Архив за месяц: Ноябрь 2008

Независимые финансовые посредники ВЭД

Независимые финансовые посредники ВЭД
Государственная таможенная служба. Приказ от 24.11.08 г. №1299 Об утверждении примерного образца Генерального соглашения о предоставлении финансовых гарантий таможенным органам относительно обязательности доставки товаров в таможню назначения.***
Генсоглашением признается независимый финансовый посредник (НФП), уполномоченный ГТС на предоставление финансовых гарантий относительно обязательной доставки товаров в таможни назначения с финансовым обеспечением в виде составления договоров страхования ответственности перевозчика или получения от перевозчика залога в размере суммы финансовых гарантий, либо гарантийного письма уполномоченного банка на сумму финансовой гарантии.
Уполномоченным представителям НФП разрешен доступ на территорию таможен, где они осуществляют деятельность по предоставлению финансовых гарантий, при этом они обеспечиваются постоянными пропусками представителей НФП.
НФП обеспечивает наличие постоянных представителей для предоставления финансовых гарантий во всех пунктах пересечения границы Украины, через которые осуществляются ввоз, вывоз и перемещение транзитом подакцизных товаров.
Таможни обязаны информировать НФП о наступлении гарантийного случая с предоставлением Акта о наступлении гарантийного случая и Требования об уплате средств по гарантийному документу.
НФП не позднее 5-го банковского дня после даты получения оригиналов Акта и Требования обязан перечислить сумму таможенного долга на соответствующий счет ГТС.
В случае нарушения НФП сроков перечисления суммы таможенного долга он платит ГТС пеню в размере двойной учетной ставки НБУ от просроченной суммы за каждый день просрочки.
Обмен информацией между НФП и органами ГТС проводится с помощью электронной системы обмена.
НФП отчитывается перед ГТС ежемесячно до 10-го числа месяца, следующего за отчетным.

Страхование жизни по итогам 9 месяцев 2008 г.: улучшение качества при проигрышной игре темпа

Объем премии по страхованию жизни на рынке сократился за 9 месяцев 2008 года по сравнению с итогами 9 месяцев прошлого года на 21,3 проц., составив 13,9 млрд руб.
Несмотря на отсутствие в сводной отчетности, представленной ФССН, данных о деятельности Чешской страховой компании, темп сокращения рынка страхования жизни по итогам отчетного периода не увеличился (как это было по итогам I полугодия), а несколько уменьшился. Данный факт может говорить о том, что основные причины замедления рынка проявились уже в I полугодии: тенденция сжатия рынка наблюдалась лишь в самом весомом сегменте кэптивы и коллективное страхование жизни и, отчасти, в страховании жизни заемщиков.
По итогам III квартала этого года можно отметить, что разница между объемами премий и выплат составила максимальную величину на протяжении 3 последних лет. А это, в свою очередь, говорит о том, что классическое долгосрочное страхование жизни занимает все более прочные позиции на рынке.
Действительно, по нашим оценкам, объем премии по долгосрочным программам вырос у некоторых лидеров этого рынка в III квартале в среднем на 15 проц. по сравнению со II кварталом. При этом лидер рынка СК АИГ Лайф показала отрицательную поквартальную динамику (-7 проц.), что может быть вызвано трудным финансовым положением головной компании группы в США.
Очевидно, рынок страхования жизни пострадает от последствий мирового финансового кризиса. Однако пока представляется неясным, какие сегменты, кроме страхования жизни заемщиков, покажут отрицательную динамику.
Пострадает ли сегмент долгосрочного страхования жизни? Смогут ли агентские сети страховщиков, продающих этот вид страхования, компенсировать отток клиентов, попавших под сокращения и потерявших возможность отчислять часть заработка на долгосрочное страхование?
В этой связи хотелось обратить внимание на другой сегмент рынка страхования жизни, занимающий на сегодняшний день от 10 проц. до 14 проц. по объему премии, сегмент краткосрочного и комбинированного страхования жизни.
Характерно, что в данном сегменте не представлен ни один из московских специализированных страховщиков жизни только региональные операторы. Данный вид страхования отличается сравнительно высоким уровнем выплат, а также невысокой средней стоимостью одного договора страхования.
Примечательно также, что региональные страховые компании, осуществляющие данный вид страхования (всего, по нашим оценкам, присутствует около 20 различных программ), довольно часто привлекают к себе внимание ФССН, получая предписания, но до отзыва лицензии дело никогда не доходит. Более того, страховщики успешно проходят перелицензирование в соответствии с современными требованиями страхового законодательства. Скорее всего, осуществление краткосрочного страхования жизни, где стоимость полиса не может быть высокой (в соответствии с доходами целевой аудитории клиентов), требует значительного запаса платежеспособности, что для некрупных операторов является проблемой. Ситуация в сегменте может измениться, если в него придут страховщики федерального уровня, которых подтолкнет к этому углубляющийся финансовый кризис.

Виклики до суду

Білоцерківський міськрайонний суд викликає як відповідача Кульшу Валерія Володимировича за позовом ЗАТ Європейський страховий альянс про стягнення збитків в порядку регресу на 03.12.2008 року на 14 год. 00 хв., м. Біла Церква, вул. Першогравнева, 4-а, зал суду № 4.
Суддя 0. В. Бондаренко

Continue reading

Держфінпослуг прогнозує 2009 року зниження збору платежів українськими страховиками на 10%

Як передає кореспондент УНІАН, про це повідомив голова Держфінпослуг Валерій АЛЬОШИН сьогодні на прес-конференції.
Керівник Федеральної служби страхового нагляду Росії сказав, що ринок скоротиться наполовину. Через рік перевіримо. Я думаю, що в нас не буде такого скорочення. Думаю, що, можливо, показники скорочення ринку можуть досягти 10% за обсягом страхових платежів, — сказав В.АЛЬОШИН. Він також сказав, що ця цифра не є результатом якихось точних підрахунків і наукової оцінки, а, швидше, це висновок, який враховує поточну динаміку.
На цей показник можуть вплинути багато чинників, зокрема питання з перевіркою наявності полісів обовязкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників і придбання полісів КАСКО не тільки безпосередньо під час оформлення кредиту на авто, а й придбання поліса щороку до закінчення дії кредитного договору. Довідка УНІАН. За даними Держфінпослуг, обсяг валових страхових платежів, зібраних українськими страховими компаніями за підсумками січня-вересня 2008 року, становив 17 млрд. 379,3 млн. грн. Чисті страхові платежі (без внутрішнього перестрахування) становили 11 млрд. 840,3 млн. грн.

Валютный прогноз- 2009. Курс есть, валюты нет.

Именно так выглядит сейчас валютная стабильность, которую гарантирует Национальный банк. Несмотря на неподвижность курсов доллара, евро и рубля в обменных пунктах, эксперты прогнозируют, что уже в следующем году гривна продолжит свою плановую девальвацию относительно доллара. Перспективы евро, фунта и рубля — туманны.
Похоже, доллар вновь начал занимать лидирующие позиции в мировой торговле, умах финансистов и кошельках простых граждан. Разворачивающийся глобальный кризис показывает, что именно этой валюте отдают предпочтение инвесторы, а значит, все остальные региональные денежные единицы теряют в весе против доллара. В ближайшем будущем эта тенденция сохранится, поэтому американский доллар, скорее всего, останется наиболее подходящей валютой для инвестиций.
Чтобы ответить на вопрос, почему укрепляется зеленый, вернемся всего на два месяца назад — 15 сентября крупнейший американский инвестбанк Lehman Brothers обратился в суд с заявлением о банкротстве и с просьбой о защите от кредиторов. Банкротство Lehman Brothers стало шоком, который обрушил все развивающиеся рынки. Дело в том, что этот американский банк был важнейшим игроком на рынке своеобразных ценных бумаг — кредитных дефолтных свопов (CDS/CDX) — страховок от банкротства эмитентов еврооблигаций и заемщиков синдицированных ( ) кредитов. К примеру, если инвестор А одалживает компании Б деньги, но не уверен в ее платежеспособности, он мог пойти в Lehman и купить страховку, которая стоила чуть дешевле, нежели процентная ставка по займу. Если компания Б объявляла дефолт, братья выплачивали всю сумму ее долга держателю страховки.
Фактически, со смертью Lehman Brothers инвесторы потеряли страховку всех позиций, открытых на развивающихся рынках. Это и стало началом глобального исхода капиталов. Большинство стран Восточной Европы, Африки и Азии удерживают свои валюты в привязке к доллару, поэтому несложно догадаться, куда возвращались средства — деньги бежали в экономику США. Хедж-фонды старались погасить свою задолженность перед американскими инвестбанками, у которых одалживали деньги на инвестиционные проекты. Точно так же действовали и крупнейшие банки Евросоюза и Британии, занимавшие доллары у своих американских коллег для инвестиций в развивающиеся рынки. Теперь, когда доллар надо отдавать, цены на евро и фунт падают.
А с гривной что?!
Отечественный валютный рынок в октябре пережил сначала девальвацию гривны на 45%, а затем — и ее ревальвацию на 25%: если к 28 октября курс гривны к доллару зашкаливал за отметку 7,25 грн./$1, то уже к 1 ноября Нацбанк поднял гривну к 5,88 грн./$1. Глава Национального банка Владимир Стельмах до сих пор так и не дал ответа, на интересующий всех вопрос — А что, собственно, это был за фортель?. С Институтской прозвучали какие-то невнятные намеки на нехватку валюты на погашение внешних займов в будущем году и на необходимость остановить импорт, который превысил всякие разумные пределы. В ответ Центробанк получил панику населения, стремительный отток гривневых и валютных вкладов из банковской системы и последующий дефицит валюты в обменных пунктах.
Купить сегодня валюту в банках непросто. Для оплаты кредитов банки продают ее с комиссией 2-2,5% суммы обмена. На черном рынке курс доллара уже поднялся до уровня 6,1-6,2 грн./$1. По такому же курсу пересчитывают американскую валюту и интернет-магазины.
Причины валютного дефицита лежат на поверхности: банкам не хватает денег на проведение платежей. Для того чтобы сбить ажиотажный спрос на американскую валюту, Нацбанк повторяет практику начала года, когда банки были посажены на голодный паек и не могли покупать валюту. Сейчас мы можем наблюдать римейк весенних событий: на корреспондентских счетах банков находится около 15 млрд. грн., тогда как объем обязательных резервов на 1 ноября составлял 12,7 млрд. грн.
Таким образом, банкам не хватает гривны для осуществления масштабных платежей, поэтому они не могут закупать большое количество валюты на межбанке. Кроме того, Нацбанк сейчас не продает своим подопечным доллары и евро из резервов. Политика денежного дефицита, с одной стороны, сдерживает кредитование, а с другой — уменьшает спрос банков и клиентов на валюту, — объясняет председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Банкир отмечает, что Нацбанк не может активно использовать $4,5 млрд. кредитных средств МВФ для поддержания курса гривны. Продавая доллары из резервов, Нацбанк вымывает из системы гривну, которая и так быстро покидает банки через отток вкладов. Поэтому, чтобы не допустить проблем с выполнением банками платежей, Нацбанк должен всячески минимизировать расходование средств МВФ: деньги получают преимущественно те банки и субъекты хозяйствования, которым подходит срок расплачиваться по внешним займам. Это политика управляемого дефицита, — говорит директор ФГ Консалтинг и инвестиции Алексей Вегера.
Банкиры ожидают, что ситуация вялотекущего гривневого дефицита сохранится на валютном рынке до конца 2008 года. Думаю, курс доллара в обменных пунктах будет оставаться около отметки 5,8 грн./$1 с незначительными отклонениями вверх или вниз, — говорит председатель правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук. С ним соглашаются и другие финансисты, однако не берутся публично прогнозировать ситуацию на черном рынке валютообменных операций. Дело в том, что доллары под матрацем Нацбанк не приветствует — поэтому господина Стельмаха не интересует, почем там менялы продают доллары, — говорит один из банкиров. Также он напоминает, что предприятия и частные клиенты погашение валютных кредитов могут осуществлять через гривну (по требованию НБУ, банки не имеют права отказывать в этом), а для выезжающих за рубеж придуманы платежные карточки. Пополняешь карточку на любую сумму в гривнах, а за рубежом — или обналичиваешь валюту, или, собственно, платишь картой, — говорит банкир (но забывает сказать о том, по каким курсам идут списания по валютным платежам с карточки). Мелкие же суммы валюты всегда можно купить в обменниках (если речь идет о 100-200 евро или долларах).
Как объяснил Деньгам первый заместитель главы Нацбанка Анатолий Шаповалов, для большинства украинцев намного важнее психологическая стабильность курса гривны. Люди видят, что курс стабильный, и живут спокойно, — говорит чиновник.
А 2009-й?
Увы, в будущем году перспективы курса гривны уже не вызывают оптимизма у финансистов. Отрицательное торговое сальдо платежного баланса за девять месяцев 2008 года составило $11,5 млрд. — именно на столько объем импорта превышает объем экспорта. Если раньше Украине удавалось закрыть эту дыру за счет иностранных валютных инвестиций и займов, то сейчас такой возможности уже не будет.
По оценкам швейцарского банка Credit Swiss, из $103 млрд. внешнего долга украинских банков, предприятий и государства в 2009 году придется вернуть около $38 млрд. Эта сумма больше резервов НБУ — золотовалютные резервы Украины не превышают $35 млрд. даже с учетом первого транша кредитных средств МВФ. А нам ведь еще необходимо закупать российский газ, цена которого, как нас пугают, должна увеличиться с 2009 года до $260 за 1000 м3. Даже первый заместитель главы Секретариата Президента Александр Шлапак соглашается с тем, что в 2009 году курс гривны может незначительно девальвировать выше 6 грн./$1. Правда, падающие нефтяные котировки внушают надежду на сокращение платежей за импортные энергоносители.
Причиной для дальнейшей девальвации национальной валюты станет падение объемов экспорта товаров металлургии, химии и машиностроения, выраженное в деньгах. Цены на металл на мировых рынках упали на 30-40% и обещают снижаться далее. Это ведет к сокращению валютной выручки, поступающей на счета украинских компаний-экспортеров. Одновременно сокращается и приток в нашу страну прямых иностранных инвестиций. Рынок валютных займов также замер — инвесторы не хотят рисковать своими деньгами, понимая, что нехватка валюты на украинском рынке может привести к банкротству предприятий и банков, набравших большое количество внешних долгов.
В результате Украине нечем покрывать дефицит валюты, который растет вместе с притоком на рынок импортных товаров. И для поддержания стабильности гривны остаются только валютные резервы НБУ. Впрочем, чиновники утверждают, что Национальный банк не будет расходовать все резервы на стабильность курса. НБУ не будет идти против тренда, — заявляет глава совета Нацбанка Петр Порошенко. Поэтому дальнейшее ослабление курса гривны — это всего лишь вопрос времени.
Собственно, эксперты спорят лишь по поводу темпов девальвации. Международный валютный фонд требует от украинского правительства, чтобы средний обменный курс гривны к доллару в будущем году достиг отметки 7,4 грн./$1. Председатель правления ОТП Банка Дмитрий Зинков уверен, что курс 7 грн./$1 банковская система просто не переживет, так как обанкротится большая часть заемщиков, выплачивающих валютные кредиты. Когда курс на межбанковском валютном рынке перевалил за отметку 7,2 грн./$1, мы получили множество звонков от взволнованных клиентов, которые утверждали, что не смогут погасить валютные займы, — жалуется Дмитрий Зинков. Банкиры надеются, что НБУ сможет в 2009 году удерживать доллар в пределах 6-6,3 грн./$1. Думаю, для этого есть все основания, — говорит Борис Тимонькин.
Исходя из таких прогнозов, финансисты советуют населению хранить сбережения в валюте. Пока объективных причин для доверия гривне нет, — подчеркивает Алексей Вегера. По его словам, не стоит конвертировать гривну в валюту через менял на черном рынке. Эксперт считает, что сделать это можно как через банковские обменные пункты, так и с помощью различных ухищрений.
Наиболее удобным механизмом специалист считает банковские валютные вклады с правом пополнения. Многие банки сейчас предлагают открыть валютный вклад с зачислением на него валюты через гривну (когда можно принести в банк национальную валюту и зачислить ее на валютный депозитный счет по банковскому курсу продажи), — рассказывает г-н Вегера. Он советует открыть краткосрочный депозит с правом пополнения (на 1-6 мес.) в одном из стабильных банков — сейчас к таким можно отнести банки с иностранным капиталом и украинские банки, не имеющие значительных валютных долгов перед нерезидентами. Затем вы просто несете в банк свои гривны и зачисляете их на счет в валюте. По истечении срока действия депозитного договора банк вернет вам наличную валюту, — объясняет эксперт.
Другим способом конвертации гривны в валюту может стать пластиковая карта. Некоторые банки предлагают своим клиентам возможность снятия средств с гривневого карточного счета в валюте через банкоматы или кассы (к примеру, в ОТП Банке такая операция стоит 1,5%).
Консенсус-прогноз курса гривна/доллар*:
До конца 2008 года: 5,8–6 грн./$1.
В 2009 году: 6–6,5 грн./$1.
Прогноз МВФ: 7,4 грн./$1.
*-Панель Денег, представители самых крупных банков
Каким будет курс

Continue reading

Уход в тень

…Обналичивание в долларах, как правило, происходит только для уплаты взяток чиновникам. Доллары покупают в соотношении примерно 1:3 на один доллар, который покупается населением для сбережений, три доллара покупаются для взяток, чтобы раздать их по всем инстанциям, делится с ВД нюансами обналичивания Леонид Рубаненко, президент Союза налоговых консультантов Украины.
Аналогичная схема применяется и при уклонении от уплаты 25%-го налога на прибыль. Но в этом случае могут также быть задействованы и страховые компании они платят в госказну лишь 3% от собираемых премий. Однако страховая премия при оптимизации не может превышать 5% валовых расходов компании премию свыше этой доли придется платить уже из прибыли. Заключив договор страхования финансовых или имущественных рисков, клиент может завести в СК хоть 99% от суммы страховки. Дальнейшая судьба денег зависит от целей заказчика: средства могут быть выплачены по факту заранее обставленного страхового события пострадавшему предприятию или же через перестрахование утечь в офшорные гавани. Услуги псевдострахователей обходятся в сумму, составляющую порядка 10% от теневого оборота.
…Теневые схемы остаются последним прибежищем украинских предпринимателей, напуганных финансовым кризисом и непомерным давлением налоговиков. О том, какие схемы готовы уже сегодня задействовать украинские предприниматели и сколько они готовы на это потратить, ВД рассказали Леонид Рубаненко, президент Союза налоговых консультантов Украины, глава правления корпорации Консалтинговая группа Рубаненко и партнеры, и Ярослав Ломакин, управляющий партнер компании DLL Top Consulting…
… Какие схемы минимизации будут процветать в смутное время, и во сколько могут обойтись такие услуги?
Леонид Рубаненко:
Классические. Например, для ухода от налога на прибыль будут использоваться страховые компании их услуги обходятся примерно в 10% от обрабатываемой суммы…

Украинские страховщики за 9 мес. увеличили активы на 25,8%

Украинские страховые компании по итогам января-сентября 2008 года увеличили объем общих активов на 25,8% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года — до 37,306 млрд грн.
Согласно аналитической информации Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) Украины, 39,8% активов страховщиков хранятся в ценных бумагах, в том числе 35,1% в акциях, и 3,1% — в облигациях, 30,8% — на банковских вкладах, 13% — права требований к перестраховщикам, 8,1% — приходится на денежные средства на текущих счетах и наличные средства в кассах, 7,7% — недвижимое имущество.
Как сообщил глава Госфинуслуг Валерий Алешин на пресс-конференции в четверг, в то же время если во втором квартале текущего года по сравнению с первым активы страховых компаний выросли на 8,8%, то в третьем квартале по сравнению со вторым кварталом увеличились на 4,9%.
Госфинуслуг также сообщает, что общий объем страховых резервов страховщиков Украины по итогам января сентября текущего года составил 9,899 млрд грн, (на 39,8% больше чем за январь сентябрь 2007 года — ИФ).
Кроме того, Госфинуслуг отмечает, что одним из факторов роста страховых резервов и активов украинских страховщиков стало увеличение объемов страховой деятельности.
В информации комиссии подчеркивается, что основной проблемой страховщиков остается недостаточность ликвидных финансовых инструментов для проведения эффективной политики инвестирования средств, и особо острой проблемой является обеспечение долгосрочных обязательств по договорам страхования жизни.
По данным Госфинуслуг, по состоянию на 30 сентября текущего года в Украине зарегистрировано 475 страховых компаний.

NEXI увеличивает сумму страхового покрытия по совместным проектам АО НАК Казатомпром и японских партнеров

Государственное агентство Японии по страхованию экспортных и зарубежных инвестиционных операций NEXI (Nippon Export and Investment Insurance) увеличило сумму страхового покрытия по уранодобывающим проектам, реализуемым Национальной атомной компанией Казатомпром совместно с японскими компаниями, с текущих 47,94 до 114,375 млн. долл. США. Увеличение страхового покрытия в рамках торгово-инвестиционной страховой линии более чем в 2 раза свидетельствует о доверии японской стороны к деятельности НАК Казатомпром и реализуемым ею проектам и подтверждает ключевую роль атомной отрасли Казахстана в развитии мировой атомной энергетики. Напомним, что Казатомпром стал первой компанией, которой, согласно заключенному в прошлом году меморандуму, была предоставлена возможность страхования привлекаемых кредитов по отдельной линии NEXI. Ранее страховки NEXI давались на конкретные сделки.
Nippon Export and Investment Insurance (NEXI) — основанная в 1950-м году государственная специализированная страховая компания является ключевым звеном в системе государственного страхования зарубежных торговых сделок и инвестиционных проектов. Отвечает за разработку принципов страхования по каждой конкретной стране, исходя из ее политического и экономического состояния. Агентство заключает договоры страхования и перестрахования, осуществляет сбор страховых премий, рассмотрение страховых случаев и выплату компенсаций. Перестраховщиком NEXI является правительство Японии.
www.nexi.go.jp
Казатомпром — национальный оператор Казахстана по экспорту урана и его соединений, редких металлов, ядерного топлива для атомных энергетических станций, специального оборудования, технологий и материалов двойного назначения. Основными направлениями деятельности компании являются: геологоразведка, добыча урана; производство продукции ядерного топливного цикла; реакторостроение, атомные электростанции; цветная металлургия и производство конструкционных материалов; энергетика; наука; социальное обеспечение и подготовка кадров. На сегодняшний день в компании работает свыше 25 000 человек. Казатомпром входит в число ведущих уранодобывающих компаний мира.
www.kazatomprom.kz

На ноябрьском аукционе УТСБ по продаже угля реализовано 9 из 56 предлагавшихся лотов (41,3 тыс.т из 269 тыс.). По данным Комментариев, цена продажи ок….

На ноябрьском аукционе УТСБ по продаже угля реализовано 9 из 56 предлагавшихся лотов (41,3 тыс.т из 269 тыс.). По данным Комментариев, цена продажи оказалась в среднем на 15% ниже стартовой (стартовые – 920-1080 грн./т в зависимости от марки).

Как вытащить деньги из финансовой структуры, которая работала без лицензии

Вкладчики компаний King’s Capital и Lionebank требуют возврата своих вкладов. Речь уже идет о миллионах гривен. Как вытащить деньги из финансовых структур, долгое время работавших без лицензии, Деньги выяснили у юристов.
Деньги еще в августе 2007 года забили тревогу, узнав о компании King’s Capital, которая обещала вкладчикам 35% годовых — на инвестировании в строительство коттеджей. Еще более сомнительной структурой нам показался Lionebank, о котором мы писали в марте 2008 года. Новые пирамидостроители были значительно щедрее и обещали гражданам навар уже до 67,5% годовых. Правда, система развода клиентов была и вовсе непостижимой: средства переводились сомнительным кипрским компаниям через систему WebMoney, при этом с нулевой гарантией и поступления их на счет компании, и возврата инвесторам. (Подробнее о King’s Capital и Lionebank — см. Деньги №33 от 23 августа 2007 года, №11 от 13 марта 2008 года).
Напомним, что обе компании, фактически являясь трастами, смело работали без лицензий на управление активами, привлечение вкладов и инвестирование за рубеж. И проработали, как видим, долго. King’s Capital, заключила около 6 тыс. договоров (сумма вклада колебалась от 2,5 тыс. грн. до 555 тыс. грн.). Lionebank, по разным оценкам, привлекла более 46 млн. грн.
И только осенью 2008 года на руководство King’s Capital следователями Шевченковского районного управления МВД было заведено уголовное дело. Банком Lionebank также занимается прокуратура. Телефоны компаний пока не отвечают.
Тем временем вкладчики этих структур уже начинают волноваться, собираясь толпами вокруг офисов королей и лионцев и требуя возврата вложенных денег.
УБЭП ранее публично не реагировало на публикации журналистов об этих компаниях, да и сейчас отказывается что-либо комментировать.
Но пострадавшим вкладчикам бессмысленно сейчас сидеть и ждать у моря погоды. Можно, конечно, попробовать вернуть свои кровные самостоятельно. Хотя, откровенно признаемся, шансов на благоприятный исход дела совсем немного.
Кому жаловаться?
Деньги обращали в свое время особое внимание на то, что обе компании работали, не имея соответствующих лицензий Госфинуслуг, Нацбанка и Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (ГКЦБФР). Собственно, это обстоятельство и делало передачу денег двум указанным фигурантам крайне рискованной операцией.
King’s Capital, как писали Деньги более года назад, заключала с клиентами договор займа, а Lionebank — вообще договор об оказании консультационных услуг. И вот начаты проверки и возбуждены уголовные дела. Но на что могут рассчитывать клиенты обеих компаний?
МДВ или прокуратура хоть и ведут проверки, но не имеют для возврата клиентских денег нужных полномочий. Поэтому вкладчику придется идти в суд, который является единственной инстанцией, дающей хотя бы какую-то возможность возврата вклада.
В суд можно подать исковое заявление, указав суть проблемы, то есть нужны основания (истцу не вернули деньги по его заявлению, нарушаются условия договора). Также в судебном иске обязательно нужно просить суд о наложении ареста на счета компании в качестве обеспечения иска, — советует начальник отдела аналитики и корпоративного права юридической компании Консалтинг Групп Ирина Дедковская.
Кстати, действующим процессуальным законодательством оговаривается двухмесячный срок для рассмотрения такого рода дел. Но этих сроков суды далеко не всегда придерживаются. Таким образом, вкладчик может получить необходимое судебное решение о взыскании с должника надлежащей денежной суммы лишь через три-четыре месяца. При этом ответчик может подавать апелляции. В результате такая игра в пинг-понг иногда затягивается на месяцы, а то и годы.
Разбить пирамиду
Но даже если судебное решение о возврате средств уже получено, выполнить его будет непросто. Это связано с тем, что, скорее всего, в добровольном порядке решение суда компания выполнять не будет. Принудительное выполнение судебных решений установлено Законом Украины Об исполнительном проведении, которое без активного вмешательства со стороны кредитора может длиться довольно долго, — объясняет старший юрист юридической компании Никитченко и Партнеры Андрей Попов.
И скорее всего, за время тяжб средства со счетов компании утекут в никуда. Поэтому не стоит забывать о возможности денежных требований в пределах дела о банкротстве должника, которое обычно является следствием деятельности финансовых пирамид.
Однако и в этом случае деньги, полученные от продажи имущества банкрота, на удовлетворение претензий вкладчиков направляются лишь во вторую очередь. Согласно законодательству, банкрот сначала обязан вернуть средства по требованиям, обеспеченным залогом, а также компенсировать затраты, связанные с делом о банкротстве и выплате задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками.
Короче говоря, если после всех этих выплат у компании еще будут какие-то деньги, останется и возможность удовлетворить требования вкладчиков — в соответствии с решением суда, если таковое будет вынесено.
Кстати, вполне реально в этом случае требовать также возмещения морального ущерба. К примеру, в том случае, когда вложенные деньги могли быть направлены на лечение тяжело больного родственника, и их отсутствие привело к ухудшению его состояния или даже смерти.
А вообще, почти все опрошенные Деньгами юристы советуют поднимать шорох и говорят, что совсем нелишней будет, помимо обращения в суд, подача заявлений во все возможные инстанции — в Госпотребстандарт, прокуратуру, СБУ, ГКЦФБР, Госфинуслуг, Госфинмониторинг, ГНАУ и, конечно же, в СМИ. Как минимум для того, чтобы повысить шансы на быстрое вынесение судом правомочного решения в пользу обиженных вкладчиков.
Спасите наши деньги!
Что делать пострадавшим от действий финансовых структур, работающих без лицензии:
1. Поднимать шум, обращаясь в правоохранительные органы и инстанции финансового надзора (Госфинуслуг, Нацбанк, ГКЦБФР).
2. Подавать иск в суд с четким обоснованием претензий.
3. Требовать от правоохранительных органов, чтобы заморозили счета компании, пока на них еще остались средства.
4. Если на компанию заведено уголовное дело, параллельно с ним суд может рассмотреть и гражданский иск с требованием материального возмещения потерь вкладчика.
5. В начале процедуры банкротства необходимо заявить свои требования, которые должны быть удовлетворены после признания компании неплатежеспособной.
6. Также можно подавать иск о возмещении морального ущерба.
Что за компании?
King’s Capital — компания, созданная в виде общества с ограниченной ответственностью. Привлекает средства граждан под договор займа, якобы для инвестирования в строительство коттеджей под Киевом. Лицензий на управление активами не имеет.
Lionebank — компания, созданная в виде общества с ограниченной ответственностью. Привлекает средства граждан, якобы для инвестирования на зарубежном фондовом рынке. Лицензии Нацбанка на инвестирование за рубеж не имеет. Лицензии на управление активами не имеет.
Итого: Выбить свои деньги из финансовых структур, работающих без лицензии, очень непросто. Главное — вовремя забить тревогу, обратиться в милицию, суд и добиться ареста счетов и имущества компании до того, как все будет перепрятано и украдено.