. Нацбанк в частично ручном режиме спокойно может отрегулировать эти проблемы.
— В Нацбанке есть понимание этой позиции?
— Да. Нацбанк поэкспериментировал с разными методологиями функционирования валютного рынка, и это тоже непростая вещь. Он ведет диалог с международными финансовыми организациями. Те ему говорят: Отпустите курс.
На прошлой неделе у нас была встреча группы банкиров с миссией МВФ. И глава миссии говорит: Отпустите курс — он сам откорректируется и дойдет до дна.
Мы возражаем: Так нет дна! — Почему нет дна? — Да потому, что в двухвалютной стране, где половина денег — гривня, а половина — доллар, даже если доллар стоит миллион гривен, но все знают, что еще через день он будет стоить уже 1 млн. 10 тыс., все будут покупать доллар. И абсолютно все равно, сколько он уже стоит. Все занимаются спекуляцией ради спекуляции. К этому нельзя подойти с европейским, или каким-то другим, общепринятым подходом.
Представители МВФ стали приводить нам примеры: Посмотрите, что произошло в Австралии. Упали сырьевые цены, у них тоже экспорт снизился, значит, австралийский доллар девальвировал. Но это совсем другая страна, у которой есть только одна валюта — австралийский доллар. Точно так же, как в Европе есть одна валюта — евро, а в Штатах — американский доллар. И того, что евро был 1,6, а стал 1,3 к доллару, большая часть населения даже не заметила бы, если бы в новостях не сказали. Большинство американцев евробанкноты вообще никогда в жизни не видели, если в Европу не ездили. Для нас же падение курса критично, а раз критично, давайте все вместе с этим что-то делать, как-то курс стабилизировать.
Впрочем, я искренне считаю, что пусть с трудностями, сложностями и нервами, но мы стабилизации уже практически достигли. Курс практически уже встал.
Дороже доллар не нужен никому.
На рынке уже нет истерики дай доллар, когда были заявки на 500-700 млн., там стало гораздо спокойней. И в дальнейшем напряжение будет ослабевать.
— Вы уверены, что уже произошел окончательный перелом тенденции?
— При ограничении долларового кредитования у нас сегодня в дефиците уже не доллар, а гривня. Соответственно, растут цены на гривню. Вы знаете и о ценах на ночные межбанковские ресурсы, которые достигают 50-80% годовых.
Растут, соответственно, цены на кредиты для конечного заемщика. И это сегодня — гривня, гривня, гривня… А раз гривня, то это должно адекватно отразиться в том числе и на ее курсовой цене.
В принципе, в последнее время у нас в Укрсоцбанке уже даже гривневые депозиты начали понемногу расти. Чем это объясняется? Думаю, народ сильно перенервничал из-за курса гривни. А сейчас стало понятно, что курс уже достиг определенной границы, мало кто бросается покупать валюту — дорого.
Наш банк уже две недели не выходил на межбанковский рынок: заявки практически сбалансированы. Нашей открытой валютной позиции хватает, чтобы удовлетворить своих же клиентов, которым надо купить доллары для погашения кредитов и процентов.
При этом Укрсоцбанк занимает более 5% рынка. Так что выборка репрезентативная.
Межбанковский рынок тоже сбалансировался. По объективным причинам произошло значительное снижение экспорта, но и импорт уже существенно снизился, поэтому и у импортеров нет особого интереса переплачивать за доллар.
Они ведь тоже видят, что люди стали значительно осторожнее тратить деньги на бытовую технику и автомобили. Не прошли бесследно скачки курса, кредитование закрылось, падают реальные доходы — у населения объективно снижается покупательная способность. Поэтому ситуация носит другой характер, чем та, когда взрывообразно рос импорт и увеличивался разрыв платежного баланса.
Сегодня очень важно поддержать эту тенденцию, показав населению и бизнесу, что курс дальше не падает. Ведь если он дальше не падает, человеку, у которого осталась гривня, бессмысленно покупать доллар. О запретах и разрешениях
— Что вы скажете о готовящемся запрете на валютное кредитование?
— Мне кажется, что в данных условиях это рационально, хотя кредитование и так было ограничено антикризисным 319-м постановлением.
В первом полугодии нынешнего года две трети кредитной нагрузки брал на себя доллар, а гривня выполняла в основном роль средства внутреннего платежа.
Объективно, если сегодня банки потеряют интерес к доллару как кредитному ресурсу, то как они будут действовать на рынке? Они снизят ставки по долларовым депозитам. Они будут бегать только за гривней. Это тот фактор, который меняет баланс интересов. Раз банку доллар особо не нужен, то и разница в ставках станет еще больше, а значит — и вклады при стабилизировавшемся курсе опять начнут переводиться в гривню.
— Тогда даже не нужно запрещать долларовые депозиты…
— Запрещать их нельзя. Это неправильно: у людей есть актив, как его можно сделать незаконным? Не надо ничего запрещать — достаточно сделать его невостребованным. А если он не нужен банку, то он становится малоинтересен.
Запрет валютного кредитования тоже ведь приемлем лишь как временная мера.
Не вечная, но на сегодняшний день правильная: в кризисных условиях необходимо сместить баланс интересов. Тогда доллар будет нужен банку только для того, чтобы накопить денег для выполнения каких-то внешних обязательств. Для развития — нет. Но еще раз повторюсь, эта мера может быть лишь временной, до устойчивой стабилизации, потом ее нужно отменять.
— Почему?
— У нас денежная база сейчас около 175 млрд. грн. Это деньги у населения, в кассах банков и деньги на корсчетах банков в НБУ, т.е. вся ликвидность, которая есть вообще в обороте. Более 150 млрд. из этой суммы — наличные, которые никак, кроме как средство платежа, на экономику не работают.
Есть согласованные с МВФ маяки роста денежной базы — 11% на следующий год. Следовательно, с нынешних 170-175 млрд. она вырастет максимум до 200 млрд. грн. Если гривня становится главным кредитным ресурсом, и долларовая составляющая, на которую еще недавно приходилось 2/3 в кредитах, полностью исчезает, для удовлетворения кредитных потребностей экономики этой суммы объективно чрезвычайно мало. Гривня будет оставаться и супердефицитной, и слишком дорогой. Какое там кредитование?
Посмотрите, что сегодня делают остальные страны? Они эмитируют деньги, поддерживая экономику. Если же мы свою окончательно зажмем, то ей станет совсем плохо.
Мы 17 лет строили эту страну, по крупицам поднимая ее из экономической разрухи. А что мы делаем сейчас, все ужимая, практически не выдавая кредитов? Мы выжимаем живую кровь экономики, и ей от этого плохо. Банки снижают кредитный портфель, потому что у них нет другого выхода, и перестанут это делать, как только начнет увеличиваться депозитный портфель.
А это, в свою очередь, произойдет только после стабилизации курса гривни.
Сегодня же возникла парадоксальная ситуация: каждый отдельный украинец действует с определенным рационализмом в свою пользу, забирая деньги из банка. А все вместе, забирая деньги, губят страну.
Вот и получается, что к общему кризису мировой экономики, мирового потребления добавляется внутренний кризис, связанный с острейшим дефицитом денег и сворачиванием развития всей страны.
— Даем деньги — девальвация и инфляция. Не даем — убиваем деловую активность. Где выход?
— Выход есть. Бесспорно, что деньги, которые сегодня находятся на руках у населения, совсем не работают. Но как только все большая их часть начнет перемещаться в банки на депозиты, это будет создавать дополнительный ресурс для работы. Банки будут больше заинтересованы в привлечении именно национальной валюты, а не доллара. Поэтому на сегодняшний день запрет валютного кредитования — это нормальная мера. И это понятно: в период острого кризиса необходима абсолютно жесткая дисциплина и тяжелая работа.
Но кризис ведь не будет вечно, в какой-то момент тоже надо будет вовремя переключиться и начать плавно ослаблять.
— Насчет послаблений. Вы не в курсе, почему Нацбанк сначала вроде бы отменил, а потом все-таки восстановил запрет на досрочное изъятие депозитов?
— Я считаю, что по техническим причинам: неудачно был сформулирован пункт в 413-м постановлении, а сейчас он был добавлен еще одним письмом- разъяснением. Сегодня отменять запрет еще рано, ситуация стабилизировалась, но недостаточно.
— Вам теперь придется, отказывая вкладчикам, руководствоваться уже даже не постановлением, а просто письмом?
— Постановлением плюс письмом… Когда кто-то начинает бороться за права людей, которых обидели, он должен помнить, что если в условиях паники снять ограничения, то 5% первых прибежавших вкладчиков заберут все деньги. А остальные 95% — что, незаконнорожденные? Деньги все вложены, они не могут быть все одномоментно изъяты.
— Законопроект, который делал введение подобного запрета легитимным, был внесен еще в 2005 году. Не верится, что банкиры не могли пролоббировать его принятие, если бы очень сильно захотели…
— Не могли. Это можно сделать в спокойной стране, с устоявшейся политической ситуацией. Вспомните, а какая была нужда давать обещания по 40% роста зарплаты? Когда идут выборы, все политические партии соревнуются, кто из них больший благодатель. Никто даже думать не хочет о непопулярных шагах.
— Как вы расцениваете требование Нацбанка о безотлагательной рекапитализации банков и немедленной их диагностике с этой целью?
— Программа уже есть, и мы этим занимаемся.
— Требование своевременно, выполнимо?
— Эта норма появилась как обязательство перед МВФ при получении кредита. Стандартная норма. Как ее используют? То ли это будет палочка, которая загоняет стадо в нужную сторону, то ли это будет дубина, которая по голове даст, — посмотрим.
— Палочка или дубина — все равно она в руках чиновника, который будет ею пользоваться по своему усмотрению…
— Не совсем так. Не существует чиновников, которые сидят в белой башне и решают, без обратной связи. Все они люди. Не все деньги решают.
Я уже говорил, что в условиях кризиса без административных мер не обойтись.
Но и чрезмерно увлекаться ими тоже нельзя. Что делают со светофорами в сильный гололед? Выключают. Машин мало, на льду ты можешь и не успеть затормозить, а без светофоров все потихонечку как-то двигаются.
Интенсивность движения снизилась — понемногу сами как-то разъедутся. Точно так же и на финансовом рынке.
Способность к саморегуляции и самовыживанию у украинской экономики очень высока. Мы все пережили очень трудные времена. Это не Европа, где целые поколения, даже 50-летние, никогда не знали серьезных кризисов. Большинство наших из такой нужды выползали, кровью, потом, тяжелейшим трудом свои бизнесы создавали…
Как быть заемщикам
— Бизнесу не впервые выживать. А вот население в кредитный рай в 2004-м — первой половине 2008 года попало впервые. Честно говоря, банкиры виноваты — это они присадили людей на эту иголочку. Бигборды, ролики, объявления — приходите, берите кредиты, мечты осуществляйте! А в действительности все курсовые риски переложили на заемщиков, у большинства из которых не было оснований не верить главе Нацбанка, что доллар должен стоить 3,50, 2,20 или даже 1,80 гривни.
А потом эти люди вдруг увидели, как за пару недель гривня девальвирует в полтора раза, да еще банки едва ли не во столько же подняли кредитные ставки по уже выданным займам. Шок! И как теперь быть этим людям?
— Здесь, как всегда: перец-соль — ни то, ни другое не плохо, дело в количестве. Первое: можно ли было обойтись вообще без коррекции? Банки ведь работают как нефтеперерабатывающие заводы: есть цена на нефть на входе, на выходе — цена на бензин. Так и банк, вот цена денежного потока на входе, вот — цена на выходе.
Можете легко проверить наши депозитные ставки. В мае в Укрсоцбанке максимальная ставка по срочным гривневым вкладам была 13,75% годовых.
Сегодня двухмесячный депозит мы привлекаем под 22%. В долларах у нас полгода назад максимальная ставка была 9%, сегодня минимальная — 10,5% годовых.
На входе все стремительно подорожало — банки очень быстро встали. Где брать деньги? У заемщика. В каких пределах — другой вопрос. Я согласен с тем, что здесь надо искать некий компромисс.
— Кто будет искать этот компромисс и как долго? А письмо о повышении ставки уже пришло: будьте любезны, платите!
— В прошлую субботу, 6 декабря, мы как раз обсуждали эту проблему.
Провокатором, в хорошем смысле этого слова, выступил министр финансов Виктор Пинзеник, инициировавший дискуссию Что делать и как реструктуризировать кредиты? Было много эмоций и разных точек зрения.
— То, что предлагал Пинзеник, — часть клиентской задолженности реструктуризировать по курсу 5,05 грн./долл. — насколько это реально?
— Это предложение и стало поводом для дискуссии. Не только он предложил — сейчас такой законопроект даже зарегистрирован.
Чтобы доказать абсурдность этого предложения, мы смоделировали ситуацию.
Взяли гипотетический банк с активами в 10 млрд. грн., капиталом в миллиард и структурой баланса, как в среднем для банковской системы. Так вот, только в результате переоценки предлагаемой части кредитного портфеля в гривню по курсу 5,05 банк фиксирует убытки, которые тут же выводят в минус его капитал.
В результате банк (а фактически — вся банковская система) автоматически прекращает свое существование и умирает. Причем как по внутриукраинским, так и по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). На него тут же закрываются все лимиты финансирования, он тут же попадает под технический дефолт по всем внешним обязательствам и т.д. Это полностью вычеркивает украинское банковское сообщество из международного. Причем надолго. Это — аргентинский сценарий, который не надо повторять.
— А что вы скажете о заявлении премьер-министра Юлии Тимошенко о первоочередности законопроекта, вводящего запрет на конфискацию банками квартир, которые находятся в кредитном залоге?
— В этом случае вообще сложно подыскать слова… Какой инвестиционный климат, какое доверие, какие рейтинги?
— Но проблему ведь все-таки надо решать. Вы что-то предлагаете взамен?
— У нас на выходе — документ, предлагающий заемщикам несколько вариантов.
Во-первых, тем, у кого обычный кредит (т.е. сумма займа погашается равными частями плюс выплачиваются проценты на остаток долга), предлагается перейти на аннуитетную схему, которая дает снижение первоначальных платежей.
Также предлагается удлинить сроки: добавляется до пяти лет, но общий срок не должен превышать 25 лет. При удлинении срока разовый платеж разбивается на большее количество периодов и тоже, таким образом, уменьшается.
Третий случай — самый тяжелый. Будет предлагаться какое-то время, в течение которого выплачиваются только проценты. Чтобы пережить самый тяжелый курсовой период.
При жесткой монетарной политике, которую исповедует сегодня Нацбанк, курс 7,50 для гривни является объективно низким. И я уверен, что в среднесрочной перспективе гривня укрепится. Она укрепится уже в ближайшие несколько месяцев — примерно до 7 грн./долл., но имеет перспективу укрепляться и дальше. Как только экспорт наладится, снова пойдет приток валюты, который будет поддавливать к ревальвации. Поэтому мы готовы, если потребуется, дать какие-то каникулы, когда заемщик будет платить только проценты…
— Это не повлечет за собой изменение статуса заемщика?
— Нет, Нацбанк дал такую возможность — это мы с его согласия делаем. Даже по уже действующей нормативке мы один раз можем изменить условия займа без ухудшения статуса. Решение ответственное, нужно правильно выбрать модель, а дальше — работать.
— А как быть со ставками?
— По ставкам — нужно искать компромиссы. Банкам ведь без ресурсов живется сегодня тоже несладко.
В чем одна из главных наших специфических, но объективных сложностей? Если я — металлургический завод, который в настоящий момент убыточен, но при этом загружен работой, то эта убыточность может достаточно долго оставаться некритичной. Для контрагентов металлургов вообще нет разницы — им плевать, убыточны они или нет. Они грузят металл? Грузят. Им платят — проблемы нет.
Для банка же его балансовые показатели могут быть убийственными. Ухудшилась оценка качества активов — необходимо дополнительные резервы под кредитный портфель формировать. При этом ты даже деньги реальные не отдал — сделал это на бумаге. Но вычел эту сумму из капитала и если вышел за рамки, нарушил нормативы — сразу встает вопрос: необходима рекапитализация, давайте денег. Если приходится формировать очень большие резервы, капитал может стать отрицательным, и банк вообще не может работать…
Как умирали американские банки? Они же не умирали потому, что у них вдруг не оставалось на счету денег. Они вышли на банкротство, когда по итогам квартала у них получился минусовый капитал. А это все. Если бы их не трогал регулятор, они бы и дальше работали. Утрирую, конечно, но не очень.
Или вспомните банк Украина на момент начала его ликвидации. Он же в то время уже вполне нормально работал и был платежеспособен. Банк стал зарабатывать прибыль, мог бы со временем капитал нарастить. Но по инерции, под давлением Всемирного банка, было принято решение его ликвидировать.
Поскольку банк находится под жесткими регулятивными требованиями, ему нужен капитал. Как только ухудшается ситуация, приходится формировать больше резервов, которые съедают капитал, значит, нужно больше где-то зарабатывать, чтоб не упасть. Это, кстати, тоже один из факторов давления на курс.
Но безвыходных ситуаций не бывает. И, бесспорно, банкам и клиентам придется искать какой-то компромисс. Давайте договариваться!

Нацбанк вынужден разрешить снятие депозитов

Международный валютный фонд (МВФ) убедил Национальный банк Украины (НБУ) в необходимости отмены запрета на досрочное изъятие депозитов в ближайшее время, сообщила глава миссии МВФ в Украине Джейла Пазарбазиолу.
НБУ согласился, что как только отток депозитов из банковской системы прекратится, — а это уже произошло — на протяжении двух недель деньги возвращаются в систему, НБУ отменит мораторий на досрочное расторжение депозитов, перейдет к короткому рефинансированию банков, повысит процентные ставки по своим пассивным операциям.
По ее словам, МВФ принудил НБУ сократить рефинансирование банков в преддверии их рекапитализации.
Мы настояли на том, чтобы НБУ отказался от практики длинного рефинансирования, которое вызывало много нареканий в банковской среде, и сконцентрировался только на поддержке банковской ликвидности. Поэтому НБУ переходит на короткое (максимум две недели) рефинансирование. В ближайшее время будет отменена и практика рефинансирования банков под залог акций их собственников, — подчеркнула Пазарбазиолу, передают Подробности.
Джейла Пазарбазиолу также сообщила, что в Украину прибыла еще одна группа специалистов МВФ, которая будет проверять принимаемые решения Нацбанка.
Напомним, НБУ постановлением N319 запретил с 13 октября досрочное расторжение договоров по вкладам банковских депозитов. По данным Нацбанка, отток депозитов с 1 октября 2008 года (до принятия постановления) из банковской системы составил 6,2 млрд грн, или 2,7% суммы срочных банковских вкладов.
Постановлением N 319 также предусмотрено, что с 13 октября 2008 года банки обязаны ограничить осуществление активных операций в объемах, достигнутых каждым из них на эту дату.
Постановлением N413 от 5 декабря НБУ отменил антикризисное постановление N319 от 11 октября 2008 г.
Однако, из собственных источников в Минфине Обозревателю стало известно, что буквально спустя несколько часов после такого либерального постановления вышло еще одно, которое некоторым образом корректировало первоначальное с частичным сохранением положений первого.
Такое решение НБУ вызвало удивление у экспертов, потому как с тех пор экономическая ситуация в стране только ухудшилась и вкладчики сейчас еще больше обеспокоены сохранностью своих денег.
Однако, вскоре после этого, председатель правления НБУ Владимир Стельмах сделал заявление о том, что Национальный банк Украины не отменял и не приостанавливал запрет на досрочное снятие депозитов.
Большой передел достиг банковской системы
Отдельные украинские банки, которые не смогут получить поддержку капитала со стороны своих акционеров или международных финансовых организаций, должны быть ликвидированы.
Об этом сообщила глава миссии МВФ в Украине Джейла Пазарбазиолу.
Мы активно работаем с Международной финансовой корпорацией и Европейским банком реконструкции и развития, которые заинтересованы в поддержке некоторых банков второй и третьей группы. Безусловно, многим банкам придется искать поддержку акционеров, а в случае отсутствия такой поддержки — уйти с рынка, — отметила Джейла Пазарбазиолу.
При этом она сообщила, что в согласованном с МВФ меморандуме украинских властей предусматривается потребность крупнейших банков в рекапитализации на уровне 54 миллиарда гривен.
Глава миссии МВФ выразила мнение, что проведение конвертации части валютных кредитов в гривневые вполне возможна. Многие банки могут понести убытки на этой операции. Думаю, Минфин мог бы компенсировать их, например, не облагая налогом насчитанные, но не полученные доходы по кредитам, — пояснила она.
Джейла Пазарбазиолу также сообщила, что в Украину прибыла еще одна группа специалистов МВФ, которая будет проверять принимаемые решения Нацбанка.
Напомним, Национальный банк Украины (НБУ) предоставил рефинансирование 94 украинским банкам на общую сумму 36,9 миллиарда гривен (4,92 миллиарда долларов).
Ранее Обозреватель уже сообщал предположительный перечень банков, которым нынешний политический расклад в Верховной Раде Украины сулит максимально льготные условия предоставления финансовой поддержки государства.