Сбербанк наносит ответный удар

Компенсационные выплаты вкладчикам Сбербанка СССР нанесут экономике непоправимый вред нам грозит кризис ЖКХ и стремительное подорожание кредитов.
Кризис ЖКХ
Согласно обнародованному плану, Кабмин намерен потратить на выплату компенсаций вкладчикам бывшего Сбербанка СССР 20 млрд. грн. На эти цели 6 млрд. грн. у правительства уже есть (якобы остались от приватизации Криворожстали), 12 млрд. грн. будут получены от приватизации в этом году, а еще 2 млрд. грн. использованы для погашения долгов населения перед предприятиями ЖКХ.
Из таких цифр изначально было совершенно понятно, что в текущем году получить обещанные правительством 1000 грн. смогут далеко не все вкладчики Сбербанка СССР, страхователи Госстраха и держатели целевых облигаций, которых насчитывается более 22 млн. человек. И люди бросились на штурм отделений Ощадбанка, являющегося агентом правительства по выплате долгов. Массовый наплыв взвинченных клиентов в крошечные отделения госбанка привел не только к человеческим жертвам, но и к полной блокаде операционной деятельности Ощадбанка.
Опасаясь за свое место в очереди, люди просто не пускают обычных клиентов в банк, из-за чего серьезно сокращается количество платежей за ЖКХ. Во- первых, ни один здравомыслящий человек не пойдет платить за квартиру, зная, что ему придется для этого прорываться через толпу злых пенсионеров и малоимущих. Во-вторых, далеко не каждый захочет платить за обработку платежки ЖЭКа 5 грн. коммерческому банку. Благо пеня за несвоевременную оплату коммунальных услуг отменена, и недисциплинированному плательщику ничего не угрожает.
В результате наложения этих факторов с начала года объем платежей за услуги ЖКХ сократился практически на 40% — примерно такое количество денег коммунальных предприятий проходит через Ощадбанк. При этом эксперты отмечают, что уровень платежей за ЖКХ останется низким и после того как спадет ажиотаж населения, связанный с началом компенсационного процесса.
По мнению члена наблюдательного совета Ощадбанка Андрея Пышного, обещание Кабмина отправить на погашения долгов по ЖКХ 2 млрд. грн. может серьезно повлиять на количество желающих рассчитаться с коммунальными предприятиями наличными. А ведь речь идет о самой дисциплинированной категории плательщиков людях старшего поколения, который в большинстве своем и являются наиболее нуждающимися в помощи вкладчиками Сбербанка СССР.
При этом обещанные правительством деньги могут так и не попасть на счета коммунальных предприятий мы уже не раз становились свидетелями, как чиновники списывали обещанные предприятиям деньги в счет налогов и сборов, а также просто переносили текущие долги на следующий год. Ситуация в сфере ЖКХ усугубляется еще и высокой инфляцией, которая стимулирует снижение явки плательщиков.
Рост потребительских цен за последние 12 месяцев составил 19,4%, и если рассчитаться с ЖЭКом и коммунэнерго в конце года, инфляция дарит очень хорошую скидку на постоянно дорожающие свет, газ и квартплату. Таким образом, наложение инфляции на компенсационный процесс и обещания правительства провести взаимозачет по долгам ЖКХ вкладчикам Сбербанка СССР может вылиться в масштабный кризис всего коммунального хозяйства.
Подорожание депозитов и кредитов
Согласно расчетам НБУ, обещания правительства выделить вкладчикам Сбербанка СССР 20 млрд. грн. приведет к росту инфляции всего на 1%. Однако огромные суммы социальных выплат несут несравнимо большую угрозу психологическое формирование инфляционных ожиданий. По словам главы банковского комитета Верховной Рады Николая Азарова, в январе все предприятия заканчивают подготовку годовых прогнозов своей деятельности, проводят расчеты рентабельности, и делают внутренние оценки роста цен, чтобы скорректировать свою ожидаемую доходность.
Бизнесмены видят, какие деньги Кабмин вбрасывает в экономику, и понимают, что эти средства оседают в руках малоимущих граждан, которые не замедлят увеличить потребление, — говорит Николай Азаров. По мнению финансиста, предприниматели пойдут по самому легкому пути изъятия избытка денег из кармана потребителей повышению цен, что еще больше увеличит инфляционное давление на экономику. Подорожание денег имеет прямое влияние на стоимость депозитов и кредитов.
В Украине твердо укоренилось мнение, что депозитные ставки должны быть выше инфляции, — разводит руками председатель правления Райффайзен Банка Аваль Владимир Лавренчук. И в ситуации, когда отечественные банки не могут привлекать дешевые деньги из-за рубежа, очень сложно противостоять подобным настроениям людей. А последние (т.е. мы с вами) уже не настроены нести свои денежки в банки. По оценкам члена совета НБУ, директора института экономического прогнозирования НАНУ, академика Валерия Гееца, уже в середине текущего года банкиров ожидает серьезное замедление темпов прироста депозитов физических и юридических лиц — на 20-30% против 53% в 2007 году.
По оценкам Валерия Гееца, уже сейчас склонность населения к сбережениям начинает стремиться к нулю. Специалист предостерегает чиновников и банкиров, что, предчувствуя высокую скорость обесценивания гривны и доллара, и не умея предсказать поведение евро, люди начнут активно скупать товары длительного пользования. В свою очередь, высокая инфляция продолжит негативно влиять на конкурентоспособность украинского экспорта через ревальвацию реального эффективного обменного курса.
Неразумная экономическая политика может поставить нас перед фактом столь малого профицита платежного баланса, что предложение денег на рынке резко сократится, — прогнозирует ученый. По словам главы банковского комитета Верховной Рады Николая Азарова, банкиры будут вынуждены поднимать ставки по депозитам до уровня инфляции т.е. до 16-18% годовых. Такое подорожание гривневых ресурсов не замедлит сказаться и на росте цены займов.
Теоретически, в такой ситуации мы можем взять на вооружение опыт банковских систем тех стран, которые на протяжении достаточно длительного периода времени работали при высокой инфляции: Турции, Латинской Америки кредиты, индексированные на уровень инфляции. Кстати, возможно, мы будем привязывать стоимость кредитов к гривневой ставке Kiev-prime, разработкой которой сейчас занимаются 7 банков и ЕБРР, — предполагает Владимир Лавренчук.
По словам председателя правления НРБ Банка Владислава Кравца, средняя банковская маржа в Украине составляет 5%. На мой взгляд, этот показатель будет сохраняться в ближайшее время. Цены на украинские банки очень высоки, и ведущие игроки, заплатившие миллиарды за выход на это рынок, вряд ли согласятся на снижение своих доходов, — предполагает банкир.
Соответственно ставки по кредитам для населения и предприятий в ближайшем будущем начнут увеличиваться. По моим прогнозам, в среднем кредиты для конечных потребителей подорожают на 3-5%, при этом максимальные сроки, на которые будут выдаваться ссуды, снизятся, — говорит председатель правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук. По его словам, отсутствие длинных зарубежных кредитов приведет к тому, что банки будут сокращать количество выданных ипотечных и автомобильных кредитов. Финансист предполагает, что иностранные банковские группы также не будут форсировать события на местном рынке, т.к. для них кредитование украинских дочек это выдача межбанковских займов, которые сейчас не одобряют акционеры.