Дисконтно-платежные карты — насколько экономно?

Ради привлечения клиентов банкиры готовы предложить скидки, но не из своего кармана, а в торговых и ресторанных сетях. Многим хоть раз, да приходилось получать такое пластиковое чудо, дающее скидки в 5-10% . Деньги выяснили, какова реальная экономия от использования дисконтно-платежных карт и стоит ли тратить на получение гибридов собственные деньги.
Менеджер турфирмы Марина Яценко — страстный коллекционер дисконтных карт и флаеров со скидками. Я, в принципе, отовариваюсь только в тех местах, где у меня есть скидка. Муж говорит, что это болезнь. Особенно, когда я специально набираю вещей в магазине, чтобы добрать нужную сумму или число балов и получить очередные 5% скидки. Но я считаю, что все в порядке. Более того, таким образом я экономлю наш семейный бюджет, — объясняет Марина свою позицию.
Недавно любительница скидок заразилась новой идеей. Теперь все свои дисконтные карты она обменивает на платежные. Правда, как правило, я ими не пользуюсь. У меня есть зарплатная карта, которой вполне хватает для расчетов. Но если мне что-то предлагают на шару, я просто не в силах отказаться. А вдруг пригодится? — оправдывается Марина.
Кобрендинговых карт, выпущенных банком совместно с магазинами, ресторанами, салонами, заправками и кто знает с кем еще, сейчас великое множество. Их можно условно разделить на: дисконтные — предоставляющие скидку, сервисные — дающие возможность воспользоваться бесплатными услугами и бонусные — на этих картах клиент накапливает бонусы за совершенные покупки, чтобы потом рассчитываться ими в сети или получать подарки.
Сколько же стоят скидочно-платежные карты? И сколько можно реально сэкономить, если пользоваться ими регулярно?
Почем скидка?
Спешим порадовать шопоголиков: большинство дисконтно-платежных карт выдаются бесплатно при совершении покупки на определенную сумму. Если дисконтная система существовала у сети до партнерства с банком (к примеру, у карт сетей Козырная карта, АБВ-Техника), то получить платежную карту можно, просто обменяв ее на старую дисконтную.
Правда, стоит помнить, что абсолютно бесплатным бывает не только сыр в мышеловке, но также выпуск и обслуживание карты в первый год. Дальше, если клиент захочет продолжать пользоваться пластиком, ему придется ежегодно платить банку деньги. Для карт массового класса обслуживание стоит всего ничего — 10-20 грн. в год. Обслуживание Visa Classic/MasterCard Mass/Standart обойдется около 80-200 грн. в год. Удовольствие обладать золотым пластиком стоит не менее 300-500 грн. в год.
Помимо бесплатных карт есть и платные. К примеру, в отделениях банков можно купить AutoCard (ПриватБанк), HondaCard (Укрэксимбанк), VisaPetrol (Финансы и Кредит), MasterCard Shopping Card (Укрэксимбанк), MasterCard Argo (Укргазбанк) и некоторые другие. Стоит это в среднем от 150 грн. до 500 грн.
К примеру, дисконтную карту сети Argo (магазины Puma, Addidas, Benetton, Mango, Promod и так далее) можно получить в одном из магазинов сети, совершив одноразовую покупку на сумму свыше 1000 грн. Но карточка станет действительно дисконтной только после того, как на счету накопится 5000 грн. Но есть и другой способ заполучить карту — купить в любом отделении Укргазбанка гибрид платежной и дисконтной карт — MasterCard Argo. И это полезно, так как при расчетах банковской картой скидка будет ощутимо больше.
Итак, с ценой гибридных карт все более или менее ясно, но каковы же сами скидки? Как и у обычных дисконтных, у дисконтно-платежных карт есть разные уровни, от которых зависит размер дисконта. Некоторые банки выпускают карты высокого уровня (гарантирующие максимальные скидки) на базе платежных карт соответствующего класса. К примеру, обычная дисконтная карта оформляется на базе Visa Eectron, карта среднего уровня — на базе Visa Classic, а карта с максимальными скидками — на базе Visa Gold.
Если говорить именно о скидках (а не о бонусах и других благах), то в среднем владельцы дисконтных карт могут экономить при расчетах от 2% до 20% стоимости товара или услуги. По некоторым картам размер скидки выше, если не просто предъявлять карту кассиру, но непосредственно рассчитываться ею.
К примеру, для владельцев обычных дисконтных карт Козырная карта, а также дисконтно-платежных карт, выпущенных банком Аваль (ранее выступал партнером сети), скидка составляет 10%, 15% или 20% в зависимости от уровня карты. Держатели платежных карт Родовид Банка, рассчитываясь в ресторанах сети Козырная карта, не только получают скидку на два процентных пункта больше (12%, 17%, 22% соответственно), но и накапливают бонусы при каждой оплате.
Схожая система в части бонусов работает также по карте, совместно выпускаемой VAB Банком и сетью Мировая карта. При каждой оплате в ресторанах сети на счет зачисляются бонусы. Если оплатить счет наличными, то скидку клиент получает, а вот бонусы — нет.
А вот среди автомобильных кобрендинговых проектов наиболее часто встречаются дисконтно-сервисные карты. Их владельцы могут не только покупать у дилера запчасти и аксессуары со скидкой, но и бесплатно пользоваться услугами эвакуатора — таковы KIA-Card и Skoda Friend Club.
Кредитный дисконт
Последний писк — дисконтная карта с кредитными возможностями. Такие гибридные карты открывают Правэкс-банк, Родовид Банк, КредитПромБанк, Дельта банк и другие банки. Кредитный лимит по ним устанавливается вполне приличный — от 3000 грн. до 25 000 грн. А тратить эти деньги, вопреки опасениям, можно не только в партнерской сети банка, но и где угодно — по собственному усмотрению.
Приятно, что большинство дисконтно-платежных карт с кредитным лимитом открываются бесплатно. Клиент платит только в том случае, если начинает снимать кредитные средства. Кстати, кредитные ставки по дисконтным картам не слишком отличаются от обычных и колеблются от 35% до 50% годовых.
При этом по многим дисконтно-кредитным картам установлен льготный период длительностью от 10 до 45 дней. В это время, напомним, пользоваться кредитными деньгами можно за сущие копейки — 0,001-0,1% годовых (подробнее о картах с льготным периодом читайте в Деньгах, №23 от 20 марта 2008 года).
Кредитная линия не устанавливается на карту автоматически. Чтобы ее активировать, держателю карты необходимо подойти в отделение банка с паспортом и справкой о присвоении идентификационного номера. Некоторые банки, к примеру, Правэкс-банк и КредитПромБанк, просят еще и справку о доходах с места работы. Дело в том, что размер кредитной линии этих банков зависит от официального ежемесячного заработка клиента.
Будем брать?
Если покупки в каких-либо магазинах регулярны в течение достаточно длительного времени, дисконтно-платежные карты могут быть действительно выгодны. К примеру, студентка одного из столичных вузов Алина Троцюк купила ArgoCard около года назад и не жалеет. Я очень часто покупаю одежду в этой сети, но получить карточку никак не удавалось. У них постоянно меняются условия ее выдачи, по-моему, продавцы вообще раздают эти карты только своим, — обижается модница.
Поэтому, узнав о возможности купить карту в банке, Алина уговорила родителей профинансировать столь выгодное приобретение. Каждый месяц я себе что-то покупаю. За один поход трачу минимум 500-600 грн. Вот и получается, что за год я экономлю 600-700 грн. А карточка в год стоит около 200 грн. По-моему, выгода налицо, — радуется Алина.
Выгодны дисконтные карты и автомобилистам, которые могут экономить деньги при покупке бензина, а также тем, кто еженедельно отоваривается в крупных супермаркетах или часто посещает рестораны и кафе. В любом случае, отказываться от дисконтно-платежной карты, которую презентуют бесплатно, явно не стоит — когда-нибудь да пригодится. :)
Чего стоят карты
Как подсчитать выгоду от приобретения дисконтно-платежной карты.
Шаг 1
Сколько стоит открыть дисконтно-платежную карту? Допустим – 200 грн
Шаг 2
Какую скидку дает карта? Допустим, 5%
Шаг 3
Сколько мы должны купить, чтобы оправдать затраты на приобретение карты?
ДЕЛИМ 200 грн НА 5% И УМНОЖАЕМ НА 100%. РАВНО = 4000 грн за год.
Шаг 4
Мы точно готовы потратить в заведениях и торговых точках дисконтной сети существенно больше, чем полученная сумма?
Да – берем карту.
Нет – не берем карту
Для автолюбителей
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в автовалонах и на АЗС

Название банка
Название карты
Карта открыта на базе
Фукциональность карты
Максимальный размер кредитного лимита
Наличие льготного периода
ПриватБанк
AutoCard
Visa Domestic, Visa Business
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
Правэкс-банк
KIA-Card
Visa Classic
Кредитная сервисно-дисконтно-платежная карта
25000 грн., 6 з/п
Нет
Родовид Банк
Skoda Friend Club (Еврокар)
Visa Classic
Кредитная сервисно-дисконтно-платежная карта
При покупке авто: 10–15% стоимости автомобиля. Для владельцев Skoda — 5000 грн.
45 дней
Укрэксимбанк
Hondacard (ДнепрМоторИнвест)
Visa Classic
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
Укрпромбанк
ANP- Альфа- Гарант- Укрпромбанк
MasterCard Electronic, Standart
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
Финансы и Кредит
Visa Petrol
Visa Electron, Visa Classic
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет

Название банка
Название карты
Что дает
Сколько стоит оформление
Как можно получить
ПриватБанк
AutoCard
Cкидки до 15% в сети AutoCard
От 30 грн. до 200 грн. в зависимости от класса карты
В отделении
Правэкс-банк
KIA-Card
Скидки от 2% до 10% от KIA MOTORS, бесплатные услуги (юридические консультации по телефону, эвакуация в пределах 300 грн. и т.д.), скидки на некоторые банковские услуги
Бесплатно
Дисконтную карту можно получить в салонах KIA МОТОРС Украина, кредитную нужно оформлять в отделении
Родовид Банк
Skoda Friend Club (Еврокар)
2% скидки на покупку второго автомобиля Skoda, круглосуточная сервисная поддержка (информация, эвакуатор, сервис-мобиль)
Бесплатно
Купить автомобиль Skoda у компании Еврокар. Владельцы автомобилей Skoda могут купить карту у банка ($25)
Укрэксимбанк
Hondacard (ДнепрМоторИнвест)
Скидка от 0,5% при покупке нового автомобиля и 5% — на ремонтные, сервисные работы, запчасти и аксессуары в ДнепрМоторИнвест
200 грн. на 2 года
В отделении
Укрпромбанк
ANP- Альфа- Гарант- Укрпромбанк
Скидки от 3% до 5% при покупке бензина на АЗС ANP и от 5% до 50% — при оплате страховых услуг СК Альфа-Гарант
Бесплатно (РКО 10 грн. и 50 грн. — для Electronic и Standart соответсвенно)
В отделении. Только для клиентов Укрпромбанка (кредит или депозит, размером от 30 тыс. грн. или эквивалент в другой валюте)
Финансы и Кредит
Visa Petrol
Скидка 3% в сети АЗС Укр-Петроль
Бесплатно или 165 грн. в зависимости от класса карты
В отделении

Для домовитых
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в сетях бытовой техники и супермаркетах

Название банка
Название карты
Карта открыта на базе
Фукциональность карты
Максимальный размер кредитного лимита
Наличие льготного периода
Родовид Банк
Амстор-Родовид Банк
Visa Electron
Кредитная дисконтно-платежная карта
5 000 грн.
30 дней
Родовид Банк
Заначка (Велыка Кышеня)
Visa Electron
Кредитная бонусно-дисконтно-платежная карта
5 000 грн.
Нет
Родовид Банк
Родовид Банк- Новая Линия
Visa Electron/ Visa Classic
Кредитная бонусно-платежная карта
5 000 грн.
10 дней
Дельта банк
Visa Classic АБВ Техника
Visa Classic
Кредитная бонусно-платежная карта
3 000 грн.
30 дней
Правэкс-банк
Рассрочка-Vicotec
Visa Classic
Кредитная дисконтно-платежная карта
25 000 грн., 6 з/п
Нет

Название банка
Название карты
Что дает?
Сколько стоит оформление
Как можно получить
Родовид Банк
Амстор-Родовид Банк
Скидка 3% в сети Амстор
Бесплатно
Обменять старую дисконтную карту Амстор на платежную или совершить покупку на 50 грн. в сети Амстор
Родовид Банк
Заначка (Велыка Кышеня)
Скидка от 1% до 5% в сети Велыка Кышеня. При каждой покупке на карту начисляются бонусы, в счет которых можно выбрать подарки
Бесплатно
Предъявить администратору магазина чек на сумму свыше 150 грн. или обменять старую дисконтную карту
Родовид Банк
Родовид Банк- Новая Линия
При каждой покупке на карту зачисляются бонусы в размере от 1% до 7% суммы. Бонусами можно рассчитыватся в Новой линии
Бесплатно
Предъявить сотруднику банка в бренд-зоне магазина Новая линия чек на сумму свыше 300 грн.
Дельта банк
Visa Classic АБВ Техника
При каждой покупке в сети АБВ Техника на карту начисляются бонусы, которые потом можно использовать для частичной оплаты товаров в сети
Бесплатно
Обменять существующую карту АБВ Техника или приобрести товаров на сумму свыше 300 грн.
Правэкс-банк
Рассрочка-Vicotec
Скидки до 6% в сети Vicotec
Бесплатно
Дисконтную карту можно получить в магазинах Vicotec, а кредитную нужно оформлять в отделении

Для путешественников
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт при покупке авиабилетов

Название банка
Название карты
Карта открыта на базе
Фукциональность карты
Максимальный размер кредитного лимита
Наличие льготного периода
Что дает
Сколько стоит оформление
Как можно получить
Райффайзен Банк Аваль
ISIC-Maestro
MasterCard Maestro
Дебетовая дисконтно-платежная карта
Нет
Нет
Скидки в более чем 20 тыс. точек в 105 странах мира и в 400 точках в Украине, в том числе при покупке авиабилетов
38 грн.
В отделении. Оформить могут только ученики или студенты
Родовид Банк
Узнай мир (Кий Авиа)
MasterCard Maestro, Mass, Gold
Кредитная бонусно-платежная карта
5 000 грн.
Нет
За каждые 100 грн. при оплате услуг Кий Авиа на карту начисляются бонусы (от 2-х до 7-ми в зависимости от класса карты). С помощью бонусов можно частично оплачивать услуги компании
Бесплатно
Оплатить услуги компании Кий Авиа на сумму свыше 2000 грн.

Для шопоголиков и гурманов
Условия получения и использования дисконтных и бонусных платежных карт в сетях магазинов и ресторанов

Название банка
Название карты
Карта открыта на базе
Фукциональность карты
Максимальный размер кредитного лимита
Наличие льготного периода
Родовид Банк
Козырная карта
Visa Classic, Gold
Кредитная бонусно-дисконтно-платежная карта
От 5000 грн. до 25 000 грн., в зависимости от класса карты
45 дней
ВАБанк
VAB -Мировая карта
Visa Classic, Gold
Дебетовая бонусно- дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
КредитПромПанк
Афиша Card
Visa Classic
Кредитная дисконтно-платежная карта
10 000 грн.
45 дней
ВАБанк
VAB — Деловая столица
Visa Gold
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
Укрэксимбанк
MasterCard Shopping Card (журнал Magazin)
MasterCard Mass
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет
Укргазбанк
MasterCard ARGO
MasterCard Standart
Дебетовая дисконтно- платежная карта
Нет
Нет

Название банка
Название карты
Что дает
Сколько стоит оформление
Как можно получить
Родовид Банк
Козырная карта
Скидки от 12% до 22%. При каждой оплате счета в ресторанах Козырной карты на карту начисляются бонусы в размере 0,5% суммы. Бонусы можно обменять на подарки от банка
Бесплатно
Получить карту в ресторанах сети или обменяв старую дисконтную карту на карту Родовид Банка в отделениях
ВАБанк
VAB -Мировая карта
Скидки до 20% в сети ресторанов Мировая карта. Открывается дополнительный картсчет, куда зачисляются бонусы — по 70 грн. за каждые 10 000 грн., оставленные в ресторанах Мировой карты
125 грн. или 350 грн. в зависимости от класса карты
В отделении или обменяв существующую дисконтную карту Мировая карта на платежную
КредитПромПанк
Афиша Card
Скидки в 250 точках — ресторанах, магазинах, ночных клубах, кинотеатрах и туристических компаниях
Бесплатно
Дисконтную карту можно получить, оформив подписку на журнал Афиша. Обменять ее на платежную можно в любом отделении банка
ВАБанк
VAB — Деловая столица
Скидки в 150 точках по Украине
350 грн.
В отделени или обменяв существующую дисконтную карту Деловая столица на платежную
Укрэксимбанк
MasterCard Shopping Card (журнал Magazin)
Скидки от 10% до 15% в 200 магазинах и бутиках Украины, дисконтная карта ТЦ Караван, годовая подписка на журнал Magazin, бесплатный выпуск Visa Ladys Card
130 грн. на 2 года
В отделении
Укргазбанк
MasterCard ARGO
При предъявлении карты в магазинах сети ARGO скидка 7%, при расчете картой за товары в сети ARGO скидка 10%
50 грн. (плюс РКО 180 грн. в год)
В отделении

ИТОГО : Гибридные карты помогают сэкономить от 2% до 20% сумм, расходуемых на покупку товаров и услуг. Однако они также стоят денег, которые могут и не отбиться при редком использовании платных гибридов.