Архив рубрики: Без рубрики

ВР вновь не поддержала проект госбюджета-2009

Верховная Рада вновь не смогла принять в первом чтении и в целом проект закона №3000 О государственном бюджете Украины на 2009 г.. За соответствующее предложение проголосовали 219 депутатов (ПР – 1, БЮТ – 155, НУ-НС – 44, КПУ – 0, Блок Литвина — 20) из 425 присутствующих в зале.
www.rbc.ua

Чем может обернуться для заемщиков массовая переоценка залогов?

Банки массово проводят переоценку залогов. Для многих заемщиков это может обернуться проблемами с возвратом кредитов уже в следующем году.
После того, как НБУ и МВФ обязали банки провести переоценку залогов, заемщики живут в постоянном страхе. Ведь условия пользования кредитом в связи с падением цен на многие активы могут резко измениться.
Если банк сочтет, что стоимость залога (квартиры, машины, земельного участка) упала, то может потребовать от должника предоставить поручителя, дополнительный залог или вернуть долг в течение короткого срока. Как выяснили Деньги, такие пункты прописаны во многих кредитных договорах, и не исключено, что банкиры в условиях кризиса решат о них вспомнить.
Кому будет хуже?
Одно радует: кредиторы говорят, что в случае если стоимость залога резко упала, ставку по займу повышать они не будут. Более эффективным мероприятием является привлечение от клиента любого дополнительного обеспечения. Что касается требования досрочно погасить определенную сумму кредита, то это вполне реально, ведь такое условие прописывается в большинстве кредитных договоров банков, — отмечает исполнительный директор Кредобанка Виталий Пахомов.
Хотя кредитору вряд ли удастся чего-то добиться такими жесткими методами в свете массовых увольнений и сокращений. Ведь многие заемщики, скребущие по сусекам в поисках денег на погашение кредита, просто не будут способны погасить заем, а значит, банк получит на свою голову очередную боль в виде объекта залога, который необходимо в срочном порядке реализовать.
Теоретически, банк может предъявить требование по досрочному погашению всей суммы кредита, если это предусмотрено условиями договора, например в результате ухудшения финансового положения заемщика. Однако на практике банки редко прибегают к таким действиям в связи с ситуацией, сложившейся на рынке, — поясняет директор юридического департамента Независимого коллекторского агентства Денис Дольский.
Еще одним способом выхода из ситуации для банка может стать повышение платы по страховке залога, чтобы частично перекрыть риски снижения стоимости залога. И хотя пользу от этого называют сомнительной, банк может пересчитать плату по страховке и предъявить повышенный тариф. В отдельных случаях банки выдвигают заемщику требования по дополнительному страхованию залога. Но это происходит редко и только частично решает проблему потери его стоимости. Да и существующая практика страхования не позволяет полностью компенсировать потерю стоимости залога, — уверяет директор финансовой группы Консалтинг и инвестиции Алексей Вегера.
Победа дастся нелегко
Что удивительно, сами банкиры встречают указания НБУ о переоценке залога с явной прохладцей. Оно и понятно: активное сопротивление со стороны клиентов им сейчас отнюдь не на руку.
Но самая главная сложность, с которой столкнутся все банки, — это возможная некорректность переоценки. В условиях быстро изменяющегося курса, нестабильности на рынке недвижимости, быстрого падения цен и прочих факторов невозможно правильно оценить стоимость залога, — объясняет вице-президент бизнеса Персональные финансы Диамантбанка Анна Ткаченко.
Поэтому вполне предсказуемо, что в таких условиях оценка, которая практически всегда основывается на методе сравнения аналогичных предложений на рынке, кому-то покажется неправильной. Ну и результат все тот же: негодование заемщиков и масса судебных исков к банкам.
Кстати, юристы уверены, что любые телодвижения кредиторов в сторону урезания прав заемщиков и давления на них неправомерны. Если человек вовремя погашает кредит и проценты по нему, то риск по такому клиенту минимален, и кредитор должен быть к нему лоялен.
А поэтому любое нарушение банком прав добросовестной стороны по договору должно повлечь адекватную реакцию — в судебном порядке заемщик, как потребитель, должен требовать устранения нарушения его прав, — уверяет начальник отдела аналитики и корпоративного права юридической компании Консалтинг Групп Ирина Дедковская.
Ссылаясь на Гражданский кодекс, юрист указывает, что условия договора, по которым стороны пришли к согласию, являются обязательными для исполнения сторонами — как банком, так и заемщиком. Но банк может требовать предоставить дополнительный залог исключительно в случае, если заемщик не выполняет свои обязательства, либо нарушает их без уважительных причин и письменного предупреждения об этом.
Безусловно, прогнозировать итоги переоценки залогов пока рано. Но если глянуть на то, что происходит с рынком недвижимости, и учесть некоторые прогнозы на падение цен на жилье, то вполне вероятно, что скоро требования Нацбанка могут стать проблемой для большинства заемщиков. Ведь в случае уменьшения реальной стоимости залога банки получат полное право требовать от заемщика компенсировать обесценивание за счет других источников, наличие или отсутствие которых явно не будет интересовать кредитора.

Через неделю доллар будет по 7 — 7,5 грн

Эксперты не верят в дефолт от Юли и обещают весной бакс по 6,5.
Вчера премьер таки произнесла это страшное слово, которое опасались называть даже самые смелые аналитики и политологи, — дефолт. Леди Ю., правда, приписывает его своему заклятому другу Виктору Ющенко, уверяя, что тот хочет ввести чрезвычайное положение в стране и в скором времени объявит банкротство страны. Такой была реакция премьера на обвинения, выдвинутые ей главой государства на его итоговой пресс-конференции. Кстати, гарант, наоборот, пообещал стабилизацию валютного курса уже в течение недели.
Мы помним российский дефолт-1998, когда за полгода рубль девальвировал почти в 4 раза: с 6 рублей за бакс до 21 с лишним, когда рухнули банки, когда у государства не было денег расплатиться со своими долгами по облигациям госзайма. Ющенковский прогноз непохож на предсмертную агонию.
Сама Тимошенко хоть и заявила, что доллар должен стоить 6-6,50 грн., в своем бюджете на 2009 год заложила 7-7,50 грн./$1. Экономисты тоже уверены, что даже по десятке зеленого мы уже не увидим, к концу уже этого года, мол, он будет на уровне семи гривен.
Член Совета НБУ Василий Горбаль уверен: Сейчас Нацбанк делает все, чтобы сохранить стабильность. Если с октября отток из банков составил $50 млрд., то на $40 млрд. банки уже получили рефинансирование, в том числе ПИБ, Надра и другие.
Вчера Нацбанк снова укрепил гривню на 9 копеек — с 7,88 до 7,79 грн./$.
Эксперты считают, что эта тенденция сохранится. Финансовый аналитик МЦПИ Александр Жолудь уверен: доллар за неделю достигнет 7-7,5 грн. в покупке и 7,80-8,0 грн. в продаже. Люди, до сих пор не сдававшие валюту, надеясь, что она еще подорожает, убедились в обратном и начали ее тратить на подарки. После покупки Нафтогазом $800 млн на межбанковском рынке спрос на валюту также резко упал, что снизило курс, — говорит эксперт.
Гривня слишком опущена за счет паники населения, об этом говорит хотя бы то, что не так давно доллар буквально за день обвалился с 10 до 8 грн./$. К Новому году наличный доллар будет по 7-7,50, а к весне даже по 6,50 грн., — прогнозирует зампредседателя банка Финансы и кредит Игорь Львов.
Мониторинг Сегодня киевских обменников показал: дефицита наличной валюты нет, курсы в пределах 7,0-7,20 грн./$ покупка, 8,10-8,70 — продажа по доллару и соответственно 9,80-10,20 и 10,50-11 — по евро. Однако принять $1000 и более по 7,20 грн. могут отказаться, сославшись на отсутствие в кассе гривни.
Обменкам подарили жизнь в 2009-м
С 1 января валютные обменники никто не собирается закрывать, они будут работать на прежних условиях неопределенное время, сообщили нам в пресс-службе Нацбанка. А именно: заключать агентские соглашения с банками, получать от них так называемое валютное подкрепление, чтобы пункты могли работать, если клиенты не сдают доллары или евро. Для простого жителя это означает, что для покупки или сдачи валюты вам не нужно будет ехать в банк, брать с собой паспорт и подстраиваться под часы работы заведения.
Как нам разъяснили в пресс-службе, действительно постановлением НБУ N319 (тем самым, кстати, которое запрещало досрочную выдачу депозитов) было предусмотрено и закрытие с 1.01.09 г. агентских будок. Однако это постановление отменено и работа обменников по-прежнему регламентируется постановлением НБУ N502.
Напомним: в ноябре и декабре хозяева и кассиры обменников, которым закрытие угрожало остаться без работы, провели акции протеста возле Нацбанка и Кабмина. В то же время президент на днях вновь потребовал закрытия будок. Мотив — мол, через обменки проходят миллионы теневой валюты.

ВР начнет сегодня работу с рассмотрения в первом чтении проекта госбюджета на 2009г..

За проголосовали 223 народных депутатов. Не голосовала в полном составе фракция КПУ, из фракции Партии регионов проголосовали 4 народных депутатов, из фракции “НУНС” — 44 и почти в полном составе поддержали фракции БЮТ и Блока Литвина.
Также не принято решение о направлении проекта на доработку.
Соответствующее предложение набрало 221 голос.
Комментируя результаты голосования, бывший председатель ВР Арсений Яценюк предположил, что на следующий день парламент снова вернется к рассмотрению проекта госбюджета на 2009г.. В то же время он отметил, что перспективы принятия бюджета стали намного более сложными.
Справка: Бюджет предусматривал дефицит 31 млрд..грн. ( 3% от ВВП), доходы — 238 млрд.грн., расходы — 266 млрд.грн.

С нового года в Украине начнется гривневый голод

После нового года в Украине возникнет острый дефицит наличной гривны, а это будет способствовать ее укреплению, считают банкиры и аналитики.
В январе и у населения, и у банков начнется гривневый голод, утверждает национальный секретарь украинского общества финансовых аналитиков Виктор Тыркало.
Я считаю, что сейчас пик курса, и после 15 января доллар потихоньку будет снижаться, но ниже 6 гривен он опустится не скоро, — отмечает аналитик.
В свою очередь правительство приступит к выполнению бюджета нового года, что будет требовать гривневых платежей и расчетов.
Печатать гривню точно не будут, — подчеркнул Тыркало. Банкиры подтверждают, что сейчас у 95% украинских финучреждений уже есть дефицит гривны.
Кроме того, в начале 2009 года спадет спрос на доллар со стороны НАК Нефтегаз Украины. До конца года, по оценкам аналитиков, для того, чтобы расплатиться с российским Газпромом за поставленный газ, НАК скупит на рынке еще около 2 миллиардов долларов, отмечает издание.
Специалисты сходятся во мнении: экономических причин такого падения гривны, какое наблюдается сейчас, нет.
Нацбанку нужно занять четкую позицию, поскольку все его заявления до сих пор оказались неподкрепленными. Вчера (во вторник. — ред.) он вышел на рынок с интервенцией, выставив курс 7,66 гривны за доллар. При этом НБУ настолько ограничил возможности покупки валюты, что эта интервенция практически не имела значения, — отметил заместитель председателя правления одного из банков Павел Крапивин.
Если Нацбанк не сможет усмирить курс, последняя надежда остается на рыночное урегулирование. По мнению Виктора Тыркало, коммерческие банки специально ничего не будут делать, чтобы вернуть курс назад, потому что им это в какой-то мере выгодно.

Очередь за ипотекой

В США резко вырос спрос на жилищные кредиты
Ассоциация ипотечных банков США сообщила, что число заявок на оформление ипотечных займов в США только за прошлую неделю увеличилось на 48%. Благодаря беспрецедентному снижению базовой учетной ставки ФРС США и выделению многомиллиардных средств на выкуп проблемных ипотечных облигаций проценты по ипотеке упали до рекордных показателей, что стимулировало резкий рост желающих рефинансировать свой кредит или заключить новый контракт на покупку жилья.
Усилия американских финансовых властей по снижению стоимости заемных средств для розничных рынков начинают давать результаты – в США зафиксирован рекордный рост обращений за рефинансированием ипотечных кредитов и заключением новых контрактов. Как сообщила американская Ассоциация ипотечных банков (MBA), составляемый ею индекс активности по ипотечным займам только за прошлую неделю достиг 1245 пунктов, что на 48% выше по сравнению с предыдущей неделей. Показатель, достигнутый на прошлой неделе, является рекордом с июля 2003 года. По данным MBA, более 80% обратившихся в ипотечные банки и организации подали заявки на рефинансирование своих ипотечных займов, переходя на другой кредитный тариф с более выгодной процентной ставкой. При этом 11% заявок составили и новые контракты на покупку домов. Люди в массовом порядке ринулись рефинансироваться,– сообщил в интервью Bloomberg гендиректор массачусетской ипотечной фирмы Mortgage Master Лейф Томсен, добавив, что его компании пришлось дополнительно нанять 50 специалистов по обработке заявок на рефинансирование ипотечных займов.
К резкому росту числа ипотечных заявок привели беспрецедентные меры американского правительства по поддержке розничного кредитования и в том числе на рынке жилья. Напомним, в середине декабря ФРС рекордно снизила базовую учетную ставку до 0,25%. Кроме того, в ноябре ФРС сообщила о выделении $600 млрд на выкуп с рынка облигаций государственных ипотечных агентств Fannie Mae, Freddie Mac и Ginnie Mae. По данным Freddie Mac, ставки по наиболее популярным ипотечным кредитам в США на прошлой неделе упали более чем на 0,25% и достигли 37-летнего минимума. Последние события позволяют некоторым экспертам делать осторожные прогнозы о том, что, если спрос на рефинансирование ипотечных кредитов в США в ближайшее время продолжится, это может привести к стабилизации цен на жилье в США, которые падают с января 2006 года.
Похоже на то, что в стране начинается бум ипотечного рефинансирования. Министерство финансов и ФРС создали обстановку, при которой данное развитие событий становится неизбежным,– сообщил в записке для инвесторов аналитик инвесткомпании Ladenburg Thalmann Ричард Боув.

Ищите золото

Почему желтый металл все еще остается самым надежным инструментом сбережения.
В конце года цены на золото снова начали повышаться
Вначале 2008-го многие зарубежные аналитики предсказывали рост цен на золото до $1000 за тройскую унцию (31 г). Среди аргументов назывался интерес инвесторов к надежным финансовым инструментам в кризисный период и взлет стоимости драгметалла на 35% на мировых рынках в 2007 году.
13 марта 2008-го золото преодолело отметку в $1000 за унцию на Нью-Йоркской фондовой бирже. Как и прогнозировала Оксана Куренная, после этого сразу последовал откат: к июню- июлю драгметалл подешевел до $750 -770.
Однако в конце года цены на золото снова начали повышаться. К примеру, 16 декабря в Лондоне за него давали $833,50 за унцию.
В Украине в течение года золото также то дорожало, то дешевело. В начале января стоимость слитка составляла 4,3 тыс. грн за тройскую унцию. Примерно на таком же уровне цены колебались вплоть до сентября, а к декабрю (на 12 число) золото подорожало до 6 тыс. грн. Однако 16-17 декабря цены откатились к уровню на начало года.
Подорожание драгметалла в Украине было вызвано повышенным спросом (в условиях экономической нестабильности золото считается наиболее надежным инструментом сбережения средств) и девальвацией гривни. Причем подорожание доллара на внутреннем рынке в значительной степени влияет на стоимость желтого металла в Украине: Нацбанк и финучреждения, как правило, закупая золото за рубежом за валюту, продают его на местном рынке в гривне с учетом курсовых изменений. Неудивительно, что банковское золото в Украине дорожало адекватно росту курса доллара (гривня осенью подешевела более чем на 50%). Впрочем, заработать на драгметалле по-прежнему сложно. Стоимость золота на мировых рынках постоянно колеблется (плюс-минус 10-20% ежемесячно), поэтому проблематично предугадать момент для удачного выхода из инвестиции. А на украинском рынке банковские курсы покупки и продажи золота отличаются на 20-30%.

Маленькая вера

Почему резко подорожали кредиты.
В октябре-ноябре объемы предоставленных кредитных ресурсов на межбанке резко снизились
В 2008-м практически для всех украинских банков закрылся внешний кредитный рынок. В течение года иностранные займы поступали только украинским дочкам от зарубежных мам, и то в рамках рефинансирования текущих долгов. Основная причина закрытости зарубежных финансовых рынков для украинских банков — мировой кризис доверия. Западные банки по-прежнему списывают убытки, но это не значит, что в мире закончились деньги. Их стало еще больше — на борьбу с экономическим кризисом 23 ведущие страны мира, а также международные организации направили уже более $10 трлн. При этом многие иностранные инвесторы располагают крупными наличными средствами.
Например, по данным агентства Bloomberg, банк New York Mellon, компании Danieli S.p.A (Италия) и Namyang Dairy Products Co (Южная Корея) на данный момент держат наличность на сумму, превышающую их собственную капитализацию и долги. Аналитики считают, что мировой финансовый кризис затягивается, поскольку большинство инвесторов с деньгами сегодня не вкладывают их в какие-либо активы. По сути, именно по этой причине и украинские банки не могут рефинансировать свои долги: западные фингруппы, даже при наличии средств, элементарно боятся кредитовать.
Кризис доверия разразился и на украинском финансовом рынке. В октябре- декабре Нацбанк продал валюты на межбанковском рынке на $7,7 млрд — по крайней мере, большинство крупных отечественных банков не испытывают финансовых проблем. Тем не менее в октябре-ноябре объемы предоставленных кредитных ресурсов на межбанке резко снизились: финучреждения кредитовали конкурентов в основном на несколько суток и под рекордно высокий процент (в конце ноября ставки превышали 50%). И как результат — резкий рост ставок по кредитам населению и корпоративному сектору. По данным Простобанк Консалтинга, долларовый кредит под покупку автомобиля на сегодняшний момент стоит в среднем 20,18% годовых, под залог имущества — 18,09%. Кредиты в гривне — 27,06% (авто), 27,80% (под залог имущества). Год назад гривневые автокредиты обходились заемщикам в 17-18% годовых, под залог имущества — 19- 22%.

Вскрыта схема Балоги, Фирташа, Левочкина по вымыванию денег НБУ

Украинские стабилизационные кредиты уходили на обналичку в латвийский банк Левочкина и Фурсина?!

Continue reading