Сокращение кредитования физлиц — проблема страховщиков (обзор страхового рынка за май)

Особенности работы рынка страховых услуг в мае соответствуют общей тенденции финансового рынка к сокращению объемов операций. На фоне удорожания как иностранных займов, так и отечественной валюты уменьшаются объемы кредитования, и соответственно — объемы страховых премий, уплачиваемых при оформлении имущества в залог. Между тем, в 2007 году объем страховых премий, связанных с ипотечными и автокредитами, составил около 50% от их совокупной величины. Руководитель компании Дженерали Гарант Страхование Ю. Лахно по итогам мая предусматривает сокращение продаж от автостраховки на 10-20% по причине сворачивания кредитных операций.
Справедливости ради нужно сказать, что Госфинуслуг пока не отмечает изменений в результатах деятельности СК, и мрачные прогнозы представителей рынка еще не подкреплены статистикой. Однако высока возможность того, что страховщикам придется искать новые виды заработка. Выходом может быть переориентация на виды страхования, не связанные с займами, поэтому в ближайшее время рынок ждет усиление конкуренции за клиентов, интересующихся, например, медицинским страхованием (актуально накануне туристического сезона). Другой выход — сотрудничество с большим количеством банков, однако навязывание им своих услуг может сопровождаться дополнительными затратами. Как альтернативу страхованию залогов, банки предлагают страховщикам заняться страхованием потребительских кредитов, т.е. рисков их возможного невозврата. Однако страховые компании пока осторожно относятся к данному виду страховых услуг, не желая становиться заложниками некачественной работы банковских служб безопасности и принимать на себя функции коллекторских компаний.
По-прежнему привлекательной для страховщиков сферой остается страхование ответственности собственников транспортных средств. Для привлечения клиентов компании идут на уступки, предлагая, например, бонус за безаварийную езду, или применяя при расчете тарифов необоснованные понижающие коэффициенты. В связи с этим некоторые компании — члены Моторного (транспортного) страхового бюро требуют провести массовые проверки и аннулировать страховщикам — нарушителям лицензии на выдачу автогражданки. Если подобная тактика будет успешной, стоимость полисов страхования ответственности возрастет.
Компаниям, привлекающим средства нерезидентов для перестрахования своих рисков, придется пересмотреть перечень стран, с которыми возможно такое сотрудничество. В связи со вступлением Украины в ВТО с мая вводятся ограничения на перестрахование рисков отечественных компаний нерезидентами. С 16 мая украинские страховщики смогут перестраховывать риски только в компаниях, являющихся членами ВТО. К последним пока не относится Россия, которая на данный момент занимает второе место по перестрахованию рисков украинских компаний. Также перестанут осуществлять свою деятельность на рынке перестрахования Украины компании из стран Центральной и Восточной Европы с рейтингом ниже BBB-.
В более отдаленном будущем страховым компаниям придется приспосабливаться к новым условиям налогообложения. Министерство финансов запланировало установить для всех участников финансового рынка, включая банки, кредитные союзы, страховые компании, институты совместного инвестирования, венчурные фонды налог на прибыль в размере 25%. На данный момент налоговая администрация недовольна уровнем платежей со стороны страховщиков, которые, по мнению налоговиков, уклоняются от уплаты налогов, направляя крупные суммы на перестрахование. Свои претензии к страховщикам высказывает и Госфинуслуг, заявившая по результатам проверки отчетности компаний за первый квартал, что каждая четвертая отмывает деньги.
Кстати, по мнению Президента Лиги Александра Филонюка, высказанного на международной конференции по андеррайтингу и перестрахованию Киевская весна-2008, объемы операций по перестрахованию в Украине будут расти, прежде всего, в связи с рисками в сфере страхования автотранспорта, космического, морского, авиационного страхования, ядерных и энергетических рисков, в страховании ответственности всех видов.
Еще одной важной темой, поднятой на конференции, стала необходимость создания саморегулирующейся организации участников страхового рынка. Одной из ее функций является обработка отчетности участников рынка, разработка и эксплуатация электронных баз данных, касающихся деятельности страхового рынка, прежде всего, финансовых показателей. Как считают страховщики, деятельность такой организации могла бы способствовать уменьшению недобросовестной конкуренции среди страховщиков. Демпинговая политика некоторых компаний, применяемая при реализации полисов ОСАГО — один из примеров такой конкуренции.
На июнь Лига страховых организаций запланировала подать на рассмотрение правительству концепцию обязательного медицинского страхования. В варианте Лиги предусматривается минимальное участие государства в организации медицинского страхования населения, однако эксперты полагают, что при принятии концепции правительством будут учтены как предложения Лиги, так и разработки Министерства здравоохранения. Так или иначе, можно рассчитывать хоть на какие-то шаги в реформировании отечественного здравоохранения.