Архив метки: финучреждения

С нового года в Украине начнется гривневый голод (МедиаПорт)

После нового года в Украине возникнет острый дефицит наличной гривны, а это будет способствовать ее укреплению, считают банкиры и аналитики.
Читать далее С нового года в Украине начнется гривневый голод (МедиаПорт)

Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Укргазбанк кредитовал тезку Росукрэнерго
Как и ожидалось, власть предержащие решили использовать финансово-экономический кризис в собственных политических интересах. Открытое противостояние премьера и Президента окончательно запутало всех, наблюдающих за историей взаимоотношений соратников оранжевой революции.
Читать далее Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

ИТОГИ 2008: Кризис, потрясший мир (ПІК України)

Високосный 2008-й нам придется вспоминать еще долго. Экономический кризис объявлен самым сильным за последние 100 лет, с 1907 года. Еще не окончательные результаты включают перестройку мировой финансовой системы, глобальную переоценку активов, крушение экономик ряда стран и серьезное перераспределение собственности.
Читать далее ИТОГИ 2008: Кризис, потрясший мир (ПІК України)

ВР приняла в первом чтении законопроект о создании Госагентства по управлению сельхозрисками

Верховная Рада Украины приняла в первом чтении законопроект о внесении изменений в закон О государственной поддержке сельского хозяйства Украины (относительно усовершенствования механизмов государственного ценового регулирования рынка сельхозпродукции, страхования рисков сельхозпроизводства, реализации социальных программ на селе, мер по восстановлению животноводства).
За соответствующий законопроект проголосовали 411 народных депутатов.
Согласно документу, предлагается создать Государственное агентство по управлению сельскохозяйственными рисками, которое является небанковским финансовым учреждением, имеющим свой бюджет, отдельный баланс и расчетные счета, в органе Государственного казначейства.
Агентство подотчетно и подконтрольно Министерству агарной политики и Государственной комиссии по регуляции рынков финансовых услуг. Положение об агентстве утверждается Кабинетом министров Украины.
Размер обязательных отчислений агентству составляет 2% суммы страховых премий, полученных страховщиком в результате обязательного или добровольного страхования отдельных видов сельскохозяйственной продукции, и увеличенных на сумму любых других платежей или компенсаций страховщику, которые предоставляются страхователем или от его имени третьим лицом.
Возмещения из фонда составят не более 5% суммы застрахованного риска, рассчитанного исходя из размера средневзвешенной биржевой цены, которая сложилась на организованном аграрном рынке за последний месяц, предшествующий заключению договора страхования. Страховая франшиза не может превышать 30% суммы договора.
Кроме того, законопроектом определен перечень комплексного страхования при страховании сельхозкультур, в частности, по риску: вымерзание, гололед, заморозок, ледовая корка; град, буря, ураган, шквал, удар молнии; ливни и наводнения, лавина, оползень, засуха, обезвоживание земель, подлежащих орошению, землетрясение.
При страховании сельскохозяйственных животных в перечень комплексного страхования включены риски: инфекционных болезней, пожара, стихийного бедствия, несчастного случая, вынужденного забоя (уничтожение) по распоряжению специалистов ветеринарной медицины в связи с мерами борьбы с инфекционными болезнями, невозможность использования животных по назначению (для племенных животных).
Страхование проводится в добровольной форме и осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.
http://www.interfax.com.ua

Маленькая вера

Почему резко подорожали кредиты.
В октябре-ноябре объемы предоставленных кредитных ресурсов на межбанке резко снизились
В 2008-м практически для всех украинских банков закрылся внешний кредитный рынок. В течение года иностранные займы поступали только украинским дочкам от зарубежных мам, и то в рамках рефинансирования текущих долгов. Основная причина закрытости зарубежных финансовых рынков для украинских банков — мировой кризис доверия. Западные банки по-прежнему списывают убытки, но это не значит, что в мире закончились деньги. Их стало еще больше — на борьбу с экономическим кризисом 23 ведущие страны мира, а также международные организации направили уже более $10 трлн. При этом многие иностранные инвесторы располагают крупными наличными средствами.
Например, по данным агентства Bloomberg, банк New York Mellon, компании Danieli S.p.A (Италия) и Namyang Dairy Products Co (Южная Корея) на данный момент держат наличность на сумму, превышающую их собственную капитализацию и долги. Аналитики считают, что мировой финансовый кризис затягивается, поскольку большинство инвесторов с деньгами сегодня не вкладывают их в какие-либо активы. По сути, именно по этой причине и украинские банки не могут рефинансировать свои долги: западные фингруппы, даже при наличии средств, элементарно боятся кредитовать.
Кризис доверия разразился и на украинском финансовом рынке. В октябре- декабре Нацбанк продал валюты на межбанковском рынке на $7,7 млрд — по крайней мере, большинство крупных отечественных банков не испытывают финансовых проблем. Тем не менее в октябре-ноябре объемы предоставленных кредитных ресурсов на межбанке резко снизились: финучреждения кредитовали конкурентов в основном на несколько суток и под рекордно высокий процент (в конце ноября ставки превышали 50%). И как результат — резкий рост ставок по кредитам населению и корпоративному сектору. По данным Простобанк Консалтинга, долларовый кредит под покупку автомобиля на сегодняшний момент стоит в среднем 20,18% годовых, под залог имущества — 18,09%. Кредиты в гривне — 27,06% (авто), 27,80% (под залог имущества). Год назад гривневые автокредиты обходились заемщикам в 17-18% годовых, под залог имущества — 19- 22%.

Парламент принял в 1-м чтении законопроект о создании Госагентства по управлению сельхозрисками

Верховная Рада Украины приняла в первом чтении законопроект о внесении изменений в закон О государственной поддержке сельского хозяйства Украины (относительно усовершенствования механизмов государственного ценового регулирования рынка сельхозпродукции, страхования рисков сельхозпроизводства, реализации социальных программ на селе, мер по восстановлению животноводства).
За соответствующий законопроект проголосовали 411 народных депутатов.
Согласно документу, предлагается создать Государственное агентство по управлению сельскохозяйственными рисками, которое является небанковским финансовым учреждением, имеющим свой бюджет, отдельный баланс и расчетные счета, в органе Государственного казначейства.
Агентство подотчетно и подконтрольно Министерству агарной политики и Государственной комиссии по регуляции рынков финансовых услуг. Положение об агентстве утверждается Кабинетом министров Украины.
Размер обязательных отчислений агентству составляет 2% суммы страховых премий, полученных страховщиком в результате обязательного или добровольного страхования отдельных видов сельскохозяйственной продукции, и увеличенных на сумму любых других платежей или компенсаций страховщику, которые предоставляются страхователем или от его имени третьим лицом.
Возмещения из фонда составят не более 5% суммы застрахованного риска, рассчитанного исходя из размера средневзвешенной биржевой цены, которая сложилась на организованном аграрном рынке за последний месяц, предшествующий заключению договора страхования. Страховая франшиза не может превышать 30% суммы договора.
Кроме того, законопроектом определен перечень комплексного страхования при страховании сельхозкультур, в частности, по риску: вымерзание, гололед, заморозок, ледовая корка; град, буря, ураган, шквал, удар молнии; ливни и наводнения, лавина, оползень, засуха, обезвоживание земель, подлежащих орошению, землетрясение.
При страховании сельскохозяйственных животных в перечень комплексного страхования включены риски: инфекционных болезней, пожара, стихийного бедствия, несчастного случая, вынужденного забоя (уничтожение) по распоряжению специалистов ветеринарной медицины в связи с мерами борьбы с инфекционными болезнями, невозможность использования животных по назначению (для племенных животных).
Страхование проводится в добровольной форме и осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Поступления в Госбюджет

Поступления в Госбюджет
По данным Государственной налоговой администрации Украины, в течение 11 месяцев 2008 года в сводный бюджет Украины банковскими учреждениями уплачено 5,5 млрд. грн., что в 1,7 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года) поступление налога на прибыль — 3,3 млрд. грн. (прирост в 1,7 раза).
Наибольшие поступления обеспечили ЗАО КБ ПриватБанк (Днепропетровск), 0,6 млрд. грн. и ОАО Государственный экспортно-импортный банк (Киев), 0,2 млрд. грн.
Кроме того, небанковскими учреждениями в сводный бюджет Украины уплачено 1,4 млрд. грн., что в 1,6 раза больше за соответствующий период прошлого года. Поступление налога на прибыль увеличились в 1,52 раза (0,7 млрд. грн.). Наибольшие поступления обеспечили ЗАО СК Кредо-Класик (24,4 млн. грн.) и ЗАО СК Ингосстрах (16,3 млн. грн.).
По результатам проверок финансовые учреждения обеспечили увеличение поступлений в Государственный бюджет Украины на 12,2% (31,1 млн. грн.).

В проблемном долгу перед банком

Проблемные кредиты стали второй по обсуждаемости темой в государстве после бешеных скачков валютного курса. И неудивительно, ведь обе темы слишком тесно связаны между собой. По оценкам разных экспертов, более 50% всех банковских активов, задействованных в потребительском и ипотечном кредитовании, уже в 2009 году могут быть безвозвратно утрачены для банковского сектора. Вместе с тем, существенные потери ввиду возникновения кредитных проблемок понесут и граждане, ведь эти долги кредиторы украинцам явно не забудут. Поскольку государство вмешиваться в решение этого обострившегося конфликта с мудрым конструктивом не собирается, и при этом, лишь усугубляет ситуацию, кредиторам и заемщикам придется самим искать условия для взаимовыгодной мировой.
Общая ситуация такова: в октябре текущего года совокупный долг заемщиков резидентов Украины перед банками составил 204,7 миллиарда гривен. Из них более 80 миллиардов — ипотечные кредиты. По разным оценкам, портфель проблемников в третей-четвертой декадах текущего года увеличился в среднем на 20-30%. При этом, согласно официальных данных регулятора, на данный момент нормативное значение этого показателя не превышает 2% допустимого. Верится с трудом, поскольку, на сегодняшний день видна только вершина айсберга. Пик невозвратов ожидается на весну — лето 2009 года.
Кроме того, не стоит забывать, что Национальный банк оценивает размер проблемки исходя из общего объема выданных кредитов в соотношении с балансовой просроченной задолженности, потому на выходе показатель получается значительно меньше реального. Более точными данными располагают эксперты коллекторских контор и бюро кредитных историй. Согласно статистике Международного бюро кредитных историй, доля проблемных кредитов в общем кредитном портфеле банков составляет 10,35%. А по оценке коллекторов, этот процент уже сегодня превышает показатель 15% и отмечается тенденция к росту.
Договориться нельзя прятаться. Решать, где между этими словами поставить запятую — личное дело каждого украинского заемщика. Однако, как первый, так и второй варианты поведения в случае возникновения очень проблемной задолженности неоднозначны. Договориться с кредитором, который привык развиваться, зарабатывая на финансовой нужде граждан, без сомнения, очень сложно. Прятаться… разве что заемщик и до возникновения неприятного инцидента планировал сменить фамилию, пол, лицо, место жительства — в таком случае можно рискнуть. Вместе с тем, если человеку больше по нраву размеренный, добропорядочный образ жизни — ударяться в бега или прятаться за закрытой входной дверью явно не стоит.
Получается, одним из приемлемых выходов из неприятной ситуации должен стать диалог, нацеленный на взаимоприемлимый компромисс. Такой выход из положения заемщикам, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию, советуют эксперты отечественных бюро кредитных историй. Мол, приемы дипломатии еще никто не отменял, кроме того, в интересное положение кроме клиентов банков, попали и сами финучреждения.
Аналитики банков прекрасно понимают, что в ближайшие полгода-год активные финансовые поступления их структурам явно не светят, причем, как извне, так и изнутри. При этом, отобрав у граждан залоговое имущество, под которое выдавался кредит, вернуть затраченные на него средства в полной мере, и даже по себестоимости товара не удастся. Товарный рынок уже через несколько месяцев будет переполненный конфискованным у горе-заемщиков секондом.
Плюс, традиционная розница в борьбе за покупателя пойдет на любые акции и скидки, лишь бы выжить в смутные времена. Тем временем, кошелек потребителя уже посажен на суровую диету. Потому, никакими уговорами и предложениями не заставить главу семьи, не уверенного в завтрашнем дне, потратить лишнюю копейку из семейного бюджета. Кому, спрашивается, понадобится банковский конфискат? А сколько времени, средств и нервов придется затратить на судебно-бумажную возню, чтобы вернуть крохи банковского капитала, растраченного на потребительское кредитование? Вывод — смелее вперед, договариваться с банком. Специалисты кредитных бюро в налаживании конструктивного диалога с кредиторами видят еще один плюс для заемщиков — в формировании ходовых кредитных историй.
Желание заемщика реструктуризировать долг в связи с возникшими объективными финансовыми трудностями будет говорить о нем, как о сознательном, ответственным, дисциплинированном плательщике, что обязательно позитивно скажется на качестве его кредитной истории. Более того, в электронный вариант кредитной истории можно вписать не только факт изменения условий возвращения кредита, но и причины, побудившие заемщика пойти на такой вынужденный шаг. В ней можно оставить свои комментарии относительно сложившейся ситуации. Поверьте, кредиторы, как настоящие, так и будущие будут иметь на хорошем счету такого заемщика, особенно в условиях возрастающей кредитной проблемки, — убеждает директор по развитию бизнеса ЗАО Международное бюро кредитных историй Олег Кальченко. При этом, по словам эксперта, у банка в ходе переговоров сегодня можно выторговать довольно таки приемлемые условия реструктуризации долга.
Если же идти на мировую с банками заемщик в силу личных соображений не намерен, стоит морально и юридически подготовиться к прохождению нескольких кругов банковско-коллекторского ада.

Международная конференция Антикризисный менеджмент: прогнозы и действия состоялась при поддержке ЛСОУ

Международная научно-практическая конференция и дискуссия топ-менеджеров — участников финансовых рынков на тему Антикризисный менеджмент: прогнозы и действия состоялась при поддержке Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ), сообщила пресс-служба Лиги в понедельник.
Организатором мероприятия выступил Центр бизнес-стратегий Перспектива.
В конференции приняли участие директор департамента Госкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг Игорь Приянчук, президент ЛСОУ Александр Филонюк, генеральный директор Международного института исследования риска, завкафедрой МГИМО Рустем Юлдашев, президент Моторного (транспортного) бюро Владимир Романишин, президент Общества финансовых аналитиков Юрий Прозоров, декан экономического факультета КНУ им.
Т.Шевченко Виктор Базилевич, президент Международного союза польских предпринимателей в Украине Стефан Пешковский, директор центра бизнес- стратегий Перспектива Виталий Нечипоренко, председатель консультационного совета Европейской актуарной академии Мартин Балеер (Германия), руководители страховых компаний, посреднических и консультационных структур из Украины, Польши, Великобритании.
В ходе дискуссии анализировалась ситуация на украинском страховом рынке и ее отличие от положения дел в России, Польше, Германии, Великобритании, проблемы кризис-менеджмента и стратегия действий страховщиков в условиях финансового кризиса.
Отмечалось, что в Украине три основных направления кризиса: доверия между финансовыми учреждениями, валютный и доверия клиентов. Последний особенно опасен для страхования, так как он подрывает основу существования страхового рынка. Поэтому на ближайшую перспективу главной задачей для страховщиков станет не увеличение, а сохранение бизнеса.
Отдельно рассматривался вопрос оптимизации бизнес-процессов. Участники дискуссии акцентировали внимание на вопросах сокращения расходов на деятельность компании и предостерегали от чрезмерного увлечения этим процессом. В частности, пересмотр бюджета в сторону отказа от страховых агентов и рекламы может усугубить негативные явления и привести к дополнительному снижению доходов от непосредственно страхования.
Обсуждались также проблемы сворачивания в Украине инвестиционных программ, прежде всего зарубежных компаний. Эксперты подчеркивали, что на негативную ситуацию в экономике и на валютном рынке существенное влияние оказывает политическая нестабильность, разобщенность ветвей власти и противоречивость действий по преодолению кризиса.
Участники конференции дали ряд практических рекомендаций по минимизации последствий кризиса для бизнеса в целом.
Более подробная информация на сайте: www.cbs.org.ua

Как действуют банки в условиях кризиса?

Правда, наличие универсальных программ такого рода банки стараются не афишировать. Руководители финучреждений признаются: информация о том, что банк идет на уступки, может спровоцировать лавинообразный рост количества проблемных клиентов.
Долги откладывают
УкрСиббанк предлагает своим клиентам так называемые кредитные каникулы. То есть клиент может получить отсрочку по выплате тела кредита, но не более чем на три месяца (правда, в банке утверждают, что в отдельных случаях кредитный комитет может увеличить и этот срок). Но проценты, согласно программе, все равно придется погашать, — уточняет сотрудница одного из киевских отделений УкрСиббанка.
Укргазбанк также готов отсрочивать погашение кредита. Как и в Укрсиббанке, на выплату набежавших процентов действие программы не распространяется.
Надо также учитывать, что отсроченная сумма будет перенесена и разбита на последующие периоды, что приведет к увеличению финансовой нагрузки на клиента в дальнейшем, — отметил начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. Период отсрочки в этом финучреждении устанавливают индивидуально для каждого клиента.
Каникулы для заемщиков предоставляет и Укрсоцбанк. Главное, чтобы клиент выплачивал кредит, а лавировать мы готовы, — объясняет Борис Тимонькин, председатель правления Укрсоцбанка.
Данное финучреждение практикует и другую программу лояльности по отношению к заемщикам. По словам Тимонькина, его банк может увеличить срок кредита.
Например, если клиент брал заем на семь лет, его погашение растянут на все 12 лет. В этом случае мы увеличиваем количество месячных платежей с 60 до 120.
Таким образом, тело кредита разбивается на большее количество периодов, в результате клиенту легче будет платить, — поясняет банкир. В то же время, по словам Тимонькина, Укрсоцбанк не рекламирует такую программу, поскольку опасается, что ею могут воспользоваться и платежеспособные клиенты.
Курс гривни фиксируют
Банк Хрещатик, в свою очередь, готов не только подождать с выплатой тела кредита, но и списать пеню, набежавшую за просроченные платежи. По договоренности с каждым клиентом мы готовы идти на уступки. Например, это может быть в случае, если у клиента возникли непредвиденные дополнительные затраты и зарплаты не хватает на оплату кредита. Или же могут быть ситуативные расходы: например, в случае свадьбы, болезни, рождения ребенка и т.д., — говорит глава правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук.
Клиенты Экспобанка также могут рассчитывать на отсрочку платежей или списание пени. Однако заместитель председателя правления банка Ростислав Коган обращает внимание, что такие льготы будут предоставляться только добросовестным заемщикам. Надо понимать, что мы не можем делать поблажки всем клиентам банка. И если все заемщики перестанут платить на основании задержки зарплаты или будут использовать этот факт в качестве формального повода, ляжет вся банковская система, — уверен Коган.
Укрпромбанк пошел дальше: на днях он зафиксировал курс продажи доллара для своих заемщиков, которые взяли кредиты в американской валюте, на уровне 7,2 гривни. Это уступка, благодаря которой заемщики в дальнейшем не пострадают от курсовых колебаний, — говорит начальник департамента розничного бизнеса Укрпромбанка Юлия Морозова. По ее словам, затраты, которые банк понесет вследствие фиксации курса, будут компенсированы средствами от погашенных вовремя кредитов.
Однако украинские банки пока не переводят долларовые кредиты в гривневые, что могло бы привести к значительному послаблению нагрузки на заемщиков.
Мы не готовы переходить на курсовые изменения, это повлечет за собой убытки, — признает Борис Тимонькин.
А, например, Терра Банк вообще не желает брать на себя риски клиента и отказывается от каких-либо льгот по кредитам. Отсрочки по выплате платежей не будут предоставлены даже в том случае, если у клиента проблемы на работе. Мы не можем брать на себя корпоративные риски компаний, которые задерживают зарплату. У нас есть взаимоотношения с физлицом, на которые мы ориентируемся. Если компания возьмет на себя поручительство за своего сотрудника, то мы готовы оценить риски компании, — объясняет председатель правления Терра Банка Сергей Щербина.
В свою очередь, представители коллекторских компаний уверены, что только массовое внедрение льготных программ по кредитам — единственный способ решить проблему с невыплатами. Сейчас многие банки предоставляют поблажки на индивидуальной основе. Но у нас в управлении — около 140 тысяч долгов, поэтому индивидуальные решения здесь уже не работают. Банки должны делать продукты (программы по облегчению нагрузки на заемщиков), выводить их на массовый рынок, — убежден гендиректор коллекторской компании EСall Валерий Светлов.
Чтобы получить отсрочку по кредиту или списание пени, клиенту необходимо написать заявление, а также предоставить справку с места работы (подтверждающую, например, задержку с выплатой зарплаты). При рассмотрении заявления клиента в банке могут потребовать и некоторые другие документы.
Однако основная часть бумаг уже имеется у финучреждения — они собираются при оформлении кредита. Банк тщательно проверит всю информацию. Сответственно, эта процедура заберет некоторое время.