Архив метки: депозиты

Банк Меркурий назначил на 12.02.09 г. собрание акционеров по вопросу о допэмиссии акций на 20 млн.грн. Итоговый уставный капитал должен составить 89,47 млн.грн. Размещение будет носить закрытый характер.

Банк Меркурий назначил на 12.02.09 г. собрание акционеров по вопросу о допэмиссии акций на 20 млн.грн. Итоговый уставный капитал должен составить 89,47 млн.грн. Размещение будет носить закрытый характер.
Справка. По данным СМИ, акционерами банка являются ООО Газко Захид и ООО Газко Схид (по 14,9%), Василий Соловьев (10,7%), ЧПТФ ЮСИ (16,5%), ДП ЮСИ-М (15,5%). На 1.11.08 г. активы банка составляли 889,4 млн.грн., обязательства – 811,1 млн., КИП – 755,7 (межбанковские кредиты – 14,6 млн., кредиты юрлицам – 413,8 млн., физлицам – 285,1 млн., ЦБ – 42,2 млн.), капитал – 105,6 млн., депозиты физлиц – 455,4 млн., юрлиц – 233,1 млн., финрезультат – 5,8 млн.

Неблагоприятный фонд

Почему открытые паевые фонды принесли убытки инвесторам в 2008 году.
Стабильные убытки привели к массовому оттоку средств из фондов во II полугодии
Вкладчики в открытые паевые фонды в 2008-м потеряли -34,39% своих вложений — именно столько составила средняя убыточность ПИФов с начала января по 10 декабря этого года. Падение доходности ПИФов наблюдалось с марта по июнь 2008-го. (первые три месяца фонды активно росли). Во II полугодии фонды стали показывать убытки, ежемесячно теряя по 4-11% активов.
Стабильные убытки привели к массовому оттоку средств из фондов во II полугодии: в июне вкладчики изъяли из фондов более 30 млн грн (для ПИФов это внушительная сумма). Вторая волна оттока фондовых денег совпала с кризисом на украинском банковском рынке. В октябре-ноябре вкладчики изъяли из фондов еще 50 млн грн: банки не выдавали вклады досрочно в связи с мораторием Нацбанка, тогда как на рынке открытых ПИФов запрета на изъятие денег нет. В целом с января по декабрь 2008-го активы открытых ПИФов уменьшились с 555,4 млн грн до 339,863 млн грн.
Причина убытков в украинских открытых паевых фондах, призванных защищать деньги инвесторов от различных кризисных явлений в экономике и на фондовом рынке — недальновидность управляющих ПИФами: большую часть средств они вкладывали в акции, которые с начала этого года в среднем упали на 70%.
Причем инвестменеджеры придерживались такой тактики даже тогда, когда фондовый рынок стремительно падал, а сами фонды рапортовали об убытках.
Большинство инвеступравляющих оказались оптимистами: они надеялись, что во второй половине 2008-го отечественный фондовый рынок начнет расти, а потому не выводили деньги из подешевевших акций. Только когда индекс ПФТС достиг отметки в 600 пунктов (август — 2008), снизившись с начала года в 2,5 раза, управляющие ПИФами спохватились и начали распродавать акции, перекладывая вырученные средства на депозиты и приобретая облигации внутреннего госзайма. В III квартале доля акций в структуре портфелей открытых ПИФов уменьшилась более чем на 15%, а количество денежных средств и средств на депозитах выросло на 10%. Однако вернуть доверие вкладчиков управляющим паевыми фондами теперь будет сложно: как минимум до начала 2010-го инвесторы не понесут деньги в ПИФы.

Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Укргазбанк кредитовал тезку Росукрэнерго
Как и ожидалось, власть предержащие решили использовать финансово-экономический кризис в собственных политических интересах. Открытое противостояние премьера и Президента окончательно запутало всех, наблюдающих за историей взаимоотношений соратников оранжевой революции.
Читать далее Тимошенко могла остановить спекулянтов (Обозреватель)

Родовид-Банк заключил договор присоединения к НСМЭП.

Родовид-Банк заключил договор присоединения к НСМЭП.
Справка. На 1.11.08 г. активы банка составляли 12093,6 млн.грн., обязательства – 10852,5 млн., КИП – 10503,3 млн. (межбанковские кредиты – 708,8 млн., кредиты юрлицам – 5848,7 млн., физлицам – 3049,2 млн., ЦБ – 896,7 млн.), капитал – 1304,6 млн., депозитьы физлиц – 3859,1 млн., юрлиц – 3004,3 млн., финрезультат – 97,7 млн.

ИТОГИ 2008: Кризис, потрясший мир (ПІК України)

Високосный 2008-й нам придется вспоминать еще долго. Экономический кризис объявлен самым сильным за последние 100 лет, с 1907 года. Еще не окончательные результаты включают перестройку мировой финансовой системы, глобальную переоценку активов, крушение экономик ряда стран и серьезное перераспределение собственности.
Читать далее ИТОГИ 2008: Кризис, потрясший мир (ПІК України)

АКБ Львов получил статус ассоциированного члена Visa International. Кроме того, банк является участником НСМЭП.

АКБ Львов получил статус ассоциированного члена Visa International. Кроме того, банк является участником НСМЭП.
Справка. Основным акционером банка является компания Нью Прогресс Холдинг. По данным АУБ, на 1.11.2008г. активы банка составляли 756,71 млн.грн., кредитно-инвестиционный портфель – 628,08 млн.грн., депозиты физлиц – 173,045 млн.грн.

73,8% украинцев ощутили влияние кризиса: опрос

73,8% опрошенных Центром экономических и политических исследований имени Александра Разумкова заявили, что их коснулся финансово-экономический кризис.
Респондентов спросили, коснулся ли их лично финансовый и экономический кризис. 19,1% опрошенных сказали, что кризис их не коснулся, 7,2% затруднились ответить.
Кроме того, респондентов попросили указать, в каких именно проявлениях они почувствовали влияние кризиса, предоставив возможность выбрать несколько вариантов ответа.
Из тех респондентов, которые заявили, что кризис их коснулся, 86,1% сказали, что выросли цены и тарифы, 50,5% — что понизился уровень их доходов, 43,1% стали менее уверены в завтрашнем дне, 41,9% отметили ухудшение качества питания, которое может позволить их семья, 26,5% заявили, что им задерживают выплату зарплаты либо пенсии.
Кроме того, 19% опрошенных потеряли часть своих сбережений, 15,7% стало тяжелее выплачивать кредит, 10,6% не могут снять деньги с депозита, 9,5% не могут найти работу, 9,1% отправили в неоплачиваемый отпуск, также 9,1% не могут взять кредит, 7,1% потеряли работу, 4,9% опасаются потерять имущество, взятое в кредит, 1,7% заявили об уменьшении материальной помощи, которую они получали от родственников, работающих за границей.
0,7% респондентов указали другую причину, 0,3% — затруднились ответить.
Опрос проводился с 17 по 24 декабря.
В его рамках было опрошено 2017 граждан, проживающих в разных регионах, старше 18 лет. Теоретическая погрешность выборки не превышает 2,3% с вероятностью 0,95%.
www.podrobnosti.ua

Нацбанк инициировал ряд новых схем поддержания ликвиданости банков.

Нацбанк инициировал ряд новых схем поддержания ликвиданости банков.
 Предложен следующий регламент предоставления кредитов овернайт:

Читать далее Нацбанк инициировал ряд новых схем поддержания ликвиданости банков.

Юркский период

Банкиры продолжают сворачивать кредитование юридических лиц. Компании будут вынуждены сидеть на голодном пайке, как минимум, весь 2009 г.
Быть не может
В последнее время отечественные банки резко сократили кредитование корпоративных клиентов. Об открытии новых кредитных линий даже речи быть не может. Максимум, на что могут надеяться компании, — это на поддержание кредитования банками в рамках старых лимитов. Тем не менее очень распространены случаи, когда банкиры урезают лимиты кредитования, требуют предоставить дополнительный залог или же вовсе досрочно погасить задолженность. Банкиры признаются, что просто вынуждены сокращать кредитные портфели из-за продолжающегося оттока пассивной базы. Поэтому отказываются от сотрудничества с некоторыми клиентами. Практически повсеместно банки в одностороннем порядке повышают кредитные ставки. Павел Крапивин, заместитель председателя правления банка Контракт (г.Киев; с 1993 г.; около 130 чел.), рассказывает: У нас продолжается уменьшение кредитного портфеля: за последние 2-2,5 месяца он сократился на 3%, потому что отток вкладов не прекращался. Основное падение придется на январь-февраль 2009 г. Постепенно уменьшаются кредитные лимиты, от нескольких клиентов мы отказались, попросив закрыть кредит за 2-3 месяца .
Впрочем, ситуация в каждой компании сугубо индивидуальная. Банки сейчас работают по принципу: деньги собираем и никому не выдаем, поэтому пытаются урезать даже существующие лимиты. Нам пока удается работать по старым лимитам. Ставки по гривневым овердрафтам банки пробуют повышать, по валютным кредитам пока не увеличивали, — рассказывает Андрей Павлушин, финансовый директор компании Илта (г.Киев; импорт автомобилей; с 1992 г.; 400 чел.). В свою очередь, Наталья Богданова, генеральный директор финансово-экономического департамента ХК Блиц-Информ (г.Киев; с 1992 г.; более 4 тыс.чел.), говорит: Наши банки ведут себя более-менее корректно — пока не требуют досрочно погасить кредиты или предоставить дополнительные залоги, хотя, насколько я знаю, на рынке такое явление существует. Для нашей компании были сохранены лимиты кредитования, открытые до начала кризиса. В то же время абсолютно все банки повышают ставки по существующим кредитам по всем видам валют .
Страшный момент
Участники рынка отмечают ухудшение качества кредитных портфелей корпоративному сектору. Возникла проблемная задолженность компаний перед банками по той же причине, по которой выросли и невозвраты по кредитам, предоставленным населению, — преобладание кредитования в иностранной валюте. На 1 декабря задолженность корпоративного сектора по банковским кредитам составила 418,2 млрд грн. Из них 203,0 млрд грн. в национальной валюте и примерно $31,3 млрд — в иностранной. То есть примерно половина кредитов выданы в валюте. При этом большинство компаний, взявших валютные кредиты, не имеют источников валютной выручки. К таким категориям заемщиков относятся компании, не ведущие внешнеэкономическую деятельность, но взявшие долгосрочные долларовые кредиты для реализации инвестпроектов либо для закупки товара или оборудования (например, девелоперы, импортеры). Теперь, когда курс увеличился до 9 грн./USD, такие компании физически не могут вовремя обслуживать свои кредиты. Самое страшное для бизнеса — это курсовая неопределенность. Мы усиленно брали валютные кредиты, так как они стоили дешевле. К тому же нас обрадовал летний рост гривни, который оживил рынок, позволил закупить больше товара, понизить цены для потребителей, — констатирует Александр Жарко, финансовый директор компании МКС. Банкиры жалуются, что среди экспортеров в первую очередь металлурги и химики испытывают трудности с обслуживанием кредитов из-за резкого сокращения объемов экспортной выручки. Металлурги взяли большие кредиты под свои инвестпроекты. Чем их обслуживать, когда нет продаж, поступления денежных средств? — задается вопросом Сергей Наумов, и.о. председателя правления УкрСиббанка.
Банкиры традиционно уверяют, что в поисках компромисса готовы идти навстречу заемщикам. Из любого бизнеса трудно в один момент выдернуть значительную сумму. Требовать этого значит убивать бизнес, — констатирует г-н Крапивин. Поэтому требовать досрочного погашения кредита в нынешней ситуации абсолютно неправильно, — дополняет коллегу Дмитрий Гриджук, председатель правления банка Хрещатик (г.Киев; с 1994 г.; более 1 тыс.чел.). При этом банкиры отмечают, что если трудности заемщика временные, то лучше не продолжать затягивать веревку на его шее. Но руководители компаний говорят, что договориться с банками не так уж просто. Лариса Богатым, генеральный директор ПИИ Итрако (г.Киев; поставщик оборудования для полиграфической промышленности; с 1997 г.; около 100 чел.), рассказывает, что ее компания не пользуется кредитами от украинских банков, и тем не менее ее бизнес страдает от сворачивания корпоративного кредитования. Многие наши клиенты заключили контракты на покупку оборудования через нашу компанию, а им отказали в выдаче кредитов. Кроме того, на рынке полиграфии сейчас нет достаточного оборота для обслуживания валютных кредитов по нынешнему курсу. А они брали кредиты на покупку оборудования для своих полиграфических комбинатов на EURO, 5-3,5 млн. Теперь наши клиенты жалуются, что банки в одностороннем порядке повышают ставки по кредитам, очень тяжело идут на переговоры относительно продления договоров займов или о возможности предоставления кредитных каникул, — сетует г-жа Богатько.
Тем не менее, как БИЗНЕС уже отмечал (см. №50 от 15.12.08 г., стр.46-48), по итогам ноября портфель кредитов юрлицам в гривне прирос на 4,5 млрд грн., тогда как в иностранной валюте сократился на $1,2 млрд. Участники рынка сомневаются, что имело место массовое рефинансирование валютных кредитов гривневыми ссудами. Как вы думаете, будут банки рефинансировать трехлетний валютный кредит гривней? — спрашивает г-н Павлушин. — Скорее всего, какие-то ФПГ досрочно погасили долгосрочные валютные кредиты и прокредитовались на короткий срок в гривне в своем банке. С таким предположением соглашается и г-н Жарко, который пытался перевести долларовые кредиты своей компании в гривню: Банки оказались без гривни, нам только в одном банке удалось перекредитоваться на короткий срок. Так что в гривне банки нехотя кредитуют юрлиц . Действительно, ставки по кредитам в нацвалюте зашкаливают. По оперативным данным НБУ, с начала декабря кредиты в гривне выдавались под 24-28.% годовых, в инвалюте — под 12,5-15,2% годовых. Однако участники рынка говоря!, что на практике ставки еще выше. Гривня сейчас очень дорогая. Нам предлагали кредиты под 48% годовых, и это еще не самая высокая ставка на рынке, — отмечает г-жа Богданова. В то же время финансисты признают, что банки за счет рефинансирования, полученного от регулятора, кредитовали свои карманные компании, чтобы те закупали валюту под фиктивные импортные контракты. Уверен, что такое практиковалось. Безусловно, мелкие банки под фиктивные контракты своих фирм покупали валюту впрок. У нас же все финансисты — выходцы из 1990-х годов. Они понимают, что лучший источник дохода — это когда купил валюту по 6 грн./USD, а продал по 8 грн./USD. Затем купил новый Lexus, и счастлив , — говорит г-н Павлушин.
Все падают
Участники рынка достаточно пессимистично оценивают перспективы кредитования. Вспомните прогнозы относительно окончания ипотечного кризиса в США — говорили, что все закончится в I квартале 2008 г. и т.д. Потом оказалось, что это были только цветочки . Думаю, кризис продлится, как минимум, до конца следующего года, — отмечает г-н Гриджук. Наиболее оптимистический сценарий нарисовал Павел Крапивин: Если нам удастся остановить отток депозитов за январь-февраль, то к марту мы t выйдем на стабильную пассивную базу, поэтому можно будет не уменьшать портфель кредитов. Чтобы понять, что ситуация окончательно стабилизировалась, нужно еще пару месяцев. Так что при самом оптимистическом сценарии говорить об увеличении объемов кредитования, привлечении новых клиентов можно будет не ранее июня 2009 г. . Пессимизм банкиров разделяют финдиректора. В следующем году банки никому не будут открывать новые кредитные линии — портфели будут сокращаться. Сейчас нет такого бизнеса, который можно кредитовать без опаски, — все сектора падают. Единственное исключение — разве что пищевая промышленность , — констатирует г-н Павлушин.
Представители компаний отмечают, что в условиях падения реальных доходов населения, в том числе из-за девальвации нацвалюты, кредиты им просто не потребуются. Кредиты обычно привлекаются для развития компании, а с учетом перспектив рынка это неактуально. Поэтому если у компании достаточно оборотных средств, кредиты не нужны, — отмечает Павел Сидоренко, руководитель департамента по слияниям и поглощениям корпорации УкрАвто (г.Киев; сборка и продажа автомобилей; с 2002 г.) . Андрей Павлушин говорит, что для бизнеса его компании критическое значение курса — 6,9-7,0 грн./ USD. По дело даже не в курсе: о чем можно говорить, если у людей просто не будет денег, чтобы покупать авто, — возмущается финансист.
Тем временем банкиры вынуждены бороться с потенциальными дефолтами по кредитам. Они считают, что с корпоративным сектором проблем будет меньше, чем с розницей. Однако отмечают сложность сложившейся ситуации. По своему банку могу сказать, что в нормальной ситуации проблемная задолженность составляет 2-2,5% портфеля, в условиях кризиса этот показатель может вырасти до 10%, — прогнозирует Дмитрий Гриджук. Господин Наумов считает, что потенциально проблемными являются все кредиты, выданные в иностранной валюте. Поэтому основной удар придется на лидеров кредитования корпоративного сектора. Именно они наиболее активно выдавали кредиты в инвалюте (см. Топ-10 банков… на стр.33). На 1 ноября текущего года проблемная задолженность по кредитам в экономику составила 7,2 млрд грн., т.е. 1,94% портфеля, из них просроченные кредиты — 4,5 млрд грн. и сомнительные к возврату — 2,7 млрд грн.
Банкир — о выживании
Сергей Наумов (39), и.о. председателя правления УкрСиббанка (г.Харьков; с 1990 г.; более 10,5 тыс.чел.):
— По сравнению с розничным бизнесом ситуация в корпоративном сегменте выглядит более оптимистично: повальных неплатежей по кредитам компаний пока нет. Но ситуация непростая. Основная проблема при обслуживании кредита — это удорожание валюты. Дело в том, что многие заемщики занимали в валюте, не имея валютной выручки. Поэтому основной предмет переговоров заемщиков с банками — это реструктуризация (продление) кредитов.
Корпоративные клиенты больше всего боятся, что банки просто перекроют им кредитование под оборотный капитал.
Как только это произойдет, предприятие просто остановится и станет банкротом. Идет цепная реакция неплатежей, в результате экономика может остановиться полностью. Так как экспортеры переживают не лучшие времена, в краткосрочной (полгода-год) перспективе металлургия неинтересна для финансирования. О проектном финансировании на некоторое время можно вообще забыть. Если наша страна переживет первое полугодие 2009 г., то потом мы уже выживем.
Финансист — о переговорах
Александр Жарко (42), финансовый директор компании МКС (г.Харьков; | торговля электроникой; с 1990 г.; около 2 тыс.чел.):
— Переговоры с банками ведутся на тему реструктуризации валютной задолженности, общаться с ними тяжело, но пока компромиссы находим. Очень сложно принимать какие-то решения в непрогнозируемой среде. Например, непонятно, есть ли смысл покупать сейчас валюту по 8 грн./, USD и закрывать кредиты. Вдруг все-таки курс вернется к отметке 6,5 грн./ USD, как прогнозирует тот же Сергей Тигипко (экс-председатель НБУ. — Ред.). При этом нельзя исключать, что спекуляции могут привести курс и к 13 грн./USD. Повезло тем импортерам, которые воспользовались фиктивными контрактами и закупили валюту летом, они — молодцы. Непонятно, как поведут себя цены на залоги в следующем году. Поэтому универсального рецепта нет. Ясно одно: политика Минфина и Нацбанка отсутствует — все просто брошены на самовыживание. Реально рынок схло-пывается, покупательная способность населения падает. О каких новых кредитах может идти речь, наоборот, необходимо уменьшать задолженность по старым кредитам. Зачем нам кредиты, если уровень продаж падает?
ТОП-10 банков по объемам кредитования юрлйц на 01.11.08 г., млрд грн. (доля валютных кредитов в портфеле кредитов юрлицам, %)
Приватбанк 38,3 (63,8)
Укрэксимбанк 29,4 (70,3)
Райффайзен Банк Аваль 25,9 (55,6)
Проминвестбанк 19,8 (26,0)
УкрСиббанк 18,1 (71,0)
ВТБ Банк 17,4 (77,9)
Укрсоцбанк 17,0 (63,0)
Альфа-банк 15,8(60,1)
ОТП Банк 12,1 (76,5)
Форум 9,7 (64,2)

Обнародован план подготовки актов Нацбанка

Обнародован план подготовки актов Нацбанка
12 декабря Национальный банк Украины принял распоряжение № 725-р План подготовки проектов регуляторных актов Национального банка Украины на 2009 год.
Согласно распоряжению, в I квартале 2009 года будут подготовлены проекты постановлений НБУ о внесении изменений в: порядок открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валютах; порядок осуществления банками депозитных операций; межбанковский перевод средств в Украине в национальной валюте. Во II квартале следующего года — проект внесения изменений в инструкцию о безналичных расчетах в национальной валюте; проект положения о порядке выдачи лицензий на инкассацию, перевозку ценностей и работу с наличными небанковских учреждений. В IV квартале будет подготовлен проект обновленной редакции порядка эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, а также проект изменений к положению о деятельности внутригосударственных и международных платежных систем.